Shopping per l’assicurazione auto può essere una seccatura, ma devi farlo. È la legge e, non solo, è il buon senso. Ma alcuni driver sono più difficili da assicurare, e devono pagare premi più elevati a causa di esso. Come un adolescente che ha appena preso la licenza. O tuo zio Eugene, 67 anni. O la tua amica Jennifer che (per qualsiasi motivo) non ha avuto l’assicurazione auto in 10 anni. Questi driver sono considerati ” ad alto rischio,” e devono acquistare l’assicurazione auto conosciuta come assicurazione auto ad alto rischio.

Ammettiamolo: La storia di tuo cugino Earl di quattro multe per eccesso di velocità negli ultimi due anni non fa esattamente allineare le compagnie assicurative e dire: “Woo! Assicuriamo quel ragazzo!”Quindi, cosa ti rende un pilota ad alto rischio e come puoi rimanere fuori da quella lista? Continuate a leggere per saperne di più su assicurazione ad alto rischio!

Che cos’è l’assicurazione auto ad alto rischio?

Ok, assicurazione auto ad alto rischio (noto anche nel settore come assicurazione auto non standard) è la copertura che devi acquistare quando una compagnia di assicurazione decide che sei più a rischio di entrare in un incidente e presentare un reclamo rispetto al conducente medio. Semplice, vero? Ci sono molte ragioni per cui una compagnia di assicurazioni considererebbe un autista ad alto rischio. È possibile controllare alcuni di questi motivi, e non è possibile controllare gli altri. E ci sono anche compagnie di assicurazione che non assicureranno driver ad alto rischio a tutti, il che significa avere un professionista di assicurazione nel vostro angolo è super importante se si rientra in questa categoria.

Quindi, che tipo di cose le compagnie di assicurazione guardano per determinare se qualcuno è ad alto rischio?

Che cos’è un driver ad alto rischio?

Alcune cose sono fuori dal tuo controllo, come la tua età o se non hai posseduto un’auto da un po ‘ perché hai vissuto in una grande città. Si può essere ” Cittadino del mese” con un record immacolato, e quelle cose possono ancora fattore in. Ma ci sono altre cose che puoi controllare.

Qui ci sono alcuni tipi comuni di compagnie di assicurazione driver considerano ad alto rischio:

Driver adolescenti

Quando si gira 16 e ottenere la patente di guida, sei automaticamente considerato un rischio più elevato di un pilota adulto esperto. Ma ci sono alcune cose che i giovani conducenti possono fare per ottenere premi più bassi, come ottenere buoni voti a scuola, non ottenere biglietti per il traffico e stare fuori dagli incidenti. Se si mantiene un record di guida pulito, i premi gradualmente scendere fino a quando sei 25 anni.

Se sei il genitore di un autista adolescente, includerli sulla tua assicurazione è un modo per risparmiare sulla loro assicurazione, a meno che non rovinino il minivan di famiglia e causino l’aumento dei premi. Ma non pensiamoci.

Driver per la prima volta

Ammettiamolo: Se si vive a Manhattan, solo avere un parcheggio può costare tanto quanto affitto in altre città, e si può prendere la metropolitana per arrivare quasi ovunque. Se questo è il caso, non c’è davvero un motivo per possedere un’auto. E se non hai mai posseduto una macchina, perché preoccuparsi di ottenere una licenza? Ma se ti trasferisci in periferia, è ora di iniziare a guidare.

Se sei un adulto di età superiore ai 25 anni e hai appena ottenuto la licenza, le compagnie di assicurazione ti considereranno ad alto rischio. Questo di solito accade perché un autista ha vissuto in una grande città e non ha mai avuto bisogno di un’auto prima.

Driver 65 e più anziani

Odiamo romperlo a voi, ma, proprio come si può essere “troppo giovane” per essere considerato a basso rischio, si può anche essere “troppo vecchio.”Mentre i premi assicurativi gradualmente scendere come si passa l’età di 25, iniziano a salire di nuovo una volta che si colpisce 65. Sfortunatamente, i conducenti di 65 anni e più anziani hanno rappresentato 6.784 morti nel traffico in 2017.1 Che è il 18% di tutti i decessi nel traffico di quell’anno. Le compagnie di assicurazione guardano queste statistiche per determinare i fattori di rischio, ed è difficile discutere con numeri del genere.

Driver con copertura scaduta

Forse ti sei trasferito nella grande città e non hai più bisogno di una macchina. O sei andato al college, e mamma e papa ‘ non ti hanno permesso di prendere la macchina. Forse eri solo un tirchio che non ha comprato l’assicurazione auto. (Sto scherzando. Sappiamo che non saresti tu). Ci potrebbero essere un sacco di motivi legittimi per cui non hai mantenuto la vostra assicurazione auto (tranne che per l’ultimo). Ma ora che ne hai bisogno di nuovo, potresti trovare i tuoi premi più alti di quanto ricordi dal momento che non sei stato coperto da un po’. Non preoccuparti. Più a lungo si guida senza entrare in incidenti e tenersi fuori dal tribunale del traffico, i premi alla fine scenderà!

Driver con scarso credito o nessun credito

Guarda, sappiamo che questo è stupido, ma dobbiamo dirlo: se finisci senza un punteggio FICO, potresti avere premi più alti. Lo sappiamo. E ‘ stupido. Ma se sei senza debiti, non andare a fare qualcosa di stupido come firmare per un mucchio di carte di credito solo per farti un punteggio FICO. Non dice nulla circa le vostre finanze diverso da quello che ami il debito. Finisci per pagare un bazillion di dollari in interessi per risparmiare un paio di centinaia di dollari sull’assicurazione auto. Non scambiare una versione di stupido per l’altro.

E, sfortunatamente, se hai un cattivo credito, le compagnie di assicurazione lo conteranno contro di te e ti considereranno un rischio più grande da assicurare rispetto a qualcuno con un buon credito.

Ehi, non facciamo le regole. Stiamo solo dicendo le cose come stanno.

I driver con violazioni in movimento

Rallentano! L’eccesso di velocità è stato un fattore nel 26% di tutti i decessi per traffico nel 2017.2 Sono 9.717 le persone che sono morte in incidenti automobilistici perché qualcuno stava andando troppo veloce. Quindi, non è una sorpresa che ottenere i biglietti per eccesso di velocità può influenzare quanto si paga per l’assicurazione. E se si ottiene troppi biglietti, una compagnia di assicurazioni si bastone nella categoria ad alto rischio. Se si ottiene troppi biglietti per eccesso di velocità o altre violazioni in movimento (come l’esecuzione di semafori) entro un periodo di cinque anni, la vostra compagnia di assicurazione otterrà il messaggio che sei un incidente in attesa di accadere. (Ammettiamolo: probabilmente sei un incidente in attesa di accadere. Quindi aumenteranno le tue tariffe. Per il bene del proprio benessere e dei premi assicurativi, rallentare e fare attenzione là fuori!

Conducenti con convinzioni DUI o DWI

Guarda, bere e guidare è una cosa terribile e pericolosa da fare. Non c’è altro modo per dirlo. Potresti uccidere qualcuno. Potresti ucciderti. Non ne vale la pena. Ottenere un driver designato, chiamare un taxi, o utilizzare un ride-sharing app per tornare a casa.

In aggiunta a tutto ciò, ottenere un DUI è il modo più veloce per diventare etichettato come un driver ad alto rischio. E le compagnie di assicurazione possono tornare indietro di cinque a 10 anni (anche più indietro in alcuni stati) per verificare la presenza di DUIS sul tuo record. Se sei condannato per guida sotto l’influenza, avrai bisogno di ottenere un certificato SR-22 dalla tua compagnia di assicurazione che dice che soddisfi i requisiti minimi di responsabilità finanziaria per ottenere la copertura assicurativa richiesta dalla legge. La vostra compagnia di assicurazione deve presentare la SR-22 prima di poter ripristinare la patente di guida, e alcuni stati richiedono di portare un SR-22 per molti anni. In California, devi portare un SR-22 per 10 anni dopo un primo reato.3 In Alaska, è cinque anni dopo una prima condanna DUI e aumenta con ogni reato dopo che. Dopo una quarta condanna in Alaska, devi portare la SR-22 per tutta la vita.4

Quindi, ancora una volta, non bere e guidare!

I conducenti con altre gravi violazioni

Reati come incidenti di rabbia stradale, incidenti di mordi e fuggi e eccesso di velocità (solitamente definito come andare oltre 20 miglia oltre il limite di velocità) ti faranno retrocedere alla categoria ad alto rischio più velocemente di un gatto con la coda in fiamme. Quindi, rilassati! Guidare può essere stressante, quindi fai del tuo meglio per rilassarti durante i tuoi spostamenti. Forse ascoltare il Dave Ramsey Show e sentire il suono calmante di Dave urlare a persone che hanno affittato una macchina! (Ok, forse non devi farlo esattamente, ma ascoltare un urlo senza debiti può mettere quasi chiunque di buon umore.)

In tutta serietà, il modo in cui si guida può rendere i premi passare attraverso il tetto e causare ancora più stress quando ci si siede a fare il vostro budget. Quindi vacci piano e torna a casa sano e salvo.

Hai bisogno di aiuto per trovare un’assicurazione ad alto rischio?

Abbiamo capito. Le cose succedono. Forse sei in uno dei gruppi di età che è considerato ad alto rischio. E tutti commettono errori. Se fai il tuo quando sei al volante, hai ancora bisogno di assicurazione auto. E perché un sacco di compagnie di assicurazione non può nemmeno vendere assicurazione ad alto rischio, può essere difficile sapere a chi rivolgersi.

La buona notizia è che è possibile ottenere aiuto da uno dei assicurazione di Dave approvato fornitori locali (ELP). Questi agenti di assicurazione indipendenti possono guardarsi intorno per le migliori offerte di assicurazione ad alto rischio-o qualsiasi altro tipo di assicurazione auto! I nostri ELP sono rock star, hanno il cuore di un insegnante e vivono nella tua comunità, quindi conoscono tutte le leggi del tuo stato e come influenzano i premi assicurativi.

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