aby wyjść z długów, potrzebujesz planu i musisz go zrealizować. To help, the Credit.com zespół dzieli się tymi 8 sposobami, w jaki możesz podejść do spłacenia długu i pozostawić część, jeśli nie wszystkie, swojego obciążenia finansowego:

1. • Zbierz swoje dane—rachunki, raporty kredytowe, ocena kredytowa itp.
   • Zrób listę swoich długów i dochodów
   • obniż swoje stopy procentowe
   • Zapłać więcej niż musisz
   • Zarabiaj więcej pieniędzy
   • Wydaj mniej pieniędzy
   • Stwórz budżet i dług Plan wypłat trzymaj się ich
   • spłucz i powtórz
   • Zbierz swoje dane
   • Zrób listę swoich długów i dochodów
   • obniż swoje stopy procentowe
   • kup kartę kredytową o niższym oprocentowaniu
   • uzyskaj kartę kredytową przelewu salda z niższym oprocentowaniem lub 0% oprocentowaniem wstępnym
   • Get a Loan with Lower Interest Rate
   • Konsolidacja kredytów studenckich
   • płać więcej niż musisz
   • Zarabiaj więcej
   • wydawaj mniej pieniędzy
   • stwórz plan spłaty budżetu i zadłużenia i trzymaj się ich
   • Śledź swoje wydatki i nawyki, aby upewnić się, że robisz postępy. I dokonaj korekt w razie potrzeby. Odwiedź ponownie swój budżet i dostosuj się, jak możesz, aby utrzymać kurs, dopóki dług nie zostanie spłacony. Stwórz fundusz awaryjny
   • trzymaj się tego

   Zbierz swoje dane—rachunki, raporty kredytowe, ocena kredytowa itp.

2. Zrób listę swoich długów i dochodów

3. obniż swoje stopy procentowe

4. Zapłać więcej niż musisz

5. Zarabiaj więcej pieniędzy

6. Wydaj mniej pieniędzy

7. Stwórz budżet i dług Plan wypłat trzymaj się ich

8. spłucz i powtórz

Zachowaj tę listę kontrolną, gdzie możesz zobaczyć-na przykład drzwi lodówki lub płytę wizyjną, jeśli ją masz, i spraw, aby regularnie sprawdzać zadanie z listy. Częściej, jeśli chcesz szybciej obniżyć obciążenie długiem.

Zbierz swoje dane

aby zacząć wychodzić z długów, zacznij od wiedzy, na czym stoisz. Chcesz mieć pełny obraz. Oto, co musisz zdobyć:

• najnowsze wyciągi z rachunków za wszystkie karty kredytowe i pożyczki, w tym kredyty studenckie.
• Twoje raporty kredytowe, dzięki czemu możesz sprawdzić dokładność i zidentyfikować wszystkie zarejestrowane długi.
• Twoja ocena kredytowa, aby dowiedzieć się, czy jesteś uprawniony do obniżenia stóp procentowych lub do kredytu konsolidacyjnego.

Zrób listę swoich długów i dochodów

gdy już masz swoje dane w ręku, zrób listę wszystkich swoich długów, mając pewność, że zawierają:

• nazwa wierzyciela
• saldo
• minimalna Miesięczna płatność
• stopa procentowa

następny, lista ile musisz zapłacić, aby wyzerować saldo długu w ciągu trzech lat lub niezależnie od celu ramy czasowe są. Pamiętaj, aby uwzględnić elementy nie wymienione w raportach kredytowych, takie jak kredyty rodzinne, rachunki medyczne i rachunki cykliczne, takie jak Artykuły spożywcze i narzędzia.

i znać swoje miesięczne wynagrodzenie. To jest podstawa, z którą musisz pracować, aby spłacić te długi i kupić artykuły spożywcze i takie tam. Kwota ta daje również wgląd w to, czy trzeba skorzystać z sposobów 4 i 5 poniżej—lub ile trzeba rozważyć sposoby 4 i 5.

obniż swoje stopy procentowe

odsetki od pożyczek lub kart kredytowych mogą sprawić, że próba wyjścia z długu wyda się przegraną. Im więcej jesteś winien, tym więcej odsetek jesteś obciążony i tym więcej jesteś winien. I cały cykl idzie.

Jeśli znajdziesz się z większym zadłużeniem karty kredytowej lub zadłużenia z pożyczek niż można obsłużyć, jednym ze sposobów, aby przynajmniej zacząć wyprzedzać tego długu jest zapłacić mniej odsetek, jeśli to możliwe. Oto sposoby na obniżenie stóp procentowych.

kup kartę kredytową o niższym oprocentowaniu

w zależności od twojej zdolności kredytowej możesz kwalifikować się do karty kredytowej o lepszym oprocentowaniu niż Twoja obecna karta. Co więcej, możesz kwalifikować się do karty kredytowej z wprowadzającą stopą procentową 0% przez 12 lub więcej miesięcy.

potrzebujesz ratingu kredytowego przynajmniej dobrego dla najlepszych szans. Jeśli nie wiesz, jaka jest twoja stopa kredytowa, możesz uzyskać bezpłatną ocenę kredytową Experian VantageScore i ocenę na Credit.com.

Jeśli twój rating kredytowy jest dobry lub lepszy, spójrz na niską kartę kredytową APR i sprawdź, czy możesz pokonać obecną APR.

oto, co może oznaczać niższe oprocentowanie karty kredytowej. Powiedzmy, że masz kredyt lub kartę kredytową z saldem 5000$, dokonaj płatności w wysokości 200 $i nie obciążaj karty niczym innym:

• na 15.24% APR, jesteś obciążony 1054 $ za odsetki i spłacisz saldo w ciągu 31 miesięcy.
• przy wyższym APR o 29.96%, jesteś obciążony $2,937 i spłacisz saldo w ciągu 40 miesięcy.

to różnica 1883 $i 9 miesięcy płatności. Nawet obniżenie stopy procentowej o kilka punktów procentowych może mieć duży wpływ na to, jak szybko można wyjść z długu.

w tym samym scenariuszu, jeśli zapłacisz dodatkowe $50 miesięcznie, w sumie $250 miesięcznie, spłacisz saldo w 24 miesiącach na 15.24% APR i zapłacisz $805 w odsetkach. Przy wyższych kwotach 29 dolarów.96% spłacasz saldo w ciągu 29 miesięcy i płacisz $ 2,014 w odsetkach. Płacenie tylko $ 50 Dodatkowo miesięcznie może zmniejszyć 7 do 11 miesięcy płatności i zaoszczędzić sporo odsetek.

Możesz również negocjować z wystawcą karty kredytowej, aby uzyskać niższą stawkę na aktualnej karcie.

uzyskaj kartę kredytową przelewu salda z niższym oprocentowaniem lub 0% oprocentowaniem wstępnym

inną opcją jest uzyskanie karty kredytowej przelewu salda z niższym oprocentowaniem i/lub wprowadzającego 0% APR. Karta transferu salda umożliwia przeniesienie salda ze starej karty na nową.

Jeśli to $5,000 saldo na karcie nawet 29.96% można przenieść na jedną z 0% odsetek przez 18 miesięcy, że $1,498+ odsetek każdego miesiąca. A jeśli włożysz te zaoszczędzone pieniądze na saldo karty, zapłacisz pełne saldo 5,000 $ w ciągu zaledwie 7 miesięcy!

Get a Loan with Lower Interest Rate

inną opcją na pozbycie się wysoko oprocentowanego długu jest pożyczka osobista, Inna pożyczka lub kredyt mieszkaniowy o niższej stopie procentowej. Pożyczki osobiste często pobierają niższe stopy procentowe niż karty kredytowe. A jeśli masz Dom i możesz wykorzystać jego kapitał, możesz uzyskać jeszcze lepszą stopę procentową.

jeśli kredyt samochodowy jest przyczyną twojego zadłużenia, możesz być w stanie refinansować wysoko oprocentowany kredyt samochodowy.

Konsolidacja kredytów studenckich

Jeśli kredyty studenckie są zadłużone, zajrzyj do konsolidacji kredytów studenckich i spłat opartych na dochodach w StudentLoans.gov.

płać więcej niż musisz

nie ma prawa, które mówi, że musisz dokonać tylko miesięcznej minimalnej płatności na karcie kredytowej lub pożyczki. Możesz zapłacić więcej. Jeśli jednak spłacisz kredyt hipoteczny wcześniej, upewnij się, że nie ma kary za przedpłatę. A w przypadku pożyczki, upewnij się, że dodatkowe płatności idą do kwoty głównej, a nie odsetek.

spójrz na ten rachunek za 5000 dolarów, aby zobaczyć, jak zarabianie więcej niż minimalna płatność może pomóc. Jeśli Miesięczna płatność wynosi $114, będziesz płacić na tej karcie przez ponad pięć lat, aby ją spłacić. Zapłacisz łącznie 7292 $z odsetkami 2292$.

Up that $114 payment to $300 and the card is pay off in just 19 months and you pay only $642 in interest.

ta sama zasada dotyczy każdego kredytu-hipotecznego, samochodowego lub mieszkaniowego.

Zarabiaj więcej

innym sposobem na wyjście z długów jest zarabianie więcej pieniędzy. To nie musi oznaczać nowej pracy lub podwyżki-chociaż to by pomogło. Może to po prostu oznaczać wzięcie na boku lub inną taktykę, aby dodać dodatkowe pieniądze na jakiś czas.

jeden z Credit.com pracownicy wyprowadzają psy w weekend za kilka dodatkowych dolarów.

Inne opcje obejmują wypełnianie ankiet online, Acorn, aplikację online, która pozwala automatycznie inwestować resztę i wykonywać dorywcze prace, nawet opiekę nad dziećmi, jeden dzień w tygodniu.

wydawaj mniej pieniędzy

drugą stroną zarabiania więcej jest wydawanie mniej. Idealnie, w zależności od tego, jak daleko z długu trzeba uzyskać, można zrobić oba. Istnieje wiele sposobów, aby zaoszczędzić trochę, które można dodać-od jedzenia jeden dzień mniej w tygodniu do pominięcia porannej kawy lub biorąc własne przekąski do kina, zamiast płacić 30 dolarów za popcorn, cukierki i napoje gazowane.

dodatkowe pieniądze, które zaoszczędzisz—tak jak każdy dodatkowy zarobek—możesz od razu spłacić swój dług.

stwórz plan spłaty budżetu i zadłużenia i trzymaj się ich

przed i ponownie po zebraniu całkowitego długu i podjęciu decyzji, ile ekstra możesz zapłacić co miesiąc, skorygowaniu stóp procentowych i zarabianiu lub wydatkowaniu, chcesz mieć cel i wiedzieć, dokąd zmierzasz i jak sobie radzisz. Budżet i / lub plan zarządzania długiem lub plan spłaty zadłużenia może pomóc i nie muszą być skomplikowane. W rzeczywistości wiele banków internetowych i SKOK-ów oferuje bezpłatne narzędzia do budżetowania.

budżet pokazuje, co wydajesz, gdzie i gdzie najbardziej sensowne jest umieszczenie pieniędzy, czy to z odsetek zaoszczędzonych, czy zarobionych dolarów. Ten ostatni staje się Twoim planem spłaty długu. Może być częścią Twojego budżetu lub osobno.

dobrym sposobem na podejście do planu spłaty zadłużenia jest wzięcie całkowitej liczby wypłat obliczonej w sposób numer 2 i wykorzystanie go jako celu do pracy przez:

• sumując trzyletnią lub wybraną przez Ciebie kwotę spłaty dla wszystkich kart kredytowych.
• dodawanie miesięcznych płatności za wszystkie inne długi.
• zapisując wynik jako ” całkowita Miesięczna płatność.”

gdy już to masz:

• Określ, czy możesz sobie pozwolić na spłatę całkowitej miesięcznej płatności do czasu spłacenia długu.
  • Jeśli nie, skontaktuj się z agencją doradztwa kredytowego i / lub pełnomocnikiem ds. upadłości. Pamiętaj jednak, upadłość ma ogromny wpływ na ocenę kredytową, a jeśli jesteś w stanie wypracować plan płatności z wierzycielami, można go uniknąć.
• jeśli to możliwe, wybierz jeden dług, aby go spłacić. Zacznij od spłacenia długu z najwyższą stopą procentową lub NAJNIŻSZYM Saldem. To twój dług docelowy.”Spłata docelowego długu jest znana jako metoda „Śnieżka długu” lub „lawina”.
• Skonfiguruj „auto pay” dla wymaganej minimalnej płatności za wszystko, oprócz docelowego długu.
• spłacaj jak najwięcej długu docelowego, dopóki ten dług nie zostanie spłacony.
• wybierz nowy cel i Dopłać do niego i tak dalej.

Śledź swoje wydatki i nawyki, aby upewnić się, że robisz postępy. I dokonaj korekt w razie potrzeby. Odwiedź ponownie swój budżet i dostosuj się, jak możesz, aby utrzymać kurs, dopóki dług nie zostanie spłacony.

Stwórz fundusz awaryjny

Możesz pomyśleć, że spłacając dług nie masz pieniędzy na oszczędzanie, ale oszczędzanie jest ważne. Życie się zdarza, a jeśli coś się wydarzy, jak utrata pracy, rachunek za leczenie lub naprawa samochodu, musisz być w stanie to pokryć.

sugerowana kwota, jaką należy mieć w funduszu nadzwyczajnym, to wydatki na 3-6 miesięcy. Jeśli ta kwota nie jest możliwa, celuj na miesiąc, co nadal jest świetnym punktem wyjścia.

niezależnie od tego, czy zaczynasz oszczędzać teraz, czy najpierw spłacasz jakiś dług, cel to mieć fundusz awaryjny. Kiedy spłacasz swój dług, możesz przenieść część pieniędzy, których używasz do spłacenia długu, aby spłacić siebie w formie utworzenia konta oszczędnościowego w nagłych wypadkach.

trzymaj się tego

tak jak utrata wagi, utrata długu wymaga czasu. Ale pracowitość może to zrobić. Nie martw się, jeśli musisz dokonać korekt po drodze lub jeśli poślizgniesz się. Nie chodzi o szybką naprawę, chodzi o przejęcie kontroli i zmianę nawyków i zachowań, abyś mógł osiągnąć swoje cele finansowe.