Quando si cerca in “cassaforte” investimenti, molte persone amano l’idea di utilizzare delle obbligazioni governative poiché essi sono considerati affidabili.
Uno dei veicoli popolari è la serie EE bond, che è un legame di risparmio che paga un tasso fisso di interesse fino alla scadenza. Obbligazioni di risparmio offrono un modo per guadagnare un po ‘ di più sul vostro denaro, grazie alla potenza di rendimenti compounding.
“Queste obbligazioni sono considerate a rischio relativamente basso, oltre che accessibili”, afferma Jim Pendergast, Senior vice president di altLINE, una divisione della Southern Bank Company. “L’investimento minimo richiesto per acquistare obbligazioni serie EE è solo $25.”
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Quando scegli le obbligazioni serie EE, hai la possibilità di raddoppiare il tuo investimento se le tieni per 20 anni. Tuttavia, il tasso nominale è spesso inferiore a quello che vedresti con i migliori conti di risparmio online. Rendersi conto, anche, che è possibile acquistare solo obbligazioni serie EE attraverso Treasury Direct.
Diamo un’occhiata più da vicino a come funzionano le scadenze obbligazionarie serie EE e cosa ci si può aspettare quando si investe in esse.
Date di scadenza per le obbligazioni serie EE
Le date di scadenza per le obbligazioni Serie EE dipendono dal momento in cui sono state emesse. Le obbligazioni precedenti avevano in realtà termini di scadenza più brevi delle attuali scadenze di 20 anni. La data di scadenza è il punto in cui il governo degli Stati Uniti promette di pagare il doppio del valore nominale del legame, indipendentemente dal rendimento.
“Tutte le obbligazioni EE serie scadono in 30 anni,” Pendergast dice. “Ciò significa che il massimo che hai è di 30 anni per lasciare che gli interessi si sommino e si compongano, anche se, teoricamente, puoi riscattare il tuo legame in qualsiasi momento.”
Fino a quando si contanti nel vostro legame alla data di scadenza, è possibile garantire il vostro investimento sarà doppio. Quindi, se si acquista una serie EE bond oggi per $25, e tenerlo per 20 anni, si può incassare per 5 50. Il Dipartimento del Tesoro apporta un aggiustamento ai guadagni di interesse, se necessario.
di seguito la corrente, le date di scadenza per la Serie EE obbligazioni:
- gennaio – ottobre 1980: 11 anni
- novembre 1980 – aprile 1981: 9 anni
- Maggio 1981 – 1982 ottobre: 8 anni
- novembre 1982 – ottobre 1986: 10 anni
- novembre 1986 – febbraio 1993: 12 anni
- Marzo 1993 – Aprile 1995: 18 anni
- Maggio 1995 – maggio 2003: 17 anni
- Dopo giugno 2003: 20 anni
Quanto tempo aspettare per incassare obbligazioni Serie EE
Anche se non è possibile incassare obbligazioni Serie EE entro un anno, è possibile riscattarli in qualsiasi momento dopo. Pendergast sottolinea che più a lungo tieni il tuo legame, più è probabile che tu ne tragga beneficio. Basta ricordare, dice, che si sta garantito solo per vedere il doppio del valore nominale quando si tiene il legame fino alla scadenza.
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È possibile ricevere anni di interesse “extra” tenendo il legame oltre la data di scadenza, ma una volta 30 anni hanno superato, non maturerai alcun interesse extra.
Se vuoi il pieno valore, dovresti tenere le obbligazioni EE della serie almeno fino alla scadenza, e se vuoi extra, puoi tenerle fino a 30 anni. Ma una volta passati 30 anni, è una buona idea incassarli perché non otterrai alcun beneficio extra.
In alcuni casi, potresti effettivamente essere meglio incassarli prima della scadenza, sottolinea Pendergast. Se è possibile spostare il denaro in un veicolo di investimento più liquido con rendimenti più elevati, potrebbe avere più senso a seconda dei vostri obiettivi per i soldi.
Gli interessi maturati e composti sulle obbligazioni serie EE
Le obbligazioni serie EE emesse dopo il 2005 maturano interessi a tasso fisso mensile, che è composto semestralmente. Se si dispone di obbligazioni acquistate prima di questo, in particolare obbligazioni cartacee, gli Stati Uniti Treasury offre un calcolatore di obbligazioni di risparmio che può aiutare a capire quello che hai guadagnato — e ciò che il vostro legame vale oggi.
Al momento di decidere quando incassare le obbligazioni di risparmio serie EE, attendere fino a dopo la data di compounding. Puoi avere un’idea di quando aspettarsi che il tuo interesse venga aggiunto al tuo legame con questo grafico:
| Mese di Serie EE obbligazioni problema | Mese (primo giorno) l’interesse sarà aggiunto |
|---|---|
| gennaio o luglio | gennaio o luglio |
| febbraio o agosto | febbraio o agosto |
| Marzo o settembre | Marzo o settembre |
| aprile o ottobre | aprile o ottobre |
| Maggio o novembre | Maggio o novembre |
| giugno o dicembre | giugno o dicembre |
Le obbligazioni di risparmio serie EE sono un buon investimento?
Se i titoli di risparmio serie EE fanno buoni investimenti dipende dalle circostanze e dagli obiettivi individuali.
“Le obbligazioni EE sono una delle scelte di investimento a più basso rischio là fuori”, afferma Pendergast. “Il suo sostegno del Tesoro garantisce che il valore dell’obbligazione sarà almeno il doppio del suo tasso di scadenza, che in questi giorni significa raddoppiare in circa 20 anni.”
Tuttavia, 20 anni per vedere solo due volte il vostro investimento iniziale potrebbe non aiutare a raggiungere determinati obiettivi. ” Altri veicoli come un piano di risparmio 529 per l’istruzione o anche alcuni fondi comuni di investimento offrono maggiori rendimenti con solo un po ‘più di rischio”, dice Pendergast.
Considerare attentamente ciò che si prevede di utilizzare il denaro per e il suo posto nel vostro portafoglio. Se si desidera una componente di cassa e non sono preoccupati per la liquidità immediata, obbligazioni serie EE potrebbe essere la scelta giusta. Tuttavia, se stai cercando una crescita, aggiungere altre risorse al tuo portafoglio può avere senso.
Per saperne di più:
- Incassare obbligazioni di risparmio: quando puoi riscattarle?
- Come investire in obbligazioni
- 8 migliori investimenti a basso rischio