Bidra til både en 401(k) og en 457(b) pensjonsplan kan du doble dine skattefordelte besparelser og redusere skattepliktig inntekt, OG IRS sier det er helt OK. Å ha begge typer kontoer kan være nyttig hvis du trenger å ta ut penger fordi det ikke er noen tidlig uttaksstraff på en 457 (b). Det er viktig å forstå hvordan disse kontoene fungerer før du begynner å bidra til en eller begge deler.En 401 (k) pensjonsplan kan tilbys av enhver arbeidsgiver, mens en 457 (b) plan tilbys primært av statlige og lokale myndigheter til sine ansatte.
Bidrar til 401(k) Og 457(b) Planer
selv om 457(b) planer primært tilbys til statsansatte, kan enkelte ideelle arbeidsgivere også tilby disse planene. Noen store offentlige arbeidsgivere tilbyr også sine ansatte både 401(k) og 457 (b) planer, slik at de kan bidra til begge og gi dem mulighet til å overbelaste pensjonsbesparelsene.
Offentlige ansatte inkluderer vanligvis:
- Offentlige skolelærere
- Fylke og byansatte
- Politipersonell og første respondenter
IRS lar deg bidra til både en 401(k) og 457(b) plan samtidig fordi en 457(b) plan anses som en ikke-kvalifisert pensjonsplan. Som regjeringens planer er 457 (b) planer generelt ikke dekket Av Employee Retirement Income Security Act of 1974(erisa) som 401 (k) planer er.
hver type plan har egne begrensninger på hvor mye penger du og din arbeidsgiver kan bidra.
401(k) Plangrenser
lønnsutsettelsesgrensen—hvor mye av før skatt du har lov til å avlede til en 401(k) plan-er $19 500 fra 2021, som er uendret fra 2020.
Du kan gjøre innhentingsbidrag på ytterligere $ 6500 i 2021 hvis du er 50 år eller eldre. Dette er også uendret fra året før.
457(b) Plangrenser
den årlige grensen for alle bidrag til 457 (b) planer er mindre enn 100% av den ansattes inkluderte bidrag eller den valgfrie utsettelsesgrensen. Den valgfrie utsettelsesgrensen for 457 (b) planer for 2021 er $19 500, uendret fra 2020.Du kan også gjøre innhentingsbidrag på opptil $6500 hvis planen tillater det, og hvis du er 50 år eller eldre. Eller du kan bidra med det minste av to ganger den årlige grensen—$39 000 i 2021, som i året før-eller den grunnleggende årlige grensen pluss mengden av grunngrensen som ikke ble brukt i tidligere år. Denne regelen gjelder for de tre årene frem til pensjonsalderen som er angitt i planen, og det er bare tillatt hvis du ikke gjør innhentingsbidrag.
401 (k) vs 457(b) Straffer For Tidlig Uttak
du betaler ikke skatt på skatteforsinkede pensjonssparing så lenge pengene forblir på kontoen, men du må betale ordinær inntektsskatt på uttak fra en tradisjonell 401 (k) konto. Du kan i tillegg bli utsatt for en 10% tidlig uttaksstraff i tillegg til en vanlig skatt hvis du tar et uttak fra en 401(k) plan før du er 59 år gammel. I kontrast er 457 (b) planer ikke gjenstand for tidlig uttaksstraff, så du betaler vanlig inntektsskatt på uttak, men du vil ikke bli rammet med den ekstra 10% avgiften.
et unntak fra strafferegelen sier at hvis du er under 59 år gammel og du innser at du har overskredet utsettelsesgrensen, kan du trekke tilbake de overskytende bidragene frem til skattefristen, vanligvis 15. April. Beløpet er fortsatt inkludert i bruttoinntekten for det året, men du vil bli spart straffen i dette tilfellet.
fristen for innlevering av skatt er utvidet til 17. Mai i 2021 på grunn Av den pågående koronaviruspandemien, så du har litt ekstra tid i år.
Arbeidsgiver Kamper
Arbeidsgivere som finansierer 401(k) planer ofte matche bidrag gjort av sine ansatte, sette en lik mengde i den ansattes plan. De har lov til å gjøre dette opp til den årlige bidragsgrensen, som er den minste av 100% av arbeidstakerens lønn eller $58 000 for 2021, opp fra $57 000 i 2020. Grensen inkluderer både arbeidstaker-og arbeidsgiveravgift kombinert.
for eksempel kan du bidra med $19 500, og arbeidsgiveren din kan bidra med $38 500 fra 2021 for totale bidrag på $58 000.En advarsel med en 457 (b) plan er at det er uvanlig for regjeringen å tilby en arbeidsgiverkamp. Regjeringen behandler 457 (b) planer som supplerende spareplaner fordi mange statlige og lokale myndigheter også er kvalifisert for pensjoner.
Balansere Dine Bidrag
strategien for å bidra til begge typer planer-og hvor mye du bidrar til hver—kan avhenge av din alder.
Fordi du kan benytte deg av en 457 (b) plan før 59 år gammel uten å pådra seg en skattestraff, kan dette være fokus for besparelsene dine når du er yngre hvis du trenger tilgang til pengene før pensjonering på grunn av uforutsette nødsituasjoner.På samme måte kan du vurdere å gjøre 401 (k) bidrag i stedet hvis du nærmer deg pensjonsalder og arbeidsgiveren din tilbyr matchende bidrag. Du kan dra full nytte av dine ansettelsesår og de gratis pengene fra arbeidsgiveren din når klokken tikker ned til pensjonstid.Det kan være en kompleks ligning avhengig av dine personlige forhold, så du kan gjøre det bra å søke råd fra en finansiell rådgiver.
alltid konsultere med en skatt profesjonell for den mest up-to-date informasjon og trender. Skatteregler og regler kan endres med jevne mellomrom. Denne artikkelen er ikke skatterådgivning og er ikke ment som skatterådgivning.