Conti correnti sono come un paio di pantaloni cachi: Si dovrebbe avere almeno uno, ma lo shopping per loro è un lavoro di routine. Sai che hai bisogno di un conto corrente, preferibilmente uno senza commissioni, ma la maggior parte delle persone pensa che non produrrà più di un importo simbolico di interesse.

Questi conti correnti ad alto rendimento rompono questo paradigma stanco, con tassi di interesse altissimi che possono mettere in imbarazzo anche i migliori conti di risparmio. In questo articolo, ti aiuteremo a prendere una decisione informata sul fatto che uno di questi conti correnti ad alto rendimento sia giusto per te e per i tuoi obiettivi finanziari.

Come abbiamo scelto i migliori conti correnti ad alto rendimento

Abbiamo seguito un approccio rigoroso nella selezione di questi conti. Abbiamo usato il cercatore di tasso online per FDIC-o NCUA-assicurato rewards conti correnti su DepositAccounts.com, un altro sito di proprietà di LendingTree. com, per elencare i primi 10 conti correnti ad alto rendimento con i tassi più alti, assumendo un importo di deposito di $100.

Cooperative di credito sono stati inclusi solo se consentono l’adesione a chiunque (ad esempio facendo una donazione alla loro carità scelto). Infine, abbiamo filtrato eventuali conti correnti ad alto rendimento che non sono disponibili a livello nazionale, o che portano un rating di salute di sotto di un B.

La Migliore Resa conto corrente nel 2020

Come sono queste banche in grado di offrire un alto APY?

Hai notato che la maggior parte delle istituzioni che offrono conti correnti ad alto rendimento tendono ad essere nomi più piccoli di cui probabilmente non hai mai sentito parlare? Si scopre che c’è una buona ragione per questo, e tutto ha a che fare con il Dodd-Frank Act, una serie di ampi regolamenti finanziari approvati dal Congresso sulla scia della Grande Recessione.

Quando la legge Dodd-Frank è stata approvata nel 2010, una piccola pepita legislativa chiamata Emendamento Durbin è stata inclusa nel testo. Questo emendamento ha limitato le commissioni di scorrimento che le grandi banche possono addebitare ai commercianti per ogni acquisto effettuato da uno dei loro clienti utilizzando una carta di debito.

Improvvisamente, le grandi banche (definite come istituzioni con almeno assets 10 miliardi di attività) potevano addebitare solo la metà per colpo come stavano facendo, e le commissioni di scorrimento diventavano molto più redditizie per le banche più piccole e le cooperative di credito.

Ecco perché così tante istituzioni più piccole hanno regole severe che richiedono di utilizzare la carta di debito ogni mese. Secondo la Federal Reserve, nel 2016 le banche più piccole hanno guadagnato da 18 a 65 centesimi per ogni colpo di carta di debito, rispetto a un massimo di soli 22 centesimi più lo 0,05% del prezzo di acquisto per le banche più grandi.

Ad esempio, una banca più piccola richiede di effettuare 10 transazioni di debito al mese e guadagna 65 centesimi da ogni transazione. La vostra banca sarebbe poi guadagnare $6,50 dalla vostra spesa quel mese.

Ecco da dove provengono gli alti tassi di interesse. È anche il motivo per cui gli alti tassi di interesse sono generalmente limitati a saldi più piccoli, in modo da non guadagnare troppi soldi e negare tutte le commissioni di scorrimento che la banca guadagna.

Vale la pena soddisfare i requisiti per andare dopo l’alto APY?

Alcuni di questi conti correnti ad alto rendimento hanno molti requisiti.

Se si preferisce utilizzare carte di debito, è probabile che sarete in grado di soddisfare facilmente i requisiti minimi di debito strisciata per la maggior parte di questi conti. D’altra parte, se sei un drogato di contanti o carta di credito, si possono trovare te stesso spesso preoccupante alla fine del mese circa se o non hai soddisfatto i requisiti minimi di debito strisciata. In questo caso, un conto corrente ad alto rendimento potrebbe non essere giusto per te.

Un’altra cosa da considerare è che molte di queste banche richiedono di effettuare una transazione di debito basata sulla firma, piuttosto che una transazione di debito basata su PIN per poter contare. Sfortunatamente, questo è leggermente meno sicuro rispetto all’utilizzo del metodo di pagamento basato su PIN.

Avrete anche bisogno di evitare di fare una corsa di oneri alla fine del mese per soddisfare i requisiti di spesa. Questo perché le banche e le cooperative di credito di solito contano solo un addebito che ha terminato la pubblicazione sul tuo account per soddisfare il requisito di scorrimento mensile. Si può prendere un paio di giorni per i colpi di debito per inviare al tuo account, quindi è meglio per ottenere questi oneri nei primi mesi per assicurarsi che pubblicano al tuo account in tempo per contare.

La buona notizia è che i conti correnti non sono progettati per contenere quantità significative di denaro. Questo è ciò che un conto di risparmio è per, e si può ancora guadagnare abbastanza buoni tassi di interesse con un conto di risparmio ad alto rendimento (anche se ancora da nessuna parte vicino a questi conti correnti ad alto rendimento).

Se hai intenzione di mantenere un deposito più piccolo nel tuo conto corrente comunque, perché non guadagnare il più possibile da esso—soprattutto se sai che avrai un tempo facile soddisfare i requisiti?