hvordan er renten bestemt? De er bestemt av tre krefter. Den første Er Federal Reserve, som setter fed funds rate. Det påvirker kortsiktige og variable renter. Den andre er investoretterspørsel ETTER AMERIKANSKE statsobligasjoner og obligasjoner. Det påvirker langsiktige og faste renter. Den tredje kraften er banknæringen. Det tilbyr lån og boliglån og kan endre renten avhengig av forretningsbehov.

Fed Påvirker Kortsiktige Renter

Federal Reserve, også kjent som Fed, påvirker kortsiktige renter. TO benchmarks for kortsiktige renter er:

• LIBOR: DETTE er prisen bankene belaste hverandre for natten lån for å møte Feds reserve krav. Det er et akronym for London InterBank Offering Rate. Det er vanligvis bare noen få tiendedeler av et poeng høyere enn fed-fondskursen. LIBOR fases ut innen utgangen av 2021, så Fed oppfordrer bankene til å slutte å bruke LIBOR. En komite innkalt Av Fed anbefaler Secured Overnight Financing Rate (SOFR) som et alternativ.
• Prime Rate: dette er prisen som bankene belaster sine beste kunder. Det er vanligvis over fed – fondskursen, men noen få poeng under gjennomsnittlig variabel rente. Renten påvirker økonomien sakte. Når Federal Reserve endrer fed – fondskursen, kan det ta tre til 24 måneder for effekten av endringen å sive gjennom hele økonomien. Som prisene øker, banker sakte låne mindre, og bedrifter sakte sette av ekspansjon. På samme måte innser forbrukerne sakte at de ikke er så rike som de en gang var og slår av kjøp.Aksjemarkedet analytikere og tradere se Federal Open Market Committee møter, som holdes åtte eller flere ganger per år, tett. En 0.25-punkts nedgang i fed-fondskursen har en tendens til å øke aksjekursene fordi investorer vet at senking av renten vil stimulere økonomien. På den annen side kan en 0.25-punkts økning i kursen sende aksjekursene ned, da investorene forventer langsom vekst. Analytikere pore over hvert ord ytret av noen I Fed å prøve og få en anelse om hva Fed vil gjøre.

  ulike typer renter drives av forskjellige krefter. Variabel rente er akkurat hva navnet sier; prisene varierer gjennom hele lånets levetid. Fed øker eller senker fed-fondskursen med sine verktøy. Disse endringene har ringvirkninger på andre finansielle instrumenter som Prime Rate.

  Hvordan Egne Investorer Påvirker Langsiktige Priser

  Priser på langsiktige lån, for eksempel 15-årige og 30-årige fastrente boliglån, er fastsatt for lånets løpetid. Det samme gjelder for renter på ikke-rullerende kreditt. Dette er vanligvis forbrukslån til biler, utdanning og store forbrukerkjøp som møbler. Disse rentene er vanligvis høyere enn prime rate, men lavere enn rullerende kreditt.Siden disse lånene vanligvis er ett, tre, fem eller 10 år, varierer de sammen med avkastningen på Ettårs -, femårs-og 10-års statsobligasjoner. Disse rentene følger ikke fed-fondskursen. I stedet følger de avkastningen på 10-eller 30-årige Statsobligasjoner. Us Treasury Department auksjoner disse til høystbydende. Avkastningen svarer på markedets etterspørsel. Hvis det er stor etterspørsel etter disse notatene, kan utbyttet være lavere. Hvis det ikke er mye etterspørsel, må avkastningen være høy for å tiltrekke seg investorer.

  diagrammet nedenfor illustrerer fed funds rate versus 10-års treasury fra år 2000 gjennom i dag.

  Hvordan Bankene Påvirker Andre Typer Renter

  Inntil boligboomen i begynnelsen av 2000-tallet endret variable boligrenter i tråd med fed-fondskursen. Som bolig boom akselerert, ble nye typer variabel rente boliglån opprettet. Noen långivere varierte prisene i henhold til en tidsplan. I løpet av det første året kan renten ha vært 1% eller 2%, og deretter hoppet renten i andre eller tredje år. Mange planla å selge sine hjem før renten hoppet, men noen ble sittende fast da boligprisene begynte å falle i 2006.

  enda verre var rentelånet. Låntakere betalte bare renter og reduserte aldri hovedstolen. Det verste lånet av alt var det negative amortiseringslånet. Den månedlige betalingen var mindre enn nødvendig for å betale renter. I stedet økte rektor på dette lånet faktisk hver måned. Dette betydde at lån økte til det punktet at låntakere skyldte mer enn deres hjem var verdt.

  Kredittkort priser har vanligvis de høyeste rentene av alle. Det er fordi kredittkort krever mye vedlikehold siden de er en del av rullerende kreditt kategorien. Disse rentene er vanligvis flere poeng høyere ENN LIBOR eller Prime Rate.

  Hvorfor Rentene Er Viktige

  Rentene styrer pengestrømmen i økonomien. Høye renter dempe inflasjonen, men også tregere økonomien. Lave renter stimulerer økonomien, men kan føre til inflasjon. Derfor må du ikke bare vite om prisene øker eller faller, men hvilke andre økonomiske indikatorer sier. Her er noen eksempler:

  • Hvis renten øker og Konsumprisindeksen (KPI) faller, betyr dette at økonomien ikke overopphetes, noe som er bra.
  • Hvis prisene øker og bruttonasjonalproduktet (BNP) faller, går økonomien for mye, noe som kan føre til en lavkonjunktur.
  • Hvis prisene faller og BNP øker, øker økonomien, og det er bra.
  • Hvis prisene faller og KPI øker, er økonomien på vei mot inflasjon.

  Forutsi Tilbakeslag

  2008-resesjonen ble faktisk spådd av en omvendt avkastningskurve. Dette er når Treasury Note langsiktige priser er lavere enn kortsiktige priser.

  Hvordan Renter Påvirker deg

  Renter påvirker ethvert finansielt produkt du har. Du kan føle mest innvirkning på et boliglån. Hvis renten er relativt høy, vil dine lån betalinger bli større. Hvis du kjøper et hjem, betyr dette at du kanskje må kjøpe et billigere hjem for å sikre at du har råd til betalingene. Selv om du ikke er i markedet, hvis du eier et hjem, vil boligverdien din sannsynligvis ikke stige og kan til og med avta i tider med høye renter.

  på den annen side reduserer høye renter inflasjonen. Dette betyr at prisen på andre varer som mat og bensin vil holde seg lav og din lønnsslipp vil gå videre. Hvis du var smart nok til å låse inn et fastrentelån til lav rente, vil inntektene dine strekke seg enda mer.Hvis rentene holder seg for høye for lenge, kan det føre til en lavkonjunktur, noe som skaper oppsigelser etter hvert som veksten i virksomheten bremser. Hvis du er i en syklisk industri, eller en sårbar stilling, kan du bli lagt av. Selv om en lavkonjunktur kan være vanskelig, slutter det til slutt, noe som fører til nye jobbmuligheter når bedrifter begynner å utvide seg igjen.