Bettermentは、robo-advisory業界の先駆者の一人であり、ポートフォリオを推奨し、投資プロセスを自動化するための技術を使用した最初の一人です。 2008年の創業以来、同社は資産クラスと現金管理製品を追加してきました。 Bettermentのプラットフォームは、初心者のための私たちのトップの選択肢作り、直感的なユーザーフレンドリーで、教育リソースの完全です。 また、サイズに関係なく、すべてのアカウントのための税損失の収穫、およびそれを現金管理のための私たちのトップの選択肢となったチェックと

新しい注目すべきアップデート

• Bettermentは、2020年に気候影響ポートフォリオと社会的影響ポートフォリオを追加したことを発表しました。
• より高い利回りを提供するBetterment Cash Reserveは、2020年に発売され、以前の貯蓄商品に置き換えられました。
• 現金準備の提供は、支出の分析とガイダンスだけでなく、アカウント間の簡単な転送が含まれています。
• インフレを打つように設計されたセーフティネットの目標のための株式配分は、リスクを軽減するために15％から40％にカット。

改善を使用するにはいくつかの方法があります: あなたが投資することなく、あなたの資産の全体像を得るためにあなたの金融口座のすべてを同期することができ、あなたは自分のポートフォリオの 課税対象勘定は、税務損失の収穫を使用して税引後申告を最大化するように設計されており、ポートフォリオは必要に応じて再調整されます。 Bettermentは非常に目標ベースのプラットフォームであり、多くのアドバイスと一緒にユーザーが利用できる多くの計画ツールがあります。

アカウント設定

改善は、設定する最も簡単なアカウントの一つを誇っており、プロセスはモバイルデバ ユーザーは、年齢、年収、目標を入力します。 標準的なリスク関連の質問はありません。 代わりに、Bettermentは、資産配分の提案とあなたがポートフォリオに保持されている債券対株式の割合を調整することによって変更することができ、それに関

また、銀行や証券会社の保有などの外部口座をBetterment口座に接続して、資産の完全な画像を提供し、betterment投資ポートフォリオへの現金転送を容易にするよう Bettermentはまた、顧客が顧客の要求に基づいて、複数の外部口座から自動預金を行うことができます。

ユーザーは、ロスと伝統的なIRAのアカウント、および信託口座の両方、個人または共同口座を開くことができます。 従来のIRAを開設することに興味のあるお客様は、2019年の退職強化（SECURE）法のためのすべてのコミュニティの設定の下で、残りの人生のために伝統的なIRAに貢献することができるようになりました。 さらに、新しい法律では、参加者が必要な最小分配金（Rmd）を70.5歳から72歳にする必要がある年齢が延長されています。

大学貯蓄529プラン、未成年者への制服ギフト法（UGMA）アカウント、SEP IRAs/Keoughs、またはソロ401（k）アカウントはありません。 雇用者は、ビジネスのための改善のためにサインアップすることができます,企業のための401(k)計画,小売クライアントは、個々のIRAにアカウントを転送す

Bettermentは五つのポートフォリオタイプを提供しており、ポートフォリオが資金を供給された後、クライアントは戦略を切り替えることができます。 プラットフォームは、変更を行う前に税務上の影響があるかどうかを教えてくれるでしょう。 各目標は、異なる戦略に投資することができるので、退職のための節約のような長期的な目標のための資金は、そのような家の頭金に資金を供給する /div>

改善は、目標を設定するための非常に簡単な手順を持っており、それぞれを別々に監視することができます。 資産配分は、青の色合いで緑と債券の色合いで株式で、リングに表示されます。 あなたが設定した目標を達成する上で遅れている場合は、改善は、より多くを脇に置くことをお勧めします。 これは、特にまだ彼らの長期的な目標のいくつかのために保存するために緊急性を感じていないかもしれない若い投資家のために、有用なプロンプ

Account Services

You’re encouraged to set up automatic deposits, and once your accounts are linked during the initial account opening process, it’s easy to enable. 自動入金をスキップする必要がある場合は、資金の移転前に送信されたリマインダーメールからすぐに行うことができます。 そこに利用可能な証拠金はありませんし、あなたのBetterment口座に保有されている資産に対して借りることはできません。

あなたの資産の全体像を提供するために外部アカウントを統合することは、このプラットフォームの強みの一つです。 各外部アカウントは、あなたの目標の一つに専念し、その内容のすべて、または一部を持つことができます。 資産のこの連結概要は、それがプラットフォームに多くを移動するように求められての価格で来る場合でも、投資家のために非常に貴重なことがで

Bettermentのサービスのもう一つの強みは、課税対象と非課税対象の両方のアカウントを持っている場合、税務戦略を調整する能力です。 Bettermentの税務調整サービスは、資産の場所として知られている投資戦略の自動化されたバージョンです。 この戦略は、一般的に大きな減税を持っているあなたの税有利なアカウント（IRAsと401（k）s）、に高いレートで課税されることが期待資産を配置します。 あなたは毎年配当金や任意の実現キャピタルゲインに税金を借りていますので、より低いレートで課税されることが期待される資産は、あなたの課税 Bettermentの調査によると、この戦略は毎年平均0.48％の税引後申告を後押しすることができ、これは長年にわたって加算される可能性があります。

キャッシュマネジメント

同社は、2020年4月に、その現金管理の提供、改善チェックと改善現金準備を開始しました。 当座預金口座にはデビットカードが含まれており、ATM手数料と外国取引手数料を払い戻します。 2020年6月、Bettermentは当座預金口座の提供にモバイル預金機能を追加しました。 双方向スイープを有効にすると、現金は当座預金口座からリザーブ口座に掃引され、より高い金利が支払われます。/div>

5

アカウントは月に一度評価され、目標割り当てからシフトした場合はリバランスされます。 あなたの目標日が近づくにつれて、あなたのポートフォリオは、利益をロックし、主要な損失を回避することを目標に、より保守的になります。 この自動化されたリスク再割り当てを持つことは、robo-advisorsが非常に人気が高まっている主な理由の一つです。 これらは、ほとんどの投資家が実際に実装するための時間や献身を持っていない標準的なポートフォリオ管理技術です。

Bettermentのクライアントは、残高に関係なく、すべての課税対象の社内アカウントで税損失収穫の対象となります。 これは、改善を支持する差別化のもう一つの重要なポイントです。 他のロボアドバイザーは、この機能をオンにするには、通常over25,000以上、多くの場合、より高い一定のバランスを必要とします。 Tax-loss harvesting is an option set at the account level, so if you turn it on, it will be applied to all of your portfolios within your Betterment account.

User Experience

Mobile Experience:

ネイティブアプリはすべての機能を利用できるように設計されていますが、いくつかの場所では主要な機能に到達するためのスクロールが多 デスクトップとモバイルの機能はほぼ同じで、モバイルアプリにはいくつかの小さな機能がありません。 あなたが最初に口座を開設しているときにデータ入力のかなりがありますが、あなたは、あなたのモバイルデバイス上であなたの目標と投資のすべ それは、単に関係するタイピングのためにデスクトップ上で行う方が良いかもしれません。

Bettermentは、タブレット固有のアプリを提供していませんが、その携帯電話アプリは、追加の画面スペースを使用するようにサイズ変更します。

Desktop Experience:

Bettermentのウェブサイトは、目標を設定し、それらを追跡するプロセスをご案内するように設計されています。 このプロセスは論理的で完了まで簡単に実行できます。 よくある質問の質問にアクセスすると、サイトには既に読んだ記事のリストが保持されます。 サポートリンクをクリックするなどの特定の選択肢は、新しいタブを生成するので、しばらくすると多くの開いているタブが表示されます。/div>

4.1

カスタマーサービスは、月曜日から金曜日の午前9時から午後6時までの東部標準時、月曜日から金曜日の午前11時から午後6時までの東部標準時、土曜日と日曜日の午前6時までの電子メールと電話で利用可能である。 Bettermentは将来の顧客のためのオンラインチャット機能を排除しましたが、既存の顧客はログイン後に顧客サービスとチャットすることができます。 あなたは、プレミアムアカウントでいつでもファイナンシャルプランナーからの助けを得ることができますが、あなたは基本的なアカウントを持っている場合は、プランナーに相談するためにplanner199–2 299の料金を支払うことになります。 金融アドバイザーの相談は、顧客が選択した場合、ビデオを含めることができ、ズームを介して行われます。

教育&セキュリティ

4.8

bettermentのリソースセンターには、退職計画と税金負担を最小限に抑える方法についての有益でよく書かれた記事 あなたがプラットフォームを使用する方法を理解するのに役立ついくつかのビデオもあります。 Bettermentはまた、投資家がポートフォリオ構成と会社が負の市場イベントにどのようにアプローチするかを理解するのに役立つ多くの記事を捧げています。 コロナウイルスの低迷に対応して、Bettermentは市場のボラティリティに焦点を当てた教育経験を作成し、顧客にコースを維持するよう奨励しました。

Bettermentのセキュリティは十分です。 Webサイトは暗号化されており、モバイルアプリは2要素認証を提供します。 Betterment自体が保有するsecurities Investor Protection Corporation（SIPC）保険はありませんが、リスク管理ツールを備えたApex Clearingによって取引がクリアされます。 Bettermentクライアントは危険な取引をしておらず、証拠金の融資は提供されていないので、追加のSIPCカバレッジが必要になる可能性は低いです。 あなたのアカウントがそれ以上のcash500,000または現金でcash250,000以上を持っている場合は、まだ、あなたは追加の保険で会社に過剰を移動することを検討す

手数料&手数料

4.4

デジタルのみの顧客は、プレミアムプランの年間0.25％に増加し、管理手数料で年間0.40％を支払います。 Bettermentはassets2百万を超える資産に割引料金を提供し、balance2百万を超える残高の部分で年間0.15％にデジタル料金を落とします。 プレミアムプランでは、0.30万ドル以上の残高に対して2％を支払うことになります。 基礎となるEtfは、年間0.07％-0.15％の管理手数料を負担します。あなたは無償でBettermentの財務計画と口座統合ツールを使用することができますが、あなたは頻繁に投資口座にあなたの現金の一部を移動するために突か 口座を閉鎖したり、小切手やワイヤーを送信するための手数料はありません。

• 月毎のコスト管理にあたって5,000ドルのポートフォリオ:$1.04($1.67プレミアムの場合)
• 月額費用の管理a$25,000ポートフォリオ:$5.21($8です。33プレミアムの場合）
• Monthly100,000ポートフォリオを管理するための毎月のコスト：2 20.83（プレミアムの場合は3 33.33）

Bettermentはあなたのために良いフィット感ですか？

Wealthfrontとともに、Bettermentはrobo-advisorsの初期の先駆者の一人です。 この初期の経験は、目標設定に基づいたプラットフォームにつながり、それらの目標に向かってあなたの進捗状況の真の、統合ビューのための外部アカウ 改善は、デジタルのみの管理であることを意味していますが、それは人間のタッチをしたい人のための脱出ハッチを提供しています-価格のために、 基本的なユーザーのために、投資を開始するための小さなアカウントの最小値（$10）があり、手数料は業界に沿っています。

Bettermentは、退職ポートフォリオを管理しようとしている人々のための優れたプラットフォームですが、投資家が財務目標の多くをプラットフォームに統合すると、それは本当に輝いています。 進捗状況を追跡する能力は、若い投資家のための偉大な動機になることができ、税とポートフォリオ管理ツールは、手動でポートフォリオを調整し、監視 また、Bettermentは、ポートフォリオの選択肢とカスタマイズのかなりの数を提供するのではなく、三つのリスク評価のいずれかにあなたをロッ Bettermentの社会的責任ポートフォリオとデジタルファーストのアプローチは、若い投資群衆が主な焦点であり、それは理解できるという兆候です。 より古い、より保守的な投資家にとって、Bettermentのデジタルファーストアプローチは、採用の最初の障壁です。 しかし、これらの投資家がそれを超えることができれば、投資期間、低い手数料、および税損失の収穫に基づくリバランスは、実際には現在のポートフォリオ-マネージャーよりも優れた価値を提供する可能性があります。

Bettermentを比較

私たちのトップランキングロボ-アドバイザーの一つとして、Bettermentは、投資家の多くのタイプのための素晴らしいソリューションです。 それは私たちが検討した他のrobo-advisorsと比較してどのように参照してくださ

• Betterment vs Wealthfront
• Betterment vs M1Finance
• Betterment vs Charles Schwab Intelligent Portfolios
• Betterment vs Fidelity GO
• Betterment vs Wealthsimple

Investopedia Robo-Advisor Rating Methodology

Investopediaは、投資家にrobo-advisorsの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 当社の2020年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオ構築、コストと手数料、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、顧客サービスを含む20を超えるrobo-advisorプラットフォームの詳細な評価の結果です。 あなたは、以下の要約よりもはるかに詳細な説明のための私たちの完全なrobo-advisorの評価方法論を読むことができます。

全体的な星評価の説明

個人投資家を念頭に置いて、robo-advisorsが提供するサービスと技術を批判的に見ました。 私たちは、9つのカテゴリに私たちの方法論を編成し、すべての該当するカテゴリのパフォーマンスを評価するために、複数の変数に渡って各アドバイ 全体的な賞のスコアは、カテゴリの加重平均です。

EVALUATION CATEGORIES
Review Category	Weighting	Variables
Account Setup	5%	6
Goal Setting	15%	4
Account Services	10%	8
Portfolio Construction	15%	7
Portfolio Management	20%	4
User
顧客サービス	5%	5
教育&セキュリティ	5%	6
料金
10%	5

レビュープロセス

これらのプラットフォームを評価するために、私たちは100以上のクエリ 私たちがレビューした企業のほとんどは、2020年の8月にプラットフォームとサービスの社会的距離のあるビデオデモを提供しました。

アンケート、プラットフォームの実践的なテスト、プラットフォームのデモから、各カテゴリを採点し、カテゴリスコアを各ロボアドバイザーの総合評価に合 各カテゴリは、ユーザーがrobo-advisorを徹底的に評価するために必要な重要な要素をカバーしています。p>