“Pensalo come un IOU e tu sei il creditore”, afferma Brent Weiss, co-fondatore di Facet Wealth. “Presti denaro al governo (federale) per un determinato periodo di tempo. Alla fine del termine, ti ripagano per intero, e c’è interesse in cima al prezzo di acquisto.”

I titoli di risparmio degli Stati Uniti sono progettati come investimenti facili e sicuri per aiutare le persone a risparmiare denaro. È possibile acquistare uno on-line, da up 25 fino a $10.000 in un anno solare, tenerlo per un paio di decenni, come concordato, e tornare il vostro principale più un po ‘ di interesse una volta incassare.

Le obbligazioni di risparmio sono considerate uno dei modi più sicuri per risparmiare denaro perché sono emesse dagli Stati Uniti. Tesoro e sostenuta dal governo federale.

Obbligazioni di risparmio sono dotati di alcuni vantaggi fiscali e poco rischio, ma anche non ti danno molti soldi in cambio rispetto ad altri tipi di investimenti. Se hai uno come un regalo di compleanno dalla nonna o si sta pensando di acquistare uno, qui ci sono cose da sapere su U. S savings obbligazioni di risparmio e come funzionano.

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• Che cos’è un bond di risparmio?
• Quali sono i pro ei contro delle obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti?
• Come utilizzare un bond di risparmio

Che cos’è un bond di risparmio?

Quando acquisti un bond di risparmio degli Stati Uniti, stai fondamentalmente prestando denaro al governo federale. Il Tesoro degli Stati Uniti emette obbligazioni, mentre il governo federale garantisce loro di assicurarsi di ottenere quei soldi indietro.

Quando l’obbligazione non guadagna più interessi, è maturata e potrebbe essere il momento di incassarlo o reinvestire il denaro. Se si riscatta il legame di risparmio una volta che matura, si otterrà il denaro prestato più tutti gli interessi maturati. Ma se si riscatta il legame prima che matura, si perde su alcuni dei potenziali interessi che avrebbe guadagnato se avete aspettato l’intero periodo — e si può anche pagare una penale, a seconda di quanto presto si incassare in.

È possibile acquistare fino a $10.000 di ogni tipo di legame in qualsiasi anno solare. Il governo federale attualmente emette due tipi di obbligazioni di risparmio, mentre i governi locali offrono il proprio tipo.

I bond

Introdotti nel 1998, I bond sono dotati di un tasso di interesse combinato fisso e corretto per l’inflazione, che matura per un massimo di 30 anni. Quando si riscatta il legame, si otterrà indietro il valore nominale più l’interesse accumulato. Saprete il tasso fisso quando si acquista il legame. Ma poiché il tasso di inflazione si basa sull’indice dei prezzi al consumo per tutti i consumatori urbani (CPI-U), il tasso corretto per l’inflazione dell’obbligazione può cambiare ogni sei mesi.

Il tasso di interesse combinato (sia del tasso fisso che del tasso CPI-U) è attualmente pari all ‘ 1,90% per le obbligazioni I emesse da maggio 2019 a ottobre 2019.

Puoi controllare questo grafico dei tassi per vedere i tassi sul tuo bond, a seconda di quando è stato emesso.

Obbligazioni serie EE

obbligazioni serie EE sono stati introdotti nel 1980 e sono garantiti a raddoppiare in principio se li si tiene per almeno 20 anni. Se avete acquistato queste obbligazioni tra maggio 1997 e aprile 2005, faranno guadagnare un tasso di interesse variabile, mentre le obbligazioni emesse dopo maggio 2005 guadagneranno un tasso di interesse fisso fino a quando non maturano. L’attuale tasso di interesse della serie EE è dello 0,10% per le obbligazioni emesse da maggio 2019 a ottobre 2019.

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Obbligazioni municipali

Le obbligazioni municipali, o obbligazioni muni, sono emesse da governi statali e locali e possono essere utilizzate per finanziare obblighi quotidiani o persino pagare per un particolare progetto, come una nuova scuola. Queste obbligazioni effettuano pagamenti di interessi a intervalli regolari e hanno una data di scadenza stabilita. Potrebbero essere una buona misura se stai cercando un rifugio fiscale, poiché l’interesse che guadagnano non è generalmente soggetto all’imposta federale sul reddito. E, se si vive nello stato in cui è stato emesso il legame, non si può pagare le tasse locali o statali sia.

Ulteriori informazioni sugli interessi esenti da imposta

Quali sono i pro e i contro delle obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti?

Come ogni tipo di investimento, le obbligazioni di risparmio possono avere vantaggi e svantaggi. Ad esempio, obbligazioni di risparmio può essere una buona misura se si desidera un modo a basso rischio per risparmiare denaro e si può usufruire di un paio di agevolazioni fiscali.

Ma, “con basso rischio arriva rendimenti bassi,” Weiss dice.

Pro di investire negli Stati Uniti obbligazioni di risparmio

• Hai la garanzia di recuperare l’intero importo principale più gli interessi se mantieni le obbligazioni fino alla scadenza, il che significa che comportano un rischio molto più basso rispetto ad altre opzioni di investimento.
• I possessori di obbligazioni non pagheranno tasse statali o locali sugli interessi, e possono differire il pagamento dell’imposta federale sul reddito sugli interessi che il legame guadagna fino a quando non lo incassano.
• I contribuenti idonei possono beneficiare di un’esenzione fiscale quando utilizzano i fondi Serie EE e Serie I savings bonds per pagare le spese di istruzione qualificate.
• A differenza di altri tipi di titoli, non ci sono ricariche o commissioni per l’acquisto di obbligazioni. Sono venduti al valore nominale. Ad esempio, se si desidera acquistare un legame di 5 50, si paga solo 5 50 per esso.
• I bambini possono tenere obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti a loro nome (da qui la loro popolarità come regali di compleanno e di laurea). I minori non possono detenere la maggior parte degli altri titoli a loro nome.
• L’acquisto di un’obbligazione aiuta a sostenere il governo degli Stati Uniti — un aspetto delle obbligazioni che ha fatto appello al senso di patriottismo di molti americani nel corso degli anni da quando le obbligazioni sono state introdotte per la prima volta nel 1935.

Contro di investire in titoli di risparmio degli Stati Uniti

• I titoli di risparmio sono a basso rischio, ma ciò significa che non guadagnerai tanto quanto faresti con un investimento più aggressivo.
• Se si desidera che il massimo ritorno sul vostro investimento, si deve tenere su obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti per un lungo periodo di tempo — la maggior parte continuano a pagare interessi per 30 anni. Puoi incassarli prima, a patto che tu abbia tenuto il legame per almeno un anno. E se li incassa prima di tenerli per cinque anni, perderai anche gli ultimi tre mesi di interesse.
• Quando si incassare il legame, dovrete pagare le imposte federali sul reddito sugli interessi guadagnati a meno che non si utilizzano i fondi per pagare per l’istruzione superiore.

Ulteriori informazioni su interesse composto e come funziona

Come utilizzare un legame di risparmio

Se avete ereditato o trovato un vecchio legame di risparmio, è possibile controllare il suo valore utilizzando il calcolatore di risparmio Bond del Tesoro. Avrete bisogno di conoscere il tipo di legame, il suo numero di serie e la data è stata emessa. Se si mantiene il legame fino a quando non matura, è possibile raccogliere tutti gli interessi accumulati quando si riscatta.

Acquisto di un titolo di risparmio

In passato, i titoli di risparmio erano documenti cartacei con numeri di serie che si potevano acquistare in banca o per posta. Ora, è possibile acquistare un titolo di risparmio elettronico online all’indirizzo TreasuryDirect.gov. Sono disponibili in incrementi di penny, da $25 fino a $10.000 ogni anno.

È possibile acquistare solo obbligazioni EE serie elettronica. Ma se si utilizza il rimborso dell’imposta sul reddito federale per effettuare l’acquisto, è ancora possibile acquistare serie di carta I obbligazioni.

Incassare un titolo di risparmio

Se si dispone di un vecchio titolo di risparmio cartaceo, è possibile riscattarlo presso la maggior parte delle istituzioni finanziarie. I titoli di risparmio elettronici possono essere incassati a TreasuryDirect.gov e direttamente depositato nel vostro conto corrente o di risparmio. Una volta riscattato il legame, l’istituto finanziario o TreasuryDirect dovrebbe inviare — forse non fino a dopo la fine dell’anno — un modulo 1099-INT, che riflette il vostro guadagno imponibile. Se si incassare un legame di carta presso un istituto finanziario, si può anche dare il modulo subito.

Perché risparmio interesse obbligazionario è soggetto all’imposta federale sul reddito, è possibile segnalarlo e pagare le tasse ogni anno che si tiene il legame o attendere fino alla fine e pagare la tassa tutto in una volta.

Bottom line

Le obbligazioni di risparmio sono in circolazione da molto tempo e sono state un investimento per la prima volta per generazioni di americani che hanno ricevuto obbligazioni di risparmio come regali quando erano bambini.

Obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti in genere offrono un basso tasso di rendimento, ma è un rendimento garantito. Se mantenere gli investimenti a basso rischio è importante per te — e hai tempo per consentire all’investimento di maturare completamente-le obbligazioni di risparmio possono essere una buona scelta per il tuo portafoglio complessivo di investimenti e risparmi.

Se non siete sicuri di come obbligazioni di risparmio potrebbe adattarsi con il vostro piano finanziario complessivo, si consiglia di parlare con un consulente finanziario per lavorare sui vostri obiettivi finanziari e creare un piano per il loro raggiungimento.

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