Av Jason SteeleReviewed By Lauren Bringle, afc®

i Usa er kredittkort overalt. Ifølge American Banking Association er det over 364 millioner kontoer, som gjennomsnitt ut til langt mer enn en per voksen. faktisk har 75% Av Alle Amerikanske voksne minst ett kort, ifølge Federal Reserve Bank. Amerikanerne bruker sine kredittkort som en sikker og praktisk betalingsmetode, men de nyter også kortets fordeler og kontantbelønninger. mens statistikken forteller historien om utbredt bruk, hvordan får du tilgang til et kredittkort hvis du aldri har åpnet en før? Hvis du ikke vet hvordan du får et kredittkort, er vi her for å hjelpe. Her er hva du trenger å vite før du søker om et kredittkort for første gang.

I denne artikkelen

• Hvem kan kvalifisere for et kredittkort
• Søker om et kredittkort uten kreditt historie
• Hva annet du trenger å søke
• hvordan velge riktig kredittkort for deg
• hvilke kredittkort er best?
• hvordan søke om ditt første kredittkort
• Hva gjør du hvis søknaden blir avslått

Hvem kan kvalifisere for et kredittkort

hvis du lurer på, «Hvordan får jeg et kredittkort?», du er ikke alene. Så populær som kredittkort er, du fortsatt trenger å møte noen minimum kvalifikasjoner for å bli godkjent. Først må du være 18 år for å åpne en kredittkortkonto som en primær kortinnehaver. Å være en primær kortinnehaver betyr at du er eneansvarlig for tilbakebetaling av alle kostnader.

Alternativt kan du være en autorisert bruker under en annens konto. Autoriserte kortinnehavere kan foreta kjøp, men er ikke ansvarlige for betalinger. Autoriserte kortinnehavere er også begrenset fra å innløse bonuspoeng på kvalifiserte kjøp eller gjøre endringer på kredittkortkontoen. Noen kredittkortutstedere vil tillate autoriserte brukere i alle aldre, mens andre har minimum 15 eller 16 år.

å være en autorisert bruker er en måte å få et kredittkort uten kreditt, mens du bygger EN fico® – poengsum. Det er sannsynligvis den eneste måten du kan få tilgang til et usikret kort før du bygger kreditthistorie på egen hånd. En av fordelene med å være en autorisert bruker på andres kredittkort er at din gjennomsnittlige kreditt score kan dra nytte av den gode kreditten til den primære kontoinnehaveren. Når du er lagt til av kredittkortbrukeren, rapporterer deres kreditthistorikk til kredittbureauet på dine vegne også. Denne effekten kalles noen ganger piggybacking.

En annen viktig faktor er å ha kreditt som er nødvendig for å kvalifisere for et kredittkort. Faktisk er mange unge voksne motvillige til å søke om et kredittkort fordi de antar at de må ha en kreditthistorie først, men det er ikke alltid tilfelle. Sannheten er at de fleste kredittkort utstedere vil kreve noen kreditthistorie.

Søke om et kredittkort uten kreditt historie

Med Mindre du har vært piggybacking som en autorisert kortinnehaver eller brukt en credit builder lån, vil du sannsynligvis ikke ha mye av en kreditt historie eller kreditt rapport med en stor kreditt byrå når du slår 18.

Å Ha ingen kreditt kan gjøre passerer en kredittsjekk nær umulig noen ganger.

men heldigvis er det to typer kredittkort som du kan søke om uten kreditthistorie:

1-Starter kredittkort

Startkort er designet for personer med begrenset eller ingen kreditthistorie og kommer vanligvis med en beskjeden kredittlinje, som kan være så lite som $100 eller mindre. For eksempel er mange folks første kredittkort en butikk kredittkort som bare kan brukes for kjøp i butikken.

mens du kanskje bare får en veldig liten kredittlinje, er det nok å begynne å bygge kreditt umiddelbart. Noen banker tilbyr også kort for første gang søkere, og det er flere student kredittkort alternativer som er utformet for heltid studenter med liten eller ingen kreditt historie.

2-Sikret kredittkort

den andre typen kredittkort er sikret kort, som er tilgjengelig for søkere uten kreditt historie og selv de med dårlig kreditt eller dårlig kreditt. Sikret kredittkort er annerledes enn din typiske usikrede kredittkort, som er hva folk flest tenker på når de tenker på et kredittkort. De fungerer også annerledes enn et forhåndsbetalt kort.

Sikrede kredittkort krever vanligvis et minimum refunderbart depositum på minst $200, og størrelsen på innskuddet blir kredittgrensen. Hvis du heller ikke vil sende inn et innskudd, kan et startkort være ditt beste alternativ.

når kontoen din er åpnet, fungerer et sikret kredittkort akkurat som alle andre tradisjonelle kredittkort. Du kan gjøre kostnader normalt, og du vil motta en månedlig uttalelse. Du må foreta en månedlig betaling, og ditt depositum vil bare bli brukt hvis kontoen din er i standard.

etter at du har bygget en historie med tidsbetalinger, bør du kunne åpne et tradisjonelt, usikret kredittkort. Noen kortutstedere kan til slutt tilby deg en usikret konto, sammen med tilbakebetaling av ditt depositum.

Hva annet du trenger å søke om et første gang kredittkort

Utover bekymringer om din begrensede kreditthistorie, er det noen andre ting du må søke om et kredittkort. Du trenger personlig informasjon, for eksempel navn, adresse, fødselsdato og Personnummer.

I de fleste tilfeller må DU VÆRE AMERIKANSK statsborger eller fast bosatt for å søke om et første gang kredittkort. Selv om noen banker vil akseptere Et Individuelt Skattebetalers Identifikasjonsnummer (ITIN) i stedet, som er nummeret som brukes av både bosatt og ikke-resident aliens for å arkivere skatter i USA.

hvis du er mellom 18-21, vil du også bli pålagt å bevise din evne til å tilbakebetale kredittlånet ditt. I utgangspunktet må du bevise inntektene dine, som kan inkludere kilder som lønn fra en jobb, studielån eller offentlige fordeler. Ikke-arbeidende ektefeller kan også bruke inntektene fra ektefellen, så lenge de har en rimelig forventning om tilgang til det for å foreta betalinger. For eksempel, hvis din mann eller kone jobber, og du ikke er det, kan du bruke hans eller hennes inntekt til å kvalifisere for et kredittkort.

Velge riktig kort

Når du vet at du har god kreditt og kan kvalifisere for et kredittkort, er neste trinn å finne den rette for dine behov. Med tusenvis av banker og kredittforeninger i Usa som tilbyr kredittkort, kan det være en utfordring å finne den rette. Men når du gjør det, vil du forhåpentligvis kunne begynne å bygge kreditt og dra nytte av kontantbelønninger.

Her er noen måter som kan bidra til å gjøre det enklere for deg:

1-Start med din nåværende bank

hvis du allerede har en kontroll-eller sparekonto, er det et godt sted å starte å søke om et kort med banken din eller kredittforeningen. Denne institusjonen vil allerede ha dine personlige opplysninger på filen via bankkontoen din. Og fordi det allerede har en historie med å gjøre forretninger med deg, kan det være mer sannsynlig å godkjenne deg for en ny kredittkortkonto.

2-Velg mellom et startkort eller et sikret kort

det neste alternativet er å velge mellom et startkort eller et sikret kort. Bare vær sikker på at du undersøker kortets vilkår og betingelser før du søker, slik at du kan finne den rette passformen for deg som har en kredittgrense som passer dine behov. Husk at et sikret kort vanligvis krever et innskudd, mens et startkort vanligvis er en liten kredittlinje begrenset til en bestemt bruk (for eksempel i en bestemt butikk).

3-Sjekk kortets vilkår og betingelser før du søker

aldri – jeg gjentar-aldri registrer deg for et kredittkort før du sjekker kortets vilkår og betingelser. Heldigvis disse dager, kredittkort utstedere er pålagt å presentere de viktigste priser og avgifter i en lettlest tabell, i stedet for å begrave den i liten skrift.

denne tabellen inkluderer kortets rente, kalt En Årlig Prosentsats (APR), samt eventuelle avgifter. EN APR er i utgangspunktet interessen du vil bli belastet hvis du ikke betaler saldoen din. Noen kredittkort har en innledende APRIL som gjelder for de første månedene, før du bytter til standard APRIL.

Heads up, du er usannsynlig å finne et startkort eller et sikret kort med et innledende finansieringstilbud. Det er imidlertid noen studentkort som tilbyr seks måneder med 0% APR finansiering på nye kjøp. Vær oppmerksom på kort som tilbyr en variabel APR også, siden det betyr at renten kan endres over tid.

4-Finn et kort med færrest avgifter

du vil også ønske å finne et kort med færrest avgifter mulig. Noen kort har en årlig avgift, men mange gjør det ikke. Noen velger å betale en årlig avgift for å ha et premium-kort med et mer sjenerøst belønningspoengprogram, men disse kortene tilbys vanligvis ikke til personer med liten eller ingen kreditthistorie.

Andre gebyrer å vurdere er forsinkelsesgebyrer, balanseoverføringsgebyrer og utenlandske transaksjonsgebyrer. Til slutt, sørg for at du vet nøyaktig hva du får deg inn før du søker om noe.

Hvilke kort er best?

Mens det er ingen første gang kredittkort som er best for alle, her er noen kort med de mest konkurransedyktige tilbud for førstegangssøkere:

Capital One Journey® Student Rewards. Dette kortet tilbys til heltidsstudenter og tilbyr gode belønninger på hvert kvalifiserende kjøp. Dette belønningskortet gir deg 1% kontant tilbake på alle kjøp, og 1,25% når du foretar betalinger i tide. Det har ingen årlig avgift og ingen utenlandske transaksjonsgebyrer.

Capital One Sikret Mastercard. Dette kortet krever et minimum depositum på bare $ 49, men vil gi deg en kredittlinje på $200, og tilgang til en høyere kredittlinje etter at du har gjort dine første fem månedlige innbetalinger i tide. Det er ingen årlig avgift og ingen utenlandske transaksjonsgebyrer.

Oppdag Student Chrome. Dette kortet kan tjene deg 2% cash back på bensinstasjoner og restauranter på opptil $1000 i kombinert kjøp hvert kvartal, og ubegrenset 1% cash back på alle andre kjøp. Det gir deg også en $ 20 uttalelse kreditt hvert skoleår AT GPA er 3,0 eller høyere, i opptil fem år. Det har ingen årlig avgift og ingen utenlandske transaksjonsgebyrer, Og Discover vil automatisk frafalle din første sen betaling avgift.

BankAmericard for Studenter Fra Bank Of America. Dette er et enkelt kredittkort som ikke tilbyr belønningspoeng, men har 15 måneder MED 0% APR finansiering på nye kjøp, og ingen årlig avgift.

Bankamericard® Sikret. Dette kortet har et minste depositum på $ 300, men vil returnere innskuddet ditt når du kvalifiserer for en usikret konto. Det er ingen årsavgift for dette kortet.

Selv Visa® Kredittkort. Dette sikrede kortet har vilkår som ligner på andre kort på markedet, men med en stor konkurransefortrinn – det er ingen hard kreditttrekk for å kvalifisere. Dette kortet er imidlertid kun tilgjengelig For Selvkunder, og du må oppfylle visse kvalifikasjonskrav for å kvalifisere.

Lær mer om Selv sikret kredittkort her.

hvordan søke om ditt første kredittkort

når du har valgt et kredittkort, er neste trinn å fylle ut en søknad. Hvis du søker om et kort hos banken eller kredittforeningen du allerede har en konto hos, kan det være enklest å søke ved å ringe dem eller besøke en filial.

Alternativt kan du logge inn på kontoen din online og søke der. Imidlertid er de aller fleste kredittkort programmer gjort på en bank eller credit union nettsted.

når du søker, blir du bedt om å sende inn navn, adresse, telefonnummer, e-post og Personnummer. Søknaden kan også spørre om din sysselsetting status. Du kan fortsatt bli godkjent hvis du ikke har en jobb, men du må vise noen annen form for inntekt.

bare husk å inkludere alle kvalifiserte former for inntekt som:

• Studielån
• Offentlige fordeler
• Investeringer
• Underholdsbidrag
• Barnebidrag
• din ektefelles inntekt (hvis du skal bruke den til å betale regninger)

Du kan også bli spurt om du har en kontroll eller sparekonto, og hva din månedlige leie eller boliglån betaling er.

når du har sendt inn kredittkortsøknaden din, vil kortutstederen sjekke kreditthistorikken din. Hvis du har null kreditt historie, vil dette programmet for kreditt opprette en fil med minst ett av de tre store kreditt byråer, Equifax, Experian Og TransUnion.

Neste, en av to ting vil skje. Du kan motta et varsel om umiddelbar godkjenning, eller du kan bli fortalt at du vil bli varslet via post. Hvis du ikke mottar umiddelbar godkjenning, kan du fortsatt bli godkjent via e-post fra kredittkortselskapet.

Hva gjør du hvis søknaden din blir avslått

hvis søknaden avslås via post, husk at kanskje ikke er bankens endelige svar. Prøv å kontakte kortutstederen for å diskutere søknaden din og få dem til å revurdere. Du kan bare ha feil på søknaden din, eller trenger å legge til flere kvalifiserende inntektskilder du kanskje har utelatt.

selv om du ikke er godkjent, ikke gi opp. Kredittkortindustrien er svært konkurransedyktig, og mange banker og kredittforeninger er ivrige etter å bygge relasjoner med nye kunder.

hvis du ble avvist for et startkort fra et kredittkortselskap, kan du prøve å søke om et sikret kort. Sikrede kort godkjenner vanligvis søknader fra nesten alle søkere som ikke er i konkurs, kan bevise sin identitet og kan betale det nødvendige innskuddet.

Faktisk lanserte Self Nylig Self Visa® Kredittkortet, et sikret kort som lar deg bruke Noen Av Kredittbyggerens kontobesparelser for å sikre kortets grense. Dette kan være et flott startalternativ.

slik bruker du ditt første kredittkort

når du er godkjent for et nytt kredittkort, må du vanligvis vente på at det kommer i posten før du kan bruke det. Det er imidlertid noen kredittkortutstedere, For Eksempel American Express, som leverer nye kontoinnehavere med kredittkortnummeret online, slik at du kan bruke det umiddelbart.

etter at du har fått kortet ditt i posten, er det her du trenger å gjøre neste…

1 – Aktiver kredittkortet ditt

du må aktivere det før du kan bruke det. For å aktivere kortet ditt, ring telefonnummeret som er oppgitt eller gjør det på nettet.

2-Sett opp elektronisk tilgang

neste, sette opp elektronisk tilgang til å administrere den nye kontoen. Nettilgang viser deg nylige kjøp og betaling, gir deg tilgang til kontoutskrifter og lar deg bruke alle funksjoner og fordeler som følger med kortet, for eksempel bonuspoeng på kvalifiserte kjøp. Du kan også laste ned kortutstederens mobilapp, som vil tilby mye av den samme funksjonaliteten.

I Hovedsak, gjør Det så enkelt som mulig for deg selv å holde deg på toppen av saldoen og betalinger.

3-Sett opp varsler

Dra nytte av varslene som tilbys av kredittkortleverandøren din. Nesten alle kredittkortutstedere tilbyr e-post eller tekstmeldinger for viktige hendelser. Du kan for eksempel konfigurere kontoen din til å varsle deg om nye kontoutskrifter, forfallsdatoer eller til og med store kjøp.

4-Dra nytte av kreditt score tilgang

Mange kredittkort tilbyr nå gratis, online tilgang til kreditt score. Hvis de gjør det, dra nytte av det. Poengsummen din gir verdifull informasjon du kan bruke når du bygger kreditt med kreditt-byråer. Det er en god ide å regelmessig sjekke kredittpoengene dine, slik at du raskt kan finne problemer og lære å bygge kreditt raskt. Og sørg for at du vet hvordan du leser kreditt-rapporten.

5-Bruk kortet ditt til å foreta kjøp

Når du har aktivert kortet ditt og satt opp din online kredittkonto, er det på tide å faktisk bruke kortet ditt til å foreta kjøp.

Pro tips? Prøv å bruke kredittkortet ditt som du ville noen betalingsmåte. Dette betyr behandle alle kjøpene som de blir gjort med kontanter. Vet hvor mye du bruker og hvor pengene går. siden kredittkort er enklere å bruke enn kontanter, bruker noen mennesker kortet til å bruke mer enn de ville ha, eller for å gjøre unødvendige kjøp. Disse dårlige kortvanene kan føre til høye rentekostnader, langsiktig kredittkortgjeld og til og med skade kreditt over tid hvis du ikke klarer å foreta betalinger.

den beste måten å bruke kredittkortet på er å betale alle kontoutskrifter i sin helhet og i tide. Når du gjør dette, vil du aldri trenger å betale renter, og du rack opp positiv betaling historie, som står for 35% AV DIN FICO kreditt score og hjelper deg å bygge kreditt.

Ikke glem sikkerhet

Endelig er det viktig å tenke på sikkerheten til kredittkortet ditt. Oppbevar det alltid på et sikkert sted, og unngå å forlate det i bilen, kontoret eller et sted der andre kan ha tilgang til det. Ta aldri bilder av kredittkortet ditt og sørg for at det ikke er synlig i bilder andre tar og deler på sosiale medier.

vær imidlertid oppmerksom på at du ikke trenger å betale for uautoriserte kostnader som vises på kontoutskriften din. Dette er en god grunn til å nøye granske dine uttalelser og se etter falske kostnader. Hvis du mistenker at det er en belastning på kontoen din som ikke skal være der, kan du kontakte kortutstederen og rapportere problemet.

Bunnlinjen

Kredittkort er en viktig del av Den Amerikanske økonomien, men det kan være en utfordring å søke om ditt første kort. Ved å forstå hvilke kort som er tilgjengelige for nye kredittkortbrukere, hvordan du søker om ditt første kort og hvordan du best kan bruke det, kan du få mest mulig nytte av disse viktige økonomiske verktøyene.

om forfatteren

Jason Steele er en ledende ekspert på kredittkort. Hans arbeid har vært omtalt På Business Insider, MSN Money Og Yahoo! Finans, så vel som På Poeng Fyr. Se Jason På Linkedin Og Twitter.

Om anmelderen

Lauren Bringle Er En Akkreditert Finansiell Rådgiver® og Innholdsmarkedsføringsleder med Self Financial – et finansielt teknologiselskap med oppdrag å hjelpe folk med å bygge kreditt og besparelser. Se Lauren På Linkedin Og Twitter.