Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. È piuttosto semplice, in realtà. Le offerte per i prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che facciamo ci aiuta a dare accesso a punteggi di credito gratuiti e rapporti e ci aiuta a creare i nostri altri grandi strumenti e materiali didattici.
La compensazione può determinare come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dal momento che in genere fare soldi quando si trova un’offerta che ti piace e ottenere, cerchiamo di mostrare le offerte che pensiamo siano una buona partita per voi. Ecco perché forniamo funzionalità come le probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è mostrarti quante più opzioni possibili.
- Quando si tratta di ottenere un mutuo, ci sono abbastanza numeri che volano in giro per rendere felice qualsiasi matematico. Istituti di credito esaminerà una serie di elementi, che possono includere la vostra storia di credito, il vostro reddito e quanto debito avete, tra le altre cose.
- Quali sono i punteggi FICO® e come ottengo i miei?
- In che modo i miei punteggi FICO® influenzano la mia capacità di ottenere un mutuo?
- Come possono i miei punteggi FICO® influenzare il tasso di interesse del mio mutuo?
- Perché è così importante ottenere un basso tasso di interesse sul mio mutuo?
- Bottom line
Quando si tratta di ottenere un mutuo, ci sono abbastanza numeri che volano in giro per rendere felice qualsiasi matematico. Istituti di credito esaminerà una serie di elementi, che possono includere la vostra storia di credito, il vostro reddito e quanto debito avete, tra le altre cose.
Ma un numero è forse uno dei numeri più importanti di tutti. I tuoi punteggi FICO® possono avere un impatto se si ottiene un prestito o no, e se sì, a quale tasso di interesse. Ecco perché è importante capire le sfumature dei tuoi punteggi FICO®. Fortunatamente, non è scienza missilistica. Ecco lo scoop su come i tuoi punteggi FICO® possono influenzare il tuo mutuo.
Vuoi prequalificare per un mutuo?Confronta le tariffe
- Quali sono i punteggi FICO® e come ottengo i miei?
- In che modo i miei punteggi FICO® influenzano la mia capacità di ottenere un mutuo?
- In che modo i miei punteggi FICO® influiscono sul tasso di interesse del mio mutuo?
- Perché è così importante per ottenere un basso tasso di interesse sul mio mutuo?
Quali sono i punteggi FICO® e come ottengo i miei?
I tuoi punteggi FICO® (acronimo di Fair Isaac Corp., la società dietro il punteggio FICO®) sono punteggi di credito. È una sorta di grado basato sulle informazioni contenute nei rapporti di credito. A differenza dei voti che sono stati dati a scuola-A attraverso F-base FICO ® punteggi generalmente vanno da 300 a 850. E più alto è, meglio è.
Perché ci sono tre principali agenzie di credito al consumo (Equifax, Experian e TransUnion), ciascuno con la propria versione del vostro rapporto di credito, si può anche avere diversi punteggi di credito. Ad esempio, puoi avere un punteggio FICO® basato sul tuo rapporto di credito Equifax®, un punteggio FICO® basato sul tuo rapporto di credito Experian® e un punteggio FICO® basato sul tuo rapporto di credito TransUnion®. Per complicare ulteriormente le cose, si può anche avere VantageScore® punteggi di credito da ogni ufficio.
Inoltre, FICO crea anche molti diversi modelli di credito-scoring per i creditori in diversi settori. Quindi i tuoi punteggi FICO® di base potrebbero non essere gli stessi che un creditore ipotecario vede se richiedono i tuoi punteggi FICO® specifici per il mutuo, ad esempio.
Probabilmente non devi preoccuparti di tutte queste sfumature quando acquisti una casa, ma dovresti comunque avere un’idea di come sono i tuoi punteggi. Puoi ottenere il tuo VantageScore® 3.0 punteggi di credito (sulla base di fattori simili ai tuoi punteggi FICO®) da Equifax e TransUnion gratuitamente su Credit Karma.
Se vuoi vedere i tuoi punteggi FICO®, tuttavia, puoi facilmente acquistarli online dal sito MyFICO e possibilmente trovarli gratuitamente dalla tua banca o dall’emittente della carta di credito.
In che modo i miei punteggi FICO® influenzano la mia capacità di ottenere un mutuo?
Prestare un’enorme quantità di denaro è un’attività rischiosa. Ecco perché i creditori ipotecari hanno bisogno di un buon modo per quantificare il rischio, e i tuoi punteggi FICO® — con tutti i dati e le ricerche che li riguardano — si adattano al conto.
Diversi istituti di credito hanno requisiti diversi per i loro prestiti. E perché ci sono molti diversi tipi di mutui da molti diversi tipi di istituti di credito, non c’è nessun singolo requisito minimo punteggio FICO®.
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Come possono i miei punteggi FICO® influenzare il tasso di interesse del mio mutuo?
Quando un ufficiale di prestito ottiene la tua domanda di mutuo, possono utilizzare una griglia dei prezzi per capire come i tuoi punteggi di credito influenzano il tuo tasso di interesse, dice Yves-Marc Courtines, un analista finanziario con consulenza illimitata. Generalmente, punteggi più alti possono significare un tasso di interesse più basso, e viceversa.
Da lì, un ufficiale di prestito ipotecario sarà probabilmente guardare il resto della vostra domanda di prestito per decidere se il tasso di interesse di base ha bisogno di eventuali aggiustamenti. Ad esempio, se si sta facendo un acconto più piccolo, si può essere dato un tasso di interesse più elevato, dice Courtines.
La griglia dei prezzi di una banca può variare su base giornaliera a seconda delle condizioni di mercato. Tuttavia, ecco un esempio di ciò che ci si potrebbe aspettare il tasso di interesse di base per essere, in base al tuo punteggio di credito, su un mortgage 216.000, 30 anni, mutuo a tasso fisso.
| FICO® score range | Interest rate |
|---|---|
| 760–850 | 2.36% |
| 700–759 | 2.59% |
| 680–699 | 2.76% |
| 660–679 | 2.98% |
| 640–659 | 3.41% |
| 620-639 | 3.95% |
Fonte: myFICO, novembre 2020.
Perché è così importante ottenere un basso tasso di interesse sul mio mutuo?
Probabilmente sai già che un tasso di interesse più basso significa un pagamento mensile più piccolo. Ma sai quanto grande di un effetto può avere un pagamento mensile più piccolo?
Diamo un’occhiata ad un esempio. Secondo gli Stati Uniti. Census Bureau, nel marzo 2018 il prezzo medio di vendita di una nuova casa venduta negli Stati Uniti è stato di $366.000. Se dovessi andare al tavolo di chiusura con un acconto del 20% e hai optato per un mutuo a tasso fisso di 30 anni, ecco quanto ti costerebbe nel tempo a seconda dei tassi di interesse.
In questo esempio, aumentando il credito prima di ottenere un mutuo potrebbe risparmiare $284 al mese, $3.408 all’anno, e $102.183 nel corso della vita del vostro prestito! Cosa faresti con tutti quei soldi extra?
Suggerimento pro: Utilizza il nostro simulatore di punteggio di credito per saperne di più su ciò che potrebbe avere un impatto sui tuoi punteggi di credito.
Bottom line
I tuoi punteggi di credito FICO® sono fattori importanti che possono influenzare la tua capacità di ottenere un mutuo. È come una crosta di pizza: Certo, altri condimenti sono importanti (come salsa marinara, formaggio e peperoni), ma molti credono che sia la crosta che fa la pizza.
Se i punteggi di credito di base non sono molto buoni, si può finire con una mediocre cartone-crosta scuola-caffetteria pizza (o un mutuo costoso, in questo caso so quindi potrebbe essere una buona idea per cercare di migliorare il vostro credito in anticipo). Ma se hai punteggi di credito più alti, potresti essere in grado di ottenere l’equivalente ipotecario di una pizza artigianale a legna. Quale sceglieresti?
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