低金利が事実上何も得ない保証された商品を残しているので、保守的な投資家は、近年 そして、金利は間違いなくいくつかの点で再び上昇しますが、保証された楽器はインフレを上回ることはありません。

これは彼らのお金の適当なリターンを追求するが、彼らの元本を失う危険にさらしたいと思わない多くの投資家のためのジレンマを作成する。 しかし、リスクの非常に合理的な量のCDsや財務省証券よりも高い金利を支払ういくつかの投資オプションがあります。 これらのオプションのいくつかを探索して喜んでいる人は、彼らのお金がまだ午前中にそこにあるかどうかを心配する夜に目を覚まして嘘をつ

投資リスクの理解

リスクの種類

多くの投資家が作る一つのよくある間違いは、与えられた投資が”安全”または”危険”のいずれかで”しかし、今日利用可能な投資の提供の無数は、多くの場合、そう簡単に分類することはできません。

特定の投資が持つことができるリスクのいくつかの種類とレベルがあります。

• 市場リスク：投資が市場で価値を失う可能性があるリスク（主に株式に適用され、二次的には債券投資に適用されます）。 市場リスクは、投資U.からこの記事ごとに、強気と弱気市場に存在しています
• 金利リスク: 投資が金利の変化により価値を失うリスク債券投資に適用
• 再投資リスク:投資が成熟するとより低い金利で再投資されるリスク債券投資に適用
• 政治リスク:その国の政治的行動により外国投資が価値を失うリスク発展途上国に位置する保有は特に影響を受けやすい
• 立法リスク: 投資が新しい法律のために提供する価値またはその他の利点を失うリスク（すべての投資はこのリスクの対象となります）
• 流動性リスク：投資が必: 投資が課税のためにその価値または資本収益率を失うリスク（ほとんどの投資はこのリスクの対象となります）

債券やCdなどの債券投資は、通常、金利、再投資、購買力、流動性リスクの対象となりますが、株式やその他の株式ベースの投資は市場リスクに対してより脆弱です。 地方債や年金などのいくつかの投資は、少なくとも部分的に税リスクから保護されていますが、投資は政治的または立法的リスクから安全ではあり

もちろん、投資に適用されるリスクの特定のタイプは、その特定の特性に応じて異なります。 技術部門の小型株は明らかに優先株式またはユーティリティの提供よりもはるかに多くの市場リスクを持つことになりますように、特定のセキュリ

リスクのスペクトル

一般に、投資が運ぶリスクのレベルは、その潜在的な報酬に直接対応しています。 このことを念頭に置いて、リスク-ツー-リワード投資スペクトルは、次のように分類することができます。

• 安全/低リターン：CDs、財務省証券、貯蓄債券、生命保険（高: 優先株式、ユーティリティ株式、所得投資信託
• ミディアムリスク/リターン：株式投資信託、優良株、住宅用不動産。 傑作を通じて美術に投資することも高いリターンを提供することができます。
• ハイリスク/リターン：このような技術やエネルギーなどの経済の特定の分野に投資する中小株、小型株ファンド、投資信託、
• 投機的/積極的なリターン: 石油-ガス投資、リミテッドパートナーシップ、金融デリバティブ、ペニー株、コモディティ

投資の種類がリスクツーリワードスペクトルに落ちる理解は、投資家がまだ安全性の少量を維持しながら、より大きなリターンを求める機会を特定するのに役立ちます。 また、投資がさらされているリスクの特定のタイプを認識することによって、投資家は自分の状況やポートフォリオのために適切であるかについて

非常に低-中程度のリスク投資

リスクフリー投資のようなものはありません-元本を返 しかし、投資の低-中程度のリスクのカテゴリにベンチャーして喜んでいる人は、安全なカテゴリで提供されるものよりも実質的に良い利回りを見つ

これらのカテゴリにはいくつかの良い選択肢があります:

優先株式

優先株式は、株式のように取引されますが、多くの点で債券のように機能するハイブリッド証券です。 これは、Cdや国債が支払うものよりも通常約2％高い記載された配当率を持っており、通常、それが発行された価格（通常は一株当たり$25）の数ドル以内で取引

優先株式の他の特性のいくつかは次のとおりです。

• 優先株式は、通常、毎月または四半期ごとに支払い、その配当金は、いくつかのケースでは、キャピタルゲインの治療のために修飾することができます。
• 優先株式は、ペナルティなしでいつでも販売することができるので、流動性リスクもほとんどありません。
• 優先株式が運ぶリスクの主な種類は、市場リスクと税務リスクです。

優先株式にはいくつかの種類があります。

1. 累積優先株式。 発行会社が財政上の問題により支払うことができない配当を蓄積します。 会社がその義務に追いつくことができる場合、すべての過去の配当は株主に支払われます。
2. 参加が好ましい。 会社が財政的にうまくやっている場合、株主はより大きな配当を受け取ることができます。
3. コンバーチブルが好ましい。 普通株式の特定の数の株式に変換することができます。

最も優先される問題は、ムーディーズやスタンダード&プアーズなどの信用格付け機関によっても評価され、デフォルトリスクは債券と同じ 優先オファリングの発行者が財政的に非常に安定している場合、AAやA+などのより高い評価を受けることになります。 評価の低い問題は、デフォルトのリスクが高いと引き換えに高いレートを支払うことになります。

優先株主は、会社が清算された場合、普通株主の前に発行者からお金を取り戻すことにも期待できますが、議決権も持っていません。

優先株主は、

ユーティリティ株式

優先株式のように、ユーティリティ株式は、価格が比較的安定したままで、財務省証券の上に約2％から3％の配当を支払う傾向 これらの株式は、Ally Investのようなオンラインブローカーを通じて購入することができます。 ユーティリティ株式の主な特徴のいくつかは次のとおりです:

• ユーティリティ株式は普通株式であり、議決権が付属しています。
• 彼らの株価は、一般的に優先オファリングほど安定していません。
• 彼らは非循環的な株式であり、その価格は、技術やエンターテイメントなどの一部のセクターのような景気の拡大と収縮に伴って上昇したり下落したりしないことを意味します。 経済状況にかかわらず、人々や企業は常にガス、水道、電気を必要とするため、ユーティリティは経済の中で最も防御的な部門の一つです。
• ユーティリティ株式はまた、多くの場合、債券や優先問題と同じ方法で格付機関によって等級付けされ、優先株式のように完全に液体であり、ペナルティなしでいつでも販売することができます。
• ユーティリティ株式は、通常、優先問題よりもわずかに高い市場リスクを運び、配当金とキャピタルゲインの両方に課税の対象となります。

固定年金

固定年金は、元本の安全性と高い利回りを求める保守的な退職貯蓄のために設計されています。 これらの器械は複数の独特な特徴を、下記のものを含んで:彼らは投資家が離れてお金の事実上無制限の量を入れて、それが退職まで繰延税金を成長させることができます。

• 彼らは投資家が離れてお金の事実上無制限の量を置くことができます。
• 固定契約の元本と利息は、それらを発行する生命保険会社の財務力と、破産したキャリアから年金契約を購入した投資家に返済する州保証資金の 発行会社が倒産したために固定年金でお金を失った投資家のインスタンスがあったが、この出来事のオッズは、今日は契約が財政的に健全なキャリ
• その相対的な安全性と引き換えに、固定年金はまた、ユーティリティや優先株式よりも低いレートを支払い、そのレートは、一般的にCdや財務省証券よりも約0.5％-1％ しかし、いくつかの固定年金キャリアはまた、投資家を誘惑する手段として、より高い初期レート、または”ティーザー”レートを提供します。
• 元本を保証しながら、投資家に債務や株式市場でのリターンの一部を与えることができるインデックス付き年金もあります。 これらの契約は、市場がうまく機能すれば優れた資本収益率を提供することができますが、弱気な条件の下ではわずかな慰めの利益しか提供しな
• 年金はIRAsと資格のある計画に似ていますが、10歳前に取られた引き出しのための59 1/2％のペナルティで課税繰延を成長させます。 そして、IRAsや他の退職金制度のように、年金契約のすべてのタイプは、無条件に遺言検認から免除され、また、多くの場合、債権者から保護されています。
• 年金に伴う主なリスクは、流動性リスク（早期撤退ペナルティによるものであり、保険会社によって課される降伏費用も含む）、金利リスク、購買力リ

仲介Cd

このタイプのCDは、元本を失う余裕がない超保守的な投資家にとって魅力的なオプショ これらの商品には以下の特徴があります。

• 優先株式やユーティリティ株式ほど高い金利を払っていませんが、仲介されたCdは個人銀行家が販売
• 仲介されたCdは、流通市場での債券や貿易のように発行されますが、満期まで保持されていれば、FDICによって保険されています。 Cdがそれの前に販売されれば、投資家は流通市場の額面よりより少しを得るかもしれない。
• 多くの証券会社は、CDのこのタイプを販売しています。 例えば、エドワード-ジョーンズは、より高い利回りを求めていた銀行から顧客を引き付けるために仲介Cdを使用しています。
• 仲介されたCdは、他のタイプの債券に付属しており、課税の対象となる流動性リスクを運びます。

債券および所得投資信託およびユニット投資信託（UITs）

より高い利回りを求めている投資家は、債券投資信託または現在利用可能な他の これらのビークルは、上記の個々のオファリングとは異なる長所と短所を持っています。

• インカムファンドは、債券、住宅ローン、シニア担保ローン、優先株式とユーティリティー株式など、幅広い収入を生み出す商品に投資しています。 彼らが提供する多様化と専門的な管理は、個々の有価証券に見られる市場と再投資リスクを軽減します。 このような債券や優先株式などの有価証券の異なるクラスの組み合わせは、また、個々の提供よりも少ないリスクで優れた支払いを提供するために組
• 投資家は、所得資金に関して幅広い選択肢を持っています。 投資家は、彼らが探しているものを正確に知っていて、投資する前に宿題をする必要があります。 他の人がはるかに積極的であり、収入の高いレベルを提供するためにジャンク債や住宅ローン担保証券に目を向けながら、いくつかの資金は、唯一の現金商品や財務省証券のようなものに投資し、非常に保守的です。 彼らは二次的な目的として成長を持っている可能性がありますが、ユーティリティ株式にのみ投資ファンドも、所得資金とみなすことができます。 しかし、ユーティリティの株式を検討している人は、ユーティリティファンドやUITで多様化することができます。
• 上場投資信託は、ブロック上の最新のプレーヤーです。 これらの商品は、事前に選択された有価証券のパッケージ化されたグループであるという点でUitに似ていますが、伝統的なUitとは異なり、株式のような市場 多くのEtfはまた、上記の戦略を使用して収入を生成するために連動しています。
• インカムファンドは、ほとんどの場合、市場リスク、再投資リスク、税務リスクを提供します。 彼らはまた、国際的な資金のための政治的リスク、および保守的な資金からの購買力リスクを持つことができます。

最終的な言葉

収入を求める投資家は、リスクを最小限に抑えて優れた支払いを提供できるいくつかの選択肢があります。 本当にリスクのない投資のようなものはありませんが、異なる投資は異なるタイプのリスクを運ぶことを理解することが重要です。 しかし、元本が保証されていない所得創出の選択肢を緩和するために保守的に検討して喜んでいる人は、伝統的な銀行が提供できるものよりも高 収入を生み出す投資の詳細については、財務顧問に相談してください。

リスクを緩和するために低とあなたの好きな投資オプションは何ですか？