A differenza di milioni di americani, Alexander Pope non aveva alcun debito di prestiti agli studenti. Ma il poeta inglese del xviii secolo vide il futuro con questo famoso proclama: “Errare è umano, perdonare, divino.”

Traduzione moderna: Potresti aver rovinato compilando loans 40.000 in prestiti universitari non pagati, ma non disperare, il perdono – almeno parziale, se non totale – è disponibile.

Non è facile, ma vale sicuramente la pena esaminarlo, specialmente se sei un insegnante o un dipendente governativo a livello di città, contea, stato o federale.

Ecco un primer su ciò che devi sapere.

Che cos’è il perdono per prestiti agli studenti?

Student loan perdono significa che non sono più tenuti a effettuare pagamenti sui prestiti che hai usato per pagare per il college. È un programma di incentivi per coloro che hanno tirato fuori più soldi di quelli che possono permettersi di rimborsare.

Accumulare debito studentesco non è esattamente un peccato. Se lo fosse, 45 milioni di persone dovrebbero andare alla cabina di confessione più vicina. Hanno un totale di sins 1.6 trilioni di peccati, ehm, debito.

Non può essere confessato via, ma può essere perdonato. Piu ‘ o meno.

Perdono significa che tutto o parte del tuo prestito studentesco è spazzato via. Puff! Ma il governo federale o il prestatore privato che ti ha dato i soldi, non si limita a sventolare una bacchetta magica sul debito di tutti.

La realtà è che devi qualificarti per il perdono, e questa è una sfida perché, nella maggior parte dei casi, uno dei requisiti è 10 anni di pagamenti costanti e puntuali.

Come ottenere il vostro prestiti agli studenti perdonati: Tre percorsi

Opzione No. 1 per student loan perdono sta avendo un lavoro che serve il bene pubblico. Quindi, se sei un segno spinner o pet psichico, dimenticalo. Ma se sei un insegnante o un ufficiale di polizia o un vigile del fuoco o un assistente sociale o un operatore sanitario o un dipendente governativo che ha tenuto il passo con i pagamenti per 10 anni consecutivi, hai un buon tiro.

Opzione No. 2 è attraverso un piano di rimborso che si basa sul vostro reddito. Si dovrà ancora pagare una grossa fetta del vostro debito per un lungo periodo, ma una parte sarà perdonato alla fine.

Queste opzioni sono disponibili per i prestiti agli studenti federali.

L’opzione n. 3 è chiamata scarico ed è disponibile per prestiti federali o privati, ma probabilmente non vuoi andare lì. Uno scarico è quando non si può rimborsare il prestito per una serie di motivi, come la morte, disabilità, frode, furto di identità o fallimento.

Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF)

Questa è l’opzione n.1. Il Congresso lo ha creato nel 2007 per incoraggiare le persone a perseguire carriere nobili che servono l’umanità e ridurre il debito degli studenti.

Per qualificarsi per il servizio pubblico prestito Perdono program (PSLF), è necessario essere un dipendente a tempo pieno (almeno 30 ore a settimana) in un lavoro di servizio pubblico. È inoltre necessario effettuare 10 anni di pagamenti mensili on-time (120 totale) dopo aver consolidato i prestiti federali in un programma di rimborso qualificato.

Questa opzione si applica esclusivamente ai prestiti diretti agli studenti federali. Prestiti agli studenti privati non sono ammissibili per il programma PSLF.

Prima di procedere, ecco una bandiera rossa: I candidati della classe del 2007 teoricamente erano ammissibili per il perdono del prestito nel 2017. Secondo un rapporto del Dipartimento dell’Istruzione del 2019, il 99% delle domande è stato respinto.

Molti mutuatari hanno scoperto di essere stati in un piano di rimborso errato. Il Congresso ha affrontato i problemi e l’intero programma è stato revisionato.

Quindi se pensi di poterti qualificare, pagherebbe per te perseguire il perdono. Potrebbe alla fine pagare bene.

Lavori di servizio pubblico che si qualificano per il perdono del prestito di servizio pubblico:

Qualsiasi lavoro in un’organizzazione governativa a livello federale, statale, locale o tribale. Organizzazioni senza scopo di lucro designate esenti da imposta ai sensi della Sezione 501 (c) (3).

Altre organizzazioni senza scopo di lucro che non sono esenti da tasse, ma forniscono un servizio pubblico qualificato, come AmeriCorps e Peace Corps volunteers. Le carriere di servizio pubblico più comuni sono nell’istruzione, nell’applicazione della legge, nella salute, nel diritto pubblico e nella medicina veterinaria.

Piani di rimborso che si qualificano per il servizio pubblico prestito perdono:

Ci sono diversi piani di rimborso che si qualificano nell’ambito del programma PSLF, tra cui Income-Based Repayment Plan (IBR); Income-Contingent Repayment Plan (ICR); Pay As You Earn Repayment Plan (PAYE); e rivisto Pay As You Earn Repayment Plan (REPAYE).

Si noti che anche il piano di rimborso standard di 10 anni è considerato un piano di qualificazione, ma poiché si tratta di un piano di 10 anni, se si effettuano pagamenti puntuali, non ci saranno fondi da perdonare. Se si prevede di iscriversi a un programma PSLF, è necessario iscriversi a un piano di rimborso che estende la durata del prestito oltre 10 anni.

Come richiedere il perdono del prestito di servizio pubblico

Per richiedere PSLF, è necessario compilare un modulo di certificazione dell’occupazione ogni anno e rendere disponibili buste paga, moduli W-2 o altra documentazione come richiesto.

Se hai soddisfatto i requisiti di rimborso, invia una domanda PSLF al Dipartimento della Pubblica Istruzione. Se è approvato, il saldo residuo del prestito sarà perdonato.

Ma attenzione, l’intero programma PSLF è in un limbo.

L’amministrazione Trump stava considerando di eliminarlo e di espandere Pell Grants e altri programmi a breve termine.

Sotto un’amministrazione Biden, il programma PSLF rimarrebbe in gran parte in vigore e i termini sarebbero edulcorati.

I mutuatari avrebbero forgiven 10.000 un anno perdonato per ciascuno dei primi cinque anni nel loro lavoro. Avrebbero pagare qualsiasi debito residuo su un piano di rimborso reddito-driven per altri cinque anni prima di avere qualsiasi saldo residuo perdonato, esentasse.

Anche i pagamenti mensili verrebbero tagliati. Le persone che guadagnano meno di $25.000 all’anno e le coppie che guadagnano meno di $50.000 non pagherebbero nulla verso i loro prestiti fino a quando i loro redditi sono aumentati al di sopra di quei livelli.

Teacher Loan Forgiveness Program

Il Teacher Loan Forgiveness program è stato creato nel 1998 per incoraggiare gli insegnanti a prendere posti di lavoro nelle scuole elementari, nelle scuole secondarie e nelle agenzie di servizi educativi che servono famiglie a basso reddito. Il Dipartimento dell’Istruzione degli Stati Uniti pubblica l’elenco delle scuole elementari e delle scuole secondarie a basso reddito ogni anno.

È necessario insegnare a tempo pieno in una scuola di qualificazione per cinque anni interi e consecutivi. Poi si ha diritto ad avere da 5 5.000 a fino a loans 17.500 in prestiti perdonati.

Si qualificano solo i prestiti diretti sovvenzionati e non sovvenzionati. INOLTRE i prestiti non si qualificano. Ci sono 13 stati che offrono una qualche forma di perdono prestito per gli insegnanti, con esigenze variabili.

Applicare al programma completando la domanda di perdono prestito insegnante e sottoponendolo al vostro servicer prestito.

Perdono prestito per infermieri

Infermieri registrati, infermieri e membri della facoltà infermieristica, che lavorano in aree di popolazione ad alto bisogno o aree in cui vi è una carenza critica potrebbero qualificarsi per avere fino all ‘ 85% dei loro prestiti perdonati nell’ambito del programma di rimborso del prestito di NURSE Corps.

I candidati qualificati possono avere il 60% dei loro prestiti agli studenti perdonati per lavorare due anni in un’area sottoservita. Un altro 25% potrebbe essere perdonato per aver lavorato tre anni.

Alcuni stati offrono anche assistenza rimborso del prestito. Vai al Perdono prestito per infermieri sito web per vedere se il vostro è uno dei 33 stati che ha uno e quali sono i requisiti di ammissibilità sono.

Perdono del prestito per i medici

Le professioni sanitarie, in particolare medici, dentisti, farmacisti e operatori sanitari mentali, hanno diverse opzioni, sia nazionali che locali, per ricevere il perdono del prestito.

I requisiti e l’importo perdonato variano notevolmente, a seconda del programma inserito. Controlla i link per vedere la quantità di prestito perdono disponibili e requisiti per i medici dell’esercito; Servizi sanitari indiani, Istituto Nazionale della Salute, così come i programmi stato per stato.

Prestito Perdono per gli avvocati

Ci sono circa un milione di battute su avvocati essendo sanguisughe sulla società, ma il programma di prestito federale implora di differire. C’è un incentivo finanziario per gli avvocati di praticare in uffici di servizio pubblico o di governo al fine di avere una parte del loro prestito scuola di legge perdonato.

Ad esempio, il Dipartimento di Giustizia fornisce fino a forgiveness 60.000 in prestito perdono per gli avvocati che lavorano lì per almeno tre anni. Il programma Avvocato Air Force Giudice offre fino a forgiveness 65.000 in prestito perdono.

Il posto migliore per iniziare a cercare potrebbe essere la propria scuola di legge, dal momento che diversi college perdonano alcuni o tutti i prestiti agli studenti per gli studenti che fanno meno di $60.000 all’anno.

Tale importo varia, quindi controlla con la tua scuola per ottenere i requisiti effettivi e l’importo perdonato. Se non è possibile beneficiare di un programma di perdono, guardare in rifinanziamento tuo debito scuola di legge.

Prestito Perdono per militari

Ogni ramo delle forze armate ha programmi che aiutano i membri qualificati pagare i loro prestiti agli studenti, ma gli importi del prestito perdonati e le esigenze che devono essere soddisfatte variano notevolmente.

Visita la guida completa per militare Student Loan Perdono e rimborso e trovare il programma che meglio si adatta alla vostra situazione e ramo dei militari.

Cancellazione del prestito federale Perkins

I prestiti federali Perkins hanno un programma di perdono separato perché la tua scuola è il creditore, non il governo federale. Per applicare, contattare l’ufficio aiuti finanziari presso la scuola che amministrato il prestito Perkins e richiedere i moduli di domanda. Devi essere un dipendente a tempo pieno in una carriera qualificata.

Qualifica Perkins Prestito Perdono posti di lavoro:

• Soldato nel fuoco ostile o di imminente pericolo pagare aree
• Vigile del fuoco
• applicazione di Legge o correzioni ufficiale
• l’Infermiere o il tecnico di medicina
• VISTA o volontario del Corpo di Pace
• Bibliotecario con un master, occupati per Titolo 1 ammissibili scuole o biblioteche pubbliche che servono le scuole)
• Avvocato impiegato in un pubblico federale o comunità difensore organizzazione
• un Dipendente pubblico o organizzazione senza scopo di lucro che serve ad alto rischio, i bambini e le loro famiglie a basso reddito e le comunità
• membro del Personale educativo per componente del programma Head Start
• membro dello Staff di uno stato-autorizzati o regolamentati pre-scuola materna o programma di cura dei bambini
• Professionista fornitore di servizi di intervento precoce per i disabili
• logopedista con un master, occupati per Titolo 1 ammissibili per le scuole)
• insegnante di educazione Speciale per bambini con disabilità in pubblico, altri senza scopo di lucro scuole o servizio educativo agenzia
• Insegnante in un campo designato dallo stato come insegnante di aree di carenza (matematica, scienze, lingua straniera, educazione bilingue, etc.)
• Insegnante in un’agenzia di servizi educativi designata che serve studenti provenienti da famiglie a basso reddito
• Membro della facoltà in un college tribale o università

Puoi avere fino al 100% dei tuoi prestiti Perkins annullati o suddivisi in cinque anni. 15% all’anno per il primo e il secondo anno, 20% per il terzo e quarto anno, 30% per il quinto anno.

Piano di rimborso basato sul reddito (IBR) Perdono del prestito

Il secondo tipo di perdono del prestito si basa su quanto tempo si effettuano pagamenti puntuali, nell’ambito di un piano di rimborso qualificato. Non è necessario lavorare in un campo di carriera specifico per qualificarsi per il perdono prestito in base alla vostra storia di rimborso.

Generalmente, effettuerai pagamenti puntuali per 20 o 25 anni, a seconda del piano di rimborso. Il saldo del prestito rimanente è perdonato dopo quel periodo di tempo. Essere consapevoli che l’importo perdonato è considerato reddito imponibile.

Il piano di rimborso Pay As You Earn ti qualifica per il perdono del prestito dopo 20 anni di pagamenti puntuali. Questo piano di rimborso generalmente vi offrirà il pagamento mensile più basso. Per iscriversi a questo piano di rimborso, è necessario dimostrare un disagio finanziario. Si può rimanere nel programma, tuttavia, dopo il disagio ha risolto.

Il piano di rimborso Pay As You Earn rivisto è simile al piano PAYE, solo che non è necessario dimostrare difficoltà finanziarie per qualificarsi per il programma.

Il reddito-Contingente, o piani di rimborso basato sul reddito si qualificano per il perdono prestito dopo 25 anni di pagamenti puntuali.

Le informazioni per le domande di rimborso basate sul reddito sono disponibili all’indirizzo StudentLoans.gov. Avrai bisogno di documentazione su informazioni personali e finanziarie. Il vostro servicer prestito anche in grado di fornire un’applicazione.

Il perdono basato su 20 o 25 anni di pagamenti puntuali è disponibile solo per i prestiti agli studenti federali. Prestiti agli studenti privati non si qualificano.

Student Loan Discharge

C’è un altro modo per ottenere il perdono prestito agli studenti che si chiama scarico. E ‘ generalmente assegnato da un giudice e può applicare sia ai prestiti agli studenti federali e privati. Lo scarico è concesso in circostanze estremamente rare.

Circostanze per Studente Prestito di Scarico

• invalidità Permanente o morte
• Vittima di furto di identità
• firma non autorizzata del prestito dalla scuola senza la vostra conoscenza
• False certificazione di studente di ammissibilità
• non pagati rimborso, che è quando si ritirò dalla scuola e che non ha restituito il credito richiesto fondi per il vostro servicer prestito
• chiusura della Scuola, mentre si erano iscritti

Scarica i prestiti agli studenti attraverso il fallimento è estremamente rara. Tecnicamente non è impossibile, ma dimostrare indebite difficoltà è molto difficile. Per saperne di più sulle differenze tra perdono e scarico.

Student Loan Forgiveness Alternatives

Gli standard di qualificazione per student loan forgiveness elimina molti dei 45 milioni di mutuatari, ma ci sono altre strade da perseguire che potrebbero rendere il rimborso del debito un po ‘ meno impegnativo.

Il più ovvio per i prestiti federali è quello di firmare per uno dei programmi basati sul reddito. Questi programmi regolare il pagamento mensile in base al reddito, quindi se non stai facendo molto, non sono tenuti a pagare molto.

I tassi di interesse storicamente bassi in 2020 sono stati un momento privilegiato per i mutuatari per esaminare se il rifinanziamento dei loro prestiti agli studenti avesse senso. Alcuni mutuatari sono stati in grado di ottenere tassi al 3% TAEG e che ha ridotto il loro pagamento mensile ad un livello gestibile. Essere consapevoli, tuttavia, che se si rifinanziare un prestito studente federale, si perderanno le molte opzioni programmi federali offrono.

Se il vostro denaro crunch è temporaneo, si può chiedere che i prestiti essere differiti o posto in tolleranza. Ciò consente il tempo di riorganizzare finanziariamente in modo da poter soddisfare le responsabilità di pagamento mensili.