犯罪者が違法に電子的にお金を取得することができ それは悪意のあるマルウェア、フィッシング、ヴィッシングやスマッシング詐欺、アカウントの買収やその他のベクトルを介してだかどうか、これらすべての攻撃方法全体の共通点は、詐欺師がキャッチされて回避し、合計が没収されているために違法な資金を迅速に移動する必要があるということです。

国連薬物犯罪事務所（UNODC）によると、マネーロンダリングの三つの段階が遊びに来る場所です。

: 配置、層になることおよび統合。 伝統的なマネーロンダリングスキームでは、汚れたお金が金融機関に入れられたときに資金の配置が始まります。 金融機関でのデジタル取引を通じて資金がオンラインで盗まれると、プロセスはすぐに階層化にジャンプします。

これは、金融システム内の資金の移動、規制されていない金融e-cashシステムへの資金の移動、および金融システムからの資金の完全な除去の3つ

金融システム内の資金の移動

金融システム内の資金の移動は、一般的に非常に大きな金額でのみ発生します。 このための最も一般的な方法のいくつかは、の使用が含まれます：

• オフショア口座;
• 匿名シェル口座;
• マネーラバ;と
• 規制されていない金融サー

オフショア口座

個人は、銀行の秘密法が非常に厳しいロケールでオフショア口座に盗まれた資金を転送することができます。 これらの国や地域は、多くの場合、タックスヘイブンと呼ばれています。

これらの地域の金融機関、信託、シェル企業およびその他の金融グループは、ほとんどどこからでもお金を歓迎することができ、多くの場合、お金が 次に、これらの機関は、資金が発生した国に報告書を提出しません。

匿名シェルアカウント

シェル会社、銀行、口座または法人は、実際のビジネスを行っていないエンティティです。 それは本質的に資金を隠して移動するために使用されるカバーです。 これらのアカウントの目的は、お金を洗濯し、税金を回避しながら、ビジネスが正当であると考えるように他の人を欺くことです。

税務顧問連盟によると、シェルアカウントは”資金の受益者の身元を隠し、会社の記録はオフショアであり、秘密を主張する専門家によって保持されているため、法執行機関がアクセスすることが困難であることが多い。”

マネーラバ

マネーラバは、他人のために違法に取得した資金を受け取り、移転する人です。 ほとんどのラバは、彼らの努力のための手数料を受け取ります。

銀行口座がサイバー犯罪者や国際組織犯罪集団（Ocg）によって侵害された場合、お金のラバは、金融システムを通じて被害者のお金を移動し、侵害された口座を現金化する犯罪者を支援するために不可欠な部分です。

規制されていない金融サービス

規制されていない企業は、犯罪目的のために適用できるさまざまなサービスを提供することができます。 このカテゴリには、次のような多くのものがあります。

• 電子マネー：ストアドバリューカードを使用すると、電子マネーをカードに直接入れて、商品やサービスを購入することができます。
• カジノ：近年、金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）は、多額の資金とこれらの施設での取引の頻度が高いため、カジノに規制要件を課しました。 しかし、すべての国や地域がこれらのガイドラインに従っているわけではなく、精通した犯罪者が違法な資金を移動する別の経路を許可します。 これの最近の例は、サイバー犯罪者がフィリピンのカジノを介してそれを抽出する前にお金を移動するためにSWIFTシステムをターゲットにバングラデシュの
• お金のディーラーの地下ネットワーク：これは、お金が非公式の方法を介して転送される導管を指します。 これらの地下システムは合法的な送金に使用することができますが、マネーロンダリング、犯罪活動、テロ資金調達にも使用されます。

マネーロンダリングの防止

金融機関は、顧客デューデリジェンス（CDD）と受益権規制要件を通じて、この種の犯罪行為を阻止しようとしています。 これらの要件は、匿名のシェル企業の悪用を停止するために、アカウントの真の所有者の識別を求めています。

アメリカ進歩センターの国家安全保障と国際政策チームの元メンバーであるMary Beth Goodmanは、american Bankerの中で、”有益な所有権ルールは、腐敗の減少と競争力の向上につ 実質所有権のルールは、銀行や他の企業が誰と取引をしているかを知り、他人の悪行への財務的エクスポージャーを最小限に抑えることによってリスクを”

これらのルールは制定し、従うことが困難な場合があります; それは、シェル企業や信頼の真の所有者を特定するための超人的な努力である可能性があります。 犯罪者はこれを知っており、意図的にある匿名のオフショア口座から別の口座にお金をシャッフルし、それが引き出すことができる口座に終わる前に金融システムを通ってお金を移動させます。

金融機関は、セキュリティシステムを継続的に監視し、口座の活動を監視しています。 デバイス識別、バイオメトリクス、取引速度モニター、地理的分散、顧客の行動を使用することにより、これまで以上に多くの詐欺行為の試みにフラグを立て 金融セキュリティと金融犯罪防止への体系的なアプローチを持つことは、詐欺師が悪用することを熱望している脆弱性に対処するために不可欠です。

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