- C’è un incentivo mutuo sollievo per il 2021?
- governo Precedente mutuo soccorso di programmi
- HIRO: il programma di rifinanziamento del mutuo di 2021
- CARES Act mortgage relief offre un aiuto temporaneo
- Programmi di mutuo sollievo per i prestiti garantiti dal governo
- Veteran mortgage relief
- Come mutuo sollievo rifinanziare programmi di lavoro
- Rifinanziamento con un elevato loan-to-value
- Perché il governo e il Congresso a volte offrono mutuo sollievo
- Risparmia di più con un programma di assistenza ipotecaria nel 2021
- Mutuo sollievo programmi FAQ
C’è un incentivo mutuo sollievo per il 2021?
Se si cerca per il governo o Congressmortgage Relief, troverete risultati su programmi come HARP andFMERR.
Ma le informazioni che vedi potrebbero essere fuorvianti. ARPA e FMERR, i due principali programmi di soccorso, sono ormai scaduti.
Anche il CARES Act, che ha offerto un sollievo temporaneo dalle rate del mutuo durante il COVID, non abbasserà i costi del prestito a lungo termine.
C’è solo un programma di soccorso su larga scala per il 2021 che aiuta i proprietari di case come hanno fatto HARP e FMERR.
L’opzione di rifinanziamento Fannie Mae high LTV (HIRO) sta ancora aiutando attivamente i proprietari di case a rifinanziarsi con poca o nessuna equità nelle loro case.
scoprire se si qualificano per un mutuo soccorso (Mar 25, 2021)
In questo articolo (Saltare…)
- ARPA, HAMP, e FMERR (scaduto)
- HIRO (corrente)
- COVID-19 programmi di sollievo
- Per FHA, VA, e USDA prestiti
- Veterano di mutuo soccorso
- Come un mutuo soccorso di rifinanziamento di opere
- Perché questi programmi esistono
- FAQ
governo Precedente mutuo soccorso di programmi
Un rifinanziamento del mutuo soccorso programma sostituisce il vostro existingloan con un nuovo prestito con un tasso di interesse più basso e più affordablepayments.
Ma i programmi di rifinanziamento del mutuo che probabilmente conosci sono già scaduti.
- HARP (Home Affordable Refinance Program): 2009-2018
- HAMP (Home Affordable Modification Program): 2009-2016
- FMERR (Freddie Mac Enhanced Relief Refinance): 2017-2019
Quando la maggior parte delle persone pensa di governo o Congresso mutuo sollievo, stanno pensando di HARP — la casa Affordable Refinance Program.
ARPA era un programma governativo lanciato dalla Federal Housing Finance Agency nel 2009. Per nove anni, ha aiutato milioni di proprietari di abitazione rifinanziare dopo essere stato duramente colpito dalla crisi immobiliare.
Il programma ARPA si è concluso nel 2018.
Ma molti proprietari di case erano ancora sott’acqua sui loro mutui — soprattutto nelle aree in cui i valori di casa sono caduti invece di aumentare negli ultimi anni.
Così Fannie Mae e Freddie Mac creato rifinanze di soccorso simili per aiutare i proprietari di abitazione che hanno perso la finestra ARPA.
FMERR di Freddie Mac è diventato incredibilmente popolare, molto veloce. I proprietari di abitazione hanno approfittato di questo programma allo stesso tempo i tassi sono scesi ai minimi storici in 2019. Molti sono stati in grado di salvare migliaia sui loro mutui grazie alla maggiore sollievo rifinanziare.
Ma anche FMERR si è conclusa a settembre 2019.
Questo lascia solo un importante programma di assistenza ipotecaria a livello nazionale per il 2021: l’opzione high LTV refinance di Fannie Mae, o “HIRO.”
HIRO: il programma di rifinanziamento del mutuo di 2021
HIRO di Fannie Mae è molto simile a HARP o FMERR. Esso consente ai proprietari di abitazione di rifinanziare senza equità o un prestito subacqueo. E non c’è il massimo rapporto LTV.
La differenza chiave? Solo i proprietari di abitazione i cui mutui sono attualmente di proprietà di Fannie Mae possono qualificarsi.
Altre condizioni per utilizzare l’elevato LTV rifinanziare opzione includono:
- il Tuo prestito-to-value ratio è pari o superiore a 97.01% per una singola casa di famiglia (vedi l’elenco completo di HIRO LTV requisiti qui)
- il Tuo prestito è nato il o dopo il 1 ottobre 2017
- Avete una storia di mutuo
- non Hai più i ritardi di pagamento nell’ultimo anno, e nessuno negli ultimi 6 mesi
E, soprattutto, avete bisogno di un “netto vantaggio tangibile” per qualificarsi per HIRO.
Ciò significa che ci deve essere una chiara ragione per il tuo rifinanziamento — che si tratti di un pagamento mensile più basso, un termine di prestito più breve o un passaggio da un mutuo a tasso variabile a un mutuo a tasso fisso più sicuro.
È possibile scoprire se si soddisfano queste linee guida per un rifinanziamento HIRO controllando con un creditore.
Scopri se ti qualifichi per HIRO. Inizia qui (Mar 25th, 2021)
CARES Act mortgage relief offre un aiuto temporaneo
Insieme ai controlli di stimolo per i contribuenti, il 2020 CARES Act ha creato un sollievo ipotecario temporaneo per i mutuatari che hanno difficoltà finanziarie a causa della pandemia di coronavirus.
Questo è venuto sotto forma di “tolleranza”, un piano di sollievo che sospende i pagamenti mensili del mutuo del mutuatario fino a quando non tornano finanziariamente in piedi.
Il congresso inoltre ha protetto i proprietari di abitazione dalle tasse in ritardo, dai rapporti di negativecredit e dalla preclusione durante questo periodo — anche se non fossero in grado di effettuare i pagamenti del mutuo per la casa.
- Tolleranza ipotecaria: Tolleranza mette in pausa i pagamenti del mutuo durante i periodi di difficoltà finanziarie. L’interesse continua a maturare e devi recuperare i mancati pagamenti in seguito. Mutuo tolleranza funziona come student loan tolleranza programmi, fornendo sollievo temporaneo dal rimborso del prestito fino a quando il mutuatario può riprendere i pagamenti
- Moratoria sui pignoramenti: Servicer prestito convenzionale e di governo-prestiti garantiti — tra cui FHA, USDA, VA, e finanziamenti assistiti da Freddie Mac e Fannie Mae — non può iniziare un procedimento di esclusione, almeno fino al 31 Marzo 2021
Ma, a differenza di mutuo soccorso di rifinanziare il programma — come FannieMae di HIRO o Snellire il Rifinanziamento di cui parleremo in seguito — coronavirusaid non offrire una soluzione permanente o un basso tasso di interesse per i mutuatari.
In effetti, queste opzioni di sollievo potrebbero costare di più nel longrun. Questo perché l’importo mancato deve essere rimborsato con interesse-whichtypically significa estendere il suo termine di prestito o fare paymentsafter mensili più grandi le estremità di piano di tolleranza.
Programmi di mutuo sollievo per i prestiti garantiti dal governo
Popolari programmi di mutuo sollievo dal 2009 (tra cui HARP, HAMP, FMERR, e HIRO) sono stati disponibili solo per i proprietari di abitazione con mutui convenzionali — prestiti garantiti da Fannie Mae o Freddie Mac.
Ma cosa succede se il tuo prestito è sostenuto dal governo?
I proprietari di abitazione con FHA, VA, e USDA mutui hanno accesso a diversi programmi di mutuo sollievo rispetto a quelli con prestiti convenzionali.
Vale a dire, possono utilizzare un rifinanziamento Streamline.
Il rifinanziamento Streamline è un programma di refi specialmortgage per le persone con prestiti di governo-backedloans.
È simile a un rifinanziamento ipotecario, perché è possibile utilizzare un Refi Streamline evenif la vostra casa è sott’acqua o ha pochissima equità.
E un rifinanziamento semplificato ha anche altri vantaggi.
- C’è meno lavoro di ufficio, perché non è necessario ri-verificare il vostro reddito o di occupazione o di avere valutato la casa
- Governo-backed prestiti in genere inferiori ai tassi di mercato, così si potrebbe essere in grado di ottenere un tasso molto più basso e il pagamento mensile tramite una razionalizzazione Rifinanziare
i Proprietari di abitazione possono qualificarsi per un FHA Streamline se hanno madeat almeno tre anni consecutivi nel tempo i pagamenti sul prestito FHA.
Anche se fate i vostri tre pagamenti consecutivi,mentre in tolleranza, si può beneficiare di rifinanziamento FHA Streamline.
Per un rifinanziamento VA Streamline (chiamato anche ‘IRRRL’), le regole sono ancora più indulgenti.
È possibile utilizzare questo rifinanziare anche se il vostro isdelinquent prestito corrente. Tuttavia, il creditore deve verificare che la ragione per hasbeen delinquenza risolto e sarete in grado di effettuare pagamenti sul nuovo prestito.
Scopri se si qualificano per un rifinanziamento streamline (Mar 25th, 2021)
Veteran mortgage relief
Un vantaggio di un prestito VA è che il VA può aiutarti se hai problemi a fare i pagamenti del mutuo.
Veteran mortgage relief può venire sotto forma di un Streamline Refinance Loan (IRRRL) o ottenere aiuto da un professionista VA prestito per capire il vostro piano di pagamento.
Se sei sott’acqua su un prestito VA e hai bisogno di un rifinanziamento di soccorso, potresti essere in grado di utilizzare il VA streamline refinance (IRRRL) per farlo.
Come altri programmi streamline, l’IRRRL non richiede alcun reddito o controllo di occupazione, e salta la valutazione casa — così il vostro LTV non importa.
O se non sei sicuro se un rifinanziamento è giusto per te, potresti approfittare dell’altro programma di soccorso VA.
Per i titolari di prestiti VA e veterani con mutui non VA, il VA offre l’accesso a consulenti professionisti che possono aiutarti se hai problemi a effettuare il pagamento.
Queste persone aiutano i veterani a capire se dovrebbero rifinanziare, cercare di ristrutturare il loro prestito o prendere un’altra misura per prevenire la preclusione.
Ancora meglio, i “tecnici del prestito” del VA lavorano con il tuo prestatore per tuo conto, quindi non devi capire da solo tutta la logistica di un programma di assistenza ipotecaria.
Come mutuo sollievo rifinanziare programmi di lavoro
L’idea alla base di un mutuo sollievo rifinanziare programlike ARPA, FMERR, o HIRO è quello di aiutare i proprietari di abitazione lowertheir tassi ipotecari. A loro volta, i loro pagamenti mensili diventano più accessibili.
Sollievo rifinanziare incentivi hanno aiutato milioni di proprietari di abitazione evitare insolvenze ipotecarie e anche preclusione in questo modo.
Ma perché i programmi di rifinanziamento di soccorso sono necessari in primo luogo?
Per capire un mutuo sollievo rifinanziare, è necessario capire queste due cose prima:
- Più basso è il tasso ipotecario, più basso è il pagamento mensile. L’obiettivo di un sollievo rifinanziare è quello di eliminare il tasso di interesse di una casa abbastanza che possono ancora una volta permettersi i loro pagamenti ipotecari
- La capacità di rifinanziare dipende dal valore della casa. Quando i valori di casa cadono, i proprietari di abitazione possono essere in grado di rifinanziare in un tasso più basso e il pagamento. Un rifinanziamento sollievo risolve per questo problema
In genere, i proprietari di abitazione non possono rifinanziare a meno che il loro mutuo è al di sotto di un certo rapporto loan-to-value.
Rifinanziamento con un elevato loan-to-value
Loan-to-value è l’importo dovuto sul vostro mutuo per la casa rispetto al valore corrente della casa.
Ad esempio, se la vostra casa è un valore di $100.000, e si deve owe 97.000 sul mutuo, si dispone di un 97 per cento loan-to-value ratio.
Per inciso, 97 per cento è il più alto LTV si può normalmente avere a qualificarsi per un rifinanziamento convenzionale.
Quando il valore di una casa scende più velocemente di quanto il proprietario sta pagando il loro mutuo, il loro LTV può improvvisamente picco sopra quel 97 per cento di riferimento. Questo li rende non ammissibili per un rifinanziamento secondo le regole normali.
Usando l’esempio sopra: Diciamo che i valori home nell’area iniziano a cadere e che home 100,000 home vale improvvisamente suddenly 90,000.
Il proprietario della casa deve ancora $97.000 sul loro mutuo. Quindi il loro nuovo rapporto prestito-valore è del 108% (97/90=1,08). Non sono più autorizzati a rifinanziare e potrebbero essere bloccati con un pagamento ipotecario che non possono permettersi.
Mutuo programmi di soccorso capovolgere le regole intorno. Invece di stare sotto un rapporto massimo LTV, il prestito deve essere pari o superiore a un rapporto minimo LTV.
Mutuo programmi di soccorso capovolgere le regole intorno. Invece di stare sotto un rapporto massimo LTV, il prestito deve essere pari o superiore a un rapporto minimo LTV.
Nel 2009, HARP ha iniziato a lasciare peoplerefinance con LTV di 81 per cento o superiore. Molti lenderscapped il LTV ammissibile al 105 per cento.
In seguito, la maggior parte dei finanziatori ha alzato la barra LTV massima al 200% o l’ha rimossa del tutto. Così i proprietari di abitazione potrebbero rifinanziare non importa quanto profondamente sott’acqua erano sui loro mutui.
L’attuale refinance Relief (HIRO) funziona allo stesso modo.
Non esiste un massimale LTV per il rifinanziamento con l’opzione “high LTV refinance” giustamente denominata.”Ma il tuo LTV non può essere inferiore al 97,01% se stai rifinanziando una casa unifamiliare.
Scopri se si qualificano per mutuo sollievo. Inizia qui (Mar 25th, 2021)
Perché il governo e il Congresso a volte offrono mutuo sollievo
Esistono programmi di mutuo sollievo per aiutare i proprietari di abitazione permettersi i loro pagamenti ipotecari ed evitare la preclusione.
Ottenere aiuto ipotecario da parte del governo o di un’agenzia governativa potrebbe sembrare troppo bello per essere vero. Ma in realtà è nel migliore interesse di queste agenzie per creare incentivi mutuo sollievo.
Questo perché quando un proprietario di abitazione affronta preclusione, nessuno vince. Istituti di credito ipotecario perdono soldi. Gli investitori perdono soldi. E il proprietario della casa perde il loro posto in cui vivere e il loro potere di spesa-non possono più partecipare all’economia allo stesso modo.
A grandi linee, questo è quello che è successo nella crisi finanziaria degli Stati Uniti della fine degli anni 2000.
Un calo dei valori delle case, accoppiato con una forte recessione economica, ha lasciato i proprietari di case con pagamenti ipotecari insostenibili e troppo poca equità per rifinanziare in un tasso più basso.
HARP, il programma di rifinanziamento a prezzi accessibili per la casa, è stato creato sulla scia di questa crisi per aiutare i proprietari di case a riprendere il controllo del loro debito ipotecario e del flusso di cassa mensile.
I programmi successivi, come FMERR e HIRO, hanno continuato ad aiutare i proprietari di case sott’acqua a rifinanziarsi.
Anche se U. S. i valori di casa sono stati costantemente in aumento negli ultimi anni, ci sono ancora alcuni posti in cui sono fermi o in calo. Così un sacco di proprietari di abitazione ancora in piedi per beneficiare di un high-LTV o rifinanziamento subacqueo.
Se vi trovate in quella situazione, un mutuo sollievo rifinanziare potrebbe aiutare a risparmiare migliaia.
D’altra parte, se Lei è in buona forma con il suo prestito di existingmortgage ma ha bisogno di una pausa temporanea da fare pagamenti a causa di thepandemic, le misure di sollievo di ipoteca di atto di CURE possono aiutare.
Risparmia di più con un programma di assistenza ipotecaria nel 2021
Il 2020 ha visto i tassi ipotecari scendere costantemente e alla fine battere nuovi minimi record.
Per i proprietari di abitazione che lottano con i loro pagamenti ipotecari, è un momento saggio per rifinanziare.
Sfruttando sia il programma HIRO per i prestiti convenzionali o semplificare i programmi per i prestiti governativi potrebbe avere enormi benefici.
Verificare il nuovo tasso di vedere quanto si potrebbe risparmiare con un mutuo sollievo rifinanziare nel 2021.
Verifica il tuo nuovo tasso (Mar 25th, 2021)
Mutuo sollievo programmi FAQ
Sì . C’è un importante programma di sgravi ipotecari ancora operativo nel 2020. È l’opzione di rifinanziamento ad alta LTV di Fannie Mae, chiamata anche HIRO.
Il programma HIRO è per i proprietari di abitazione che vogliono rifinanziare, ma hanno poca o nessuna equità nelle loro case. HIRO è un sostituto per altri programmi popolari come HARP e FMERR, che sono scaduti. E ‘ disponibile per i proprietari di abitazione che attualmente hanno prestiti Fannie Mae.
Il presidente Trump non ha un programma di assistenza ipotecaria. La Casa Bianca Trump ha un programma di riforma dei mutui, ma non è destinato ad aiutare i singoli proprietari di case con i loro prestiti. Invece, il suo piano ha a che fare con il rilascio di agenzie di mutuo Fannie Mae e Freddie Mac dal governo conservatorship.
Questo potrebbe avere un impatto sul prestito ipotecario per i singoli consumatori lungo la strada. Ma il piano di Trump non si concentra sul mutuo sollievo come ARPA era sotto l’amministrazione Obama.
Ci sono stati programmi di mutuo di governo sollievo in passato. Il Home Affordable Refinance Program (ARPA) è il miglior esempio. HARP è stato creato dal governo post-crisi abitativa, come parte del pacchetto di stimolo federale, e ha funzionato per 9 anni — durante i quali il governo ha aiutato milioni di proprietari di abitazione rifinanziare.
Programma di mutuo sollievo di oggi, HIRO, non è gestito dal governo. Ma l “agenzia che gestisce HIRO, Fannie Mae, è sotto” conservatorship governo.”Quindi non è del tutto separato dal governo federale.
Il CARES Act del 2020 ha fornito un sollievo ipotecario per alleviare l’onere delle rate mensili del mutuo durante la pandemia di Covid-19. Questi programmi non rifinanziare il mutuo, ma consentono di rinviare il rimborso mantenendo il vostro prestito attivo. La legge CARES ha anche creato una moratoria temporanea sugli sfratti per gli affittuari.
Non c’è davvero un programma di stimolo ipotecario Congresso. Il Congresso ha approvato il pacchetto di stimolo federale nel 2009, che comprendeva ARPA (il programma di rifinanziamento a prezzi accessibili per la casa) e HAMP (il programma di modifica a prezzi accessibili per la casa). Ma entrambi i programmi sono ormai scaduti.
Non esiste un programma di stimolo ipotecario Congresso per il 2020. La cosa più vicina è alta opzione LTV rifinanziare di Fannie Mae o un rifinanziamento Streamline.
Il Freddie Mac Enhanced Relief Refinance (FMERR) era un programma legittimo sotto la supervisione del FHFA, creato per aiutare i proprietari di case subacquee rifinanziare. Ma ora è scaduto, quindi non essere confuso da annunci Internet e articoli che fanno sembrare che tu possa ancora applicare. Il programma di soccorso avanzato di Freddie Mac si è concluso ufficialmente a settembre 2019 e non ci sono piani per rianimarlo in questo momento.
No, il programma ARPA non è più disponibile. HARP, il programma di rifinanziamento a prezzi accessibili per la casa, è scaduto nel 2018. Non è più possibile applicare o essere accettato per questo programma di mutuo sollievo.
Sì, il VA può aiutare i veterani e servicemembers che stanno lottando per fare i loro pagamenti ipotecari. L’associazione fornisce consulenza finanziaria attraverso “tecnici VA prestito,” che vi aiuterà a capire la giusta linea d’azione e lavorare con il vostro servicer mutuo per impostare il piano di pagamento di nuovo in pista. Il VA può aiutare con problemi di pagamento ipotecario, anche se il mutuo corrente non è sostenuta dalla Veterans Association.
Verifica la tua nuova tariffa (25 marzo 2021)