La maggior parte del tempo, aprire conti di carta di credito un aspetto migliore sul vostro rapporto di credito di conti chiusi, quindi è bene sapere zappa per riaprire un conto chiuso carta di credito.

Conti aperti estendere l’età media della vostra storia di credito. È buono per il tuo punteggio di credito quando hai conti più vecchi.

Ancora più importante, mantenendo aperto il conto della carta di credito può aumentare il tuo punteggio di credito abbassando il rapporto di utilizzo del credito (supponendo che si mantiene il saldo del conto pagato verso il basso).

Nuovi account vs. Account riaperti

Se hai fatto l’errore comune di chiudere una carta di credito come ho fatto io e si desidera riaprire i conti, si potrebbe chiedere alla società della carta di credito di riaprire l’account.

Tuttavia, l’emittente della carta di credito potrebbe aprire un nuovo account invece di riaprire il vecchio account.

Quindi assicurati di chiedere in anticipo se il tuo account verrà visualizzato come “nuovo account” sul tuo rapporto di credito o se lo stato del vecchio account cambierà in “apri.”

Nel migliore dei casi: l’emittente della carta di credito accetta di inviarti una nuova carta con lo stesso numero di conto della carta che hai chiuso.

Come aprire conti di carta di credito Aiutare il tuo punteggio di credito

Per un sacco di consumatori, il buon senso dice il contrario, ma le carte di credito contrassegnate come “aperto” sul vostro rapporto di credito di solito aiutare il vostro punteggio di credito più di un conto chiuso.

Molte persone pensano che un conto chiuso o pagato, abbia un aspetto migliore nella loro storia creditizia.

Qui ci sono diversi motivi per cui ti consigliamo di tenere aperto conto della carta di credito o due sul vostro rapporto di credito:

• Storia di pagamento: La storia di pagamento ha una grande influenza sul tuo punteggio di credito — 35 per cento del vostro FICO. Con un conto aperto, puoi accumulare i pagamenti puntuali anche se sono per una piccola quantità. Questo è un modo semplice per aiutare il tuo punteggio di credito salire.
• Credito disponibile: Una carta con un saldo di $1.000 che non si utilizza mostra creditori che avete credito di ricambio. Modelli di punteggio spesso si riferiscono a questo come il rapporto di utilizzo del credito. Aprire conti con saldi bassi abbassare l’utilizzo del credito e aumentare il punteggio. Credito disponibile comprende 30 per cento del tuo punteggio FICO.
• Età media degli account: gli account aperti possono continuare ad aggiungere all’età media dei tuoi account di credito. Gli account chiusi abbassano l’età media dell’account. Anche se il conto aperto della carta di credito si trova inutilizzato, continua ad invecchiare. L’età media dei conti comprende il 15 per cento del tuo punteggio FICO.

Insieme, i tre fattori di cui sopra comprendono l ‘ 80 per cento del tuo punteggio di credito FICO, e mantenere aperto un conto con carta di credito può aiutare con tutti e tre!

E conti aperti potrebbe anche aiutare con il restante 20 per cento del tuo punteggio, almeno indirettamente:

• Mix di credito (10 per cento): Mantenere conti di carta di credito aperto può aiutare a diversificare i tipi di credito, soprattutto se si dispone già di un mutuo, un prestito auto, e un prestito personale o due.
• Nuovi controlli di credito (10 per cento): Troppe richieste difficili possono danneggiare il tuo punteggio di credito. Quando si dispone di conti aperti, non sarà necessario applicare per il nuovo credito che significa che non avrete richieste difficili mostrando nel file di credito.

Ecco come ho ottenuto Capital One per riaprire il mio account

Quando ho iniziato a tenere sotto controllo la mia vita creditizia, ho pensato che chiudere e pagare la mia carta di credito Capital One avrebbe aiutato il mio credito.

Mi sbagliavo. La chiusura dell’account ha causato un ulteriore calo del mio punteggio.

Dato che avevo già un cattivo credito, è stata una grande sfida cercare di ottenere Capital One per riaprire l’account. Sono sicuro che lo stesso sarebbe vero con qualsiasi altra carta di credito importante tra cui un Chase, Discover, American Express, o carta di Citi.

Quindi ecco cosa ho fatto:

Come riaprire un conto chiuso carta di credito

In primo luogo, ho fatto domanda e ricevuto una carta di credito protetta per ricostruire il mio credito (Open Sky Secured Credit Card è la carta che ho ottenuto nel caso in cui vi state chiedendo).

Ho mantenuto i pagamenti per un anno. Alla fine dell’anno, ho chiamato il numero del servizio clienti di Capital One e ho chiesto se avrebbero “gentilmente considerare di riaprire il mio account in base ai recenti passi che ho preso per migliorare il mio punteggio di credito e gli account che ho in regola a partire da adesso.”

Hanno controllato il mio rapporto di credito. Poche settimane dopo ho ricevuto una nuova carta di credito Capital One con lo stesso numero di conto della mia vecchia carta.

Il numero della carta era lo stesso, ma il limite di credito era solo $500. Devi iniziare da qualche parte, così ho iniziato a usare la linea di credito $500.

Come titolare della carta, ho effettuato pagamenti puntuali per altri due anni. Poi ho chiamato di nuovo l’assistenza clienti e ho chiesto un aumento della linea di credito, che hanno concesso.

La riapertura di questo account ha aiutato a far partire il mio viaggio verso un credito migliore. Non è stato facile, ma ne è valsa la pena.

Ottieni il punto: La pazienza e la volontà di fare piccoli passi ti porteranno lì. Basta bastone con esso!

Altri modi per costruire credito prima di riaprire un vecchio account

Se hai chiuso un conto con carta di credito e te ne penti — ma il tuo punteggio di credito non ti consente di ottenere una nuova carta — ecco da dove cominciare:

• Carte di credito garantite: ho menzionato questo sopra quando discutevo della mia esperienza con Capital One. Le carte protette funzionano come un normale conto con carta di credito, tranne che devi effettuare un deposito cauzionale. Il tuo limite di credito sarà basso e dovrai pagare una quota annuale. Ma in cambio, avrai la possibilità di provare voi stessi alle agenzie di credito effettuando pagamenti puntuali ogni mese.
• Credit Builder Loans: Questo speciale prestito personale garantisce che non effettuerai un pagamento in ritardo perché non riceverai mai i fondi del prestito. Vanno in un conto bancario – gli stessi conti bancari i pagamenti saranno redatti da. È un modo privo di rischi per costruire una solida storia creditizia.
• Prestiti co-firmati: Chiedere a un amico o un familiare di co-firmare vi aiuterà a ottenere approvato per una nuova carta di credito che è quindi possibile utilizzare per iniziare a costruire una storia di pagamento solido. Il tuo co-firmatario sarebbe responsabile per il tuo debito se non hai pagato. Dopo aver effettuato i pagamenti in tempo per un anno o giù di lì, è possibile verificare con la vostra vecchia società di carta di credito di riaprire il tuo vecchio account.
• Pay Cell Phone On Time: Se si dispone già di un telefono cellulare, continuare a pagare la bolletta mensile in tempo. Supponendo che non si dispone di un piano prepagato, mantenere aggiornato il piano di telefono cellulare può aiutare con la cronologia dei pagamenti, soprattutto se si dispone di un telefono finanziato integrato nella bolletta.

Utilizzando una o più di queste strategie potrebbe migliorare il tuo punteggio di credito abbastanza in modo che il vostro vecchio emittente della carta di credito avrebbe preso in considerazione riaprire il tuo vecchio account.

Una volta che il tuo vecchio account viene riaperto ed elencato come tale sul vostro rapporto di credito, si dovrebbe iniziare a vedere ancora più miglioramento nel tuo punteggio di credito.

Ecco il problema: non utilizzare il credito disponibile

Mantenere aperto il tuo vecchio conto della carta di credito dopo averlo pagato dovrebbe aiutare il tuo credito — e il tuo budget mensile — ma solo se non usi il credito disponibile.

Troppi consumatori ottenere una carta di trasferimento di equilibrio per consolidare il debito della carta di credito che può essere davvero una buona decisione.

Poi, corrono indietro i saldi sulle loro vecchie carte di credito. Questo riavvia solo il ciclo e aggiunge al vostro debito mensile.

Prima o poi si otterrà dietro e hanno ritardi nei pagamenti e altri segni dispregiativi sul vostro credito.

Quindi mantieni i tuoi account aperti per massimizzare il tuo credito, ma non utilizzare questi account. Per ottenere i migliori risultati, mai lasciare che i vostri conti di carta di credito ottenere superiore al 30 per cento dei loro limiti di credito disponibili.

Conoscere il tuo punteggio di credito ti aiuterà a iniziare

Vecchi account, nuovi account: è tutto congetture se non conosci il tuo punteggio di credito. Consiglio di controllare il tuo punteggio almeno una volta al mese.

Puoi vedere i tuoi rapporti di credito ufficiali da Equifax, Experian e TransUnion visitando annualcreditreport.com, un sito gestito dalla Federal Trade Commission.

Puoi anche ottenere un punteggio di credito gratuito utilizzando app come Credit Sesame e Credit Karma. Dovrai confermare il tuo numero di previdenza sociale e rispondere ad alcune domande sulla tua identità per iscriverti a questi servizi.

Se siete come me, ti consigliamo di conoscere il tuo punteggio di credito prima di apportare modifiche finanza personale. In questo modo è possibile monitorare i risultati di cose come mantenere i vostri vecchi conti di carta di credito aperti.

Quando si ottiene un account riaperto — o apportare altre modifiche — controllare il vostro rapporto di credito per assicurarsi che le modifiche vengono registrati correttamente.

Le agenzie di credito hanno l’obbligo legale di segnalare correttamente i dati. Se non lo fanno, è necessario inviare una lettera di contestazione.

Se hai bisogno di aiuto per rimuovere inesattezze come marchi dispregiativi dai vostri rapporti di credito, controllare il mio articolo: Come ottenere qualcosa rimosso dal vostro rapporto di credito.

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