財務アドバイザーとは何ですか？

財務アドバイザーは、顧客に報酬のための財務アドバイスや指導を提供します。 財務顧問（時には顧問として綴られる）は、投資管理、税務計画、不動産計画など、さまざまなサービスを提供することができます。 ますます、財務顧問は、ポートフォリオ管理から保険商品にすべてを提供することにより、”ワンストップショップ”として機能しています。

登録された顧問は、公衆とのビジネスを行うためにシリーズ65ライセンスを運ぶ必要があります。 特定の財務顧問が提供するサービスに応じて、他のさまざまなライセンスおよび認定が必要になる場合があります。

ポートフォリオ管理

財務アドバイザーの理解

財務アドバイザーは、正確な業界定義を持たない一般的な用語です。 その結果、このタイトルは、金融の専門家の多くの異なる種類を記述することができます。 株式仲買人、保険代理店、税務申告者、投資マネージャー、およびファイナンシャルプランナーは、すべての財務顧問とみなすことができます。 不動産プランナーや銀行家もこの傘の下に落ちる可能性があります。

それでも、重要な区別を行うことができます：つまり、財務顧問は、実際に指導とアドバイスを提供する必要があります。 財務顧問は、単にクライアントや税務上の利点を最大化する方法についてのアドバイスを提供することなく、単に納税申告書を準備する税理士のための取引を配置する実行株式ブローカーとは区別することができます。

さらに、いくつかのインスタンスでは、財務顧問として渡すことができるものは、単にそのような株式仲買人や生命保険代理店などの製品の販売員 真の財務顧問は、特定の製品の販売を最大化したり、販売からの手数料を活用することにより、金融機関の利益にサービスを提供するのではなく、彼のク

一般的に、財務顧問は、クライアントの利益が自分の前に来る受託者の能力で動作する独立した開業医です。 しかし、1940年の投資顧問法によって支配されている登録投資顧問（Ria）のみが真の受託者基準に保持されています。 この受託者基準は、他のすべての状況にかかわらず、RIAは常に無条件に顧客の最善の利益を優先しなければならないことを義務付けています。 クライアントを誘致する方法として、受託者として、この能力で練習することを選択し、いくつかのエージェントやブローカーがあります。 しかし、彼らの報酬構造は、彼らが働いている企業の契約に拘束されるようなものです。労働統計局によると、2019年現在、米国には263,000人の専門的な財務アドバイザーがいました。

受託者の区別

1940年の投資顧問法の制定以来、金融仲介業者とその顧客との間には二つのタイプの関係が存在していました。 これらは合理性基準であり、より厳格な受託者基準である。 これらの関係は、ブローカー-ディーラー空間における登録された代表者と顧客との間の取引の性質を特徴付ける。 信託関係があり、登録投資顧問として証券取引委員会（SEC）に登録された顧問が、顧客とのやりとりにおいて忠誠心、ケア、および完全な開示の義務を果た

前者は、投資商品や戦略を推薦する際の”適合性”と”合理性”の自己支配ルールによって導かれる”警告emptor”の原則に基づいていますが、後者は最高の倫理基準 そのコアでは、受託者の関係は、財務顧問は、彼がそうするために必要な知識とスキルを持っていた場合、クライアントが自分自身のために行動する

ファイナンシャル-アドバイザー対ファイナンシャル-プランナー

ファイナンシャル-プランナーは、企業や個人が長期的な財務目標を達成するためのプログラムを作成するのを支援することを専門とするファイナンシャル-アドバイザーの特定のタイプです。

ファイナンシャルプランナーは、投資、税金、退職、および/または不動産計画の専門を持っている可能性があります。 また、ファイナンシャルプランナーは、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）の指定など、様々なライセンスや指定を保持することができます。 ファイナンシャルプランナーは、税務計画、資産配分、リスク管理、退職計画、および/または不動産計画に特化することができます。