どちらが良いですか、ロスまたは伝統的な401（k）？ ロス401（k）と伝統的な401（k）の間の中心的な違いは、あなたの貢献の税務上の扱いです。 ロスの貯蓄は税引後に発生しながら、投資家は税引前の伝統的な401（k）の拠出を行います。 あなたの現在/将来の税の状況、資産ミックス、およびキャッシュフローに依存しますあなたのために最善であるか。 税金括弧の上端にある個人のために、退職貯蓄に今税を支払うことは意味をなさないかもしれません。ロス401（k）は、伝統的な401（k）よりも優れているかどうかを決定する際に、長期的に考えてみてください。

ロスアカウントが退職時にあなたの資産のほんの一部である場合、それは価値がないかもしれません。 さらに、すでに高い税率になっている場合は、作業を停止したときに税率がさらに高くなる可能性は低くなります。伝統的な401（k）では、従業員は税引前の拠出を行います。

ロス対伝統的な401（k）

伝統的な401（k）では、従業員は税引前の拠出を行います。 これは今、あなたの課税所得を減少させながら、あなたは退職でお金を引き出すとき、あなたは定期的な所得税を支払うことになります。Roth401(k)では、従業員は401(k)プラン内の指定されたRoth口座に税引き後のドルを拠出します。 あなたは、貢献から何の税制上の優遇措置を受けません。 お金が退職時に取り出されたとき、少なくとも5年ロス401（k）へのあなたの最初の貢献から経過した場合、それは非課税です。投資家は、伝統的な401（k）とロス401（k）の両方に同時に貢献することができます。

投資家は、伝統的な401（k）とロス401（k）の両方に貢献することができます。 ただし、最大の年間制限は、集計での貢献に適用されます。 あなたはロス401（k）に貢献している場合は、資金を一致する任意の雇用主はまだ税引前401（k）に入ります。税の扱いの外では、ロスと伝統的な401（k）の間には多くの大きな違いはありません。 あなたが免除の対象としない限り、両方の計画は、最初の年齢59½でペナルティフリーの引き出しを提供します。 401（k）のように、ロス401（k）sは退職に必要な最小分布の対象となります。 ただし、roth401（k）をroth IRAにロールオーバーすると、仕事を辞めたり退職したりすると、RMDの要件がなくなります。Roth IRAをまだお持ちでない場合は、ロールオーバーを行うと5年間の保持期間が再開されます。

変更を加える前にあなたの財政の顧問とあなたの選択を論議しなさい。

どちらが良いですか？ロス401（k）を使用することは、常に投資家のための最良の選択ではありません。

特に高所得者のために、それはあなたがまだ退職時にこのような高い税率になるだろうことはほとんどないかもしれません。 明らかに、税法は時間の経過とともに変化しますが、他のすべてが同じであれば、退職所得で年間数十万ドルを生成するために多くを節約する必要が伝統的な401（k）をRothよりも常に使用するか、その逆にする決定要因は1つもありません。

財務計画のすべてのものと同様に、同時に複数の入力を比較検討することが重要です。 あなたの税および財政の状態のための最もよいアプローチを決定するとき、ここに考慮するべきある要素はある。

それはロス401（k）を使用することが理にかなっているかもしれないときはここです：

• あなたは今、あなたが退職になることを期待よりも低い限界 ロス401（k）の貢献をMaxingは、税引前延期に比べて、より多くのあなたのテイク家の賃金を削減します。 あなたが同じドルのためのドルの退職貯蓄を維持することができない場合は、伝統的な401（k）に戻るのが最善でしょう。 この電卓は、あなたが伝統的な401（k）の貢献対ロスを作ることの影響を推定するのに役立ちます
• あなたの退職貯蓄と退職所得（社会保障、年金など） あなたの課税所得にロスの貢献を追加することは、任意の不利な税務上の影響を引き起こすことはありません（例えば、3をトリガします。8%メディケアsurtax,より高い限界税ブラケットにあなたを押して,他のAGIベースの税控除や計画の機会を失う)

それは伝統的な401(k)を使用する意味があるかもしれないときはここにあります:

• あなたは現在、最高の限界税ブラケットのいくつかにいて、それはあなたが退職で課税所得の同じレベルを複製するだろう可能性は低いです
• あなたの課税所得から税引前拠出を除くことは、あなたの税務計画戦略の重要な部分です。 夫婦のために、これは重要なことができます: 2020年には、50歳以上のカップルの最大削減額はほぼnearly40,000またはcouples52,000です！
• あなたは高所得者だと、すでにあなたの資産のかなりの税の多様化を持っている場合は、おそらくロスIRA、古いロス401（k）、または証券会社の口座から
• それはそうだ場合は、あなたの税のバケット戦略に意味のある違いを作ることができるでしょう。 たとえば、すぐに転職を計画している場合は、一時的にRoth401（k）の追加などを計画するだけです。

税の戦略と同様に、税の尾が犬を揺さぶらせないことが重要です。 かかわらず、あなたはロスまたは伝統的な401（k）で行くことにしたかどうかの、主な焦点は、あなたの全体的な貯蓄率にする必要があります。 特に高所得の個人のために、単独で退職金制度の拠出を最大化することは、あなたの退職金に資金を供給するのに十分ではないかもしれません。 ロス401（k）は、どちらか、退職時に大きな税の多様化を達成するための唯一の方法ではありません。 課税証券口座は、退職と税の多様化に余分な収入だけでなく、退職前に資金にアクセスするための柔軟性を提供することができます。