Konservative investorer har blitt frustrert de siste årene fordi lave renter har etterlatt garanterte instrumenter som gir nesten ingenting. Og mens prisene utvilsomt vil stige igjen på et tidspunkt, vil garanterte instrumenter aldri overstige inflasjonen.Dette skaper et dilemma for mange investorer som søker en anstendig avkastning på pengene sine, men ikke vil risikere å miste sin rektor. Det er imidlertid flere investeringsalternativer som betaler høyere rente enn CDs og treasury securities med en svært rimelig risiko. De som er villige til å utforske noen av disse alternativene, kan øke investeringsinntektene betydelig uten å måtte ligge våken om natten og bekymre seg om pengene deres fortsatt vil være der om morgenen.

Forstå Investeringsrisiko

Typer Risiko

en vanlig feil som mange investorer gjør er å anta at en gitt investering er enten «trygt» eller » risikabelt.»Men myriaden av investeringstilbud som er tilgjengelige i dag, kan ofte ikke klassifiseres så enkelt.

Det finnes flere typer og nivåer av risiko som en gitt investering kan ha:

• Markedsrisiko: risikoen for at en investering kan miste sin verdi i markedet (gjelder primært aksjer og sekundært til renteinvesteringer). Markedsrisiko er tilstede i bull og bear markeder, per Denne artikkelen Fra Investment U.
• Renterisiko: Risikoen for at en investering vil miste verdi på grunn av renteendring (gjelder renteinvesteringer)
• Reinvesteringsrisiko: risikoen for at en investering vil bli reinvestert til en lavere rente når den modnes (gjelder renteinvesteringer)
• Politisk Risiko: risikoen for at en utenlandsk investering vil miste verdi på grunn av politisk handling i det landet (beholdninger i utviklingsland er spesielt utsatt for dette)
• Lovgivende Risiko: Risikoen for at en investering vil miste verdi eller andre fordeler som den tilbyr på grunn av ny lovgivning (alle investeringer er underlagt denne risikoen)
• Likviditetsrisiko: risikoen for at en investering ikke vil være tilgjengelig for likvidasjon når det er nødvendig (gjelder renteinvesteringer og fast eiendom og annen eiendom som kanskje ikke raskt kan selges til en rettferdig pris)
• Kjøpekraftrisiko: risikoen for at en investering vil miste sin kjøpekraft på grunn av inflasjon (gjelder renteinvesteringer)
• Skatterisiko: Risikoen for at en investering vil miste sin verdi eller avkastning på kapital på grunn av beskatning (de fleste investeringer er utsatt for denne risikoen)

Renteinvesteringer, som obligasjoner og Cder, er vanligvis gjenstand for rente, reinvestering, kjøpekraft og likviditetsrisiko, mens aksjer og andre egenkapitalbaserte investeringer er mer utsatt for markedsrisiko. Og mens noen investeringer, som kommunale obligasjoner og livrenter, i det minste er delvis skjermet fra skatterisiko, er ingen investering trygg fra politisk eller lovgivende risiko.Selvfølgelig vil de spesifikke typer risiko som gjelder for en investering variere i henhold til sine spesifikke egenskaper; for eksempel er investeringer som er plassert inne I En Roth IRA effektivt skjermet fra beskatning uavhengig av alle andre faktorer. Risikonivået som en gitt sikkerhet bærer, vil også variere etter type, da en liten aksjekapital i teknologisektoren åpenbart vil ha mye mer markedsrisiko enn et foretrukket lager eller verktøytilbud.

Spekteret Av Risiko

generelt tilsvarer risikonivået som en investering bærer direkte med potensielle belønninger. Med dette i bakhodet kan risiko-til-belønning investeringsspekteret brytes ned som følger:

• Safe/Low Return: CDs, treasury securities, savings bonds, life insurance (fra høyt vurderte transportører)
• Svært Lav Risiko / Avkastning: Faste og indekserte livrenter, forsikrede kommunale obligasjoner
• Lav Risiko / Avkastning: investeringsgrad selskapsobligasjoner (vurdert BBB eller høyere), uforsikrede kommunale obligasjoner
• Moderat Risiko / Avkastning: Foretrukne aksjer, nytte aksjer, inntekt fond
• Middels Risiko / Avkastning: Aksjefond, blue-chip aksjer, boligeiendommer. Investering i kunst Gjennom Mesterverk kan også tilby en høy avkastning.
• Høy Risiko / Avkastning: små og mellomstore aksjer, småkapitalfond og fond som investerer i visse sektorer av økonomien, for eksempel teknologi og energi
• Spekulativ / Aggressiv Avkastning: Olje-og gassinvesteringer, begrensede partnerskap, finansielle derivater, øreaksjer, råvarer

Å Forstå hvor ulike typer investeringer faller i risiko-til-belønning-spekteret, kan hjelpe investorer med å identifisere muligheter til å søke større avkastning samtidig som de opprettholder et minstemål av sikkerhet. Videre, ved å være klar over den spesielle typen risiko en investering er utsatt for, kan investorer ta bedre beslutninger om hva som passer for deres situasjon og portefølje.

Investeringer Med Svært Lav Til Moderat Risiko

det finnes ikke noe slikt som en risikofri investering-alle investeringer, inkludert de som er garantert å returnere hovedstol, bære noen form for risiko. Men de som er villige til å våge seg inn i lav til moderat risikokategori av investeringer, kan finne vesentlig bedre avkastning enn de som tilbys i sikker kategori.

Det finnes en rekke gode valg i disse kategoriene:

Foretrukket Aksje

Foretrukket aksje Er en hybrid sikkerhet som handler som en aksje, men fungerer som en obligasjon på mange måter. Den har en uttalt utbyttesats som vanligvis er rundt 2% høyere enn Hva Cder eller treasuries betaler, og handler vanligvis innen noen få dollar av prisen den ble utstedt (vanligvis kr25 per aksje).Noen av de andre egenskapene til foretrukket aksje inkluderer: Foretrukne tilbud betaler vanligvis månedlig eller kvartalsvis, og deres utbytte kan kvalifisere for behandling av kapitalgevinster i noen tilfeller.Foretrukket aksje har også svært liten likviditetsrisiko, da Den kan selges når som helst uten straff.

Det finnes noen typer foretrukket lager:

1. Kumulativ Foretrukket. Akkumulerer eventuelle utbytte som utstedende selskap ikke kan betale på grunn av økonomiske problemer. Når selskapet er i stand til å ta opp sine forpliktelser, vil alle forfalt utbytte bli utbetalt til aksjonærene.
2. Deltakende Foretrukket. Tillater aksjonærer å motta større utbytte dersom selskapet har det bra økonomisk.
3. Konvertible Foretrukket. Kan konverteres til et visst antall aksjer av felles lager.

mest foretrukne saker blir også gradert av kredittvurderingsbyråer, Som Moody ‘ s og Standard & Poors, og misligholdsrisikoen vurderes på samme måte som for obligasjoner. Hvis utstederen av et foretrukket tilbud er svært stabilt økonomisk, vil det få en høyere vurdering, FOR EKSEMPEL AA eller a+. Lavere nominelle problemer vil betale en høyere rente i retur for en høyere risiko for mislighold.Foretrukne aksjonærer kan også regne med å få pengene tilbake fra utstederen før vanlige aksjonærer hvis selskapet er likvidert, men de har heller ikke stemmerett.

Utility Stock

som foretrukne aksjer, utility aksjer har en tendens til å forbli relativt stabil i pris, og betale utbytte på ca 2% til 3% over egne verdipapirer. Disse aksjene kan kjøpes gjennom en online megler som Ally Invest. Noen av de viktigste egenskapene til verktøyet aksjer inkluderer:

• Utility aksjer er vanlige aksjer og kommer med stemmerett.
• deres aksjekurser er generelt ikke like stabile som foretrukne tilbud.de er ikke-sykliske aksjer, noe som betyr at prisene ikke stiger og faller med økonomisk ekspansjon og sammentrekning som noen sektorer, for eksempel teknologi eller underholdning. Fordi mennesker og bedrifter alltid trenger gass, vann og elektrisitet uavhengig av økonomiske forhold, er verktøy en av de mest defensive sektorene i økonomien.Utility aksjer er også ofte gradert av ratingbyråene på samme måte som obligasjoner og foretrukne problemer, er fullt likvide som foretrukne aksjer, og kan selges når som helst uten straff.Utility aksjer vanligvis bære litt høyere markedsrisiko enn foretrukne saker og er også gjenstand for beskatning på både utbytte og eventuelle kapitalgevinster.

Faste Livrenter

Faste livrenter er utformet for konservative pensjonssparere som søker høyere avkastning med sikkerhet for rektor. Disse instrumentene har flere unike egenskaper, inkludert:

• de tillater investorer å sette en nesten ubegrenset mengde penger bort og la det vokse skatt utsatt til pensjonering.rektor og renter i faste kontrakter støttes av både den økonomiske styrken til livsforsikringsselskapene som utsteder dem, samt av statlige garantifond som refunderer investorer som har kjøpt en livrentekontrakt fra en insolvent transportør. Selv om det har vært tilfeller av investorer som mistet penger i faste livrenter fordi utstedende selskap gikk konkurs, er oddsen for at dette skjer i dag ekstremt lavt, spesielt hvis kontrakten er kjøpt fra en økonomisk forsvarlig transportør.til gjengjeld for deres relative sikkerhet betaler faste livrenter også en lavere rente enn nytte-eller foretrukne aksjer; deres priser er vanligvis omtrent 0,5% til 1% høyere enn CDs eller treasury securities. Noen faste livrentebærere vil imidlertid også tilby en høyere innledende rente, eller «teaser» – rente, som et middel til å lokke investorer.Det er også indekserte livrenter som kan gi investorer en del av avkastningen i gjelds-eller aksjemarkedene mens de garanterer hovedstol. Disse kontraktene kan gi en utmerket avkastning på kapital hvis markedene gjør det bra, mens de bare kan tilby en liten trøstegevinst under bearish forhold.Livrenter ligner IRAs og kvalifiserte planer ved at de vokser utsatt skatt med en 10% straff for uttak tatt før alder 59 1/2. Og Som IRAs og andre pensjonsplaner, er alle typer livrentekontrakter ubetinget unntatt fra probate og også beskyttet mot kreditorer i mange tilfeller.de store risikoene som følger med livrenter er likviditetsrisiko (på grunn av tidlig uttaksstraff, og også eventuelle overgivelsesgebyrer pålagt av forsikringsselskapet), renterisiko og kjøpekraftrisiko.

Meglet Cder

DENNE TYPEN CD kan være et attraktivt alternativ for ultrakonservative investorer som ikke har råd til å miste noen av sine viktigste. Disse instrumentene har følgende funksjoner:

• Selv om de ikke betaler priser så høyt som foretrukne eller nytte aksjer, meglet Cder kan betale betydelig mer enn sine kolleger som selges av personlige bankfolk.Meglede Cd-Er utstedes som obligasjoner og handel i et annenhåndsmarked, men er fortsatt forsikret av FDIC – forutsatt at DE holdes til forfall. Hvis Cdene selges før da, kan investoren få mindre enn pålydende verdi i annenhåndsmarkedet.
• Mange meglerfirmaer selger DENNE TYPEN CD. For Eksempel Har Edward Jones brukt meglede Cder for å tiltrekke seg kunder fra banker som søkte høyere avkastning.
• Meglede Cder bærer likviditetsrisikoen som følger med andre typer obligasjoner og er gjenstand for beskatning.

Obligasjons – Og Inntektsfond og Investeringsfond (Uit)

Investorer som søker høyere avkastning, vil være klokt å vurdere mange av obligasjonsfondene eller andre inntektsorienterte fond eller Uit som nå er tilgjengelige. Disse kjøretøyene har et annet sett med fordeler og ulemper fra de enkelte tilbudene som er oppført ovenfor: Inntektsfond investerer i et bredt spekter av inntektsgivende instrumenter, for eksempel obligasjoner, boliglån, senior sikrede lån og foretrukne og bruksaksjer. Diversifiseringen og den profesjonelle ledelsen de tilbyr reduserer markedet og reinvesteringsrisikoen som finnes i individuelle verdipapirer. Kombinasjonen av ulike klasser av verdipapirer, for eksempel obligasjoner og foretrukne aksjer, kan også kombineres for å gi en overlegen utbetaling med mindre risiko enn individuelle tilbud.Investorer har et bredt spekter av valg når det gjelder inntektsmidler. Det er hundrevis, om ikke tusenvis, av inntektsmidler tilgjengelig i dag – investorer bør vite nøyaktig hva de leter etter og gjøre leksene sine før de investerer i en. Noen midler er svært konservative, investerer bare i ting som kontantinstrumenter og statsobligasjoner, mens andre er mye mer aggressive og ser på søppelobligasjoner og boliglånspapirer for å gi et høyt inntektsnivå. Fond som investerer utelukkende i verktøyet aksjer kan også betraktes inntekt midler, selv om de kan ha vekst som et sekundært mål. Men de som vurderer nytte aksjer kan også diversifisere med et verktøy fond eller UIT.

Siste Ord

Investorer som søker inntekt har flere alternativer å velge mellom som kan tilby overlegen utbetalinger med minimal risiko. Det er viktig å forstå at det ikke er noe slikt som en virkelig risikofri investering, men at ulike investeringer har ulike typer risiko. Men de som er villige til å vurdere konservative til moderate inntektsgivende alternativer som ikke er garantert for hovedstol, kan få en høyere utbetaling enn hva tradisjonelle banker kan tilby. For mer informasjon om inntektsgivende investeringer, kontakt din finansielle rådgiver.

Hva er dine favoritt investeringsalternativer med lav til moderat risiko?