Il SAFE Act richiede che i cedenti dei prestiti siano autorizzati. Ma cosa significa esattamente?

Chi deve essere autorizzato nel settore dei mutui?

Chiunque si impegni nel business di un cedente prestito dovrà essere concesso in licenza.

Impegnarsi nel business di prestito origination significa che:

• Prendere residenziale mutuo applicazioni,
• Offerta o a negoziare i termini di un quartiere residenziale di mutuo ipotecario per la compensazione o di guadagno,
• Tenere voi stessi di essere o pubblicità che si può prendere una domanda di mutuo o di negoziare i termini di mutuo per la compensazione, o
• Sono un imprenditore indipendente, che agisce come un prestito processore o sottoscrittore di immobili residenziali.

Che cosa significa “prendere una domanda di mutuo ipotecario residenziale”?

Una persona “prende una domanda” se si riceve una domanda di mutuo ipotecario residenziale allo scopo di facilitare una decisione se estendere un’offerta di termini di mutuo ipotecario residenziale a un mutuatario o potenziale mutuatario.

Che cosa significa “offrire o negoziare termini di un mutuo ipotecario residenziale per compensazione o guadagno”?

Se fai una delle seguenti operazioni, significa che stai offrendo o negoziando i termini:

• Mostra mutui residenziali, di condizioni di prestito per i mutuatari o potenziali mutuatari per la loro considerazione,
• Comunicare con i mutuatari e potenziali mutuatari in materia di mutui ipotecari residenziali termini del prestito, con l’obiettivo di ottenere il prestito di affari,
• Guida mutuatari potenziali mutuatari verso determinati istituti di credito o di mutui ipotecari residenziali di condizioni di prestito con qualcuno che non sia il mutuatario offre incentivi, o
• Ricevere alcun pagamento, come risultato di un mutuatario stipula di mutui residenziali, di condizioni di prestito.

Chi non ha bisogno di essere autorizzato nel settore dei mutui?

Non è richiesto di essere concesso in licenza ai sensi del Federal SAFE Act semplicemente per lavorare per una società di mutuo, a meno che non si sta eseguendo attività di origination, che abbiamo descritto sopra.

Ci sono molti ruoli di lavoro presso una società di mutuo che, nella maggior parte degli stati, non richiedono una licenza. Questo include generalmente processori, sottoscrittori e assistenti che non sono coinvolti nell’offerta o nella negoziazione di prestiti.

Alcuni stati, tuttavia, hanno linee guida più severe per quanto riguarda chi deve essere concesso in licenza, che richiedono più funzioni di lavoro per tenere una licenza. Controlla i requisiti del tuo stato per determinare se hai o non hai bisogno di essere autorizzato a lavorare nel settore dei mutui.

Che cosa ci vuole per ottenere una licenza ipotecaria?

Le licenze ipotecarie sono supervisionate dal sistema di licenze multistatale nazionale, generalmente indicato come NMLS. L’NMLS rilascia licenze a potenziali MLO che soddisfano i requisiti.

gli MLO devono fare quanto segue prima di ottenere una licenza:

• Mostra responsabilità finanziaria, carattere e idoneità generale. Si prevede che gli OML dimostreranno la loro salute finanziaria a un livello che la comunità può avere fiducia in essi e che opereranno in modo onesto ed equo, secondo gli standard dei rispettivi Stati.
• Completa, almeno, 20 ore di formazione pre-licenza. Questi corsi devono essere approvati dal NMLS. Molti stati hanno anche requisiti aggiuntivi specifici per l’istruzione pre e post-licenza.
• Ottenere un punteggio di almeno il 75 per cento risposte corrette sulla prova scritta NMLS’. Questo fa parte di 12 U. S. C. 5105(d). Gli stati richiedono anche un test specifico per le loro leggi o danno il test di stato uniforme (UST).
• Ricevere la copertura sia attraverso un patrimonio netto o fideiussione. In alternativa, è possibile pagare in un fondo statale come richiesto dai regolatori statali.
• Invia le impronte digitali al NMLS per un FBI stato e nazionale storia criminale controllo di fondo.
• Inviare una storia personale accurata e approfondita e documento di esperienza per il NMLS che comprende:
  • Un rapporto di credito indipendente
  • Qualsiasi informazione riguardante i risultati amministrativi, civili o penali in qualsiasi giurisdizione

Cosa può influire sulla tua idoneità alle licenze MLO?

Per poter beneficiare di una licenza di prestito originator, ci sono una serie di requisiti che è necessario soddisfare. Se hai fatto una delle seguenti operazioni, non sarai in grado di ottenere una licenza MLO:

• Ha revocato una licenza MLO in qualsiasi parte del paese. Proprio così-se uno stato toglie la licenza, non è più possibile ottenere una licenza in qualsiasi altro stato. L’unica eccezione a questa regola è se la revoca è stata formalmente liberata.
• Stato condannato per, dichiarato colpevole o nolo contendere ad un crimine durante il periodo di sette anni prima della data di domanda di licenza.
  • Questo è più ampio se il crimine ha coinvolto frode, disonestà, violazione della fiducia o riciclaggio di denaro. In questi casi non si applica alcun periodo di tempo e nessuno di questi addebiti può influire sulla tua idoneità alla licenza.
  • Le condanne cancellate o graziate non influiscono necessariamente sulla tua idoneità.
  • Si noti che se un crimine è considerato un crimine si basa sulla legge in cui è stato commesso il crimine.

Come si rinnova la licenza di origine del mutuo ipotecario?

Se si desidera soddisfare tutti i requisiti per rinnovare una licenza di prestito originator, è necessario soddisfare tutti gli standard minimi stabiliti per il licensure iniziale e completare tutti i NMLS professionali richiesti-approvato formazione continua (CE).

CE richiesto include un minimo di otto ore di CE NMLS-approvato ogni anno. Potrebbe anche essere necessario completare ulteriori ore di formazione continua come richiesto dal vostro stato individuale.

È consentito solo ricevere credito per un corso di formazione continua nell’anno in cui si segue il corso. Quindi non si può prendere un corso di un anno per soddisfare i requisiti nel prossimo anno. Inoltre, non è possibile ripetere un corso per soddisfare i requisiti minimi. L’NMLS utilizza anche una “regola dell’anno successivo”, il che significa che non è possibile seguire lo stesso corso CE per due anni consecutivi.

Se sei un istruttore di un corso NMLS-approvato, si può guadagnare credito verso il requisito di formazione continua. Ogni un’ora di insegnamento equivale a due ore di credito verso tale requisito.

Si noti che se la licenza MLO decade e non viene rinnovata per cinque anni o più, i risultati dei test originali non saranno più validi. Ciò significa che dovrai prendere e superare di nuovo tutti i test pertinenti per riguadagnare la licenza MLO.

Cos’altro dovresti sapere sulle licenze MLO?

Per ottenere una licenza MLO, è necessario disporre di uno sponsor che sia un’entità con licenza NMLS. Il tuo sponsor avrà accesso al tuo profilo e si assume la responsabilità delle tue azioni.

L’aggiornamento delle informazioni con NMLS è obbligatorio. Se le informazioni sul modulo MU4 non sono più accurate, hai 30 giorni di tempo per aggiornare le informazioni. È necessario inviare le nuove informazioni tramite il NMLS.

La tua entità sponsor non è autorizzata a modificare le tue informazioni a meno che tu non fornisca il consenso. Quindi, se modificano il tuo modulo MU4, devi fornire un attestato prima che le informazioni vengano inviate a NMLS.

Non dovresti ignorare le domande di divulgazione sui moduli MU4. Infatti, molte persone hanno avuto licenze revocate perché hanno fornito risposte imprecise a queste domande. Come abbiamo accennato in precedenza, la revoca in uno stato significa che non sarà consentito di richiedere una licenza in qualsiasi altro stato, il che significa game over!

Lettura aggiuntiva:

• Attività di originazione del prestito ipotecario: sei autorizzato per questo?
• Problemi comuni di licenza NMLS