あなたがポートフォリオを構築するとき、作るために最初の決定の一つは、あ 正しい答えは、投資家としてのあなたの経験、あなたの年齢、そしてあなたが使用する予定の投資哲学を含む多くのことに依存します。 ほとんどの人は、長期的な投資戦略の恩恵を受けるでしょう。

長期的な視点を採用する場合は、戦略的資産配分と呼ばれるものを使用して、投資のどの割合が株式対債券にあるべきかを決定することができま このアプローチでは、さまざまな資産クラスの収益率とボラティリティ（短期的な浮き沈みによって測定されるリスク）のレベルの歴史的な尺度に基づ 例えば、株式は歴史的に長期的に測定されたときに債券よりも高い収益率を持っていたが、短期的にはより多くのボラティリティを持っています。

以下の四つの割り当てサンプルは、あなたが15年以上にわたって結果を見ていることを意味し、戦略的なアプローチに基づいています。 人生に投資するときは、毎日、毎週、毎月、または毎年のリターンを見て成功を測定しません。 代わりに、複数年の期間にわたって結果を確認します。あなたの目標は、9％以上のリターンを達成することである場合は、株式にあなたのポートフォリオの100％を割り当てる必要があります。

Ultra Aggressive

あなたの目標は、9％以上のリターンを達成することである場合は、株式の100％を割り当てる必要があります。 このアプローチのある時点であなたの有価証券が30%大いに失う、および多分あなたの有価証券が60%大いにある全体の暦年カレンダーの四分の一を経験することを期待しなければならない。 それは投資されるあらゆる$10,000のために価値が$4,000に落ちることができることを意味する。 多くの、多くの年にわたって、ダウン年（歴史的措置では、時間の約30％が起こった）は、正の年（歴史的に時間の約68％が起こった）によって相殺されるべきである。

適度に積極的

8％以上の長期収益率を目標としたい場合は、ポートフォリオの80％を株式に、20％を現金と債券に割り当てます。 このアプローチでは、いくつかの時点で、あなたのポートフォリオは、値が20％低下し、おそらくあなたのポートフォリオは限り40％低下しても、全体の年を経 しかし、アイデアは、それが長期的に回復する（そしていくつか）ということです。 このタイプの配分を年に一度程度再調整することが最善です。

適度な成長

7％以上の長期収益率を目標としたい場合は、ポートフォリオの60％を株式に、40％を現金と債券に割り当てます。 この割り当てでは、単一の四半期または年は、値の20％の低下を見ることができます。 このタイプの配分を年に一度程度再調整することが最善です。

保守的

あなたはより高いリターンを達成するよりも、あなたの資本を維持することに関心がある場合は、株式にあなたのポートフォリオの50％以 あなたはまだこのアプローチでボラティリティを持っている可能性があり、あなたのポートフォリオが10％低下した暦四半期または年を見るこ

リスクを完全に回避したい投資家は、金融市場、Cd、債券などのより安全な投資に固執し、株式を完全に回避することを検討する必要があります。

退職に関する考慮事項

上記の配分モデルは、まだ退職していない投資家のためのガイドラインを提供し、ポートフォリオが一定レベルのリ あなたがあなたの貯蓄や投資から定期的な引き出しを取る必要がありますときに退職に移行するとき、それはあなたに合わないかもしれません。人生のその段階では、あなたの投資目標は、信頼性の高い収入を提供するためにリターンを最大化することから変更されます。

収益を最大化するために構築されたポートフォリオは、そのボラティリティのために一貫した収入を生成するのに効果的ではないかもしれません。

あなたが退職の近くにいる場合は、割り当てにいくつかの代替アプローチをチェックしてくださ たとえば、退職では、あなたが次の5-10年にわたって撤回する必要がある量を計算し、それが株式に投資し、残りの部分で、債券に割り当てるためにあ その作戦と、あなたの即時の必要性は安全に投資されるが、成長のための部屋を可能にする。 しかし、株式に投資された部分は依然としてボラティリティの対象となり、慎重に監視する必要があります。

残高は、税金、投資、または金融サービスやアドバイスを提供していません。 これらの情報は、特定の投資家の投資目的、リスク許容度、または財務状況を考慮せずに提示されており、すべての投資家に適しているとは限りません。 過去の業績は将来の結果を示すものではありません。 投資には、元本の損失の可能性を含むリスクが含まれます。