Hva Er En Finansiell Rådgiver?

en finansiell rådgiver gir økonomisk rådgivning eller veiledning til kunder for kompensasjon. Finansielle rådgivere (noen ganger stavet som rådgivere) kan tilby mange forskjellige tjenester, for eksempel investeringsforvaltning, skatteplanlegging og eiendomsplanlegging. I økende grad fungerer finansielle rådgivere som en «one-stop-shop» ved å tilby alt fra porteføljestyring til forsikringsprodukter.

Registrerte rådgivere må ha Series 65-lisensen for å drive forretninger med publikum. En rekke andre lisenser og sertifiseringer kan være nødvendig avhengig av tjenestene som tilbys av en gitt finansiell rådgiver.

Porteføljestyring

Forståelse Av Finansielle Rådgivere

Finansiell rådgiver er et generisk begrep uten presis bransjedefinisjon. Som et resultat kan denne tittelen beskrive mange forskjellige typer finansielle fagfolk. Aksjemeglere, forsikringsagenter, skatteforvaltere, investeringsforvaltere og finansielle planleggere kan alle betraktes som finansielle rådgivere. Eiendomsplanleggere og bankfolk kan også falle under denne paraplyen.

Likevel kan et viktig skille gjøres: det vil si at en finansiell rådgiver faktisk må gi veiledning og råd. En finansiell rådgiver kan skille seg fra en utførelsesmegler som bare plasserer handler for kunder eller en skattekontor som bare forbereder selvangivelse uten å gi råd om hvordan du maksimerer skattefordeler.Videre kan det som kan passere som en finansiell rådgiver i noen tilfeller ganske enkelt være en produktselger, for eksempel en aksjemegler eller en livsforsikringsagent. En ekte finansiell rådgiver bør være en velutdannet, legitimert, erfaren, finansiell profesjonell som jobber på vegne av sine kunder, i motsetning til å tjene interessene til en finansinstitusjon ved å maksimere salget av visse produkter eller utnytte provisjoner fra salg.vanligvis er en finansiell rådgiver en uavhengig utøver som opererer i en fidusiær kapasitet der en kundes interesser kommer før sine egne. Imidlertid er Bare Registrerte Investeringsrådgivere (RIAs), som styres Av Investment Advisers Act of 1940, holdt til en sann fidusiærstandard. Denne fiduciary standard mandater at EN RIA alltid må ubetinget sette kundens beste foran sine egne, uavhengig av alle andre forhold. Det er noen agenter og meglere som velger å praktisere i denne kapasiteten, som en betrodd, som en måte å tiltrekke seg kunder på. Imidlertid er deres kompensasjonsstruktur slik at de er bundet av kontraktene til selskapene der de jobber.

Fiduciary Distinction

Siden vedtak Av Investment Adviser Act av 1940, to typer relasjoner har eksistert mellom finansielle mellommenn og deres kunder. Dette er reasonableness standard og strengere fiduciary standard. Disse relasjonene karakteriserer arten av transaksjonene mellom registrerte representanter og kunder i meglerforhandleren. Det er et tillitsforhold som krever rådgivere registrert hos Securities And Exchange Commission (SEC) som Registrerte Investeringsrådgivere for å utøve oppgaver av lojalitet, omsorg og full avsløring i deres samspill med kunder.Mens den førstnevnte er basert på prinsippet om «advarsel emptor» styrt av selvstyrte regler om «egnethet » og» rimelighet » ved å anbefale et investeringsprodukt eller en strategi, er sistnevnte jordet i føderale lover som pålegger de høyeste etiske standarder. I kjernen er det fidusiære forholdet avhengig av nødvendigheten av at en finansiell rådgiver må handle på vegne av en klient på en måte klienten ville handle for seg selv hvis han hadde den nødvendige kunnskapen og ferdighetene til å gjøre det.

Finansielle Rådgivere vs. Finansielle Planleggere

finansplanleggeren er en bestemt type finansiell rådgiver som spesialiserer seg på å hjelpe bedrifter og enkeltpersoner til å lage et program for å møte langsiktige økonomiske mål.En finansiell planlegger kan ha en spesialitet i investeringer, skatter, pensjon og/eller eiendomsplanlegging. Videre kan financial planner holde ulike lisenser eller betegnelser, For Eksempel Certified Financial Planner (CFP) betegnelse. Finansielle planleggere kan spesialisere seg i skatteplanlegging, aktivaallokering, risikostyring, pensjonsplanlegging og/eller eiendomsplanlegging.