Prima di spiegare come il fattore di modifica dell’esperienza influisce sul premio assicurativo di compensazione dei lavoratori, esaminiamo prima cosa è l’esperienza mod e come viene calcolata.

Che cos’è il fattore di modifica dell’esperienza?

In poche parole, un fattore di modifica dell’esperienza (o Mod dell’esperienza, o Mod in breve) è essenzialmente il punteggio di sicurezza di un’azienda in riferimento alla copertura assicurativa di compensazione dei propri lavoratori. Ogni giorno, i dipendenti di un’azienda svolgono un lavoro che comporta rischi per il proprio benessere. Più forti sono le misure di sicurezza in atto, meno è probabile che un dipendente si ferisca. Meno lesioni significano mod inferiori, più lesioni significa mod superiori. La maggior parte di questi punteggi vanno da .da 70 a 1.4.

Come viene calcolato il fattore di modifica dell’esperienza?

In definitiva l’esperienza mod è un calcolo delle perdite effettive sostenute diviso per le perdite attese. Le perdite effettive sono richieste di risarcimento dei lavoratori che una società ha sostenuto durante un periodo di valutazione di 3 anni. Le perdite effettive subite sono costituite dal numero di sinistri e dal costo di ciascuno di tali sinistri. Una cifra di perdita attesa è derivata dal libro paga della società e dal rispettivo codice di classe. Un sottoscrittore esaminerà il codice di classe a livello nazionale e determinerà un fattore che rappresenta il numero medio e il costo dei reclami associati a tale codice di classe.

Inoltre, ci sono alcuni componenti sottostanti che sono considerati pure. In primo luogo, se i crediti sostenuti sono ancora aperti con una riserva su di essi, o se i crediti sono chiusi e pagati per intero. Inoltre, il premio pagato in quel periodo di valutazione di 3 anni ha un’influenza anche sul fattore di modifica dell’esperienza.

Diamo un’occhiata al motivo per cui ciascuno di questi componenti è considerato.

Il numero di reclami e costi associati ai reclami tendono a parlare da soli. Una società con dieci richieste di claims 75k non avrà accesso a una politica con un prezzo simile a una società con una richiesta di claim 75k.

Per quanto riguarda le perdite attese, il settore assicurativo ha messo a punto un punto di riferimento per ogni codice di classe di lavoro svolto. Tale benchmark può essere interpretato tramite il tasso associato al codice di classe. Più alto è il tasso, maggiore è il rischio che si ritiene sia associato al codice di classe. Un tasso più basso dice che il settore assicurativo ritiene che ci sia meno rischio coinvolto rispetto ad altri codici di classe.

Ora, potresti chiederti, perché il libro paga ha un impatto sull’esperienza mod? Questo è dove l’esposizione entra in gioco. Una società con un libro paga più alto sta per avere più dipendenti che fanno più lavoro (e quindi una maggiore esposizione) di una società con un libro paga più basso.

Allo stesso modo, ci si potrebbe chiedere perché un reclamo aperto ha un impatto negativo sulla mod esperienza, e un reclamo chiuso ha un impatto positivo su un mod esperienza. Questo ritorna all’idea di esposizione. Un reclamo aperto comporta esposizione esistente. Anche se c’è una riserva (un importo stimato da pagare collocato su un reclamo), tale stima non è sempre accurata. Spesso le lesioni personali non sono mai così semplici come sembrano essere poiché possono insorgere altre complicazioni durante le visite mediche, la riabilitazione o gli interventi chirurgici. Pertanto, una riserva posta su una richiesta di risarcimento dei lavoratori oscilla e il risultato finale sconosciuto causa incertezza delle compagnie assicurative che si traduce in premi più elevati. È importante per il vostro agente di tenere sotto controllo il processo di recupero di un dipendente per ottenere reclami chiusi il più rapidamente possibile.

Ora che abbiamo coperto le basi del fattore di modifica dell’esperienza, andiamo al cuore di questo post.

In che modo il fattore di modifica dell’esperienza influisce sul premio retributivo dei lavoratori?

A differenza della sua definizione, il calcolo del premio experience mod è piuttosto semplice. Se la società ha un mod sotto 1, il vettore dà un credito o una “ricompensa” all’assicurato per l’esecuzione di un’operazione sicura. Se una società ha un mod su 1, il vettore ritiene opportuno addebitare un premio extra a causa dell’accettazione di ciò che viene percepito come un rischio extra. Questa dovrebbe essere una tattica motivazionale per incoraggiare l’assicurato a rivedere le proprie misure di sicurezza.

Il calcolo del premio manuale inizia con l’esposizione (libro paga) moltiplicata per l’aliquota standard per quella classe di attività. Diamo un’occhiata a un esempio. ABC Manufacturing (società fittizia) ha $500.000 del libro paga facendo affari in un codice di classe con un tasso di $10,50 per yields 100 del libro paga produce un premio manuale di $52.500. (5.000 x 10.5 = $52.500). Questo è il punto di partenza per il premio di compensazione dei lavoratori. Ora i vettori devono aggiungere in un certo numero di tasse regolamentate statali e federali che si aggiungono a quel premio. Nel bel mezzo di tali tasse si vedrà spesso un significativo aumento o diminuzione del premio relativo alla mod esperienza di una società. Diciamo produzione ABC ha un’esperienza mod di .80. Questa è una buona cosa. Significa che questa società impiega abitualmente pratiche di lavoro sicure e le compagnie assicurative credono che dovrebbero essere ricompensate per questo. Ora, che premium 52.500 premio manuale riceve uno sconto del 20%. (52,500- (52,500 x.20) = $42,000). All’estremità opposta dello spettro, diciamo che ABC Manufacturing ha una mod di 1.20. Ora il loro premio sarà (52,500 + (52,500 x. 20) = $63,000).

Ok, ho capito, l’esperienza Mod gioca un ruolo importante nel determinare il premio assicurativo di compensazione dei miei lavoratori. Quindi, come posso ridurre il mio fattore di modifica dell’esperienza?

Ridurre l’esperienza mod inizia con un programma di controllo delle perdite eccezionale. In che modo un’azienda implementa un programma di controllo delle perdite? Una strategia intelligente è quella di assumere professionisti della gestione del rischio come Connor & Gallagher OneSource (CGO) per guidarti attraverso di essa. Un agente di assicurazione inizierà posizionando la copertura con il vettore appropriato. L’agente lavorerà quindi con il vettore per sviluppare il programma di controllo delle perdite basato su una revisione approfondita della vostra azienda:

• manuali di Sicurezza
• operazioni di tutti i giorni
• Sicurezza attrezzature utilizzate durante le operazioni giornaliere
• Cliente contratti/accordi
• Sub-contratti
• Garanzia/responsabilità limitata

Se c’è qualche lavoro da fare in una di queste aree, il vettore si impegna a collaborare con l’agente di mettere la giusta termini/condizioni/lingua per correttamente ridurre i rischi associati con l’assicurato per le operazioni. Una volta che tutti i termini corretti sono a posto, il vettore prenderà l’iniziativa di implementare le pratiche di lavoro di sicurezza mancanti. Spesso volte il vettore ospiterà il primo paio di incontri, e poi rinunciare al dovere di un dipendente della società. Il punto è, quando una società richiede tempo per lavorare con il suo agente di assicurazione e vettore di mettere qualcosa di simile in atto, i sottoscrittori sanno che una forte sicurezza guidato rapporto è in costruzione, e può quindi offrire prezzi più competitivi, anche in un momento di perdita.

Molti decisori non sono pienamente consapevoli di ciò che possono fare per ridurre la loro esperienza mod factor. Non è raro che alcuni credano che la loro unica opzione sia aspettare l’effetto dell’anno 3 del mod e sperare in nessun altro incidente. Di conseguenza, alcune di queste aziende cercano di ridurre l’impatto del fattore mod experience sul loro premio piuttosto che cercare di abbassarlo. In questo caso, quando si verifica un reclamo, il primo istinto dell’azienda è quello di acquistare la propria assicurazione per vedere quale broker darà più credito al mod alto, riducendo quindi l’impatto del mod. In sostanza, queste aziende stanno lavorando due volte più difficile da battere il sistema, e di conseguenza vedere meno significativi (e artificiali) risultati. Abbiamo scoperto che le aziende hanno il maggior successo quando scelgono di adottare un approccio proattivo lavorando con il loro agente e vettore per sviluppare un programma strategico di controllo delle perdite approfondito per vedere risultati significativi e duraturi. Il processo di revisione, revisione e implementazione di un programma di controllo delle perdite ha un impatto molto più significativo sul premio, soprattutto a lungo termine, rispetto allo shopping in giro alla ricerca del credito più programmato.

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