Getty

śledzenie rachunków inwestycyjnych nie jest łatwym zadaniem. Między planem 401(k) Twojego pracodawcy, jednym lub kilkoma indywidualnymi kontami emerytalnymi (IRAs), zdrowym kontem oszczędnościowym (HSA) i podatkowymi kontami inwestycyjnymi możesz zarządzać więcej niż kilkoma portfelami inwestycyjnymi. Moja żona i ja mamy ich tuzin.

żonglowanie wieloma kontami to duża praca, która wiąże się z dużymi wyzwaniami. Głównym z nich jest tworzenie planu alokacji aktywów, który obejmuje wszystkie oddzielne inwestycje. Śledzenie wydajności polega na zalogowaniu się do wielu kont, a następnie agregowaniu danych. Pilnowanie wydatków na kontach może wiązać się z poważną gimnastyką umysłową.

jednym ze skutecznych rozwiązań jest użycie oprogramowania lub aplikacji do zarządzania procesem. Przez lata korzystałem z kilku rozwiązań, od rozwiązań fintech po arkusze kalkulacyjne. W tym artykule omówię to, co myślę, że jest pięć najlepszych aplikacji do śledzenia inwestycji dostępnych obecnie.

oferta partnera	prowizje	minimum konta	aktualna oferta	rozpocznij	wiersz mobilny(automatycznie wypełniany na podstawie dodanych danych, nie wymaga wprowadzania danych)
	0.25%	$500	pierwsze $5,000 zarządzane za darmo	dowiedz się więcej

darmowy pulpit finansowy kapitału osobistego

personal Capital oferuje darmowy pulpit finansowy, z którego korzystam od wielu lat. Moim zdaniem kapitał osobisty jest najlepszym ogólnym rozwiązaniem do śledzenia inwestycji dostępnym obecnie.

zacznij od otwarcia bezpłatnego konta, a następnie połącz różne konta finansowe z platformą Personal Capital. Dla mnie dotyczy to nie tylko mojego konta emerytalnego 401(k) i indywidualnego, ale także rachunków inwestycyjnych podlegających opodatkowaniu, rachunków bankowych i rachunków kart kredytowych.

Po połączeniu kont pulpit Personal Capital agreguje wszystkie dane finansowe i zapewnia bogactwo informacji i analiz. Koncentrując się na swoich narzędziach inwestycyjnych, Personal Capital dostarcza następujących informacji na wysokim poziomie:

• klasyfikuje inwestycje między rachunkami emerytalnymi a podatkowymi.
• wyświetla Twoje inwestycje według konta lub indywidualnego posiadania.
• śledzi Twoje wyniki inwestycyjne w czasie, porównując zwroty do kilku benchmarków.

Personal Capital organizuje również inwestycje według klas aktywów. Czyni to przy użyciu następujących kategorii inwestycji:

oprócz agregowania i sortowania danych dotyczących konta i Inwestycji, Personal Capital zapewnia narzędzia, które zapewniają wgląd w inwestycje emerytalne, opłaty, które płacisz i kontrolę inwestycji to dotyczy ogólnej alokacji zasobów.

Jak działa Planer emerytalny Personal Capital?

Personal Capital oferuje solidny planer emerytalny, który obejmuje wszystkie zasoby na połączonych kontach, wraz z danymi dotyczącymi wydatków z połączonych kont bankowych i kart kredytowych. Planer emerytalny umożliwia dodawanie określonych zdarzeń dochodowych, takich jak ubezpieczenie społeczne i planowane oszczędności przedemerytalne. Możesz również dodać cele związane z wydatkami, takie jak podróż dookoła świata, którą planujesz odbyć po przejściu na emeryturę.

planer emerytalny umożliwia ustalenie efektywnej stawki podatkowej, zakładanej stopy inflacji i oczekiwanej długości życia. Możesz także utworzyć wiele scenariuszy emerytur, które można następnie porównać. Na przykład możesz utworzyć dwa różne scenariusze z różnymi poziomami wydatków.

z tymi punktami danych, planer emerytalny oblicza szansę, że Twoje portfolio będzie wspierać twoje cele emerytalne. Narzędzie zapewnia również szczegółową tabelę przepływów pieniężnych poprzez zakładaną długość życia.

Jak działa Analizator opłat Personal Capital?

analizator opłat emerytalnych Personal Capital oblicza ogólny wskaźnik kosztów we wszystkich Twoich inwestycjach. W moim przypadku opłaty wyniosły 6 punktów bazowych. Następnie narzędzie pokazuje kwotę opłat, które zapłacisz w czasie i wpływ, jaki będą miały na zwroty z portfela. Narzędzie jest przeznaczone do obliczania opłat aż do daty przejścia na emeryturę. Datę tę można zmienić, aby można było zobaczyć wpływ opłat w dłuższym okresie czasu.

Jak działa kontrola inwestycji Personal Capital?

wreszcie kapitał osobisty oferuje to, co nazywa sprawdzaniem inwestycji. To narzędzie analizuje bieżącą alokację zasobów i porównuje ją z zalecaną alokacją zasobów. W przypadku obu alokacji kapitał osobisty pokazuje historyczne wyniki, przyszłe prognozy oraz oczekiwania dotyczące ryzyka i zwrotu.

menedżer portfela Morningstar

menedżer portfela Morningstar ma inne podejście niż pulpit finansowy Personal Capital. Dzięki Morningstar musisz ręcznie wprowadzić każdą ze swoich inwestycji do swojego narzędzia do zarządzania portfelem (chociaż firma twierdzi, że pracuje nad zautomatyzowanym rozwiązaniem).

chociaż wprowadzenie danych konta inwestycyjnego do Menedżera portfela Morningstar wymaga więcej pracy, analiza dostarczona przez narzędzie jest warta wysiłku. Narzędzie dostarcza podstawowe dane na temat każdej z Twoich inwestycji, w tym ich aktualnej ceny, dziennych zmian wartości i ich procentowej wagi w całym portfelu.

menedżer portfela Morningstar zapewnia również solidne dane na temat ogólnej wydajności portfela. Pokazuje całkowity zwrot z portfela w miesiącach i latach oraz porównuje go z wybranym przez Ciebie punktem odniesienia. Tam, gdzie Morningstar naprawdę świeci, jest jednak jego Natychmiastowa funkcja rentgenowska.

Instant X-Ray daje szczegółowe informacje na temat alokacji aktywów portfela. Pokazuje Ci pole stylu inwestycyjnego Twojego portfela zarówno dla akcji, jak i obligacji. Rozkłada Twoje inwestycje według sektora, rodzaju akcji, a nawet regionu. I pokazuje średni ważony wskaźnik kosztów funduszu wspólnego portfela.

wreszcie, natychmiastowe prześwietlenie pokazuje, jaki procent każda pojedyncza inwestycja w portfelu stanowi w portfelu jako całości. Może to być szczególnie przydatne dla tych, którzy inwestują w fundusze wspólnego inwestowania. W moim przypadku Apple stanowi nieco ponad 13% mojego portfela. Wynika to częściowo z bezpośredniej własności akcji Apple, ale także z dużej wagi nadanej dużym firmom, takim jak Apple, funduszom indeksowym, które również są częścią mojego portfela.

Morningstar oferuje zarówno bezpłatne, jak i płatne członkostwo. Możesz korzystać z monitora Portfolio z dowolnym członkostwem, chociaż niektóre narzędzia wymagają płatnego członkostwa.

analiza przepływów pieniężnych Emoneyadvisor

eMoney Advisor jest dostępna u doradców finansowych. Podczas gdy zarządzam własnymi inwestycjami, korzystam z doradcy, aby od czasu do czasu omawiać pytania. W rezultacie mam dostęp do tego narzędzia. Podobnie jak w przypadku kapitału osobistego, eMoney Advisor agreguje wszystkie dane finansowe, łącząc konta.

chociaż interfejs nie jest tak dopracowany jak kapitał osobisty, eMoney Advisor dostarcza wielu informacji, a jego analiza portfela jest dość wyrafinowana. W szczególności, może projektować przyszłe przepływy pieniężne portfela poprzez emeryturę, i to jest ta funkcja, którą uznałem za najcenniejszą.

w szczególności, Emoney Advisor będzie projektować przepływy pieniężne przez całą emeryturę w oparciu o szereg punktów danych i założeń. Uwzględnia on przyszłe płatności z tytułu ubezpieczeń społecznych, jak również wymagany minimalny podział (RMDs) podatkowych rachunków emerytalnych. Umożliwia ustawienie kwoty rocznych wydatków na emeryturę, a następnie dostosowuje ją do inflacji.

wynikający z tego raport przepływów pieniężnych jest w podziale na lata. Dla każdego roku pokazuje całkowity dochód, dochód z inwestycji i planowane wypłaty emerytalne. Pokazuje również całkowite wydatki, które mogą obejmować nie tylko roczne wydatki skorygowane o inflację, ale także jednorazowe wydatki, które planujesz ponieść podczas emerytury. Wreszcie pokazuje całkowity portfel w czasie.

poza tym raportem przepływów pieniężnych eMoney Advisor zapewnia typ danych i analiz portfela, których można oczekiwać. Rozbija alokację aktywów portfela i oferuje dane na temat planowania nieruchomości i kwestii podatkowych.

analiza portfela z Quicken Premier

Quicken Premier oferuje narzędzia inwestycyjne do śledzenia i analizy portfela. Jest dobrze dostosowany dla tych, którzy wolą oprogramowanie niż aplikację online, a premierowa wersja Quicken umożliwia podłączenie kont inwestycyjnych do oprogramowania. Po podłączeniu konta Quicken śledzi aktywność inwestycyjną, w tym wszystkie transakcje na kontach. Na szczególną uwagę zasługuje wykorzystanie danych Morningstar przez Quicken.

na przykład Quicken pokaże Ci kategorię Morningstar dla każdej inwestycji, jej rangę w tej kategorii, ranking Morningstar i inne dane Morningstar. Quicken zapewnia również dostęp do Narzędzia natychmiastowego rentgenowskiego Morningstar opisanego powyżej. Dzięki temu uzyskujesz dostęp do danych oferowanych przez Morningstar bez konieczności ręcznego wprowadzania swojego portfolio.

Quicken umożliwia również ustawienie docelowej alokacji aktywów, a następnie porównanie jej z rzeczywistą alokacją aktywów portfela. Możesz sprawdzić alokację aktywów na poziomie portfela, na poziomie konta lub według indywidualnych zabezpieczeń.

jedynym minusem do Quicken jest jego interfejs użytkownika. Oprogramowanie wygląda na to, że nie było aktualizowane od dłuższego czasu. Jest funkcjonalny, ale nie dopracowany.

Zbuduj własny arkusz kalkulacyjny w Arkuszach Google

Jeśli nie chcesz łączyć kont inwestycyjnych z narzędziem online lub aplikacją, Arkusze Google oferują doskonały sposób na śledzenie inwestycji. Podczas gdy arkusz kalkulacyjny Google Sheets wymaga ręcznego wprowadzania danych portfela, funkcje Google Finance mogą automatycznie aktualizować cenę rynkową każdego zabezpieczenia.

arkusz kalkulacyjny, którego używam, jest szczególnie odpowiedni, jeśli chodzi o zrównoważenie portfela. Równie pomocne, jak wymienione powyżej narzędzia, wracam do tego arkusza kalkulacyjnego za każdym razem, gdy muszę dokonać korekty mojej alokacji aktywów. Arkusz pozwala mi zobaczyć docelową alokację dla każdej klasy aktywów, wraz z wariancją od celu w oparciu o wyniki rynkowe mojego portfela. W tym krótkim filmie (stworzonym dla mojej własnej strony z finansami osobistymi) znajdziesz pomocny samouczek na temat korzystania z arkusza kalkulacyjnego.

the Bottom Line

aplikacje i narzędzia opisane tutaj powinny dać Ci wszystko, czego potrzebujesz do analizy i zarządzania portfelem inwestycyjnym. Jeśli jesteś taki jak ja, możesz w końcu użyć kilku powyższych narzędzi do różnych celów. Jak wspomniano powyżej, używam arkusza kalkulacyjnego, gdy równoważę moje portfolio. Używam kapitału osobistego do analizy moich opłat inwestycyjnych i planowania emerytalnego, i używam Emoney Advisor do projektowania przepływów pieniężnych przez emeryturę. Przepływ pracy może i powinien przebiegać w różnych kierunkach, zapewniając jednocześnie lepszy wgląd w decyzje inwestycyjne.

oferta partnera	prowizje	minimum konta	aktualna oferta	rozpocznij	wiersz mobilny(automatycznie wypełniany na podstawie dodanych danych, nie wymaga wprowadzania danych)
	0.25%	$500	pierwsze $5,000 zarządzane za darmo	dowiedz się więcej