Betterment jest jednym z pionierów w branży robo-doradczej i jest jednym z pierwszych, którzy wykorzystują technologię do rekomendowania portfela i automatyzacji procesu inwestycyjnego. Przez lata od założenia w 2008 roku firma dodała dodatkowe klasy aktywów i produkty do zarządzania gotówką. Platforma Betterment jest intuicyjna, przyjazna dla użytkownika i pełna zasobów edukacyjnych, co czyni ją najlepszym wyborem dla początkujących. Oferuje również zbieranie strat podatkowych dla wszystkich kont, bez względu na ich wielkość, a także szereg opcji czekowych i oszczędnościowych, które uczyniły z niego nasz najlepszy wybór do zarządzania gotówką.
- nowe i godne uwagi aktualizacje
- Key Takeaways
- Konfiguracja konta
- ustalanie celów
- Account Services
- Zarządzanie gotówką
- Budowa Portfolio
- na zarządzanie portfelem 5 konta są sprawdzane raz w miesiącu i zrównoważone, jeśli zostały przesunięte od celu ich umieszczenia. W miarę zbliżania się daty docelowej twój portfel staje się bardziej konserwatywny, a jego celem jest blokowanie zysków i unikanie poważnych strat. Posiadanie tej automatycznej realokacji ryzyka jest jednym z głównych powodów, dla których Robo-doradcy stali się tak popularni. Są to standardowe techniki zarządzania portfelem, które większość inwestorów nie ma czasu ani poświęcenia, aby faktycznie wdrożyć. klienci Betterment są uprawnieni do pobierania strat podatkowych na wszystkich podlegających opodatkowaniu rachunkach wewnętrznych, niezależnie od salda. Jest to kolejny kluczowy punkt różnicowania na rzecz poprawy. Inni robo-doradcy wymagają pewnego salda, zwykle powyżej $25,000 i często wyższego, aby włączyć tę funkcję. Tax-loss harvesting is an option set at the account level, so if you turn it on, it will be applied to all of your portfolios within your Betterment account. User Experience
- Mobile Experience:
- doświadczenie na pulpicie:
- Obsługa klienta
- Edukacja & bezpieczeństwo
- prowizje & opłaty
- czy Betterment jest dla ciebie dobrym rozwiązaniem?
- Porównaj Betterment
- Metodologia ratingu Robo-Advisor Investopedia jest dedykowana dostarczaniu inwestorom bezstronnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-advisorów. Nasze recenzje na rok 2020 są wynikiem dogłębnych ocen ponad 20 platform robo-advisor, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości ustalania celów, budowy portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, doświadczenia mobilnego i obsługi klienta. Możesz przeczytać naszą pełną metodologię ratingu robo-advisora, aby uzyskać o wiele bardziej szczegółowe wyjaśnienie niż podsumowanie poniżej. ogólna ocena gwiazdek wyjaśniona
- proces przeglądu
nowe i godne uwagi aktualizacje
- Betterment ogłosił w październiku 2020 r.dwa dodatki do swojej oferty portfolio odpowiedzialnego społecznie, o portfolio wpływu na klimat i portfolio wpływu społecznego.
- lepsza Rezerwa gotówkowa, oferująca wyższą rentowność, uruchomiona w kwietniu 2020 r.i zastąpiła poprzedni produkt oszczędnościowy.
- oferta rezerw gotówkowych obejmuje analizę i wskazówki dotyczące wydatków, a także łatwe przelewy między kontami.
- alokacje kapitału własnego na cel sieci bezpieczeństwa, mający na celu pokonanie inflacji, zmniejszyły się do 15% z 40% w celu zmniejszenia ryzyka.
Key Takeaways
- Betterment to nasz najlepszy robo-doradca dla początkujących i najlepszy do zarządzania gotówką.
- odzyskiwanie strat podatkowych jest dostępne dla wszystkich klientów.
- możesz korzystać z narzędzi planowania firmy Betterment, nie stając się klientem inwestycyjnym.
istnieje kilka sposobów na: możesz zsynchronizować wszystkie swoje konta finansowe, aby uzyskać ogólny obraz swoich aktywów bez inwestowania, możesz zainwestować w jeden z ich portfeli lub możesz utworzyć Elastyczny portfel z niektórymi własnymi specyfikacjami. Rachunki podlegające opodatkowaniu są zaprojektowane w celu maksymalizacji deklaracji po opodatkowaniu za pomocą zbierania strat podatkowych, a portfele są równoważone w razie potrzeby. Betterment jest platformą opartą na celach i istnieje wiele narzędzi do planowania dostępnych dla użytkowników wraz z dużą ilością porad.
-
szybka i łatwa konfiguracja konta.
-
portfele są w pełni przejrzyste przed finansowaniem.
-
Możesz zsynchronizować konta zewnętrzne z poszczególnymi celami.
-
Dodaj nowy cel w dowolnym momencie i z łatwością Śledź swoje postępy.
-
Łatwa zmiana ryzyka portfela lub przejście na inny typ portfela.
-
funkcje sprawdzania i rezerw gotówkowych oferują dwukierunkowe zamiatanie.
-
użytkownicy funkcji planowania są stale zachęcani do zasilenia konta.
-
standardowy plan wiąże się z opłatą w wysokości $199–$299 za rozmowę z planistą finansowym.
-
Portfele społecznie odpowiedzialne są inwestowane w fundusze ETF.
-
nie ma kredytu zabezpieczającego, kredytów zabezpieczonych ani opcji pożyczkowych w portfelu.
Konfiguracja konta
najprostsze konta do skonfigurowania, a proces jest zoptymalizowany dla urządzeń mobilnych. Użytkownicy wpisują swój wiek, roczny dochód i cel. Nie ma standardowych pytań dotyczących ryzyka. Zamiast tego Betterment przedstawia sugestię alokacji aktywów i związane z nią ryzyko, które można zmienić, dostosowując procent kapitału w stosunku do stałych dochodów posiadanych w portfelu.
zostaniesz również poproszony o podłączenie rachunków zewnętrznych—takich jak zasoby bankowe i maklerskie—do swojego konta doskonalenia, zarówno w celu zapewnienia pełnego obrazu swoich aktywów, jak i w celu ułatwienia przelewów gotówkowych do portfela inwestycyjnego doskonalenia. Betterment umożliwia również klientom dokonywanie automatycznych wpłat z wielu kont zewnętrznych, na podstawie żądań klientów.
użytkownicy mogą otworzyć konto indywidualne lub wspólne, zarówno konta Roth, jak i tradycyjne konta IRA, a także konta powiernicze. Klienci zainteresowani otwarciem tradycyjnej IRA mogą teraz przyczynić się do tradycyjnej IRA przez resztę swojego życia, zgodnie z Ustawą Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act z 2019 roku. Ponadto nowe prawo wydłuża wiek, w którym uczestnicy muszą przyjmować wymagane minimalne wypłaty (RMDs), z wieku 70,5 do 72 lat.
nie ma planów oszczędności 529, kont Uniform Gift to Minors Act (UGMA), kont Sep IRAs/Keoughs, ani kont solo 401(k). Pracodawcy mogą zapisać się na Betterment for Business, plan 401(k) dla firm, a klienci detaliczni mogą poprosić o wskazówki dotyczące sponsorowanego przez pracodawcę 401(k), aby zobaczyć, w jaki sposób przeniesienie konta do indywidualnego IRA może im pomóc.
Betterment oferuje pięć typów portfeli, a klienci mogą zmieniać strategie po sfinansowaniu portfela. Platforma poinformuje cię nawet, czy istnieją jakiekolwiek konsekwencje podatkowe przed wprowadzeniem zmiany. Każdy cel można zainwestować w inną strategię, więc środki na cele długoterminowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę, mogą być przydzielone do jednego z portfeli o wyższym ryzyku, podczas gdy cele krótkoterminowe, takie jak finansowanie zaliczki na dom, mogą być przydzielone do portfeli o niższym ryzyku.
ustalanie celów
4.8
Poprawa ma bardzo łatwe do wykonania kroki do ustalenia celu, a każdy z nich może być monitorowany oddzielnie. Alokacja aktywów jest wyświetlana w pierścieniu, z akcjami w odcieniach zieleni i stałymi dochodami w odcieniach niebieskiego. Jeśli pozostajesz w tyle po osiągnięciu wyznaczonego celu, ulepszenie zachęci cię do odłożenia na bok więcej. Może to być pomocna informacja, szczególnie dla młodych inwestorów, którzy mogą jeszcze nie odczuwać potrzeby oszczędzania na niektórych swoich długoterminowych celach.
Account Services
3.5
You’re encouraged to set up automatic deposits, and once your accounts are linked during the initial account opening process, it’s easy to enable. Jeśli musisz pominąć automatyczną wpłatę, możesz to zrobić szybko z wiadomości e-mail z przypomnieniem wysłanej przed przekazaniem środków. Nie ma dostępnego depozytu zabezpieczającego i nie można pożyczać na aktywa przechowywane na koncie gracza.
Konsolidacja kont zewnętrznych w celu zapewnienia pełnego obrazu Twoich aktywów jest jedną z mocnych stron tej platformy. Każde konto zewnętrzne może mieć całość lub część jego zawartości poświęconą jednemu z twoich celów. Ten skonsolidowany przegląd aktywów może być dość cenny dla inwestorów, nawet jeśli chodzi o cenę bycia poproszonym o przejście na platformę.
Kolejną zaletą usług firmy Betterment jest możliwość koordynacji strategii podatkowych, jeśli posiadasz zarówno rachunek podatkowy, jak i rachunek niepodlegający opodatkowaniu. Usługa koordynacji podatkowej Betterment jest zautomatyzowaną wersją strategii inwestycyjnej znanej jako lokalizacja aktywów. Strategia ta zazwyczaj umieszcza aktywa, które mają być opodatkowane według wyższych stawek na rachunkach uprzywilejowanych podatkowo (IRAs I 401 (k) s), które mają duże ulgi podatkowe. Aktywa, które mają być opodatkowane po niższych stawkach, są umieszczane na Twoim rachunku podatkowym, ponieważ każdego roku będziesz winien podatki od dywidend i wszelkich zrealizowanych zysków kapitałowych. Badania Betterment pokazują, że strategia ta może zwiększyć zwrot po opodatkowaniu średnio o 0,48% rocznie, co może się sumować przez wiele lat.
Zarządzanie gotówką
w kwietniu 2020 r.firma uruchomiła ofertę zarządzania gotówką, sprawdzania poprawności i rezerwy gotówkowej. Konto czekowe zawiera kartę debetową i zwraca opłaty bankomatowe i opłaty za transakcje zagraniczne. W czerwcu 2020 roku firma Betterment dodała do swojej oferty konta czekowego możliwość wpłat mobilnych. Po włączeniu dwukierunkowego zamiatania gotówka jest zamiatana z konta czekowego na konto rezerwowe, które płaci wyższą stopę procentową.
Budowa Portfolio
2.4
:
- Standardowy Portfel ulepszeń składający się z globalnie zdywersyfikowanych funduszy ETF na akcje i obligacje (iShares, Vanguard).
- dostępne są trzy portfele odpowiedzialne społecznie. Portfolio „szeroki wpływ” filtruje swoje zasoby pod kątem dobrze zarządzanych akcji i dobrze oceniających wpływ na środowisko i społeczeństwo. Portfolio climate Impact koncentruje się na łagodzeniu zmian klimatu, szukaniu firm o najniższym śladu węglowego i korzystaniu z funduszy ETF, które wykluczają firmy używające paliw kopalnych. Portfolio Social Impact koncentruje się na amerykańskich firmach, które podkreślają różnorodność.
- Portfolio Goldman Sachs Smart Beta, które próbuje wyprzedzić rynek.
- skoncentrowany na dochodach portfel obligacji składający się z funduszy ETF BlackRock.
- Elastyczny Portfel zbudowany z tych samych klas aktywów co Standardowy Portfel, ale ważony zgodnie z preferencjami użytkownika.
Portfele społecznie odpowiedzialne zawierają fundusze ETF zainwestowane w Firmy o dużej kapitalizacji, takie jak iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI) i zastępują ekspozycję na akcje rynków wschodzących funduszem na rzecz środowiska, społeczeństwa i zarządzania na rynkach wschodzących. Portfolio Climate Impact obejmuje fundusze „Green bond”, które finansują projekty korzystne dla środowiska na całym świecie. Portfele wpływu społecznego obejmują ETF NACP, zaprojektowany w celu zapewnienia ekspozycji na amerykańskie organizacje o silniejszej polityce różnorodności rasowej i etnicznej, oraz ETF SHE, który zapewnia ekspozycję na amerykańskie firmy, które wykazują większą różnorodność płci w ramach wyższego kierownictwa.
Możesz dostosować swój własny Elastyczny portfel, ale jest on również inwestowany w fundusze ETF, które rzadko są wystarczająco szczegółowe dla tych, którzy chcą, aby ich inwestycje koncentrowały się wyłącznie na inwestycjach odpowiedzialnych społecznie. Możesz edytować strategię portfela na istniejącym celu, a następnie wybrać opcję ” Zaprojektuj Elastyczny Portfel.”Lub, jeśli zaczynasz nowy cel, wybierz” Zobacz inne portfele ” podczas przeglądania zalecanego portfela, aby rozpocząć Elastyczny Portfel. Ta funkcja jest przeznaczona dla doświadczonych Inwestorów i obejmuje narzędzia optymalizacji podatkowej Betterment.
na zarządzanie portfelem
5
konta są sprawdzane raz w miesiącu i zrównoważone, jeśli zostały przesunięte od celu ich umieszczenia. W miarę zbliżania się daty docelowej twój portfel staje się bardziej konserwatywny, a jego celem jest blokowanie zysków i unikanie poważnych strat. Posiadanie tej automatycznej realokacji ryzyka jest jednym z głównych powodów, dla których Robo-doradcy stali się tak popularni. Są to standardowe techniki zarządzania portfelem, które większość inwestorów nie ma czasu ani poświęcenia, aby faktycznie wdrożyć.
klienci Betterment są uprawnieni do pobierania strat podatkowych na wszystkich podlegających opodatkowaniu rachunkach wewnętrznych, niezależnie od salda. Jest to kolejny kluczowy punkt różnicowania na rzecz poprawy. Inni robo-doradcy wymagają pewnego salda, zwykle powyżej $25,000 i często wyższego, aby włączyć tę funkcję. Tax-loss harvesting is an option set at the account level, so if you turn it on, it will be applied to all of your portfolios within your Betterment account.
User Experience
4.9
Mobile Experience:
natywne aplikacje są zaprojektowane tak, aby wszystkie funkcje były dostępne, chociaż w niektórych miejscach jest wiele przewijania, aby dotrzeć do kluczowych funkcji. Możliwości komputerów stacjonarnych i urządzeń mobilnych są niemal identyczne, a w aplikacji mobilnej brakuje kilku małych funkcji. Możesz skonfigurować wszystkie swoje cele i inwestycje na urządzeniu mobilnym, ale podczas otwierania konta jest sporo danych. To może być lepiej zrobić na pulpicie po prostu ze względu na typowanie zaangażowanych.
Betterment Nie oferuje aplikacji specyficznej dla tabletu, ale jego aplikacja na telefon zmienia rozmiar, aby wykorzystać dodatkową przestrzeń ekranu.
doświadczenie na pulpicie:
witryna Betterment ma za zadanie przeprowadzić Cię przez proces wyznaczania celów i ich śledzenia. Proces jest logiczny i łatwy do wykonania. Gdy uzyskujesz dostęp do pytania w FAQ, witryna utrzymuje listę artykułów, które już przeczytałeś. Niektóre opcje-takie jak kliknięcie łącza pomocy technicznej—tworzą nową kartę, dzięki czemu po pewnym czasie możesz skończyć z wieloma otwartymi kartami.
Obsługa klienta
dział obsługi klienta dostępny jest przez e-mail i telefon w godzinach od 9: 00 do 18: 00 czasu wschodniego, od poniedziałku do piątku oraz za pośrednictwem poczty elektronicznej.tylko od 11: 00 do 18: 00 czasu wschodniego w sobotę i niedzielę. Betterment wyeliminował możliwość czatu online dla potencjalnych klientów, ale obecni klienci mogą rozmawiać z Działem obsługi klienta po zalogowaniu. Możesz uzyskać pomoc od planistów finansowych w dowolnym momencie z kontem premium, ale zapłacisz opłatę w wysokości $199–$299, aby skonsultować się z planistą, jeśli masz konto podstawowe. Konsultacje z doradcą finansowym odbywają się za pośrednictwem Zoom, który może zawierać wideo, jeśli klient tak zdecyduje.
Edukacja & bezpieczeństwo
4.8
centrum zawiera dziesiątki pouczających i dobrze napisanych artykułów na temat planowania emerytalnego i jak zminimalizować obciążenie podatkowe. Istnieje również kilka filmów, które pomogą Ci dowiedzieć się, jak korzystać z platformy. Firma Betterment poświęciła również szereg artykułów, aby pomóc inwestorom zrozumieć skład portfela i sposób, w jaki spółka podchodzi do negatywnych wydarzeń rynkowych. W odpowiedzi na spowolnienie koronawirusa firma Betterment stworzyła doświadczenie edukacyjne skoncentrowane na zmienności rynku, zachęcając klientów do utrzymania kursu.
bezpieczeństwo jest wystarczające. Witryna jest szyfrowana, a aplikacje mobilne oferują uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Nie ma nadmiernego ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC)prowadzonego przez Betterment, ale transakcje są rozliczane za pośrednictwem Apex Clearing, który ma narzędzia do zarządzania ryzykiem. Klienci korzystający z usług Betterment nie inwestują w ryzykowne transakcje i nie oferują kredytów z depozytem zabezpieczającym, więc jest mało prawdopodobne, aby istniała potrzeba dodatkowego pokrycia SIPC. Mimo to, jeśli Twoje konto ma więcej niż $500,000 lub więcej niż $250,000 w gotówce, możesz rozważyć przeniesienie nadwyżki do firmy z dodatkowym ubezpieczeniem.
prowizje & opłaty
4.4
Digital-tylko klienci płać 0,25% rocznie w opłatach za zarządzanie, zwiększając do 0,40% rocznie dla planu Premium. Betterment oferuje zniżkę na aktywa powyżej 2 milionów USD, obniżając opłatę cyfrową do 0,15% rocznie w przypadku części salda, która przekracza 2 miliony USD. W planie premium zapłacisz 0.30% z salda powyżej 2 milionów dolarów. Bazowe fundusze ETF ponoszą opłaty za zarządzanie w wysokości 0,07% -0,15% rocznie.
możesz bezpłatnie korzystać z narzędzi do planowania finansowego i konsolidacji kont, ale często będziesz musiał przenieść część swojej gotówki na konto inwestycyjne. Nie ma opłat za zamknięcie konta lub wysłanie czeku lub przelewu.
- Miesięczny koszt zarządzania portfelem $5,000: $1.04 ($1.67 Dla Premium)
- Miesięczny koszt zarządzania portfelem $25,000: $5.21 ($8.33 Dla Premium)
- Miesięczny koszt zarządzania portfelem $ 100,000: $20.83 ($33.33 dla Premium)
czy Betterment jest dla ciebie dobrym rozwiązaniem?
wraz z Wealthfront, Betterment jest jednym z pierwszych pionierów robo-doradców. To wczesne doświadczenie doprowadziło do stworzenia platformy opartej na wyznaczaniu celów i wzmocnionej możliwością przyciągania zewnętrznych rachunków w celu uzyskania prawdziwego, skonsolidowanego obrazu postępów w realizacji tych celów. Ulepszanie ma być tylko cyfrowym zarządzaniem, ale oferuje właz ewakuacyjny dla tych, którzy chcą ludzkiego dotyku—za cenę, oczywiście. Dla podstawowego użytkownika istnieje małe konto minimum ($10), aby rozpocząć inwestowanie, a opłaty są zgodne z branżą.
Betterment jest doskonałą platformą dla osób, które chcą zarządzać swoim portfelem emerytalnym, ale naprawdę świeci, gdy inwestorzy konsolidują więcej swoich celów finansowych na platformie. Możliwość śledzenia postępów może być świetnym motywatorem dla młodych inwestorów, A narzędzia do zarządzania podatkami i portfelem eliminują bóle głowy związane z ręcznym dostosowywaniem i monitorowaniem portfela. Betterment zapewnia również sporą liczbę opcji portfela i dostosowań, zamiast blokowania cię w jednym z trzech ratingów ryzyka. Społecznie odpowiedzialne portfele Betterment i podejście digital-first wskazują, że głównym celem jest młodszy tłum inwestorów, co jest zrozumiałe. Dla starszych, bardziej konserwatywnych inwestorów, cyfrowe podejście Betterment jest pierwszą barierą na drodze do jego przyjęcia. Jeśli jednak ci inwestorzy mogą osiągnąć więcej, Zrównoważenie oparte na horyzoncie czasowym inwestycji, niższych opłatach i zbieraniu strat podatkowych może faktycznie zapewnić lepszą wartość niż ich obecny zarządzający portfelem.
Porównaj Betterment
jako jeden z naszych najlepszych doradców robo-doradców, Betterment jest doskonałym rozwiązaniem dla wielu typów inwestorów. Zobacz, jak to się porównuje z innymi robo-doradcami, które sprawdziliśmy.
- Betterment vs Wealthfront
- Betterment vs M1 Finance
- Betterment vs Charles Schwab Inteligentne Portfele
- Betterment vs Fidelity GO
- Betterment vs Wealthsimple
Metodologia ratingu Robo-Advisor Investopedia jest dedykowana dostarczaniu inwestorom bezstronnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-advisorów. Nasze recenzje na rok 2020 są wynikiem dogłębnych ocen ponad 20 platform robo-advisor, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości ustalania celów, budowy portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, doświadczenia mobilnego i obsługi klienta. Możesz przeczytać naszą pełną metodologię ratingu robo-advisora, aby uzyskać o wiele bardziej szczegółowe wyjaśnienie niż podsumowanie poniżej.
ogólna ocena gwiazdek wyjaśniona
mając na uwadze inwestora indywidualnego, przyjrzeliśmy się krytycznie usługom i technologiom dostarczanym przez robo-advisors. Podzieliliśmy naszą metodologię na dziewięć kategorii, oceniając każdego doradcę na wiele zmiennych, aby ocenić wydajność w każdej odpowiedniej kategorii. Wynik za ogólną nagrodę jest średnią ważoną kategorii.
EVALUATION CATEGORIES
Review Category
Weighting
Variables
Account Setup
5%
6
Goal Setting
15%
4
Account Services
10%
8
Portfolio Construction
15%
7
Portfolio Management
20%
4
User Doświadczenie
15%
6
Obsługa klienta
5%
5
Edukacja & bezpieczeństwo
5%
6
opłaty
10%
5
proces przeglądu
aby ocenić te platformy, wysłaliśmy kwestionariusze z ponad 100 zapytaniami do uczestniczącego Robo-porady. Większość firm, które recenzowaliśmy, pokazała nam w sierpniu 2020 r.zdystansowane społecznie wideo na temat swoich platform i usług.
na podstawie kwestionariuszy, praktycznych testów platform i demonstracji platformy zdobyliśmy punkty dla każdej kategorii, a następnie połączyliśmy wyniki kategorii w ogólną ocenę dla każdego Robo-doradcy. Każda kategoria obejmuje krytyczne elementy, których użytkownicy potrzebują do dokładnej oceny robo-doradcy.
5
4.9
Edukacja & bezpieczeństwo
4.8
centrum zawiera dziesiątki pouczających i dobrze napisanych artykułów na temat planowania emerytalnego i jak zminimalizować obciążenie podatkowe. Istnieje również kilka filmów, które pomogą Ci dowiedzieć się, jak korzystać z platformy. Firma Betterment poświęciła również szereg artykułów, aby pomóc inwestorom zrozumieć skład portfela i sposób, w jaki spółka podchodzi do negatywnych wydarzeń rynkowych. W odpowiedzi na spowolnienie koronawirusa firma Betterment stworzyła doświadczenie edukacyjne skoncentrowane na zmienności rynku, zachęcając klientów do utrzymania kursu.
bezpieczeństwo jest wystarczające. Witryna jest szyfrowana, a aplikacje mobilne oferują uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Nie ma nadmiernego ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC)prowadzonego przez Betterment, ale transakcje są rozliczane za pośrednictwem Apex Clearing, który ma narzędzia do zarządzania ryzykiem. Klienci korzystający z usług Betterment nie inwestują w ryzykowne transakcje i nie oferują kredytów z depozytem zabezpieczającym, więc jest mało prawdopodobne, aby istniała potrzeba dodatkowego pokrycia SIPC. Mimo to, jeśli Twoje konto ma więcej niż $500,000 lub więcej niż $250,000 w gotówce, możesz rozważyć przeniesienie nadwyżki do firmy z dodatkowym ubezpieczeniem.
prowizje & opłaty
4.4
Digital-tylko klienci płać 0,25% rocznie w opłatach za zarządzanie, zwiększając do 0,40% rocznie dla planu Premium. Betterment oferuje zniżkę na aktywa powyżej 2 milionów USD, obniżając opłatę cyfrową do 0,15% rocznie w przypadku części salda, która przekracza 2 miliony USD. W planie premium zapłacisz 0.30% z salda powyżej 2 milionów dolarów. Bazowe fundusze ETF ponoszą opłaty za zarządzanie w wysokości 0,07% -0,15% rocznie.
możesz bezpłatnie korzystać z narzędzi do planowania finansowego i konsolidacji kont, ale często będziesz musiał przenieść część swojej gotówki na konto inwestycyjne. Nie ma opłat za zamknięcie konta lub wysłanie czeku lub przelewu.
- Miesięczny koszt zarządzania portfelem $5,000: $1.04 ($1.67 Dla Premium)
- Miesięczny koszt zarządzania portfelem $25,000: $5.21 ($8.33 Dla Premium)
- Miesięczny koszt zarządzania portfelem $ 100,000: $20.83 ($33.33 dla Premium)
czy Betterment jest dla ciebie dobrym rozwiązaniem?
wraz z Wealthfront, Betterment jest jednym z pierwszych pionierów robo-doradców. To wczesne doświadczenie doprowadziło do stworzenia platformy opartej na wyznaczaniu celów i wzmocnionej możliwością przyciągania zewnętrznych rachunków w celu uzyskania prawdziwego, skonsolidowanego obrazu postępów w realizacji tych celów. Ulepszanie ma być tylko cyfrowym zarządzaniem, ale oferuje właz ewakuacyjny dla tych, którzy chcą ludzkiego dotyku—za cenę, oczywiście. Dla podstawowego użytkownika istnieje małe konto minimum ($10), aby rozpocząć inwestowanie, a opłaty są zgodne z branżą.
Betterment jest doskonałą platformą dla osób, które chcą zarządzać swoim portfelem emerytalnym, ale naprawdę świeci, gdy inwestorzy konsolidują więcej swoich celów finansowych na platformie. Możliwość śledzenia postępów może być świetnym motywatorem dla młodych inwestorów, A narzędzia do zarządzania podatkami i portfelem eliminują bóle głowy związane z ręcznym dostosowywaniem i monitorowaniem portfela. Betterment zapewnia również sporą liczbę opcji portfela i dostosowań, zamiast blokowania cię w jednym z trzech ratingów ryzyka. Społecznie odpowiedzialne portfele Betterment i podejście digital-first wskazują, że głównym celem jest młodszy tłum inwestorów, co jest zrozumiałe. Dla starszych, bardziej konserwatywnych inwestorów, cyfrowe podejście Betterment jest pierwszą barierą na drodze do jego przyjęcia. Jeśli jednak ci inwestorzy mogą osiągnąć więcej, Zrównoważenie oparte na horyzoncie czasowym inwestycji, niższych opłatach i zbieraniu strat podatkowych może faktycznie zapewnić lepszą wartość niż ich obecny zarządzający portfelem.
Porównaj Betterment
jako jeden z naszych najlepszych doradców robo-doradców, Betterment jest doskonałym rozwiązaniem dla wielu typów inwestorów. Zobacz, jak to się porównuje z innymi robo-doradcami, które sprawdziliśmy.
- Betterment vs Wealthfront
- Betterment vs M1 Finance
- Betterment vs Charles Schwab Inteligentne Portfele
- Betterment vs Fidelity GO
- Betterment vs Wealthsimple
Metodologia ratingu Robo-Advisor Investopedia jest dedykowana dostarczaniu inwestorom bezstronnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-advisorów. Nasze recenzje na rok 2020 są wynikiem dogłębnych ocen ponad 20 platform robo-advisor, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości ustalania celów, budowy portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, doświadczenia mobilnego i obsługi klienta. Możesz przeczytać naszą pełną metodologię ratingu robo-advisora, aby uzyskać o wiele bardziej szczegółowe wyjaśnienie niż podsumowanie poniżej.
ogólna ocena gwiazdek wyjaśniona
mając na uwadze inwestora indywidualnego, przyjrzeliśmy się krytycznie usługom i technologiom dostarczanym przez robo-advisors. Podzieliliśmy naszą metodologię na dziewięć kategorii, oceniając każdego doradcę na wiele zmiennych, aby ocenić wydajność w każdej odpowiedniej kategorii. Wynik za ogólną nagrodę jest średnią ważoną kategorii.
| EVALUATION CATEGORIES | ||
|---|---|---|
| Review Category | Weighting | Variables |
| Account Setup | 5% | 6 |
| Goal Setting | 15% | 4 |
| Account Services | 10% | 8 |
| Portfolio Construction | 15% | 7 |
| Portfolio Management | 20% | 4 |
| User Doświadczenie | 15% | 6 |
| Obsługa klienta | 5% | 5 |
| Edukacja & bezpieczeństwo | 5% | 6 |
| opłaty | 10% | 5 |
proces przeglądu
aby ocenić te platformy, wysłaliśmy kwestionariusze z ponad 100 zapytaniami do uczestniczącego Robo-porady. Większość firm, które recenzowaliśmy, pokazała nam w sierpniu 2020 r.zdystansowane społecznie wideo na temat swoich platform i usług.
na podstawie kwestionariuszy, praktycznych testów platform i demonstracji platformy zdobyliśmy punkty dla każdej kategorii, a następnie połączyliśmy wyniki kategorii w ogólną ocenę dla każdego Robo-doradcy. Każda kategoria obejmuje krytyczne elementy, których użytkownicy potrzebują do dokładnej oceny robo-doradcy.