det er mange måter som en kriminell ulovlig kan skaffe penger elektronisk. Enten det er gjennom ondsinnet malware, phishing, vishing og smishing svindel, kontoovertakelser eller andre vektorer, er en felles på tvers av alle disse angrepsmetodene at svindlere må flytte de ulovlige midlene raskt for å unngå å bli fanget og få summen konfiskert.dette er hvor de tre stadiene av hvitvasking av penger kommer inn i spill, ifølge Fns Kontor For Narkotika og Kriminalitet (UNODC): plassering, lagdeling og integrasjon. I tradisjonelle hvitvaskingsordninger begynner plassering av midler når skitne penger settes inn i en finansinstitusjon. Når midler blir stjålet online gjennom digitale transaksjoner hos finansinstitusjoner, hopper prosessen umiddelbart til lagring.

Dette gjøres på tre måter:

1. Flytte midler innenfor det finansielle systemet;
2. flytte midler inn i uregulerte finansielle e-cash systemer; Og
3. Fjerne midler fra det finansielle systemet helt.

Flytte Midler I Finanssystemet

Flytte midler i finanssystemet skjer vanligvis bare med svært store pengesummer. Noen av de vanligste metodene for dette inkluderer bruk av:

• Offshore-kontoer;
• Anonyme shell-kontoer;
• Money mules; Og
• Uregulerte finansielle tjenester.

Offshore-Kontoer

Enkeltpersoner kan overføre stjålne midler til en offshore-konto i et område der bankhemmelighetslovene er svært strenge. Disse landene og territoriene blir ofte referert til som skatteparadiser.Finansinstitusjoner, trusts, shell-selskaper og andre finanskonsern i disse regionene kan ta imot penger fra nesten hvor som helst og krever ofte ikke offentliggjøring av informasjon om hvor pengene stammer fra. I sin tur sender disse institusjonene ingen rapportering tilbake til landet der midlene ble generert.

Anonyme Shell-Kontoer

et shell-selskap, bank, konto eller selskap er en enhet som ikke driver noen reell virksomhet. Det er i hovedsak et deksel som brukes til å skjule og flytte midler. Formålet med disse kontoene er å lure andre til å tro at virksomheten er legitim mens hvitvasking av penger og unngår skatt.ifølge Federation Of Tax Advisers, shell accounts «skjule identiteten til den reelle eieren av midlene, og selskapet poster er ofte vanskeligere for politiet å få tilgang fordi de er offshore, holdt av fagfolk som hevder hemmelighold, eller fagfolk som driver selskapet kan handle på eksterne og anonyme instruksjoner.»

Money Muldyr

en money mule er en person som mottar og overfører midler ervervet ulovlig for andre. De fleste muldyr mottar en provisjon for deres innsats.når bankkontoer blir kompromittert av cyberkriminelle og internasjonale organiserte kriminelle grupper (OCGs), er pengemuller en viktig del av å flytte ofrenes penger gjennom det finansielle systemet og bistå kriminelle i å løse ut de kompromitterte kontoene.

Uregulerte Finansielle Tjenester

Uregulerte enheter kan tilby en rekke tjenester som kan brukes til kriminelle formål. Mange ting passer inn i denne kategorien, for eksempel: Elektroniske Penger: Lagrede verdikort tillater elektroniske penger å bli satt på kortet direkte og deretter brukt til å kjøpe varer og tjenester.

Forhindre Hvitvasking av Penger

Finansinstitusjoner har forsøkt å stoppe denne typen kriminell atferd gjennom Customer Due Diligence (Cdd) Og Reelle Eierskapskrav. Disse kravene krever identifisering av den sanne eieren av en konto for å stoppe misbruk av anonyme shell-selskaper.Mary Beth Goodman, et tidligere medlem Av National Security and International Policy team Ved Center For American Progress, skrev I American Banker at » fordelaktige eierskapsregler er faktisk gode for virksomheten fordi de ville føre til redusert korrupsjon og økt konkurranseevne. Reelle eierskapsregler reduserer risikoen ved å la banker og andre selskaper vite hvem de gjør forretninger med og minimere deres økonomiske eksponering for andres misdeeds.»

disse reglene kan være vanskelig å vedta og følge; det kan være en stor innsats for å identifisere den sanne eieren av et shell-selskap eller en tillit. Kriminelle vet dette og vil med vilje shuffle penger fra en anonym offshore-konto til en annen, flytte penger gjennom det finansielle systemet før det ender opp i en konto hvorfra det kan trekkes tilbake.

Finansinstitusjoner overvåker kontinuerlig sine sikkerhetssystemer og ser på kontoaktivitet. Gjennom bruk av enhetsidentifikasjon, biometri, transaksjonshastighetsmonitorer, geografisk spredning og kundeatferd, kan de flagge flere forsøk på svindelaktivitet enn noen gang før. Å ha en systematisk tilnærming til økonomisk sikkerhet og økonomisk kriminalitet forebygging er avgjørende for å løse sårbarheter som svindlere er ivrige etter å utnytte.

Les meldingen: Akselerere vekst og digital adopsjon med sømløs identitetstillid