Jeśli jesteś właścicielem firmy, prawdopodobnie już wiesz, jak ważna jest możliwość akceptowania kart kredytowych i debetowych jako metod płatności od swoich klientów. Chociaż wciąż jesteśmy całkiem daleko od stania się społeczeństwem prawdziwie bezgotówkowym, dziś prawie wszyscy amerykańscy konsumenci mają albo kartę debetową, kartę kredytową, lub oba, i polegać na nich, aby większość swoich codziennych zakupów. Akceptacja kart przekłada się bezpośrednio na wzrost sprzedaży i zapobiega ewentualnej utracie sprzedaży od konsumentów, którzy obecnie zwykle mają mało lub nie mają gotówki i zostawiają książeczki czekowe w domu.
Niestety, możliwość akceptowania kart kredytowych nie jest czymś, co można po prostu zrobić na własną rękę. Musisz nawiązać relację z dostawcą usług handlowych i uzyskać tak zwane konto sprzedawcy.
Jeśli dopiero zaczynasz prowadzić firmę, możesz się zastanawiać, co to jest konto sprzedawcy i jak działa. Podstawową rzeczą, którą należy wiedzieć o koncie Sprzedawcy jest to, że jest to po prostu konto, na które przelewasz środki z zakupów kartą kredytową i debetową swoich klientów po ich przetworzeniu. Możesz być zaskoczony tym, że nie będziesz mieć bezpośredniego dostępu do swojego konta sprzedawcy. Zamiast tego środki zdeponowane na nim są automatycznie przesyłane na firmowe konto bankowe, zwykle w ciągu 1-2 dni roboczych.
Kiedy rejestrujesz się na koncie Sprzedawcy, oczywiście otrzymujesz coś więcej niż tylko konto, z którego nie możesz bezpośrednio korzystać. Otrzymasz również usługi przetwarzania kart kredytowych i debetowych, które mogą być świadczone przez stronę trzecią lub przez tę samą firmę, która sponsoruje Twoje konto sprzedawcy. Większość kont handlowców ma również wiele dodatkowych funkcji. Niektóre z tych funkcji są wbudowane w Twoje konto, inne są opcjonalne (co oznacza, że zwykle będziesz musiał za nie zapłacić dodatkowo). Dodatkowe funkcje kont handlowców mogą obejmować usługi przetwarzania czeków, funkcje raportowania kont online, usługi zapewniające zgodność konta z PCI i wiele innych.
czym zajmuje się Procesor kart kredytowych?
niezależnie od tego, w jaki sposób masz skonfigurowane konto, zawsze będzie ono zawierać usługę przetwarzania w celu przetwarzania transakcji kartą debetową i kredytową. Te usługi przetwarzania potwierdzą dostępność wystarczających środków, gdy klient używa karty do płacenia za zakupy, a jeśli spełnione zostaną wszystkie niezbędne warunki, autoryzują transakcję. Gdy transakcja zostanie w pełni przetworzona, otrzymasz swoje środki. Oczywiście nie otrzymasz 100% tego, co zapłacił Ci klient. Zapłacisz zarówno opłatę interchange (która trafia do Stowarzyszenia kart kredytowych), jak i opłatę manipulacyjną, która trafia do dostawcy konta sprzedawcy. Część opłaty za przetwarzanie, która trafia do dostawcy konta sprzedawcy, może być wyraźnie przezroczysta, jeśli korzystasz z planu cenowego interchange plus, lub może być bardzo trudno określić, czy korzystasz z planu warstwowego, czy zryczałtowanego. Istnieje wiele różnych opłat i opłat, które być może będziesz musiał zapłacić za niektóre transakcje. Podczas gdy opłaty manipulacyjne są bardzo zmienne, możesz spodziewać się zapłaty około 3-5% całkowitych opłat Manipulacyjnych za każdą transakcję. Aby uzyskać szczegółowe informacje na temat stawek i opłat za przetwarzanie, zobacz nasz post kompletny przewodnik po stawkach przetwarzania kart kredytowych & opłaty.
Jeśli Twoja Firma przetwarza dziesiątki, a nawet setki transakcji miesięcznie, możesz się zastanawiać, jak w ogóle zaczniesz śledzić informacje generowane przez całą tę aktywność. Na szczęście większość dostawców usług handlowych oferuje dziś pewną formę dostępu do konta online, pozwalając na śledzenie transakcji (i wydatków) w czasie rzeczywistym. To nie było tak dawno temu, że raportowanie online nie istnieje, ale dziś jest istotną cechą konta sprzedawcy. Otrzymasz również Miesięczny Wyciąg z konta, który zawiera listę każdej transakcji i rozkłada związane z nią opłaty za przetwarzanie. Podczas gdy dostawcy usług handlowych tradycyjnie wysyłali papierową kopię miesięcznego wyciągu z konta, większość dostawców pozwala dziś pobrać kopię cyfrową.
aby uzyskać pomoc w rozszyfrowaniu wyciągu z Konta, Sprawdź nasz post, jak przeanalizować wyciąg z przetwarzania karty kredytowej.
Jak założyć konto Sprzedawcy
założenie konta sprzedawcy nie jest strasznie skomplikowane, ale zbyt łatwo jest popełnić błąd, który może kosztować setki, a nawet tysiące dolarów. Ważne jest, aby przeprowadzić głębokie badania nad dowolnym dostawcą usług handlowych, który rozważasz, ponieważ wszystkie mają różne funkcje, harmonogramy cen i warunki umowy. Jak każda inna branża, dostawcy usług handlowych wahają się od wybitnych do naprawdę okropnych. Niestety, większość dostawców jest dość okropna, przynajmniej jeśli chodzi o zaspokajanie potrzeb właścicieli małych firm. Wysokie stawki i opłaty mogą spożywać zyski, a uciążliwe warunki umowy mogą pozostawić cię w złych relacjach biznesowych, w których jedynym wyjściem jest zapłacenie drogiej kary za zerwanie umowy.
Niestety standardem branżowym – i jedyną rzeczą, którą oferuje większość dostawców – jest trzyletnia umowa z klauzulą automatycznego odnawiania, która odnawia się na okres jednego lub dwóch lat po zakończeniu pierwotnego okresu. Wcześniejsze zamknięcie konta spowoduje, że będziesz odpowiedzialny za opłatę za wcześniejsze rozwiązanie Umowy (ETF), która może wynosić od 200 do ponad 600 USD. Niektórzy dostawcy uderzą nawet w ciebie z karą umowną,co spowoduje karę w oparciu o przewidywane opłaty za przetwarzanie przez cały pozostały okres umowy. W niektórych scenariuszach kary umowne mogą sięgać tysięcy dolarów. Dobrą wiadomością jest to, że przemysł powoli reaguje na krytykę ze strony kupców dotyczącą ich kontraktów. Niektórzy dostawcy zrezygnują teraz z ETF, jeśli o to poprosisz, a inni (w tym wszystkie nasze ulubione firmy) zaoferują ci rozliczenia z miesiąca na miesiąc. Brak długoterminowych kontraktów i żadnych kar za zamknięcie konta – nie ma nic lepszego.
jednym z najbardziej potencjalnie trudnych aspektów konfiguracji konta sprzedawcy jest kontakt z zespołem sprzedaży dostawcy. Wiele firm zleca tę funkcję niezależnym agentom sprzedaży. Niestety, nie zawsze zapewniają im wysokiej jakości szkolenia i odpowiedni nadzór. Połącz to z faktem, że wielu agentów sprzedaży są wypłacane na zasadzie prowizji tylko, i masz przepis na katastrofę. Widzieliśmy dosłownie setki skarg od sprzedawców, którzy niezależni agenci nie ujawniają ważnych warunków umowy, a nawet wręcz kłamią na temat stawek przetwarzania, warunków umowy i innych aspektów ich konta sprzedawcy. Niektórzy zostali nawet oskarżeni o podrabianie podpisów kupców na dokumentach kontraktowych, aby zablokować je w zawyżonych umowach długoterminowych.
chociaż trudno jest całkowicie uniknąć kontaktów z niezależnymi agentami, możesz się chronić, uważnie czytając całą umowę, zanim zgodzisz się podpisać cokolwiek. Jeśli twój agent próbuje zmusić cię do rejestracji, nie dając ci na to szansy, jest to wyraźna wskazówka, że w umowie są szczegóły, o których nie chce, abyś wiedział. Natychmiast wycofaj się z umowy i znajdź innego dostawcę.
założenie konta sprzedawcy po wybraniu dostawcy wysokiej jakości jest zwykle dość proste. Musisz podać informacje, takie jak nazwa firmy, dane kontaktowe i informacje podatkowe. Będziesz także musiał podać swój routing i numery kont dla konta bankowego, na które planujesz przyjmować wpłaty. Jednak niewielu właścicieli firm oczekuje poddania się kontroli kredytowej przy ubieganiu się o nowe konto sprzedawcy. W końcu akceptujesz pieniądze, a nie je pożyczasz. Ale konto kupieckie to w pewnym sensie linia kredytowa. Procesor kart kredytowych liczy na to, że ponosisz odpowiedzialność za wszystkie obciążenia zwrotne i zwroty na koncie, a szczegółowa historia kredytowa może dać wgląd w zdolność do obsługi pieniędzy i zapobiegania oszustwom. Aby uzyskać więcej szczegółowych informacji na temat procesu tworzenia konta sprzedawcy, zobacz nasz post Konfigurowanie konta sprzedawcy: krótki przewodnik.
konta handlowców& dostawcy usług płatniczych (PSP)
do tej pory prawdopodobnie doszedłeś do wniosku, że konta handlowców są zarówno skomplikowane, jak i drogie. Nie ma łatwiejszego sposobu? Cóż, jest. Ze wszystkimi potencjalnymi problemami i pułapkami, na które podatne są konta handlowców, branża dojrzała do zakłóceń. W ostatnich latach kilka firm wprowadziło usługi, które dają możliwość akceptowania kart debetowych i kredytowych, ale bez potrzeby posiadania pełnego konta handlowca. Używamy terminu dostawcy usług płatniczych (psp), aby odróżnić ich od tradycyjnych dostawców kont handlowych.
nawet jeśli nie słyszałeś wcześniej terminu dostawca usług płatniczych, szanse są duże, że słyszałeś o co najmniej kilku firmach, które należą do tej kategorii. Dla sprzedawców detalicznych Square (zobacz naszą recenzję) jest najbardziej znanym PSP. W rzeczywistości wymyślili tę kategorię, gdy wprowadzili swój mobilny system przetwarzania w 2009 roku. Po stronie eCommerce PayPal jest prawdopodobnie najpopularniejszym PSP, a tuż za nim Stripe.
dostawcy usług płatniczych działają poprzez agregowanie swoich użytkowników w coś podobnego do jednego, dużego konta sprzedawcy. Jeśli zarejestrujesz się w ich usłudze, nie będziesz mieć prawdziwego, pełnego konta sprzedawcy z unikalnym numerem identyfikacyjnym sprzedawcy. Takie rozwiązanie znacznie obniża koszty, eliminując rodzaje miesięcznych i rocznych opłat, które zwykle nakładają tradycyjne konta handlowe. Stawki przetwarzania są również znacznie uproszczone dzięki zastosowaniu stawek ryczałtowych. Chociaż te stawki są nieuchronnie wyższe niż można otrzymać z pełną obsługę konta sprzedawcy, nadal będziesz zaoszczędzić pieniądze jako właściciel małej firmy, ponieważ nie będzie płacić żadnych dodatkowych opłat. PSP oferują rzeczywistą cenę „pay-as-you-go”, dzięki czemu są idealne dla bardzo małych i sezonowych firm. Nie będziesz również musiał martwić się o długoterminową umowę lub opłatę za wcześniejsze rozwiązanie. Rozliczanie odbywa się ściśle z miesiąca na miesiąc i możesz zamknąć konto w dowolnym momencie bez żadnych opłat.
to wszystko brzmi świetnie, prawda? Prawdopodobnie zastanawiasz się, dlaczego ktoś chciałby tradycyjnego konta sprzedawcy, gdy PSP mają tak oczywiste zalety. Cóż, są pewne znaczące kompromisy, o których musisz wiedzieć, zanim się zarejestrujesz. Największym kompromisem jest stabilność konta, a raczej jego brak. Konta PSP mogą (i często są) zamykane bez powiadomienia użytkownika z wielu powodów. Często wystarczy jedna, duża transakcja, aby Twoje konto zostało zamrożone lub całkowicie zamknięte. Jeśli jesteś naprawdę zależny od możliwości przyjmowania kart debetowych i kredytowych każdego dnia, może być lepiej z pełną obsługę konta sprzedawcy. Dostawcy usług PSP są również znani z tego, że zapewniają niewielką lub żadną obsługę klienta inną niż baza wiedzy samopomocy na swojej stronie internetowej.
wreszcie, wraz z rozwojem firmy, opłaty za konto sprzedawcy stają się mniej ważne, podczas gdy niższe stawki przetwarzania stają się znacznie ważniejsze. Generalnie zalecamy dostawcom usług PSP, którzy przetwarzają mniej niż 5 000 USD miesięcznie. Powyżej tej kwoty, będziesz rzeczywiście zaoszczędzić pieniądze z pełną obsługę konta sprzedawcy-przynajmniej jeśli to od renomowanego dostawcy.
poniższa tabela podsumowuje różnice między kontami handlowców z pełną obsługą a PSP:
konto Sprzedawcy Dostawca usług płatniczych
ostateczne przemyślenia
konta sprzedawcy na początku mogą wydawać się zniechęcające, ale nie muszą być. Jeśli przygotowujesz się do otwarcia konta sprzedawcy po raz pierwszy, zalecamy przeczytanie artykułów, do których nawiązaliśmy powyżej i przeprowadzenie wielu badań na temat każdej firmy, z której chcesz skorzystać, Aby udostępnić swoje konto. Uzyskaj oferty od co najmniej dwóch lub trzech wiodących dostawców kont handlowych i porównaj je, aby zobaczyć, który z nich oferuje najlepsze połączenie wysokiej jakości usług i niskich kosztów.
Jeśli otwierasz firmę po raz pierwszy, dostawca usług płatniczych (PSP) może być doskonałą alternatywą dla pełnego konta sprzedawcy. Pamiętaj tylko, że wraz z rozwojem Twojej firmy wyższe stawki ryczałtowe oferowane przez dostawców usług płatniczych będą w rzeczywistości droższe niż plan cenowy interchange-plus, który można uzyskać z kontem handlowca z pełną obsługą. Prawdopodobnie wkrótce wolisz stabilność konta sprzedawcy. Na szczęście konta handlowe nie muszą być zbyt drogie, nawet dla małej firmy. Dostawcy, tacy jak CDGcommerce (zobacz naszą recenzję) i Payline Data (zobacz naszą recenzję), mogą uzyskać pełne konto Sprzedawcy z cenami interchange plus i rozliczeniami z miesiąca na miesiąc za jedyne $10.00 miesięcznie. Aby uzyskać porównanie side-by-side naszych najwyżej ocenianych dostawców, sprawdź nasz Wykres porównawczy konta sprzedawcy.