Le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro che forniscono servizi finanziari ai loro membri. Se avete bisogno di risparmiare denaro, pagare le bollette, o ottenere un prestito, un’unione di credito è un’opzione all-in-one per quei servizi.
- Come le banche e le cooperative di credito differiscono
- di proprietà degli investitori vs. Di proprietà dei membri
- For-Profit vs. Non-for-Profit
- Vantaggi dell’utilizzo di cooperative di credito
- Tariffe e commissioni preferibili
- Coinvolgimento della comunità
- Branching condiviso
- Migliore servizio clienti
- Servizi disponibili presso le cooperative di credito
- Condividi conti (risparmio)
- Condividi progetti di conti (Controllo)
- Certificati di deposito (CD)
- Prestiti
- Altri servizi
- Guadagnare Idoneità membro
- Il tuo lavoro
- La tua posizione
- Un Gruppo di Appartenenza
- La tua famiglia
- Aprire un conto
Come le banche e le cooperative di credito differiscono
Le cooperative di credito offrono molti degli stessi prodotti e servizi delle banche e l’esperienza di utilizzo di tali servizi è spesso più o meno la stessa. Tuttavia, ci sono un paio di differenze chiave.
di proprietà degli investitori vs. Di proprietà dei membri
La proprietà è la principale differenza tra banche e cooperative di credito. Quando si apre un conto presso un’unione di credito—non importa quanto piccolo—si diventa un proprietario parziale dell’istituto. Tutte le cooperative di credito sono di proprietà dei loro clienti, che sono chiamati membri. Le banche sono di proprietà di investitori, che potrebbero non essere titolari di conti o membri della comunità.
I membri delle cooperative di credito votano per il consiglio di amministrazione. Ogni membro ottiene un voto, in modo che tutti i membri hanno lo stesso potere—così, i membri con più soldi nel sindacato di credito non ottengono più voti rispetto ai membri che hanno meno.
For-Profit vs. Non-for-Profit
A differenza delle banche, le cooperative di credito sono istituzioni senza scopo di lucro. Generalmente, operano nel migliore interesse dei loro membri. Non hanno bisogno di preoccuparsi dei prezzi delle azioni o degli investitori aziendali. Tuttavia, le cooperative di credito non sono enti di beneficenza. Devono prendere decisioni finanziarie sane, raccogliere entrate, pagare gli stipendi e competere con altre istituzioni.
Vantaggi dell’utilizzo di cooperative di credito
Le cooperative di credito sono spesso popolari con i loro membri, alcuni dei quali sono ferocemente fedeli alle loro istituzioni.
Tariffe e commissioni preferibili
Poiché sono istituzioni senza scopo di lucro di proprietà dei membri, le cooperative di credito spesso trasmettono il loro successo ai membri sotto forma di commissioni più basse, tassi di interesse più elevati per il risparmio e tassi di interesse più bassi per i prestiti rispetto a quelli delle banche. Detto questo, non tutte le cooperative di credito sono uguali, quindi vale sempre la pena confrontare tariffe e commissioni prima di scegliere un’istituzione.
Coinvolgimento della comunità
Le cooperative di credito svolgono spesso un ruolo importante nelle economie locali offrendo educazione finanziaria e sensibilizzazione e sostenendo le piccole imprese. Spesso sostengono anche organizzazioni caritatevoli nella comunità.
Branching condiviso
Questo è un servizio unico per le cooperative di credito. Poiché le cooperative di credito sono spesso istituzioni locali, di solito non hanno una rete diffusa di filiali o bancomat. Tuttavia, in molti casi, è possibile utilizzare filiali e bancomat di altre cooperative di credito—gratuitamente—attraverso una rete di ramificazione condivisa. È possibile effettuare depositi e prelievi, pagare prestiti, e altro ancora. Per utilizzare ramificazione condivisa, sia la vostra unione di credito casa e il ramo che si intende utilizzare devono essere parte della rete ramificazione condivisa.
Migliore servizio clienti
Le cooperative di credito spesso sovraperformano le banche quando si tratta di servizio al cliente. Se apprezzi la costruzione di relazioni con cassieri e funzionari di prestito, un’unione di credito o una banca comunitaria è il posto migliore per trovare quell’esperienza.
Servizi disponibili presso le cooperative di credito
Le cooperative di credito forniscono servizi finanziari a consumatori, aziende e altre organizzazioni. Le offerte più comuni sono descritti qui, ma ogni unione di credito è diverso.
Condividi conti (risparmio)
In un’unione di credito, i conti di risparmio sono chiamati conti di condivisione perché tu—come tutti gli altri clienti—sei un proprietario parziale dell’unione di credito. Questi sono un luogo sicuro per mantenere denaro e guadagnare interessi sui vostri risparmi. Alcuni trasferimenti da un conto di risparmio possono essere limitati ogni mese.
Le cooperative di credito assicurate a livello federale sono sostenute dal National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Questo fondo sostenuto dal governo copre depositi fino a $250.000 per titolare del conto per istituzione. Se la vostra unione di credito non è federale assicurato, ancora potrebbe essere protetto da una polizza di assicurazione privata, e il vostro denaro potrebbe essere sicuro, ma NCUSIF assicurazione è meglio a causa della garanzia del governo.
Condividi progetti di conti (Controllo)
Conti correnti presso le banche sono di solito indicato come condividere progetti di conti presso cooperative di credito. Proprio come con i conti correnti, condividi progetti di conti consentono di spendere i vostri soldi senza limiti mensili sui pagamenti. Esistono diversi modi per accedere ai tuoi soldi, anche con assegni cartacei ed elettronici, carte di debito, pagamenti online e prelievi di contanti.
Certificati di deposito (CD)
I CD sono come conti di risparmio super-alimentati. Spesso pagano più interessi rispetto ai normali risparmi, ma c’è un problema: devi impegnarti a lasciare i tuoi soldi nel CD per un determinato periodo di tempo (spesso da uno a tre anni). Se si preferisce la flessibilità, alcune istituzioni offrono conti del mercato monetario, che pagano tassi di interesse simili e consentono di accedere ai fondi per tutto il mese.
Prestiti
I prestiti sono disponibili per una varietà di usi. Cooperative di credito utilizzare il denaro che altri clienti depositano per finanziare i prestiti per i mutuatari. Questi includono mutui per la casa( mutui), prestiti auto, prestiti personali e carte di credito.
Altri servizi
Alla maggior parte delle cooperative di credito, è anche possibile ottenere quanto segue:
- Assegni ufficiali come assegni circolari o assegni certificati sono di solito offerti per una piccola tassa, ma si dovrebbe solo bisogno di questi elementi per l’acconto occasionale o altri eventi della vita.
- Le cassette di sicurezza sono un luogo sicuro per conservare documenti importanti e piccoli oggetti di valore. I tuoi oggetti sono memorizzati dietro diverse serrature, ma dovrai recuperare tutto ciò di cui hai bisogno durante le ore bancarie.
- I servizi notarili possono essere utili quando è necessario dimostrare che una firma è valida su documenti ufficiali. Un dipendente dell’unione di credito (che deve anche essere un notaio) può inserire un timbro ufficiale sui documenti e registrare l’ora e la data della firma.
I prodotti e i servizi reali disponibili variano da un’unione di credito all’altra. Le cooperative di credito più grandi in genere offrono una varietà più ampia, mentre le piccole cooperative di credito potrebbero mantenere le offerte minime.
Guadagnare Idoneità membro
Per diventare un membro di qualsiasi unione di credito, è necessario “qualificarsi” o essere idonei a partecipare. Cooperative di credito sono progettati per servire gli individui e le organizzazioni che condividono un legame comune, e le persone che soddisfano i criteri sono noti come il campo di appartenenza. Puoi qualificarti in diversi modi:
Il tuo lavoro
Il tuo datore di lavoro potrebbe sponsorizzare un’unione di credito o avere rapporti con cooperative di credito nella tua zona, quindi avresti la possibilità di unirti a quelle cooperative di credito. Alcune carriere si qualificano anche a far parte di un’unione di credito—così il vostro datore di lavoro individuale non importa perché la vostra occupazione si ottiene in.
La tua posizione
Alcune cooperative di credito sono aperte a chiunque viva o lavori in un’area geografica. Ad esempio, potresti qualificarti semplicemente perché vivi in una particolare città o contea. Anche andare a scuola o adorare in una zona in cui non vivi può comportare l’ammissibilità.
Per visualizzare un elenco di cooperative di credito nella vostra zona, insieme con una descrizione dei requisiti di idoneità, è possibile eseguire la ricerca con il codice di avviamento al CULookup.com.
Un Gruppo di Appartenenza
Essendo un membro di determinati gruppi può farti beneficiare di alcune cooperative di credito. Alcuni gruppi sono aperti al pubblico, ed è possibile partecipare a tali gruppi allo scopo di diventare un membro dell’unione di credito. Altri gruppi (come l’associazione di un proprietario di abitazione) richiedono che si soddisfano altri criteri.
La tua famiglia
Se un membro della tua famiglia è un membro dell’unione di credito, molto probabilmente puoi unirti a quell’unione di credito in base all’idoneità del tuo parente.
Aprire un conto
Una volta trovato un istituto che ti piace, diventare un membro è facile come aprire un conto. Il processo è lo stesso di aprire un conto presso qualsiasi banca o unione di credito. Avrete bisogno di fornire informazioni su di te, portare l’identificazione, ed effettuare un deposito iniziale (di solito minimum 25 a minimum 100 minimo).
Tutti i clienti dell’unione di credito devono aprire un conto di base (o di risparmio). Anche se si sta solo unendo l’unione di credito per ottenere un prestito, è necessario diventare un membro—che richiede di avere una “quota” dell’unione di credito.