Betterment er en av pionerene i robo-rådgivende industri og er en av de første som bruker teknologi til å anbefale en portefølje og automatisere investeringsprosessen. Gjennom årene siden etableringen i 2008 har firmaet lagt til flere aktivaklasser og kontanthåndteringsprodukter. Betterment plattform er intuitiv, brukervennlig og full av pedagogiske ressurser, noe som gjør det til vårt beste valg for nybegynnere. Det tilbyr også skattemessig høsting for alle kontoer, uansett størrelse, og en rekke sjekke – og sparekontoalternativer, noe som gjorde det til vårt beste valg for kontanthåndtering.

Nye Og Bemerkelsesverdige Oppdateringer

• Betterment annonserte to tillegg til sitt sosialt ansvarlige porteføljetilbud i oktober 2020, med En Klimapåvirkningsportefølje og En sosial Konsekvensportefølje.
• Betterment Cash Reserve, som gir høyere avkastning, lansert i April 2020 og erstattet det forrige spareproduktet.
• Cash Reserve tilbyr inkluderer utgifter analyse og veiledning samt enkle overføringer mellom kontoer.egenkapitalallokeringer for Sikkerhetsnettmålet, designet for å slå inflasjonen, kuttet til 15% fra 40% for å redusere risikoen.

Det er flere måter å bruke Betterment På: du kan synkronisere alle dine finansielle kontoer for å få et helhetlig bilde av dine eiendeler uten å investere, du kan investere i en av sine porteføljer, eller du kan opprette En Fleksibel Portefølje med noen av dine egne spesifikasjoner. Skattepliktige kontoer er utformet for å maksimere etter-selvangivelse ved hjelp av skattemessig høsting, og porteføljer rebalanseres når det er nødvendig. Betterment er veldig mye en målbasert plattform, og det er mange planleggingsverktøy tilgjengelig for brukere sammen med mange råd.

Kontooppsett

5 enkleste kontoer å sette opp, og prosessen er optimalisert for mobile enheter. Brukere angir alder, årlig inntekt og et mål. Det er ingen av de vanlige risikorelaterte spørsmålene. I stedet Gir Betterment deg et forslag til aktivaallokering og tilhørende risiko, som du kan endre ved å justere prosentandelen av egenkapital mot renteinntekter i porteføljen. Du blir også bedt om å koble eksterne kontoer-for eksempel bank-og meglerbeholdninger – til Betterment-kontoen din, både for å gi et komplett bilde av eiendelene dine og for å gjøre kontantoverføringer til En Betterment-investeringsportefølje enklere. Betterment tillater også kunder å foreta automatiske innskudd fra flere eksterne kontoer, basert på kundeforespørsler.Brukere kan åpne en individuell eller felles konto, Både Roth og tradisjonelle IRA-kontoer, og stole på kontoer. Kunder som er interessert i å åpne en tradisjonell IRA, kan nå bidra til en tradisjonell IRA for resten av livet, under Innstillingen Hvert Samfunn Opp For Retirement Enhancement (SECURE) Act av 2019. I tillegg utvider den nye loven alderen der deltakerne må ta nødvendige minimumsfordelinger (RMDs), fra 70,5 til 72 år.det er ingen college savings 529 planer, Uniform Gave Til Mindreårige Act (UGMA) kontoer, SEP IRAs / Keoughs, eller solo 401(k) kontoer. Arbeidsgivere kan registrere Seg For Betterment For Business, en 401 (k) plan for bedrifter, og detaljkunder kan be om veiledning om arbeidsgiver-sponset 401 (k) for å se hvordan overføring av kontoen til en INDIVIDUELL IRA kan hjelpe dem.

Betterment tilbyr fem porteføljetyper, og klienter kan bytte strategier etter at en portefølje er finansiert. Plattformen vil også fortelle deg om det er noen skattemessige konsekvenser før du gjør en endring. Hvert mål kan investeres i en annen strategi, slik at midler til langsiktige mål som å spare for pensjonering kan allokeres til en av de høyere risikoporteføljene, mens kortsiktige mål, for eksempel å finansiere en forskuddsbetaling på et hus, kan allokeres til de lavere risikoene.

Målinnstilling

4.8

Betterment har svært enkle å følge trinnene for å sette et mål, og hver enkelt kan overvåkes separat. Aktivaallokeringen vises i en ring, med aksjer i nyanser av grønt og renteinntekter i nyanser av blått. Hvis du faller bak på å møte et mål du har satt, Vil Betterment oppmuntre deg til å legge mer til side. Dette kan være en nyttig ledetekst, spesielt for unge investorer som kanskje ennå ikke føler det haster å spare for noen av sine langsiktige mål.

Account Services

You’re encouraged to set up automatic deposits, and once your accounts are linked during the initial account opening process, it’s easy to enable. Skulle du trenge å hoppe over et automatisk innskudd, kan du gjøre det raskt fra påminnelsen e-post sendt før overføring av midler. Det er ingen margin tilgjengelig, og du kan ikke låne mot eiendelene i Betterment-kontoen din.Konsolidering av eksterne kontoer for å gi et fullstendig bilde av dine eiendeler er en av styrken til denne plattformen. Hver ekstern konto kan ha hele, eller en del av, innholdet dedikert til ett av dine mål. Denne konsoliderte oversikten over eiendeler kan være ganske verdifull for investorer, selv om det kommer til prisen for å bli bedt om å flytte mer inn i plattformen.En annen styrke Av Betterments tjenester er evnen til å koordinere skattestrategier hvis du har både en skattepliktig og en ikke-skattepliktig konto. Betterment Skattekoordineringstjeneste er en automatisert versjon av en investeringsstrategi kjent som eiendelplassering. Denne strategien plasserer generelt eiendeler som forventes å bli beskattet til høyere priser i skattefordelte kontoer(IRAs og 401 (k)s), som har store skattelettelser. Eiendeler som forventes å bli beskattet til lavere priser, plasseres på din skattepliktige konto, siden du skylder skatt på utbytte og eventuelle realiserte kapitalgevinster hvert år. Betterment forskning viser at denne strategien kan øke etter skatt avkastning med et gjennomsnitt på 0,48% hvert år, noe som kan legge opp over mange år.

Cash Management

firmaet lanserte sine cash management tilbud, Betterment Checking og Betterment Cash Reserve, i April 2020. Brukskonto inkluderer et debetkort, og refunderer ATM avgifter og utenlandske transaksjonsgebyrer. I juni 2020, Betterment lagt mobile innskudd evne til sin brukskonto tilbud. Med toveis feie aktivert, blir kontanter feid fra kontoen til reservekontoen, som betaler en høyere rente.

Portefølje Konstruksjon

2.4

betterment tilbyr fem porteføljetyper:

• standard Betterment portefølje bestående av globalt diversifiserte aksje-og obligasjons Etfer (iShares, Vanguard).
• det er tre sosialt ansvarlige porteføljer tilgjengelig. Den Brede Impact-porteføljen filtrerer sine beholdninger for aksjer som er godt styrt og scorer godt på miljø-og samfunnsmessig innvirkning. Klimapåvirkningsporteføljen fokuserer på å redusere klimaendringene, søke etter selskaper med lavest karbonavtrykk og bruke Etf – er som utelukker selskaper som bruker fossile brensler. Social Impact-porteføljen fokuserer PÅ amerikanske selskaper som legger vekt på mangfold.
• Goldman Sachs Smart Beta portefølje som forsøker å utkonkurrere markedet.
• den inntektsfokuserte all-obligasjonsporteføljen består Av BlackRock Etf-Er.
• Den Fleksible Porteføljen er konstruert fra de samme individuelle aktivaklassene som standardporteføljen, men vektes i henhold til brukerens preferanser.Sosialt ansvarlige porteføljer inneholder Etfer investert i store selskaper, som iShares MSCI KLD 400 Social Etf (DSI), og erstatter aksjeeksponering i fremvoksende markeder med ET emerging market environmental, social and governance (ESG) – fond. Klimapåvirkningsporteføljen inkluderer» Green bond » – fond, som finansierer miljøgunstige prosjekter rundt om i verden. De sosiale Impact porteføljene inkluderer NACP ETF, designet for å gi eksponering FOR AMERIKANSKE organisasjoner med sterkere rasemessig og etnisk mangfoldspolitikk, og SHE ETF, som gir eksponering FOR AMERIKANSKE selskaper som demonstrerer større kjønnsmangfold innen senior lederskap.

  du kan velge å tilpasse Din Egen Fleksible Portefølje, men den er også investert i Etf-Er, som sjelden er granulære nok for de som ønsker at investeringene deres bare fokuserer på sosialt ansvarlige investeringer. Du kan redigere porteføljestrategien på et eksisterende mål ,og deretter velge » Design En Fleksibel Portefølje.»Eller, hvis du starter et nytt mål, velger du» Se andre porteføljer » når du viser den anbefalte porteføljen for å starte En Fleksibel Portefølje. Denne funksjonen er ment for erfarne investorer og inkluderer Betterment skatt optimalisering verktøy.

  Porteføljestyring

  5

  kontoer evalueres en gang i måneden og rebalanseres hvis de har flyttet fra sin målallokering. Når måldatoen nærmer seg, blir porteføljen din mer konservativ med målet om å låse inn gevinster og unngå store tap. Å ha denne automatiserte risikoen omfordeling er en av de viktigste grunnene til at robo-rådgivere har blitt så populære. Dette er standard porteføljestyringsteknikker som de fleste investorer ikke har tid eller dedikasjon til å faktisk implementere.

  Betterments kunder er kvalifisert for skattemessig høsting på alle skattepliktige interne kontoer, uavhengig av balansen. Dette er et annet viktig punkt for differensiering til Fordel for Forbedring. Andre robo-rådgivere krever en viss balanse, vanligvis over $25 000 og ofte høyere, for å slå på denne evnen. Tax-loss harvesting is an option set at the account level, so if you turn it on, it will be applied to all of your portfolios within your Betterment account.

  User Experience

  4.9

  Mobile Experience:

  de innfødte appene er designet for å gjøre alle funksjonene tilgjengelige, men noen steder er det mye rulling for å komme til viktige funksjoner. Desktop og mobile evner er nær identiske, med den mobile app mangler noen små funksjoner. Du kan sette opp alle dine mål og investeringer på mobilenheten din, selv om det er ganske mye dataregistrering når du først åpner en konto. Det kan være bedre gjort på et skrivebord bare på grunn av å skrive involvert.Betterment tilbyr ikke en nettbrettspesifikk app, men telefonappen endrer størrelsen for å bruke ekstra skjermplass.

  Desktop Experience:

  Betterment nettsted er utformet for å veilede deg gjennom prosessen med å sette mål og spore dem. Prosessen er logisk og enkel å følge til ferdigstillelse. Når du åpner et spørsmål i Deres Vanlige Spørsmål, opprettholder nettstedet en liste over artiklene du allerede har lest. Visse valg-for eksempel å klikke På Støttelinken-gyte en ny fane, slik at du kan komme opp med mange åpne faner etter en stund.

  Kundeservice

  4.1

  kundeservice er tilgjengelig via e-post og telefon fra 9 am til 6 pm østlig tid, mandag til fredag, og via e-post bare fra 11 am Til 6 pm eastern tid på lørdag og søndag. Betterment eliminert sin online chat evne for potensielle kunder, men eksisterende kunder kan chatte med kundeservice etter innlogging. Du kan få hjelp fra finansielle planleggere når som helst med en premium–konto, men du betaler et gebyr på kr199-kr299 for å konsultere en planlegger hvis du har en grunnleggende konto. Finansiell rådgiver konsultasjoner foregår via Zoom, som kan inkludere video hvis kunden velger det.

  Utdanning & Sikkerhet

  4.8 inkluderer dusinvis av informative Og velskrevne Artikler om pensjonsplanlegging og hvordan du minimerer skattebyrden. Det er også noen videoer for å hjelpe deg med å finne ut hvordan du bruker plattformen. Betterment har også dedikert en rekke artikler for å hjelpe investorer å forstå porteføljesammensetningene og hvordan selskapet nærmer seg negative markedshendelser. Som svar på coronavirus-nedgangen skapte Betterment en pedagogisk opplevelse fokusert på markedsvolatilitet, og oppfordret sine kunder til å holde kurset.

  Bedre sikkerhet er tilstrekkelig. Nettstedet er kryptert, og mobilapper tilbyr tofaktorautentisering. DET er ingen excess Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring båret Av Betterment selv, men handler blir ryddet gjennom Apex Clearing, som har risikostyringsverktøy på plass. Betterment-kunder plasserer ikke risikable handler, og det tilbys ingen marginutlån, så det er usannsynlig at det ville være behov for ytterligere sipc-dekning. Likevel, hvis kontoen din har mer enn $500 000 i den eller mer enn $250 000 i kontanter, kan du vurdere å flytte overskuddet til et firma med tilleggsforsikring.

  Kommisjoner & Avgifter

  digitale kunder betal 0,25% per år i administrasjonsgebyr, og øk til 0,40% per år for premieplanen. Betterment tilbyr en rabattert avgift på eiendeler over $2 millioner, og slipper den digitale avgiften til 0.15% per år på den delen av balansen som overstiger $2 millioner. I premieplanen betaler du 0,30% på balansen over $2 millioner. De underliggende Etf-ene medfører administrasjonsgebyr på 0.07%-0.15% per år.Du kan bruke Betterments verktøy for økonomisk planlegging og konto konsolidering uten kostnad, men du vil ofte bli bedt om å flytte noen av pengene dine til en investeringskonto. Det er ingen gebyrer for å lukke en konto eller sende en sjekk eller ledning.Månedlig kostnad for å administrere en $ 5000 portefølje: $1,04 ($1,67 For Premium)

• Månedlig kostnad for å administrere en $25,000 portefølje: $5,21 ($8.33 For Premium)
• Månedlig kostnad for å administrere en $100.000 portefølje: $ 20.83 ($33.33 For Premium)

Er Betterment En God Passform for Deg?

Sammen Med Wealthfront Er Betterment en av de tidlige pionerene i robo-rådgivere. Denne tidlige erfaringen har ført til en plattform basert på målsetting og styrket av evnen til å trekke inn eksterne kontoer for en sann, konsolidert visning av fremdriften mot disse målene. Betterment er ment å være digital-only management, men det tilbyr escape hatch for de som ønsker en menneskelig touch-for en pris, selvfølgelig. For den grunnleggende brukeren er det et lite kontominimum (kr10) for å begynne å investere, og avgiftene er i tråd med bransjen.Betterment Er en utmerket plattform for folk som ønsker å administrere sin pensjonsportefølje, men det skinner virkelig når investorer konsoliderer flere av sine økonomiske mål i plattformen. Evnen til å spore fremgang kan være en stor motivator for unge investorer, og skatte-og porteføljestyringsverktøyene tar bort hodepine ved å manuelt justere og overvåke en portefølje. Betterment gir også et godt antall porteføljevalg og tilpasninger, i stedet for å låse deg inn i en av tre risikovurderinger. Betterment sosialt ansvarlige porteføljer og digital-første tilnærming er tegn på at den yngre investeringsmengden er hovedfokus, og det er forståelig. For eldre, mer konservative investorer Er Betterments digitale første tilnærming den første barrieren for adopsjon. Men hvis disse investorene kan komme utover det, kan rebalanseringen basert på investeringstidshorisonten, lavere avgifter og skattemessig høsting faktisk gi bedre verdi enn deres nåværende porteføljeforvalter.

Sammenlign Betterment

Som en av våre topprangerte robo-rådgivere er Betterment en flott løsning for mange typer investorer. Se hvordan det sammenlignes med andre robo-rådgivere vi har gjennomgått.

• Betterment vs Wealthfront
• Betterment vs M1 Finance
• Betterment vs Charles Schwab Intelligente Porteføljer
• Betterment vs Fidelity GO
• Betterment vs Wealthsimple

Investopedia Er dedikert til å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og vurderinger av robo-rådgivere. Våre 2020-vurderinger er resultatet av grundige evalueringer av over 20 robo-advisor-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målsettingsfunksjoner, porteføljekonstruksjon, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Du kan lese vår fullstendige robo-advisor rating metodikk for en mye mer grundig forklaring enn sammendraget nedenfor.

Samlet Stjerneklassifisering Forklart

Med den enkelte investor i tankene tok vi et kritisk blikk på tjenestene og teknologien som tilbys av robo-rådgivere. Vi organiserte vår metodikk i ni kategorier, scoring hver rådgiver på tvers av flere variabler for å rangere ytelsen i hver gjeldende kategori. Poengsummen for den samlede prisen er et vektet gjennomsnitt av kategoriene.