Carte di debito e di credito possono funzionare in modo simile, ma solo l’attività da carte di credito contribuisce al vostro rapporto di credito. Comprendendo come le tue carte di debito e di credito influenzano le tue finanze e il punteggio di credito, puoi individuare quando è meglio utilizzare una carta di credito o di debito per acquisti specifici. Questo può essere particolarmente utile se si utilizza attivamente entrambe le carte di debito e di credito, ma vuole migliorare il tuo punteggio di credito, evitando spese di interesse e costi aggiuntivi.

Si può costruire credito con una carta di debito?

A differenza delle carte di credito, l’attività della carta di debito non viene segnalata alle tre agenzie di credito (Experian®, Equifax® e TransUnion®) che monitorano e forniscono l’accesso al tuo rapporto di credito. Quando si effettua un acquisto con una carta di debito, i fondi vengono detratti dal tuo conto corrente. Gli acquisti con carta di debito sono fatti con il proprio denaro, mentre gli acquisti con carta di credito sono fatti con fondi utilizzati contro una linea di credito approvato da un emittente della carta di credito. Se scegli di chiudere il tuo account o cambiare banca, il tuo punteggio di credito non sarà influenzato in quanto le carte di debito non contribuiscono al tuo rapporto di utilizzo del credito. Questo è il rapporto tra il saldo totale che devi e il limite di credito complessivo per vedere quanto credito si sta utilizzando. Mantenere saldi al di sotto del 30% del limite di credito potrebbe aiutare il tuo punteggio.

Quando utilizzare un debito o una carta di credito

Quando si effettua un grande acquisto che può venire vicino a superare la quantità di denaro nel tuo conto corrente, si può essere meglio usare una carta di credito. Se si dovesse effettuare un acquisto, prelievo BANCOMAT o di avere un pagamento automatico passare attraverso che supera la quantità di denaro che hai attualmente nel tuo conto corrente, si può overdraw tuo account. Tuttavia, scoperti e fondi insufficienti per il tuo conto corrente non sono segnalati alle tre agenzie di credito.

In alcuni casi, potrebbe essere più utile utilizzare la carta di credito per acquisti che potrebbero comportare lo scoperto del tuo conto corrente. Ad esempio, se effettui un acquisto di $1.500 per un laptop in un negozio e hai solo $1.450 nel tuo conto corrente (e ti viene addebitata una commissione di $32 se overdraw il tuo account) l’importo totale speso sarebbe stato $1.532 quando le commissioni e le politiche di scoperto della tua banca iniziano ad applicarsi o la transazione potrebbe essere rifiutata. Se questo stesso acquisto fosse stato fatto con una carta di credito, non ti verrà addebitata una commissione di scoperto finché rimani sotto il limite di credito. Se hai pagato il saldo prima dell’inizio del tuo prossimo ciclo di fatturazione, puoi anche evitare di pagare interessi e instillare buone abitudini verso il tuo punteggio di credito effettuando un pagamento puntuale.

Quando usare una carta di debito

Potrebbe essere meglio usare una carta di debito se si desidera:

• Evitare gli interessi: non dovrai preoccuparti dei tassi di interesse che le carte di credito addebitano quando un saldo non viene pagato per intero entro la fine del ciclo di fatturazione.
• Prevenire il debito: Le carte di debito possono essere l’opzione migliore da utilizzare per coloro che sono attualmente in debito e non vogliono prendere in prestito più soldi.
• Evitare un eccesso di spesa: Quelli con la tendenza a spendere troppo troveranno attaccare a un bilancio con una carta di debito più gestibile dal momento che si sta spendendo il proprio denaro e non prendendo in prestito contro un limite di credito.

Quando usare una carta di credito

Potrebbe essere meglio usare una carta di credito se si desidera:

• Migliorare il tuo punteggio di credito: Utilizzando la carta di credito un paio di volte al mese su acquisti che si può pagare in pieno ogni mese potrebbe aumentare il tuo punteggio di credito nel corso del tempo.
• Guadagna punti premio: se hai una carta di credito che guadagna punti rewards o cash back su determinati acquisti, i tuoi acquisti potrebbero comportare l’accumulo di punti rewards, miglia o cash back.
• Evita le commissioni di scoperto: finché rimani entro il limite di credito, non dovrai preoccuparti delle commissioni di scoperto.

Utilizzando una carta di credito per migliorare il punteggio di credito

Carte di credito può aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo, soprattutto se si fanno acquisti frequenti e pagare il saldo in pieno ogni mese. Carte di credito hanno un limite di credito specificato che può fornire una maggiore flessibilità quando si tratta di fare acquisti o se le spese di emergenza venire. Le carte di debito potrebbero aiutarti a rimanere all’interno del tuo budget poiché i tuoi acquisti vengono detratti dal tuo conto corrente. Anche se solo le carte di credito influenzano direttamente il tuo punteggio di credito, entrambe le carte di debito e di credito possono svolgere un ruolo nelle vostre finanze personali.