karty debetowe i kredytowe mogą działać podobnie, ale tylko aktywność z kart kredytowych przyczynia się do raportu kredytowego. Rozumiejąc, w jaki sposób karty debetowe i kredytowe wpływają na twoje finanse i wynik kredytowy, możesz określić, kiedy najlepiej jest używać karty kredytowej lub debetowej do konkretnych zakupów. Może to być szczególnie pomocne, jeśli aktywnie korzystać z kart debetowych i kredytowych, ale chcesz poprawić swój wynik kredytowy, unikając odsetek i dodatkowych opłat.
czy można zbudować kredyt kartą debetową?
w przeciwieństwie do kart kredytowych, aktywność karty debetowej nie jest zgłaszana do trzech biur kredytowych (Experian®, Equifax® i TransUnion®), które monitorują i zapewniają dostęp do raportu kredytowego. Po dokonaniu zakupu za pomocą karty debetowej środki są odejmowane z konta czekowego. Zakupy kartą debetową są dokonywane za pomocą własnych pieniędzy, podczas gdy zakupy kartą kredytową są dokonywane za pomocą środków wykorzystanych na linii kredytowej zatwierdzonej przez wystawcę karty kredytowej. Jeśli zdecydujesz się zamknąć konto lub zmienić Bank, wynik kredytowy nie zostanie naruszony, ponieważ karty debetowe nie przyczyniają się do wskaźnika wykorzystania kredytu. Jest to stosunek między całkowitym Saldem, który jesteś winien, a ogólnym limitem kredytowym, aby zobaczyć, ile kredytu używasz. Utrzymanie salda poniżej 30% limitu kredytowego może pomóc w uzyskaniu wyniku.
kiedy używać karty debetowej lub kredytowej
dokonując dużego zakupu, który może zbliżyć się do przekroczenia kwoty pieniędzy na koncie czekowym, możesz lepiej użyć karty kredytowej. Jeśli chcesz dokonać zakupu, wypłacić pieniądze z bankomatu lub dokonać automatycznej płatności, która przekracza kwotę pieniędzy, którą aktualnie posiadasz na koncie czekowym, możesz dokonać debetu na koncie. Jednak kredyty w rachunku bieżącym i niewystarczające środki na konto czekowe nie są zgłaszane do trzech biur kredytowych.
w niektórych przypadkach bardziej opłacalne może być użycie karty kredytowej do zakupów, które mogą spowodować przekroczenie rachunku czekowego. Na przykład, jeśli dokonasz zakupu laptopa w sklepie w wysokości 1500 USD i masz tylko 1450 USD na koncie czekowym (i zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 32 USD w przypadku debetowania konta), twoja całkowita kwota wydana wyniosłaby 1532 USD, gdy zaczną obowiązywać opłaty bankowe i zasady dotyczące debetowania lub Twoja transakcja może zostać odrzucona. Jeśli ten sam zakup został dokonany za pomocą karty kredytowej, nie zostaniesz obciążony opłatą w rachunku bieżącym, dopóki nie przekroczysz limitu kredytowego. Jeśli spłaciłeś saldo przed rozpoczęciem następnego cyklu rozliczeniowego, możesz również uniknąć płacenia odsetek i zaszczepić dobre nawyki w kierunku swojej zdolności kredytowej, dokonując płatności na czas.
kiedy używać karty debetowej
najlepiej użyć karty debetowej, jeśli chcesz:
- Unikaj opłat procentowych: nie musisz się martwić o stopy procentowe, które obciążają Karty kredytowe, gdy saldo nie zostanie wypłacone w całości do końca cyklu rozliczeniowego.
- zapobieganie długom: Karty debetowe mogą być najlepszym rozwiązaniem dla tych, którzy są obecnie w długach i nie chcą pożyczać więcej pieniędzy.
- unikaj nadmiernych wydatków: ci, którzy mają tendencję do nadmiernych wydatków, będą mogli łatwiej zarządzać budżetem za pomocą karty debetowej, ponieważ wydajesz własne pieniądze i nie zaciągasz pożyczek z limitem kredytowym.
kiedy używać karty kredytowej
najlepiej użyć karty kredytowej, jeśli chcesz:
- poprawić swój wynik kredytowy: Korzystanie z karty kredytowej kilka razy w miesiącu na zakupy, które można spłacić w całości każdego miesiąca może zwiększyć swoją zdolność kredytową w czasie.
- zdobywaj punkty reward: jeśli posiadasz kartę kredytową, która zarabia punkty rewards lub cash back na określonych zakupach, Twoje zakupy mogą skutkować akumulacją punktów rewards, mil lub cash back.
- Unikaj opłat za debet: tak długo, jak utrzymasz swój limit kredytowy,nie będziesz musiał się martwić o opłaty za debet.
Korzystanie z karty kredytowej w celu poprawy oceny kredytowej
Karty kredytowe mogą pomóc poprawić ocenę kredytową w czasie, zwłaszcza jeśli robisz częste zakupy i co miesiąc spłacasz saldo w całości. Karty kredytowe mają określony limit kredytowy, który może zapewnić większą elastyczność, jeśli chodzi o dokonywanie zakupów lub jeśli pojawią się wydatki awaryjne. Karty debetowe mogą pomóc utrzymać się w budżecie, ponieważ zakupy są odejmowane z konta czekowego. Chociaż tylko Karty kredytowe mają bezpośredni wpływ na wynik kredytowy, zarówno karty debetowe, jak i kredytowe mogą odgrywać rolę w twoich osobistych finansach.