キーテイクアウト

私たちは皆、フリーサイズの退職がないことを知っています。 あなたは世界を旅したいと思うかもしれません。 あなたの隣人は庭にし、読みたいと思う場合もある。 同様に、フリーサイズの退職金制度はありません。 あなたのための右の組合せを見つけることはあなたの節約、費用、健康、家族および価値を含む要因の無数によって決まる。

良いニュースは、あなたの状況が何であれ、あなたは退職所得計画のための約3つの重要なビルディングブロックを学ぶことによって、あなたの退職 それらを組み合わせることは、成長の可能性、保証された収入、*とあなたのニーズの変化に応じて調整する柔軟性の組み合わせを提供することができま

私たちは、固体退職所得計画は3つのことを提供する必要があると考えています:

• コア費用がカバーされていることを確認するための保証
• 長期的なニーズとレガシー目標を満たすための成長の可能性
• 時間をかけて必要に応じて計画を洗練する柔軟性

保証された収入*を使用して、あなたの本質的な費用の支払いを支援

あなたの計画を作成するとき、まず第一に、あなたはあなたの日常の費用-住宅、食品、ユーティリティ、税金、ヘルスケアなどの交渉不可能なコストを確認したいと思うでしょう-生涯保証収入源によってカバーされています。 保証収入には基本的に3つの源泉があります。社会保障

社会保障

社会保障: これはほとんどの人々のための基礎的な収入源です。 あなたが取ることにしたとき、それはあなたの退職に大きな影響を与える可能性があります。 一般的に62歳で—それはとすぐにあなたが社会保障の対象としているようにあなたの利益を主張するために魅力的なことができます。 しかし、それは高価な動きになる可能性があります。 あなたは62で社会保障を取り始めるのではなく、あなたの完全な退職年齢（FRA）まで待っている場合は、減少毎月の給付を受け取ることになります。 （FRAは、あなたが生まれた年に応じて、66から67の範囲です。）あなたの完全な退職年齢を見つけ、あなたの社会保障給付のタイミングがあなたの全体的な計画にどのように適合するかを探るためにあなたの年金：年金は一般的に使用されていましたが、もはやそれほどではありません。

年金：年金は一般的に使用されていましたが、もはやそれほどではあり 確かに、年金給付保証株式会社によると、米国では、現在雇用されている人は約13万人しか確定給付年金制度を持っていません。1あなたがそれらの人々の一人なら、あなたはお金を引き出す方法の長所と短所を比較検討したいと思うでしょう—一括払いまたは収入の流れとし あなたが年金を持っていない場合は、収入の年金のような流れを作成するための他の方法があります。

債券年金：債券年金は、前払い投資と引き換えに、あなた（またはあなたとあなたの配偶者）のいずれかのあなたの人生の残りのための収入のセット 一般的に、あなたが考慮することができる所得年金の異なる種類があります:

• 即時所得年金
• 繰延所得年金
• 保証生涯撤退給付（GLWB）と固定繰延年金

それぞれは、あなたが退職所得を補完するために、および/または長寿 繰延年金は、あなたが将来的に決定した日に開始します。 固定支払いは継続し、金融市場で何が起こるかにかかわらず変更されません。しかし、心に留めておくべきことがいくつかあります。

あなたは、あなたが即時または繰延所得年金を購入するために使用する貯蓄へのアクセスを放棄することができるので、予想外の費用のために利用

あなたはGLWBで固定繰延年金を購入すると、あなたの将来の収入額は、一定の期間のために、またはあなたの最初の生涯の撤退まで、どちらか最初に来る、各契約の記念日に増加することが保証されています。 あなたはあなたが引き出しを取ることにしたどの年齢でも、あなた（またはあなたと共同契約のためのあなたの配偶者）が毎年受け取るどのくらいの

最後に、あなたは固定年金を購入した場合、あなたはまた、このお金のための任意の成長の可能性を見送る;しかし、あなたはインフレを相殺するた ライダーが選出されたときに収入の支払いが低くなるので、追加料金はありません。 それはあなたにとって重要であるオプションである場合に加えて、あなたの相続人に利益を提供するためのオプションがあります。

ヒント

: 年金の各タイプは、機能の魅力的なブレンドを提供することができますが、年金や年金の組み合わせは、多様な所得計画を構築する上であなたのた

ビューポイントを読むFidelity.com:生涯続くことができる収入を作成します

あなたの長期的なニーズを満たすために成長の可能性を求める

あなたの収入計画を構築する

休暇、趣味、その他の素敵なもののような時間があるときに、いつも夢見てきた楽しいものをどのように支払うことができるかを検討したいと思 それはあなたの投資からの費用のこれらの種類のために支払うためにスマートな戦略です。 市場が不十分に実行した場合、あなたは常にこれらの費用の一部を削減することができるからです。

あなたの時間の地平線、財務状況、市場の変化に対する許容度を考慮した株式、債券、現金の組み合わせを考慮することが重要です。

株式、債券、およ 過度に積極的な戦略は、揮発性の市場の間に過度のリスクを取ることを意味することができますが、過度に保守的な戦略は、株式の長期的な成長の可

退職への投資を作成して管理するには、揮発性の市場でも計画を立てるための規律と一緒にいくつかの努力が必要です。 あなたは慎重に投資オプションを研究し、あなたの目標に合ったものを選択する必要があります。 また、あなたの投資を監視し、必要なときに株式、債券、および現金のミックスを再バランスする必要があります。 それはあまりにもあなたの投資に税金を管理することが重要です。

雇用者の株式計画はまた、あなたの退職に資金を供給するのに役立ちますが、これらの投資は、多くの場合、社会保障の支払い、およびあなたの退職 そう常にあなたの財政の顧問とのあなたの計画にあなたの標準的な賞を含めなさい。

ヒント：あなた自身のポートフォリオを管理する時間や傾きを持っていない場合は、専門的に管理されたアカウントが良い選択肢かもしれません。あなたは人生の必然的な曲線に適応できる計画を持ちたいと思っています。

柔軟であり、時間をかけてあなたの収入計画を洗練する

あなたは人生の避けられない曲線に適応できる計画を持ちたいと思っています。 あなたの退職に五年、あなたは、継承を受け取るあなたの両親がで移動している、または別の重要なライフイベントを経験するかもしれません。 これらの事が起こるとき、道に沿って調節をする機能を与える計画を必要とする。

それは退職時に多様な収入の流れを作成するために、複数のソースからの収入を組み合わせることが重要だ理由です。

それは退職時に多様 補完的な収入源は、インフレ、長寿、市場のボラティリティなど、いくつかの重要な重要なリスクの影響を軽減するために協力することができます。

たとえば、あなたの投資ポートフォリオから引き出しを取ることは、あなたが毎月撤回量を変更する柔軟性を提供しますが、生活のための収入を保 一方、所得年金は、生活のための保証収入を提供しますが、できるだけ多くの柔軟性や所得の成長の可能性を提供しない場合があります。

ヒント：72歳になると、必要な最小分布（Rmd）を取り始めるときにも、柔軟性が重要になることがあります。 あなたの継続的な退職費用をカバーするためにあなたのRmdを過ごすことを計画している場合は、年々、これらの引き出しを取るための税効率の高い方

元本保全に関するメモ
あなたの全体的な財務計画の一環として、あなたはまた、緊急時に使用するためにいくつかの元本を保存したり、相続人のた これは、多様な所得計画とは別に、またはそれと組み合わせて達成することができます。

しかし、覚えておいて、あなたの元本を維持することを目的とした投資、このようなマネー-マーケット-ファンド、CDs、または国債など2は、リスクの異なる種 これらの投資は、一般的に比較的低い利回りを提供する—とあなたの元本は、ご希望の退職生活に資金を供給するために、利息や配当金から十分な収入 あなたはあまりにも保守的に投資した場合プラス、あなたの貯蓄はインフレに追いつくために十分に成長しない可能性があります。あなたの収入戦略を構築する際のトレードオフを理解する

みんなの状況はユニークなので、すべての投資家のために働く誰も収入戦略はありません。 あなたは、成長の可能性、保証、またはあなたが退職であなたのために右である戦略を特定するための柔軟性の相対的な重要性を決定する必要があ もちろん、トレードオフがあります。 例えば、より多くの成長の可能性は、より少ない保証収入のためのセトリングを意味することができます。 より多くの保証を使うと、より少ない成長の潜在性およびより少ない柔軟性を得る。 あなたは雇用者の株式計画を持っている場合は、潜在的な長期的なインセンティブの利点と比較するために集中位置のリスクがあります。 長寿に関するあなたの家族の歴史と、あなたの相続人に遺産を残すことを計画しているかどうかも考慮してください。

考慮する5つのステップ

だから、どのように始めるのですか？ ここでは、多様な所得計画を作成するために取ることを検討する5つのステップがあります。