Cara Carrie,

Ho appena guardato la mia bolletta dell’assicurazione sanitaria e i premi mensili sono quasi quanto il mio pagamento in auto! Ho 23 anni e sono in buona salute. L’unica volta che ho avuto bisogno di vedere il dottore, sono rimasto bloccato con una banconota da 700 dollari! Sembra che pagare l’assicurazione sanitaria sia solo uno spreco dei miei soldi. Ne ho davvero bisogno?

—Un lettore

Caro lettore,

Sono empatico per la tua situazione e sono preoccupato per i giovani e molte famiglie che stanno pensando di saltare l’assicurazione sanitaria a causa dei costi. Capisco che può essere frustrante se si è di fronte a grandi spese out-of-pocket, anche se si dispone di una copertura. Ma andare senza assicurazione sanitaria può essere catastroficamente costoso. Quindi sì, è 100 per cento bisogno di assicurazione sanitaria.

Detto questo, ci sono alcune strategie che possono ridurre i costi—senza sacrificare la qualità o la copertura. Diamo un’occhiata.

Come l’assicurazione sanitaria può risparmiare denaro

L’assicurazione sanitaria ti aiuta a risparmiare denaro consentendoti di trasferire un grosso rischio finanziario all’assicuratore in cambio di un (relativamente) piccolo premio. Non sto dicendo che l’assicurazione sanitaria non sia costosa. I costi dell’assicurazione sanitaria sono aumentati più velocemente dell’inflazione complessiva e dei guadagni dei lavoratori per anni. Sto solo dicendo che non avere l’assicurazione sanitaria può essere finanziariamente devastante.

Ad esempio, immagina quanto sarebbe costoso coprire i costi del soggiorno in ospedale o pagare per un viaggio al pronto soccorso. Si potrebbe facilmente accumulare un disegno di legge a migliaia, potenzialmente costano tutti i vostri risparmi-o più!

Opzioni e strategie per aiutare a ridurre i costi

Come l’abbigliamento, non esiste una taglia unica quando si tratta di assicurazione sanitaria. Le scelte abbondano, quindi è importante riflettere attentamente sulle proprie esigenze e le esigenze della tua famiglia prima di decidere.

Una volta che avete l’assicurazione, assicuratevi di rivedere la copertura ogni anno o se si dispone di un importante cambiamento di vita come sposarsi o trasferirsi in una nuova comunità. Comprendere l’assicurazione sanitaria non è facile, quindi non esitare a chiedere aiuto al tuo datore di lavoro, a un consulente o a qualcuno di cui ti fidi.

Opzioni di copertura per i giovani

Sotto l’Affordable Care Act (ACA), i giovani sono ora in grado di rimanere sotto il piano di un genitore se copre le persone a carico fino all’età di 26. Questo può essere il caso anche se sei sposato, non vivere con i tuoi genitori, o hanno lasciato la scuola. Verificare con il piano del genitore su specifici periodi di iscrizione.

Gli studenti ancora al college possono essere in grado di trovare l’assicurazione sanitaria attraverso un piano di salute degli studenti. Questa può essere un’opzione conveniente, ma assicuratevi di controllare per vedere se la copertura conta come “copertura di qualificazione”. In caso contrario, potrebbero esserci vantaggi più limitati o alcune esclusioni. Detto questo, un piano per studenti potrebbe essere un’opzione di backup se non puoi essere coperto dal piano di un genitore.

Che dire dei piani a breve termine e a durata limitata (STLD)?

Non sono un grande fan dei piani a breve termine e sono preoccupato che alcune persone sceglieranno questi piani in base a premi più bassi da soli, senza capire cosa stanno comprando.

Questi piani in genere durano fino a un anno e sono più economici rispetto ai piani tradizionali, ma questo è in parte perché questi piani hanno una copertura più limitata e una riduzione delle protezioni dei consumatori rispetto ai piani che si qualificano secondo gli standard ACA. Ciò significa che questi piani spesso escludono la copertura per cose come la gravidanza e la salute mentale e si può essere rifiutato per condizioni preesistenti come l’asma o il cancro.

Questi piani possono avere senso in alcune situazioni e “qualche” assicurazione è meglio di nessuno, ma se siete tentati da questo tipo di piano assicuratevi di capire che cosa è—e non è—coperto.

Opzioni di copertura per i lavoratori

Circa la metà degli americani ha una copertura sanitaria attraverso il lavoro. Questo tipo di copertura è spesso sovvenzionato dal datore di lavoro per contribuire a ridurre i costi per i dipendenti.

Si può avere più di un’opzione con diversi premi, co-paga, e franchigie, nonché l’accesso a una diversa rete di operatori sanitari, in modo da prendere il tempo per determinare la misura migliore. Assicurati di considerare l’assicurazione sanitaria quando cambi lavoro e durante il periodo di iscrizione del tuo datore di lavoro quando puoi apportare modifiche.

High Detraibili Health Plan (HDHP) /Salute Conti di risparmio (HSA)

HDHPs offrono premi mensili più bassi, ma hanno franchigie più elevate. Una combinazione HDHP / HSA può essere un’ottima scelta per le persone che non utilizzano molto i servizi medici e può aiutarti a risparmiare denaro permettendoti di pagare i costi sanitari esentasse.

L’errore che spesso vedo le persone iscritte a HDHPs fare è trascurare di utilizzare i risparmi sui costi dai premi più bassi per finanziare un HSA. Se ti iscrivi per un HDHP, assicurati di 1) Aprire un HSA. 2) Finanziare ogni mese. 3) Metti i tuoi risparmi al lavoro investendo i tuoi risparmi quando possibile.

Copertura attraverso l’Affordable Care Act (ACA) Marketplace exchanges

Se non si dispone di copertura attraverso il lavoro, è possibile trovare l’assicurazione sanitaria in uno degli scambi federali o statali a healthcare.gov. Crediti d’imposta Premium (PTC) può aiutare a ridurre i premi mensili. Oppure si può beneficiare di una copertura attraverso programmi Medicaid espansi in alcuni stati se il vostro reddito è abbastanza basso.

Tieni presente che si applicano finestre e condizioni di iscrizione speciali, quindi devi pianificare in anticipo la registrazione. I navigatori di assistenza sanitaria offrono un aiuto imparziale e gratuito per telefono e una guida di persona e possono aiutarti a fare acquisti e iscriverti a una copertura conveniente.

Copertura, se siete lavoratori autonomi o un proprietario di piccola impresa

Se siete alla crescente “gig” economia, lavoro come un imprenditore, il vostro capo, o il proprietario di una piccola impresa, assicurati di controllare le opzioni disponibili attraverso healthcare.gov.

Si può anche beneficiare di uno sgravio fiscale, detraendo il costo di assicurazione sanitaria come una spesa aziendale per ridurre i costi. Verificare con un consulente fiscale per i dettagli.

Assicurazione sanitaria aiuta a garantire il vostro futuro finanziario

Per molti giovani adulti come te, pagare per la propria copertura assicurativa sanitaria è qualcosa di nuovo e può sembrare che non è importante. Ma in realtà è il contrario. Avere una buona assicurazione sanitaria è uno dei pezzi più importanti per il vostro piano finanziario. È vitale per la vostra salute finanziaria, contribuendo a proteggere l’utente da calamità finanziarie. Infatti, avere il giusto tipo e la giusta quantità di assicurazione sanitaria è una delle mosse di denaro più intelligenti che si possono fare.