Droga Carrie,

właśnie spojrzałem na mój rachunek za ubezpieczenie zdrowotne i miesięczne składki są prawie tak samo wysokie, jak moja zapłata za samochód! Mam 23 lata i jestem w dobrym zdrowiu. Jeden raz, kiedy musiałam zobaczyć się z lekarzem, wciąż utknęłam z 700-dolarowym banknotem! Wygląda na to, że płacenie za ubezpieczenie zdrowotne to strata moich pieniędzy. Naprawdę tego potrzebuję?

—czytelnik

Drogi Czytelniku,

jestem empatyczny do twojej sytuacji i martwię się o młodych ludzi i wiele rodzin, które myślą o pominięciu ubezpieczenia zdrowotnego ze względu na koszty. Rozumiem, że może to być frustrujące, jeśli masz do czynienia z dużymi wydatkami out-of-pocket, nawet jeśli masz pokrycie. Ale bez ubezpieczenia zdrowotnego może być katastrofalnie drogie. Więc tak, w 100% potrzebujesz ubezpieczenia zdrowotnego.

mimo to, istnieją pewne strategie, które mogą obniżyć koszty—bez utraty jakości lub zasięgu. Zobaczmy.

jak ubezpieczenie zdrowotne może zaoszczędzić pieniądze

ubezpieczenie zdrowotne pomaga zaoszczędzić pieniądze, umożliwiając przeniesienie dużego ryzyka finansowego na ubezpieczyciela w zamian za (stosunkowo) niewielką składkę. Nie mówię, że ubezpieczenie zdrowotne nie jest drogie. Koszty ubezpieczenia zdrowotnego od lat rosną szybciej niż ogólna inflacja i zarobki pracowników. Mówię tylko, że brak ubezpieczenia zdrowotnego może być katastrofalny finansowo.

wyobraź sobie na przykład, jak drogie byłoby pokrycie kosztów pobytu w szpitalu lub opłacenie podróży na ostry dyżur. Możesz łatwo wystawić rachunek w tysiącach, potencjalnie kosztując wszystkie swoje oszczędności-lub więcej!

opcje i strategie pomagające obniżyć koszty

podobnie jak odzież, nie ma jednego rozmiaru dla wszystkich, jeśli chodzi o ubezpieczenie zdrowotne. Wybory obfitują, więc ważne jest, aby dokładnie przemyśleć własne potrzeby i potrzeby rodziny, zanim zdecydujesz.

gdy masz ubezpieczenie, upewnij się, że co roku sprawdzasz swoje ubezpieczenie lub jeśli masz poważne zmiany w życiu, takie jak ślub lub przeprowadzka do nowej społeczności. Zrozumienie ubezpieczenia zdrowotnego nie jest łatwe, więc nie wahaj się poprosić o pomoc swojego pracodawcy, doradcy lub kogoś, komu ufasz.

opcje ubezpieczenia dla młodych ludzi

zgodnie z Ustawą o Affordable Care Act (Aca) młodzi ludzie są teraz w stanie pozostać w ramach planu rodzica, jeśli obejmuje on osoby pozostające na utrzymaniu do 26 roku życia. Może tak być nawet wtedy, gdy jesteś żonaty, nie mieszkasz z rodzicami lub opuściłeś szkołę. Zapoznaj się z planem rodzica na temat określonych okresów rejestracji.

studenci wciąż na studiach mogą znaleźć Ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem planu zdrowia studenta. Może to być niedroga opcja, ale pamiętaj, aby sprawdzić, czy zakres liczy się jako „zakres kwalifikowany”. W przeciwnym razie mogą wystąpić bardziej ograniczone korzyści lub pewne wyłączenia. Biorąc to pod uwagę, plan dla uczniów może być opcją zapasową, jeśli nie możesz być objęty planem rodzica.

co z planami krótkoterminowymi, o ograniczonym czasie trwania (STLD)?

nie jestem wielkim fanem planów krótkoterminowych i obawiam się, że niektórzy ludzie wybierają te plany na podstawie niższych składek, nie rozumiejąc, co kupują.

plany te zazwyczaj trwają do roku i są tańsze niż tradycyjne plany, ale częściowo dlatego, że plany te mają bardziej ograniczony zasięg i mniejszą ochronę konsumentów niż plany, które kwalifikują się do standardów ACA. Oznacza to, że plany te często wykluczają pokrycie takich rzeczy jak ciąża i zdrowie psychiczne i możesz zostać odrzucony z powodu wcześniej istniejących warunków, takich jak astma lub rak.

te plany mogą mieć sens w niektórych sytuacjach i” niektóre ” ubezpieczenia są lepsze niż żadne, ale jeśli jesteś kuszony przez tego typu plan upewnij się, że rozumiesz, co jest—a co nie jest—objęte.

opcje ubezpieczenia dla pracowników

około połowa Amerykanów ma ubezpieczenie zdrowotne poprzez pracę. Ten rodzaj ochrony jest często subsydiowany przez pracodawcę, aby pomóc obniżyć koszty dla pracowników.

możesz mieć więcej niż jedną opcję z różnymi składkami, współpłaceniem i odliczeniami, a także dostęp do innej sieci pracowników służby zdrowia, więc poświęć czas na określenie najlepszego dopasowania. Pamiętaj, aby rozważyć ubezpieczenie zdrowotne, gdy zmieniasz pracę i podczas okresu rekrutacji pracodawcy, kiedy możesz wprowadzić zmiany.

High Deductible Health Plan (HDHP)/Health Savings Accounts (HSA)

HDHP oferują niższe miesięczne składki, ale mają wyższe odliczenia. Połączenie HDHP / HSA może być doskonałym wyborem dla osób, które nie korzystają zbyt często z usług medycznych i może pomóc ci zaoszczędzić pieniądze, umożliwiając płacenie za koszty opieki zdrowotnej bez podatku.

błędem, który często widzę, że ludzie zapisani do HDHPs popełniają, jest zaniedbanie wykorzystania oszczędności z niższych składek na finansowanie HSA. Jeśli zarejestrujesz się na HDHP, upewnij się, że 1) Otwórz HSA. 2) finansuj go co miesiąc. 3) Zainwestuj swoje oszczędności, jeśli to możliwe.

ubezpieczenie za pośrednictwem giełd Affordable Care Act (Aca)

Jeśli nie masz ubezpieczenia w pracy, możesz znaleźć Ubezpieczenie zdrowotne w jednej z giełd federalnych lub stanowych pod adresem healthcare.gov. Premia Tax Credits (PTC) może pomóc obniżyć miesięczne składki. Możesz też kwalifikować się do objęcia ochroną w ramach rozszerzonych programów Medicaid w niektórych stanach, jeśli twoje dochody są wystarczająco niskie.

pamiętaj, że obowiązują specjalne okna i warunki rejestracji, więc musisz zaplanować przed rejestracją. Nawigatorzy opieki zdrowotnej oferują bezstronną, bezpłatną pomoc przez telefon i osobiste wskazówki i mogą pomóc w zakupie i zapisaniu się w przystępnej cenie.

zakres jeśli jesteś samozatrudniony lub właścicielem małej firmy

Jeśli jesteś częścią rozwijającej się gospodarki „gig”, pracujesz jako wykonawca, własny szef lub posiadasz małą firmę, sprawdź opcje dostępne za pośrednictwem healthcare.gov.

Możesz również kwalifikować się do ulgi podatkowej, odliczając koszty ubezpieczenia zdrowotnego jako koszt biznesowy, aby pomóc obniżyć koszty. Sprawdź szczegóły u Doradcy Podatkowego.

ubezpieczenie zdrowotne pomaga zabezpieczyć twoją finansową przyszłość

dla wielu młodych dorosłych, takich jak ty, płacenie za własne ubezpieczenie zdrowotne jest czymś nowym i może wydawać się nieistotne. Ale w rzeczywistości jest odwrotnie. Posiadanie dobrego ubezpieczenia zdrowotnego jest jednym z najważniejszych elementów planu finansowego. Ma to kluczowe znaczenie dla zdrowia finansowego, pomagając chronić Cię przed katastrofą finansową. W rzeczywistości posiadanie odpowiedniego rodzaju i odpowiedniej kwoty ubezpieczenia zdrowotnego jest jednym z najmądrzejszych ruchów pieniędzy, jakie możesz zrobić.