uważamy, że ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. To całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które robimy pomaga nam dać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych i raportów i pomaga nam tworzyć nasze inne wielkie narzędzia i materiały edukacyjne.
rekompensata może mieć wpływ na to, w jaki sposób i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ zazwyczaj zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, którą lubisz i otrzymasz, staramy się pokazać ci oferty, które uważamy za dobre dla ciebie. Dlatego oferujemy takie funkcje, jak szanse na zatwierdzenie i szacunki oszczędności.
oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie ci jak największej liczby świetnych opcji.
- kiedy rachunki rosną, spłata kredytu studenckiego może być ostatnią rzeczą, o której myślisz.
- skontaktuj się ze swoim serwisem kredytowym, aby omówić swoje opcje
- Zmień plan spłaty
- szybkie fakty
- co to jest dochód uznaniowy?
- rodzaje planów spłaty
- zanim zmienisz plan spłaty
- zajrzyj do konsolidacji
- rozważ odroczenie lub wyrozumiałość
- szybkie fakty
- Co to znaczy odroczyć kredyt studencki?
- zajrzyj do pożyczki przebaczenie
- Podsumowując
- Posłuchaj eksperta
- spłata kredytu studenckiego i COVID-19
kiedy rachunki rosną, spłata kredytu studenckiego może być ostatnią rzeczą, o której myślisz.
mimo że unikanie spłaty kredytu studenckiego jest kuszące, ważne jest, aby nadal zarządzać kredytami studenckimi. Nie chcesz spłacać pożyczek federalnych – może to mieć poważne konsekwencje.
jeśli pozostaniesz w tyle z płatnościami, rząd może udekorować Twoje zarobki i wstrzymać płatności federalne i zwroty podatków. Można nawet uniemożliwić zakup lub sprzedaż niektórych aktywów, i może być pozwany.
Możesz również ponieść opłaty za windykację, jeśli nie spłacisz swoich federalnych kredytów studenckich.
Jeśli nie jesteś w stanie spłacić kredytu studenckiego, ponieważ czasy są trudne, oto kilka opcji spłaty kredytu studenckiego do rozważenia.
ostatnia nuta: Jeśli masz trudności ze spłatą kredytów studenckich z powodu pandemii koronawirusa, powinieneś wiedzieć, że wszystkie kredyty studenckie w posiadaniu Federalnym zawiesiły wszelkie płatności kapitału lub odsetek do grudnia. 31, 2020. Prywatne pożyczki studenckie nie są wymagane do oferowania ulgi, ale wielu jest. Zobacz Credit Karma ’ s coronavirus student loan relief hub aby uzyskać więcej informacji i skontaktować się z obsługującym pożyczki, aby zobaczyć, jakie są Twoje opcje.
- skontaktuj się ze swoim serwisem kredytowym, aby omówić swoje opcje
- Zmień swój plan spłaty
- sprawdź konsolidację
- rozważ odroczenie lub wyrozumiałość
- Sprawdź wybaczenie kredytu
- wysłuchaj eksperta
- spłata kredytu studenckiego i COVID-19
skontaktuj się ze swoim serwisem kredytowym, aby omówić swoje opcje
lub prywatne pożyczki spadają na uboczu, należy natychmiast skontaktować się z obsługującym pożyczki, jeśli nie można dokonać płatności kredytu studenckiego.
Twój doradca kredytowy może omówić z Tobą opcje i pomóc ci utrzymać dobrą pozycję w kredytach, dzięki czemu możesz podjąć kroki, aby uniknąć niewypłacalności kredytu studenckiego.
Zmień plan spłaty
Jeśli masz problemy z nadążaniem za kredytami studenckimi, inną rzeczą, którą możesz chcieć zrobić, to zmienić plan spłaty.
Większość federalnych kredytów studenckich kwalifikuje się do planów opartych na dochodach, które ograniczają miesięczne płatności od 10% do 20% uznaniowego dochodu.
szybkie fakty
co to jest dochód uznaniowy?
zgodnie z Federalną stroną pomocy dla studentów, Twój uznaniowy dochód jest zdefiniowany jako różnica między dochodami a nawet 150% wytycznych dotyczących ubóstwa dla Twojego stanu i rodziny. Oznacza to, że dla niektórych wymagane miesięczne płatności mogą wynosić zero dolarów, dopóki uznaniowy dochód kredytobiorcy nie wzrośnie.
rodzaje planów spłaty
pożyczki federalne mają kilka planów spłaty. Rzućmy okiem na niektóre z różnych dostępnych opcji.
Standardowe, stopniowe i rozszerzone plany spłaty
- standardowy plan spłaty ma stałą miesięczną wypłatę.
- stopniowy plan spłaty rozpoczyna Twoje płatności od niższej kwoty, która stopniowo staje się wyższa.
- Rozszerzony plan płatności pozwala Ci wybrać-Twoje płatności mogą być stałe lub stopniowane.
okres spłaty standardowych i stopniowych planów spłat wynosi do 10 lat w przypadku pożyczek indywidualnych lub do 30 lat, jeśli kredyty są konsolidowane. W przypadku przedłużonych planów spłaty do 25 lat.
plany spłat oparte na dochodach
istnieją również plany spłat pay-as-you-earn (znane również jako plany spłat i PAYE), ale zazwyczaj kosztują one więcej niż standardowy 10-letni plan spłat.
- Plan spłaty (lub skorygowany plan spłaty w miarę zarabiania)
- ten plan ogranicza miesięczne płatności do 10% uznaniowego dochodu (jeśli jesteś żonaty, obejmuje to dochód współmałżonka i dług kredytowy studencki).
- wymaga to „ponownej certyfikacji” każdego roku, w którym to czasie Twoje płatności będą ponownie obliczane na podstawie zaktualizowanych informacji o dochodach i wielkości rodziny.
- możesz skorzystać z tego planu, jeśli posiadasz kwalifikujący się kredyt, w tym bezpośredni kredyt subsydiowany, bezpośredni kredyt bezsprzeczny, bezpośredni kredyt PLUS (udzielony studentowi) lub bezpośredni kredyt konsolidacyjny, który nie obejmuje pożyczek PLUS (udzielony rodzicowi).
- jeśli nadal spłacasz kredyt po 20-25 latach, reszta twojego salda kwalifikuje się do zwrotu. (Pamiętaj tylko, że być może będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od wybaczonej kwoty.)
- Plan PAYE (lub Pay As You Earn plan spłat)
- ten plan jest podobny do planu spłat, ponieważ miesięczne raty kredytu pokrywają się z 10% uznaniowego dochodu.
- będziesz również musiał co roku odnawiać ten plan, a dochód współmałżonka wraz z długiem kredytu studenckiego wpłynie na Twoje płatności.
- te same pożyczki, które kwalifikują się do spłaty, kwalifikują się do PAYE, ale twój dług musi być również uważany za wysoki w porównaniu do Twoich dochodów.
- wszelkie saldo pozostające w planie PAYE po 20 latach może zostać wybaczone, co różni się od 20 do 25 lat w planie spłaty (chociaż nadal prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od tej kwoty).
- aby zakwalifikować się do PAYE, musisz być nowym kredytobiorcą w dniu lub po październiku. 1, 2007 r.i zostały wypłacone pożyczki w dniu lub po dniu 1, 2011.
plany spłaty różnią się w zależności od pożyczki, a każdy plan zawiera szczegółowe wytyczne, więc odwiedź stronę Departamentu Edukacji USA, aby dowiedzieć się więcej.
zanim zmienisz plan spłaty
Jeśli rozważasz zastosowanie do planu spłaty opartego na dochodach, ważne jest, aby przed zmianą obliczyć potencjalne płatności za pomocą oficjalnego estymatora spłaty. W niektórych przypadkach Twoje płatności mogą być większe niż to, co byłoby w ramach 10-letniego standardowego planu spłaty.
wybór planu opartego na dochodach może pomóc obniżyć płatności i uczynić je łatwiejszymi w zarządzaniu. Prawdopodobnie z czasem zapłacisz więcej odsetek w ramach jednego z tych planów — ale może to być ratunek, jeśli masz problemy z płatnościami.
szukasz kredytu?Kup Teraz pożyczki osobiste
zajrzyj do konsolidacji
Jeśli masz problemy z nadążaniem za wieloma miesięcznymi płatnościami, możesz rozważyć konsolidację. Federalni posiadacze kredytów studenckich mogą ubiegać się o bezpośredni kredyt konsolidacyjny, który konsoliduje Twoje pożyczki w jeden kredyt od jednego pożyczkodawcy i jedną miesięczną spłatę.
nie ma opłaty aplikacyjnej, a większość federalnych kredytów studenckich kwalifikuje się do konsolidacji. Posiadacze prywatnych kredytów studenckich nie kwalifikują się do bezpośredniego kredytu konsolidacyjnego. Ale jeśli masz mieszankę pożyczek prywatnych i federalnych, pożyczki federalne nadal będą kwalifikować się do konsolidacji, a całkowity kredyt studencki, w tym prywatne kredyty studenckie, wpłynie na to, jak długo trzeba spłacać bezpośredni kredyt konsolidacyjny.
ponieważ konsolidacja może zaoferować Ci do 30 lat na spłatę kredytów, twoja nowa Miesięczna płatność może być niższa niż bieżące płatności. Minusem? Prawdopodobnie zapłacisz więcej odsetek przez cały okres kredytowania i możesz stracić pewne korzyści, takie jak zniżki na stopy procentowe i korzyści z anulowania. Z tego powodu ważne jest, aby rozważyć koszty i korzyści przed konsolidacją.
Student loans 101: a guide to loans for college
rozważ odroczenie lub wyrozumiałość
Jeśli nie jesteś w stanie spłacić kredytu studenckiego, ponieważ doświadczasz trudności ekonomicznych lub masz trudności ze znalezieniem pracy, możesz być w stanie odroczyć swoje pożyczki federalne na okres do trzech lat.
Jeśli nie kwalifikujesz się do odroczenia, możesz kwalifikować się do wyrozumiałości, która może odroczyć lub zmniejszyć płatności nawet o 12 miesięcy. W przypadku wydatków medycznych i trudności finansowych Twój pożyczkodawca decyduje, czy zatwierdzić Cię do ogólnej wyrozumiałości. W innych przypadkach możesz kwalifikować się do obowiązkowego wyrozumiałości, jeśli spełniasz określone wymagania kwalifikacyjne.
kredytobiorcy muszą zażądać odroczenia i wyrozumiałości — i muszą nadal dokonywać płatności, dopóki nie zostaną zatwierdzeni. Podczas wyrozumiałości jesteś odpowiedzialny za spłatę odsetek, które naliczane są od WSZYSTKICH rodzajów federalnych kredytów studenckich. Ale możesz nie być odpowiedzialny za spłatę odsetek, które naliczane są od niektórych rodzajów pożyczek w okresie odroczenia, więc upewnij się, że rozumiesz, jak działa Twoja konkretna sytuacja.
szybkie fakty
Co to znaczy odroczyć kredyt studencki?
odroczenie to proces czasowego odroczenia spłaty kredytu studenckiego. W zależności od rodzaju posiadanych pożyczek-takich jak federalne pożyczki Perkins, bezpośrednie pożyczki subsydiowane i subsydiowane pożyczki Federalne Stafford-rząd federalny może nawet zapłacić odsetki od pożyczek podczas odroczenia. Jeśli jesteś zainteresowany odroczeniem kredytu studenckiego, musisz złożyć wniosek do swojego dostawcy kredytów.
zajrzyj do pożyczki przebaczenie
inną opcją, którą możesz rozważyć, jest pożyczka przebaczenie.
dzięki programowi odpuszczania pożyczek na usługi publiczne federalni kredytobiorcy studenccy, którzy pracują w służbie publicznej w kwalifikującej się organizacji non-profit lub agencji rządowej, mogą uzyskać odpuszczenie pożyczek po 10 latach kwalifikujących się miesięcznych płatności.
kredytobiorcy korzystający z planu dochodowego mogą kwalifikować się do umorzenia kredytu z pozostałego salda kredytu, jeśli dokonują kwalifikujących się miesięcznych płatności przez 20 do 25 lat.
Podsumowując
spłata kredytu studenckiego może być stresująca, ale jeśli masz trudny okres, istnieją możliwości pomocy.
Jeśli nie możesz teraz spłacić kredytu studenckiego, najlepiej skontaktować się z doradcą kredytowym, aby omówić swoje opcje. Niepodejmowanie działań może negatywnie wpłynąć na twoje życie finansowe i może prowadzić do bankructwa.
szukasz kredytu?Kup Teraz pożyczki osobiste
Posłuchaj eksperta
p: jaką radę masz dla kogoś, kto boryka się ze spłatą kredytu studenckiego?
a: „Porozmawiaj z kredytodawcą, a także renomowaną firmą zajmującą się konsolidacją długów. Prawdopodobnie istnieją sposoby restrukturyzacji zadłużenia w celu zmniejszenia płatności, wykorzystując obecne stopy procentowe lub wydłużając kredyt. Lepiej to zrobić, zanim przegapisz płatność szkodzącą kredytowi.”
— Dr Alex Brown, Professor of Economics, Texas a &M University
spłata kredytu studenckiego i COVID-19
ze względu na ekonomiczne skutki pandemii koronawirusa, niektórzy pracownicy kredytów studenckich oferują ulgę w spłacie kredytu studenckiego.
Jeśli masz problemy z dokonaniem płatności, skontaktuj się z serwisantem, aby uniknąć domyślnych ustawień. Można również spojrzeć na Credit Karma kredyt studencki pomoc środki przewodnik.