Ci sono molti modi per impostare un futuro finanziariamente sicuro per i vostri cari. Si potrebbe chiedere l’aiuto di un consulente finanziario a venire con un piano finanziario completo. Fondi fiduciari sono un altro modo per impostare i vostri figli o nipoti per il futuro successo finanziario. E non sono solo per i molto ricchi. È possibile aprire un fondo fiduciario per garantire i vostri cari gestire e distribuire i vostri beni in un modo specifico, indipendentemente dal vostro patrimonio netto.

Che cos’è un fondo fiduciario?

Un fondo fiduciario è una persona giuridica che detiene proprietà o beni per conto di un’altra persona, gruppo o organizzazione. Si tratta di uno strumento di pianificazione immobiliare che mantiene i vostri beni in un trust gestito da una terza parte neutrale, o trustee. Un fondo fiduciario può includere denaro, proprietà, azioni, un’azienda o una combinazione di questi. Il trustee tiene sul fondo fiduciario fino al momento di passare le attività ai destinatari scelti.

I fondi fiduciari forniscono un maggiore controllo e specificità rispetto a una volontà. Questo perché quando muori, la tua volontà diventa pubblica e non c’è sempre una garanzia che i tuoi desideri saranno soddisfatti. Con un fondo fiduciario, solo i fiduciari e i beneficiari conoscono i contenuti e le condizioni del fondo. Inoltre, alcuni fondi fiduciari possono proteggere i vostri beni da azioni legali e fornire benefici fiscali.

Come funziona un fondo fiduciario?

In un fondo fiduciario sono coinvolte tre parti: il concedente, il fiduciario e il beneficiario. Il concedente è la persona che stabilisce il fondo fiduciario e inserisce i suoi beni nel fondo. Il fiduciario è la persona o l’ente che detiene e gestisce le attività. Infine, il beneficiario è la persona che hai scelto per ricevere il patrimonio del fondo.

Per creare un fondo fiduciario, il concedente lavora con un avvocato per creare il trust. Puoi anche scegliere un consulente finanziario con cui lavorare per aiutarti a allocare le tue risorse nel modo migliore. Il concedente nomina il fiduciario, spesso un membro della famiglia o un istituto finanziario. Un concedente deve anche nominare il beneficiario come i loro figli o nipoti, un partner commerciale o un ente di beneficenza. Il concedente e l’avvocato redigono anche i termini del fondo fiduciario. I termini includono quali beni il concedente includerà e come vogliono che tali beni siano distribuiti.

Fondi fiduciari differiscono da altri strumenti di pianificazione immobiliare. Essi consentono al concedente di fornire specifiche per come e quando il beneficiario riceverà beni del trust. Ad esempio, come concedente, si può scegliere di pagare i fondi ogni anno al beneficiario o come una somma forfettaria una volta che il beneficiario raggiunge una certa età. Il concedente può anche specificare i fondi vanno verso una spesa significativa come tasse universitarie o un acconto su una casa.

Un’inclusione comune in un fondo fiduciario è una “clausola di spendita.”Ciò impedisce a un beneficiario di utilizzare le attività del fondo fiduciario per pagare i propri debiti. Quindi, anche se tuo nipote dovesse giocare via tutti i suoi soldi e incorrere in un sacco di debiti, i suoi creditori non possono toccare il suo fondo fiduciario. In questo modo, tuo nipote può ancora avere dei soldi di riserva per aiutarlo a rimettersi in piedi.

Diversi tipi di fondi fiduciari

Esistono alcuni tipi di fondi fiduciari. Per cominciare, ci sono fondi fiduciari irrevocabili che una volta stabiliti, sono immutabili. In qualità di concedente, non è possibile annullare il trust né modificare i termini o la distribuzione. Questa rigidità viene fornito con alcuni vantaggi. In primo luogo, perché il concedente non possiede più i beni, non hanno bisogno di pagare l’imposta sul reddito sul denaro fatto da questi beni. Fondi un trust irrevocabile non contano più come parte del patrimonio del concedente. Pertanto, spostare le attività in un trust irrevocabile può anche aiutare il concedente a spostarsi in una fascia fiscale inferiore o evitare di pagare l’imposta immobiliare. I trust irrevocabili proteggono anche i fondi da rivendicazioni legali e debiti nei confronti del concedente. In questo modo, il beneficiario può ancora beneficiare di tali attività nel caso in cui il concedente cade in debito o difficoltà.

I fondi fiduciari revocabili, d’altra parte, possono essere modificati in qualsiasi momento. Questi sono anche chiamati trust viventi. Puoi aggiornarli secondo necessità aggiungendo o rimuovendo risorse e beneficiari. Si può anche sciogliere il fondo che si traduce nella restituzione dei beni al concedente. Ciò consente una maggiore flessibilità e controllo, poiché è possibile apportare modifiche fino alla morte del concedente. Tuttavia, a differenza di un fondo irrevocabile, i fondi all’interno di un trust revocabile sono ancora considerati parte del patrimonio del concedente. Questo li lascia meno protetti se il concedente affronta rivendicazioni legali, spese mediche o altri debiti. In questo caso, i fondi nel trust revocabile possono essere sequestrati.

Un trust resto caritatevole è un altro tipo di fondo fiduciario. Chiamato anche un trust di rendita caritatevole, questo ti permette di trasferire i tuoi beni a un ente di beneficenza specificato invece di un parente. Le attività all’interno di questo tipo di fondo forniscono un reddito a percentuale fissa per il beneficiario durante la vita del trust. Quando si finanzia un resto di beneficenza fiducia, si può immediatamente beneficiare di crediti d’imposta di beneficenza-contributo. Inoltre, stai donando i tuoi beni per una grande causa.

Chi ha bisogno di un fondo fiduciario?

Troverai fondi fiduciari utili se vuoi lasciare denaro, proprietà o altri beni a qualcun altro e garantirne l’uso in modo specifico e incontestabile. È possibile impostare un trust per pagare le attività in momenti specifici, come ogni anno, per eventi specifici come alla laurea o ad una certa età. Se si vuole assicurarsi che la vostra ricchezza dura più a lungo, si può scegliere di averlo pagato ai vostri beneficiari a rate, piuttosto che una somma forfettaria. Se vuoi pagare per l’educazione dei tuoi nipoti, puoi farlo pagare solo per le loro lezioni.

I fondi fiduciari combattono anche alcuni dei problemi che potresti affrontare con una volontà. A differenza di un testamento, trust non sono soggetti a successione, il processo legale che verifica la tua volontà. Poiché i beni nel trust appartengono al trust, non al concedente, non è necessario trasferire la proprietà di tali beni alla morte del concedente. Senza successione, trust anche mantenere i vostri rapporti immobiliari privato.

La linea di fondo

Un fondo fiduciario offre un solido strumento di pianificazione immobiliare per coloro che vogliono un maggiore controllo sui loro beni di quanto una volontà in grado di fornire. I trust consentono al concedente, la persona che istituisce il trust, di definire i termini del trust. Questo include come e quando si desidera che il contenuto della fiducia da trasmettere ai beneficiari. I fondi fiduciari irrevocabili forniscono anche alcuni benefici fiscali e la protezione dei loro beni da azioni legali.

Suggerimenti sulla pianificazione per la pensione

• Se hai deciso di aprire un fondo fiduciario, è importante avere abbastanza soldi sia per il fondo che per te stesso. Certo, è bello impostare il tuo bambino con le loro tasse universitarie, ma non dimenticare di finanziare anche la tua pensione. Aprire conti di risparmio come un IRA o 401 (k) per ottenere i vostri risparmi per la pensione iniziato.
• Potresti scoprire che navigare nelle tue finanze e risorse, specialmente quando si impostano fondi e conti, è molto da gestire da solo. In tal caso, potrebbe davvero aiutare ad avere un consulente finanziario per guidarti mentre gestisci le tue finanze. Essi possono aiutare a massimizzare i risparmi e ottenere alcuni grandi benefici fiscali, anche. Lo strumento di corrispondenza dei consulenti finanziari di SmartAsset semplifica la ricerca di un consulente con cui lavorare che soddisfi le tue esigenze. Basta rispondere a un breve questionario e poi ti accoppieremo con un massimo di tre consulenti nella tua zona.