istnieje wiele sposobów na stworzenie bezpiecznej finansowo przyszłości dla swoich bliskich. Możesz skorzystać z pomocy doradcy finansowego, aby wymyślić kompleksowy plan finansowy. Fundusze powiernicze to kolejny sposób na zapewnienie dzieciom lub wnukom przyszłego sukcesu finansowego. I nie są tylko dla bardzo bogatych. Możesz otworzyć fundusz powierniczy, aby zapewnić swoim bliskim zarządzanie i dystrybucję aktywów w określony sposób, niezależnie od wartości netto.
Co To jest fundusz powierniczy?
fundusz powierniczy to osoba prawna posiadająca majątek lub aktywa w imieniu innej osoby, grupy lub organizacji. Jest to narzędzie do planowania nieruchomości, które utrzymuje twoje aktywa w zaufaniu zarządzanym przez neutralną stronę trzecią lub powiernika. Fundusz powierniczy może obejmować pieniądze, nieruchomości, akcje, firmę lub ich kombinację. Powiernik utrzymuje fundusz powierniczy, dopóki nie nadejdzie czas przekazania aktywów wybranym odbiorcom.
Fundusze powiernicze zapewniają większą kontrolę i specyfikę niż Wola. Dzieje się tak dlatego, że kiedy umrzesz, twoja wola stanie się publicznym zapisem i nie zawsze jest gwarancja, że Twoje życzenia zostaną spełnione. Z funduszem powierniczym tylko powiernicy i beneficjenci znają zawartość i warunki funduszu. Ponadto niektóre fundusze powiernicze mogą chronić twoje aktywa przed działaniami prawnymi i zapewniać korzyści podatkowe.
jak działa fundusz powierniczy?
w fundusz powierniczy zaangażowane są trzy strony: grantor, powiernik i beneficjent. Grantor jest osobą, która ustanawia fundusz powierniczy i umieszcza swoje aktywa w funduszu. Powiernik jest osobą lub instytucją, która posiada aktywa i zarządza nimi. Wreszcie, beneficjentem jest osoba, którą wybrałeś, aby otrzymać aktywa funduszu.
aby założyć fundusz powierniczy, grantor współpracuje z prawnikiem, aby utworzyć fundusz powierniczy. Możesz również wybrać doradcę finansowego do pracy, aby pomóc przydzielić swoje aktywa w najlepszy sposób. Grantor nazywa powiernika, często członka rodziny lub instytucję finansową. Grantor musi również wymienić beneficjenta, jak ich dzieci lub wnuki, partnera biznesowego lub organizację charytatywną. Grantor i prawnik opracowują również warunki funduszu powierniczego. Warunki obejmują, które aktywa będzie obejmował grantor i w jaki sposób chce, aby te aktywa były dystrybuowane.
Fundusze powiernicze różnią się od innych narzędzi planowania nieruchomości. Umożliwiają one grantorowi przedstawienie specyfikacji, w jaki sposób i kiedy beneficjent otrzyma aktywa trustu. Na przykład, jako grantor, możesz zdecydować się na wypłacanie środków rocznie beneficjentowi lub w formie ryczałtu, gdy beneficjent osiągnie określony wiek. Grantor może nawet określić środki przeznaczone na znaczne wydatki, takie jak czesne lub zaliczka na dom.
wspólne włączenie do funduszu powierniczego to klauzula „spendthrift”.”Uniemożliwia to beneficjentowi wykorzystanie aktywów funduszu powierniczego do spłacenia swoich długów. Więc nawet jeśli twój wnuk zaryzykowałby wszystkie swoje pieniądze i zaciągnął mnóstwo długów, jego wierzyciele nie mogą tknąć jego funduszu powierniczego. W ten sposób twój wnuk nadal będzie miał pieniądze, które pomogą mu stanąć na nogi.
różne rodzaje funduszy powierniczych
istnieje kilka rodzajów funduszy powierniczych. Po pierwsze, istnieją nieodwołalne Fundusze powiernicze, które raz ustanowione, są niezmienne. Jako grantor nie możesz anulować zaufania ani zmienić warunków ani dystrybucji. Ta sztywność ma pewne zalety. Po pierwsze, ponieważ grantor nie jest już właścicielem aktywów, nie musi płacić podatku dochodowego od pieniędzy uzyskanych z tych aktywów. Fundusze nieodwołalne zaufanie nie liczy się już jako część majątku grantora. Dlatego przeniesienie aktywów do nieodwołalnego zaufania może również pomóc grantorowi przejść do niższego przedziału podatkowego lub uniknąć płacenia podatku od nieruchomości. Nieodwołalne trusty chronią również fundusze przed roszczeniami prawnymi i długami wobec grantora. W ten sposób beneficjent może nadal korzystać z tych aktywów w przypadku, gdy podmiot udzielający pomocy popadnie w długi lub trudności.
Odwołalne Fundusze powiernicze, z drugiej strony, mogą być zmieniane w dowolnym momencie. Są one również nazywane living trusts. Możesz je aktualizować w razie potrzeby, dodając lub usuwając zasoby i beneficjentów. Możesz nawet rozwiązać fundusz, co skutkuje zwrotem aktywów grantorowi. Pozwala to na większą elastyczność i kontrolę, ponieważ zmiany mogą być dokonywane aż do śmierci nadawcy. Jednak w przeciwieństwie do nieodwołalnego funduszu, fundusze w ramach odwołalnego zaufania są nadal uważane za część majątku grantora. To pozostawia je mniej chronione, jeśli grantor napotyka roszczenia prawne, rachunki medyczne lub inne długi. W takim przypadku fundusze w odwołalnym zaufaniu mogą zostać zajęte.
fundusz powierniczy to inny rodzaj funduszu powierniczego. Nazywany również charytatywnym funduszem renty, pozwala to przekazać swoje aktywa do określonej organizacji charytatywnej zamiast krewnego. Aktywa w ramach tego rodzaju funduszu zapewniają beneficjentowi stały procentowy dochód w okresie istnienia trustu. Kiedy fundujesz fundusz charytatywny, możesz natychmiast skorzystać z ulg podatkowych na cele charytatywne. Plus, przekazujesz swoje aktywa na wielką sprawę.
komu potrzebny fundusz powierniczy?
znajdziesz Fundusze powiernicze przydatne, jeśli chcesz zostawić pieniądze, nieruchomości lub inne aktywa komuś innemu i zapewnić ich wykorzystanie w określony i niepodważalny sposób. Możesz skonfigurować zaufanie, aby wypłacać aktywa w określonych godzinach, na przykład rocznie, na określone wydarzenia, takie jak ukończenie szkoły lub w określonym wieku. Jeśli chcesz mieć pewność, że twoje bogactwo trwa dłużej, możesz zdecydować się na wypłacenie go beneficjentom w ratach, a nie ryczałcie. Jeśli chcesz zapłacić za edukację swoich wnuków, możesz wypłacić ją tylko za czesne.
Fundusze powiernicze zwalczają również niektóre problemy, z którymi możesz się zmierzyć w przypadku woli. W przeciwieństwie do Testamentu, trusty nie podlegają spadkowi, procesowi prawnemu, który weryfikuje Twoją wolę. Ponieważ aktywa w truście należą do trustu, a nie do grantor, nie ma potrzeby przenoszenia własności tych aktywów po śmierci grantor. Bez spadków, trusty również utrzymują prywatne transakcje majątkowe.
the Bottom Line
fundusz powierniczy oferuje solidne narzędzie do planowania nieruchomości dla tych, którzy chcą mieć większą kontrolę nad swoimi aktywami niż może zapewnić Wola. Trusty pozwalają grantorowi, osobie zakładającej trust, zdefiniować warunki trustu. Obejmuje to, w jaki sposób i kiedy chcesz, aby zawartość zaufania została przekazana beneficjentom. Nieodwołalne Fundusze powiernicze zapewniają również pewne korzyści podatkowe i ochronę ich aktywów przed działaniem prawnym.
Wskazówki dotyczące planowania emerytury
- Jeśli zdecydowałeś się otworzyć fundusz powierniczy, ważne jest, aby mieć wystarczająco dużo pieniędzy zarówno dla funduszu, jak i dla siebie. Oczywiście, wspaniale jest ustawić swoje dziecko z ich czesnego, ale nie zapomnij o finansowaniu swojej emerytury zbyt. Otwórz konta oszczędnościowe, takie jak IRA lub 401(k), aby zacząć oszczędzać na emeryturze.
- możesz zauważyć, że poruszanie się po swoich finansach i aktywach, zwłaszcza podczas konfigurowania funduszy i kont, jest bardzo trudne. W takim przypadku, to może naprawdę pomóc mieć doradcę finansowego, który poprowadzi Cię jak zarządzać swoimi finansami. Mogą pomóc Ci zmaksymalizować oszczędności i uzyskać wspaniałe korzyści podatkowe. Narzędzie SmartAsset do dopasowywania doradców finansowych ułatwia znalezienie doradcy do współpracy, który spełni Twoje potrzeby. Wystarczy odpowiedzieć na krótki kwestionariusz, a następnie połączymy Cię z maksymalnie trzema doradcami w Twojej okolicy.