Før vi forklare hvordan erfaring modifikasjon faktor påvirker arbeidernes kompensasjon forsikringspremie, la oss først se hva erfaring mod er og hvordan det beregnes.

Hva Er Erfaring Modifikasjon Faktor?enkelt sagt, En Erfaringsmodifikasjonsfaktor (Eller Erfaringsmod, Eller Mod for kort) er i hovedsak et selskaps sikkerhetspoeng med henvisning til deres arbeidstakers kompensasjonsforsikringsdekning. Hver dag utfører et selskaps ansatte arbeid som medfører risiko for eget velvære. Jo sterkere sikkerhetstiltakene er på plass, desto mindre sannsynlig er det for en ansatt å skade seg selv. Færre skader betyr lavere mods, flere skader betyr høyere mods. De fleste av disse poengene spenner fra .70 til 1,4.

Hvordan Beregnes Erfaringsmodifikasjonsfaktoren?

til Slutt er erfaringsmodusen en beregning av faktiske tap dividert med forventede tap. Faktiske tap er arbeidernes erstatningskrav som et selskap har pådratt seg i løpet av en 3 års verdsettelsesperiode. De faktiske tapene som påløper består av antall krav, og kostnaden for hvert av disse kravene. Et forventet tapstall er avledet fra selskapets lønn, og dens respektive klassekode(er). En underwriter vil undersøke klassekoden landsomfattende, og bestemme en faktor som representerer gjennomsnittlig antall og kostnader for krav knyttet til den klassekoden.

Videre er det noen underliggende komponenter som også vurderes. Først, om de påløpte kravene fortsatt er åpne med en reserve plassert på dem, eller hvis kravene er stengt og betalt i sin helhet. Også premien betalt over den 3 års verdsettelsesperioden har også innflytelse på erfaringsmodifikasjonsfaktoren.

La oss ta en titt på hvorfor hver av disse komponentene vurderes.

antall krav og kostnader knyttet til kravene har en tendens til å snakke for seg selv. Et selskap med ti $ 75k krav kommer ikke til å ha tilgang til en policy priset på samme måte som et selskap med en $75k krav.

så langt som forventet tap, forsikringsbransjen har kommet opp med en målestokk for hver klasse kode for utført arbeid. At benchmark kan tolkes via satsen knyttet til klassekoden. Jo høyere rente, jo mer risiko antas å være forbundet med klassekoden. En lavere rente sier at forsikringsbransjen mener det er mindre risiko involvert enn andre klassekoder.

Nå kan du spørre, hvorfor lønn har en innvirkning på opplevelsen mod? Det er her eksponering kommer inn i spill. Et selskap med høyere lønn skal få flere ansatte til å gjøre mer arbeid (og dermed høyere eksponering) enn et selskap med lavere lønn.På Samme måte kan du lure på hvorfor et åpent krav har en negativ innvirkning på erfaringsmodusen, og et lukket krav har en positiv innvirkning på en erfaringsmod. Dette går tilbake til ideen om eksponering. Et åpent krav bærer eksisterende eksponering. Selv om det er en reserve (et estimert beløp som skal betales plassert på et krav), er estimeringen ikke alltid nøyaktig. Ofte er personskader aldri så rett frem som de ser ut til å være, siden andre komplikasjoner kan oppstå under legebesøk, rehab eller operasjoner. Derfor, en reserve plassert på en arbeidernes erstatningskrav svinger, og det ukjente sluttresultatet fører til forsikring bærere usikkerhet som resulterer i høyere premier. Det er viktig for din agent å holde orden på en ansattes gjenopprettingsprosess for å få krav lukket ut så raskt som mulig.

Nå som vi har dekket grunnleggende om erfaringsmodifikasjonsfaktor, la oss komme til hjertet av dette innlegget.

Hvordan Påvirker Erfaringsmodifikasjonsfaktoren Dine Ansattes Kompensasjonspremie?

I Motsetning til definisjonen er experience mod premium-beregningen ganske rett frem. Hvis selskapet har en mod under 1, gir transportøren en kreditt eller en» belønning » til den forsikrede for å drive en sikker drift. Hvis et selskap har en mod over 1, ser transportøren seg egnet til å belaste ekstra premie på grunn av å akseptere det som oppfattes som ekstra risiko. Dette bør være en motiverende taktikk for å oppmuntre den forsikrede til å revidere sine sikkerhetstiltak.

den manuelle premieberegningen starter med eksponeringen (lønn) multiplisert med standardsatsen for den aktuelle virksomhetsklassen. La oss ta en titt på et eksempel. ABC Manufacturing (fiktivt selskap) har $ 500 000 lønn som driver virksomhet i en klassekode med en hastighet på $10,50 per $ 100 av lønn gir en manuell premie på $52 500. (5000 x 10,5 = $52 500). Dette er utgangspunktet for arbeidernes kompensasjonspremie. Nå bærere må legge i en rekke statlige og føderale regulerte avgifter som legger til at premien. Midt i disse avgiftene vil du ofte se en betydelig økning eller reduksjon i premie knyttet til et selskaps erfaring mod. La OSS si AT ABC Manufacturing har en opplevelse mod av .80. Dette er en god ting. Det betyr at dette selskapet rutinemessig benytter trygge arbeidspraksis, og forsikringsselskapene mener de bør belønnes for dette. Nå mottar den $ 52 500 manuelle premien en 20% rabatt. (52,500- (52,500 x. 20) = $42,000). I motsatt ende av spekteret, la OSS si AT ABC Manufacturing har en mod på 1,20. Nå kommer deres premie til å være (52 500 + (52 500 x. 20) = $63 000).Ok, Jeg Får Det, Erfaring Mod Spiller En Stor Rolle I Å Bestemme Min Arbeiders Kompensasjon Forsikringspremie. Så Hvordan Kan Jeg Redusere Min Erfaring Modifikasjon Faktor?

Redusere erfaring mod starter med en eksepsjonell tap kontroll program. Hvordan implementerer et selskap et tapskontrollprogram? En smart strategi er å ansette risikostyring fagfolk som Connor & Gallagher OneSource (CGO) for å veilede deg gjennom det. En forsikringsagent vil begynne med å plassere dekning med riktig transportør. Agenten vil da jobbe med transportøren for å utvikle tapskontrollprogrammet basert på en grundig gjennomgang av bedriftens:

• Sikkerhetshåndbøker
• Daglig drift
• Sikkerhetsutstyr som brukes under daglig drift
• Kundekontrakter / avtaler
• underkontraktavtaler
• Garantier/ansvarsfraskrivelser

hvis det er noe arbeid som skal gjøres på noen av disse områdene, vil transportøren jobbe med agenten for å sette de riktige vilkårene/betingelsene / språket på plass for å redusere risikoen knyttet til den forsikredes virksomhet på riktig måte. Når alle de riktige vilkårene er på plass, vil transportøren ta ledelsen for å implementere de manglende sikkerhetsarbeidspraksis. Ofte vil transportøren være vert for de første par møtene, og deretter avstå plikten til en ansatt i selskapet. Poenget er, når et selskap tar tid å arbeide med sin forsikring agent og transportør å sette noe som dette på plass, garantistene vet at en sterk sikkerhet drevet forholdet bygges, og kan derfor tilby mer konkurransedyktige priser, selv i en tid med tap.Mange beslutningstakere er ikke fullt klar over hva de kan gjøre for å redusere sin erfaring mod faktor. Det er ikke uvanlig for noen å tro at deres eneste alternativ er å vente på 3 års effekten av modet og håpe på ikke flere ulykker. Som et resultat, prøver noen av disse selskapene å redusere effekten av erfaringsmodfaktoren på deres premie i stedet for å faktisk prøve å senke den. I dette tilfellet, når et krav oppstår, er selskapets første instinkt å handle ut forsikringen for å se hvilken megler som vil gi mest kreditt på den høye mod, og dermed redusere virkningen av modet. I hovedsak jobber disse selskapene dobbelt så hardt for å slå systemet, og som et resultat ser mindre signifikante (og kunstige) resultater. Vi har funnet ut at selskaper har mest suksess når de velger å ta en proaktiv tilnærming ved å samarbeide med sin agent og transportør for å utvikle et strategisk, grundig tapskontrollprogram for å se meningsfulle og varige resultater. Prosessen med å gjennomgå, revidere og implementere et tapskontrollprogram har en mye mer betydelig innvirkning på premie, spesielt på lang sikt, enn å handle rundt på jakt etter den mest planlagte kreditten.

hvordan kan vi hjelpe deg?

Kontakt [email protected]