Prendere i soldi da un IRA è facile come chiamare l’istituto finanziario in cui si tiene il tuo conto IRA, dicendo loro che si desidera prendere i soldi fuori, e la firma del lavoro di ufficio appropriato. Ma il processo, così come le potenziali conseguenze fiscali e penali, richiedono una considerazione ponderata per prendere decisioni informate sul ritiro dell’IRA.

Cornerstone IRA Investment Decisions

Potrebbe essere necessario indirizzare il proprio istituto finanziario su quali attività nell’IRA vendere a seconda di come vengono investiti i fondi dell’IRA. Ad esempio, se si possiede fondi comuni di investimento o azioni e obbligazioni nel vostro IRA e sono incassare l’intera IRA, allora si sarebbe vendere tutto nel IRA. Se avete solo bisogno di alcuni dei soldi nel vostro IRA, potrebbe essere chiesto di decidere quali fondi comuni di investimento, azioni o obbligazioni da vendere.

Se non hai intenzione di spendere i soldi, ma invece vuole spostare il vostro IRA in un’altra intermediazione, è possibile trasferire denaro da un IRA in un istituto ad un IRA in un altro istituto. Con un trasferimento, i fondi non sono mai veramente presi da un IRA-invece, si sta spostando il denaro IRA da un conto IRA ad un altro. I trasferimenti IRA non sono soggetti a imposte sul reddito o tasse di penalità a condizione di seguire le regole IRS per governare il trasferimento.

Quando si può prendere i soldi da un IRA?

Si può prendere i soldi da un IRA in qualsiasi momento. Ma prendendo soldi da un IRA prima di raggiungere l’età 59 ½ e il mancato rispetto di alcune eccezioni IRS si tradurrà in una tassa di penalità del 10 per cento sulla quantità ritirata. Inoltre, le distribuzioni IRA tradizionali esistono come reddito imponibile. Qualsiasi esborso dalla vostra intermediazione sarà segnalato per l’IRS entro l’anno fiscale che è stato erogato; quindi è importante ricordarsi di rivendicare come reddito, nel deposito la propria dichiarazione dei redditi annuale pure.

Linea di fondo: non è una questione di quando si può prendere i soldi da un IRA; è una questione di quanto in tasse e sanzioni si paga se si prende i soldi dal vostro IRA al momento sbagliato.

Quanto si paga in tasse sui prelievi IRA

Qualsiasi denaro prelevato da un IRA tradizionale diventa reddito imponibile nell’anno in cui viene ritirato. L’importo delle tasse che pagherai dipende dal tasso di imposta marginale di quell’anno, che dipende dal totale degli altri redditi e dalle detrazioni.

Se non si dispone di altri redditi l’anno si prende un ritiro IRA e si dispone di deduzioni sufficienti, è possibile evitare di pagare le tasse a tutti.

IRA Ritiro errori da evitare

Debito di montaggio può essere una cosa spaventosa. Schiacciare il debito può essere terrificante. Prendendo soldi da un IRA può sembrare la vostra unica opzione per alleviare la preoccupazione sempre crescente, ma riflettere attentamente prima di utilizzare questa opzione. Anche se i vostri oneri finanziari immediati composto, denaro IRA è protetto dai creditori in caso di fallimento. Prendendo soldi fuori del vostro IRA paralizza la protezione dei creditori prezioso descritto di seguito.

• Fino a $1 milione di denaro IRA è protetto da richieste di fallimento ai sensi della legge federale se hai contribuito direttamente al conto (il che significa che questa protezione non può essere estesa a un conto IRA che hai ereditato).
• L’intero saldo del conto IRA è protetto se il denaro è stato rotolato su un IRA da un piano aziendale (ad esempio un piano 401(k) o 403(b)).
• I beni IRA possono essere protetti da crediti dei creditori diversi dal fallimento. Questo è determinato dalla legge statale e le leggi variano ampiamente da stato a stato.

Disclaimer: è sempre meglio verificare con un avvocato nel tuo stato su quali beni i creditori possono andare dopo. Le regole variano in base allo stato.

Il momento migliore per prendere soldi da un IRA

Come suggerisce il nome, il momento migliore per prendere soldi da un conto pensionistico individuale (IRA) è conforme a un piano di prelievo intelligente. Un piano di ritiro intelligente e completo affronta il reddito annuo previsto ogni anno in pensione e la data di inizio della sicurezza sociale; considera le pensioni e qualsiasi altra fonte di reddito e quindi stima la tua situazione fiscale in pensione. Tutte le informazioni si combina per decidere quali anni più grandi o più piccoli prelievi IRA dovrebbero essere prese.

Quando si sono tenuti a prendere i soldi da un IRA?

Per un IRA tradizionale (non un Roth IRA) i prelievi chiamati distribuzioni minime richieste devono essere prese subito dopo aver raggiunto l’età di 72 anni (o 70½ se hai compiuto 70½ prima del 1 gennaio 2020). L’importo del prelievo richiesto è determinato da una formula che viene ricalcolata ogni anno, in base all’età e al saldo del conto di fine anno precedente.

Prendendo soldi da un Roth IRA

Le regole di cui sopra si applicano a IRA tradizionali dove hai fatto contributi deducibili. I prelievi da Roth IRA sono simili, ma rientrano in un diverso insieme di norme fiscali.