Fundusz Inwestycyjny Otwarty to firma, która pozwala grupie osób inwestować poprzez zakup udziałów w funduszu. Firma wykorzystuje te połączone pieniądze do inwestowania w różne akcje, obligacje i inne papiery wartościowe. W ten sposób fundusz inwestycyjny umożliwia swoim klientom budowanie zróżnicowanych portfeli inwestycyjnych bez konieczności kupowania własnych akcji lub obligacji. Takie podejście może kosztować mniej niż można zapłacić, aby kupić różne papiery wartościowe na własną rękę.

Jeśli zbudowałeś fundusz awaryjny i dobrze zarządzasz zadłużeniem, możesz czuć się gotowy do rozpoczęcia inwestowania. Fundusz inwestycyjny może być dobrym miejscem na rozpoczęcie działalności, jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na emeryturę lub inne cele.

przyjrzyjmy się, jak działają fundusze inwestycyjne i jak mogą pomóc ci osiągnąć Twoje oszczędności i cele inwestycyjne.

Save Smart: kredyt gotówkowy Savingstart Saving

• Jak działają fundusze inwestycyjne?
• czym różnią się fundusze inwestycyjne od innych rodzajów inwestycji?
• jakie są rodzaje funduszy inwestycyjnych?
• jakie są plusy i minusy inwestowania w fundusze inwestycyjne?
• Jak zacząć inwestować w fundusze inwestycyjne?

jak działają fundusze inwestycyjne?

Fundusze Inwestycyjne są zarządzane przez firmy, które muszą zarejestrować się w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (Securities and Exchange Commission) lub SEC. inwestując w fundusz inwestycyjny, kupujesz udziały w funduszu, od samego funduszu lub za pośrednictwem brokera lub innego specjalisty inwestycyjnego. Każdy udział stanowi twój procent własności wszystkich inwestycji w portfelu funduszu inwestycyjnego.

Twoja inwestycja w fundusz inwestycyjny może sprawić, że zarobisz pieniądze na kilka sposobów.

Jeśli fundusz sprzedaje papiery wartościowe w ciągu roku i osiąga zysk (zwany zyskiem kapitałowym) z tej sprzedaży, może rozdzielić te zyski (minus straty kapitałowe) na akcjonariuszy na koniec roku. Lub papiery wartościowe w portfelu Funduszu mogą wypłacać dywidendy, które są wypłacane inwestorom.

wreszcie, jeśli wartość rynkowa portfela funduszu inwestycyjnego wzrośnie, wartość Twoich akcji może również wzrosnąć-chociaż pieniądze byłyby „na papierze”, a nie w kieszeni, chyba że sprzedałeś swoje akcje po wyższej cenie.

Dowiedz się więcej o oszczędzaniu na emeryturę

Kiedy twoje akcje zarabiają pieniądze, zwykle masz możliwość poproszenia o czek (lub inny rodzaj płatności) lub reinwestowania wypłaty, aby kupić więcej akcji w funduszu.

Fundusze Inwestycyjne mogą pozwolić inwestorom na dywersyfikację swoich inwestycji łatwiej i taniej, niż gdyby próbowali to zrobić sami. Dywersyfikacja inwestycji może oznaczać mniejsze ryzyko straty, niż możesz mieć, jeśli umieścisz wszystkie swoje pieniądze w jednej lub dwóch inwestycjach.

czym różnią się fundusze inwestycyjne od innych rodzajów inwestycji?

fundusze inwestycyjne mają kilka cech, które odróżniają je od innych rodzajów inwestycji.

klasy akcji funduszy inwestycyjnych

niektóre fundusze inwestycyjne pozwalają Inwestorom dostosować swoje doświadczenia, wybierając spośród różnych klas akcji. Każda klasa akcji ma swoje własne opłaty, usługi i wydatki, a każda z nich działa inaczej. Pamiętaj jednak, że twój broker lub doradca prawdopodobnie otrzyma różne opłaty za każdą klasę sprzedanych akcji.

profesjonalne zarządzanie

Fundusze Inwestycyjne są zazwyczaj zarządzane przez profesjonalnych doradców inwestycyjnych, którzy decydują, w jakie produkty fundusz zainwestuje. Fundusze mogą być zarządzane aktywnie lub biernie.

doradcy aktywnie zarządzanych funduszy mogą codziennie kupować lub sprzedawać inwestycje funduszy w celu maksymalizacji wyników funduszu. Ale nie ma gwarancji, że odniosą sukces, a aktywnie zarządzane fundusze mają zwykle wyższe opłaty za zarządzanie, ponieważ zasadniczo płacisz za umiejętności i wiedzę menedżera funduszu.

Możesz również wybrać fundusz „pasywnie zarządzany” lub fundusz indeksowy, który nie próbuje pokonać rynku, aby zapewnić wyższe zyski w krótkim okresie. Opłaty za zarządzanie są zazwyczaj niższe w przypadku pasywnie zarządzanych funduszy.

jakie są rodzaje funduszy inwestycyjnych?

istnieje wiele rodzajów funduszy inwestycyjnych i są one zazwyczaj klasyfikowane na podstawie rodzajów papierów wartościowych, w które inwestują. Oto niektóre (ale nie wszystkie) rodzaje funduszy inwestycyjnych do rozważenia.

fundusze giełdowe

• inwestują głównie w akcje (znane również jako akcje)
• wahania cen akcji mogą spowodować wzrost i spadek wyników
• mogą osiągać lepsze wyniki w dłuższej perspektywie, ponieważ akcje historycznie osiągają lepsze wyniki w czasie niż inne rodzaje inwestycji

fundusze obligacji

• wyższe ryzyko/zwrot niż fundusze rynku pieniężnego
• inwestują głównie w różnego rodzaju zakupy obligacji

fundusze rynku pieniężnego

• fundusze stosunkowo niskiego ryzyka
• inwestują przede wszystkim w bezpieczniejsze, krótkoterminowe inwestycje, takie jak USA.

fundusze zbilansowane

• znane również jako fundusze alokacji aktywów
• głównie stała kombinacja funduszy akcji, funduszy obligacji i funduszy rynku pieniężnego

Data docelowa fundusze

• znane również jako fundusze cyklu życia
• utworzone z ustaloną datą zakończenia lub wycofania
• mieszanka akcji, obligacji i innych papierów wartościowych, które zmieniają się w czasie

save smart: kredyt gotówkowy savingstart saving

jakie są plusy i minusy inwestowania w fundusze inwestycyjne?

jak każdy rodzaj inwestycji, fundusze inwestycyjne mają zalety i wady. Jeśli myślisz o inwestowaniu w fundusze inwestycyjne, oceń dla własnej sytuacji, czy wartość zalet przewyższa potencjalne wady.

zalety inwestowania w fundusze inwestycyjne

• większa szansa na wzrost — konta depozytowe, takie jak oszczędności, czeki i certyfikaty depozytowe, są ogólnie uważane za bezpieczne. Ale stopy procentowe tych inwestycji są zwykle niskie. Ludzie mogą wkładać pieniądze w inwestycje, takie jak fundusze inwestycyjne, w nadziei na uzyskanie wyższej stopy zwrotu z ich pieniędzy.
• niskie koszty uruchamiania-niektóre fundusze inwestycyjne ustalają niskie minimum dla kwoty, którą musisz kupić, co daje możliwość rozpoczęcia inwestowania bez dużej ilości gotówki. A niektóre mogą mieć również niskie ceny zakupu dodatkowych akcji miesięcznych.
• profesjonalne zarządzanie-inwestowanie może być mylące, a Ty możesz powitać profesjonalną pomoc. Jeśli inwestujesz w aktywnie zarządzany fundusz, profesjonalny menedżer powinien badać instrumenty inwestycyjne i podejmować świadome decyzje o tym, w które z nich inwestować i monitorować, jak dobrze fundusz radzi sobie w czasie.
• płynność-niektóre rodzaje inwestycji ograniczają dostęp do swoich pieniędzy. Ale Kiedy inwestujesz w fundusz inwestycyjny, możesz odkupić swoje akcje w dowolnym dniu roboczym. Fundusze inwestycyjne muszą następnie przesłać płatność za akcje w ciągu siedmiu dni.

Cons of investing in mutual funds

• Fees — fundusze inwestycyjne pozwalają na sprzedaż akcji kiedy tylko chcesz i odkupienie wartości aktywów netto lub NAV za swoje akcje. Ale ta wartość netto jest tym, co otrzymujesz po uiszczeniu opłat. Fundusze inwestycyjne mogą pobierać od inwestorów opłaty za sprzedaż, opłaty roczne, opłaty za zarządzanie i inne koszty — i zapłacisz je, nawet jeśli inwestycja w fundusz inwestycyjny straci pieniądze.
• podatek od zysków kapitałowych – jeśli otrzymasz wypłatę zysków kapitałowych z funduszu wspólnego inwestowania, te pieniądze mogą podlegać podatkowi od zysków kapitałowych.
• nie wspierane przez FDIC — w przeciwieństwie do innych narzędzi inwestycyjnych, fundusze inwestycyjne nie są ubezpieczone FDIC, co oznacza, że możesz potencjalnie stracić część lub wszystkie pieniądze, które zainwestujesz, jeśli twój fundusz wypadnie słabo.
• mniej kontroli nad inwestycjami-firma decyduje, gdzie umieścić swoje (i swoich współwłaścicieli) pieniądze. Możesz chcieć powiedzieć, gdzie Twoje pieniądze zostaną zainwestowane z wielu powodów. Na przykład możesz być zaniepokojony wpływem swoich inwestycji na środowisko lub społeczeństwo. Jeśli tak, rozważ poszukiwanie Funduszu wzajemnego, który praktykuje zrównoważone, odpowiedzialne i wpływające inwestowanie, LUB SRI.

częste pytanie: Jaka jest stawka podatku od zysków kapitałowych?

jak zacząć inwestować w fundusze inwestycyjne?

Jeśli masz sponsorowane przez pracodawcę konto emerytalne, takie jak 401(k), są szanse, że jesteś już zainwestowany w fundusz inwestycyjny. Jeśli jesteś gotowy, aby otworzyć dodatkowe konto na własną rękę, oto kilka kroków do rozważenia przed rozpoczęciem inwestowania.

zacznij od sprawdzenia, ile ryzyka możesz sobie pozwolić na podjęcie inwestycji. Możesz określić swoją „tolerancję ryzyka” samodzielnie lub z pomocą specjalisty inwestycyjnego, na podstawie zmiennych, takich jak obecny wiek, wiek emerytalny i czy jesteś na stałym dochodzie.

chociaż chcesz wiedzieć, jak dobrze fundusz inwestycyjny, który rozważasz, osiągnął wyniki w przeszłości, pamiętaj, że przeszłe wyniki niekoniecznie są najlepszym sposobem przewidywania, jak fundusz będzie działał w przyszłości. Zważyć wyniki Funduszu w przeszłości wraz z innymi czynnikami, takimi jak czas funkcjonowania Funduszu i wielkość funduszu.

zbadaj każdego przedstawiciela, z którym rozważasz współpracę, aby sprawdzić, czy jest licencjonowany i Zarejestrowany, lub czy ma jakieś negatywne rekordy. Możesz sprawdzić te informacje za pośrednictwem Komisji Papierów Wartościowych i Giełd pod adresem investor.gov.

na koniec zwróć szczególną uwagę, aby przejrzeć wszystkie opłaty, które pobiera fundusz inwestycyjny. Różnica w kosztach między funduszami może wydawać się niewielka, ale koszty te mogą się sumować z czasem. Możesz znaleźć informacje na temat opłat, ryzyka i więcej w prospekcie emisyjnym funduszu inwestycyjnego.

Podsumowując

w przypadku inwestowania ogólna zasada jest taka, że wyższe zyski często oznaczają większe ryzyko. Dywersyfikacja inwestycji może być jednym ze sposobów zmniejszenia ryzyka, a fundusze inwestycyjne mogą pomóc w łatwej i ekonomicznej dywersyfikacji.

pamiętaj, że inwestowanie często wymaga czasu, aby się opłacić. Spłacaj dług, stwórz fundusz awaryjny i zmaksymalizuj swój wkład do swojego 401 (k) (jeśli go posiadasz), zanim zagłębisz się w świat inwestowania.

Save Smart: kredytowa oszczędność rozpocznij Oszczędzanie