Se hai collezionato biglietti o incidenti, potresti trovare difficoltà a trovare una polizza assicurativa auto standard. Fortunatamente, hai ancora opzioni. Come un driver ad alto rischio, si dovrebbe essere in grado di qualificarsi per l’assicurazione da un numero crescente di aziende che servono il mercato non standard. Purtroppo, tuttavia, queste politiche non standard sono suscettibili di essere più costoso e meno completo di copertura standard, il che significa che ti consigliamo di investire un po ‘ di tempo nello shopping per l’assicurazione auto più conveniente per i conducenti ad alto rischio.
- Che cosa è considerato un driver ad alto rischio?
- Che cos’è l’assicurazione auto ad alto rischio?
- Come ottenere l’assicurazione auto per un driver ad alto rischio
- Non riesci a trovare l’assicurazione ad alto rischio?
- Quanto costa l’assicurazione del conducente ad alto rischio?
- Per quanto tempo sei considerato un driver ad alto rischio?
Che cosa è considerato un driver ad alto rischio?
Un driver ad alto rischio è qualcuno che la compagnia di assicurazione determina è più propensi a presentare un reclamo-in altre parole, per costare il denaro assicuratore lungo la strada. Per coprire tale rischio, l’assicuratore addebita un premio più elevato. Inoltre, l’assicuratore può offrire meno vantaggi, o meno copertura.
Sarà probabilmente considerato un driver ad alto rischio se si dispone di uno dei seguenti:
- Più multe per eccesso di velocità o altre infrazioni del traffico sul vostro record da tre a cinque anni precedenti.
- Un infortunio o un incidente ad alto costo sul tuo record dai precedenti tre ai cinque anni.
- Una condanna per guida sotto l’influenza.
- Sei un pilota giovane o inesperto sulla vostra politica.
- Una vettura sportiva ad alte prestazioni. Vedi Insure.com ‘ s elenco delle auto più e meno costose per assicurare per vedere come la scelta del veicolo può influenzare i tassi.
- Un punteggio di credito scadente. Solo tre stati — California, Hawaii e Massachusetts-proibiscono alle compagnie di assicurazione di considerare la cronologia dei pagamenti finanziari di un cliente nel fissare il suo tasso.
- Un recente lasso di copertura assicurativa auto.
Che cos’è l’assicurazione auto ad alto rischio?
L’assicurazione ad alto rischio include la copertura della responsabilità civile, che copre i danni a terzi ed è richiesta dalla legge. E può includere collisione e una copertura completa, che copre il proprio danni auto e costi ospedalieri.
Ma perché la compagnia di assicurazione sta prendendo un rischio finanziario più grande coprendo un driver ad alto rischio, l’assicurazione avrà probabilmente due caratteristiche: I premi che si paga sarà più alto, e la politica sarà molto probabilmente offrire meno copertura. Una politica ad alto rischio potrebbe:
Limite che può guidare la vostra auto. Potrebbe specificare che solo i conducenti indicati nel criterio possono guidare il veicolo. Oppure potrebbe escludere tutti i conducenti di una certa età, in genere sotto i 25 anni. Le polizze ad alto rischio potrebbero anche includere disposizioni step-down che riducono gli importi di copertura della responsabilità per la tua polizza se il conducente non è nominato nella polizza.
- Vieni con frequenti controlli del tuo record di guida.
- Coprire le riparazioni ad un tasso ammortizzato, piuttosto che fornire un assegno per coprire l’intero costo delle riparazioni.
- Non fornire copertura se si sono citati in giudizio per danni punitivi.
- Non offrono vantaggi come il perdono incidente.
Quando acquisti una politica ad alto rischio, assicurati di leggere la stampa fine in modo da sapere cosa è e non è coperto. È inoltre possibile cercare reclami e informazioni finanziarie sulle aziende online presso l’Associazione Nazionale dei commissari assicurativi.
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Come ottenere l’assicurazione auto per un driver ad alto rischio
Il mercato di assicurazione auto è competitivo, e che include il mercato di assicurazione auto non standard. Quindi vale la pena di ottenere preventivi da diverse compagnie di assicurazione prima di scegliere una politica ad alto rischio.
Alcune grandi compagnie di assicurazione potrebbero essere disposti a scrivere una politica ad alto rischio, ma le probabilità di ottenere la copertura sono migliori attraverso una compagnia di assicurazione non standard. Le aziende che si rivolgono ai conducenti ad alto rischio includono:
- Generale, filiale di Famiglia Americana di Assicurazione
- Diretta di Assicurazioni Auto, una controllata di Direct Generale di Assicurazione di Gruppo
- Titan Assicurazione, filiale di Assicurazione Nazionale
- Dairyland di Assicurazione, filiale di Sentry Assicurazione
- GEICO Incidente, ad alto rischio di ramo di GEICO
- Infinito di Assicurazione, filiale di Kemper Corporation
- SafeAuto Assicurazione
- GAINSCO di Assicurazione Auto
- Bristol West Assicurazione
- Affermativa Assicurazione
- Alleanza Unito di Assicurazione, una divisione di Kemper Corporation
- United Automobile Insurance Company
- Accesso Assicurazione auto
Non riesci a trovare l’assicurazione ad alto rischio?
Se ancora non riesci a trovare la copertura assicurativa ad alto rischio, potrebbe essere necessario rivolgersi a un pool di rischi assegnato dallo stato. Ma questi sono davvero l’ultima risorsa. La maggior parte degli stati vi chiederà di dimostrare che le compagnie di assicurazione hanno ripetutamente rifiutato prima. Quindi il dipartimento di assicurazione dello stato assegnerà una compagnia di assicurazioni per fornire un’assicurazione per te. Questo è chiamato assicurazione sul mercato condiviso e i premi tendono ad essere particolarmente alti-da due a tre volte superiori alla media nazionale. Pochissimi piloti assicurati — solo l ‘ 1% a livello nazionale-devono acquistare nel mercato condiviso.
Quanto costa l’assicurazione del conducente ad alto rischio?
Si dovrà pagare di più per l’assicurazione auto driver ad alto rischio. Quanto più dipende dal vostro record complessivo, e perché la compagnia di assicurazione si considera un alto rischio, in primo luogo.
Un’assicurazione auto.l’analisi del tasso di com ha rilevato che i conducenti a livello nazionale pagheranno una media del 255% in più per la loro politica di auto se hanno tre DUIS sul loro record, annually 5,080 ogni anno invece di $1,430. Un autista che ha un biglietto per parlare su un cellulare, nel frattempo, pagherà una media del 16% in più, o $1.655 invece di $1.430. Eventuali escursioni esatte, naturalmente, dipenderà dal tuo profilo e varierà da assicuratore. Ogni compagnia assicurativa utilizza la propria formula per valutare il rischio.
Per avere un senso di quanto alcune infrazioni sono suscettibili di aumentare la vostra assicurazione in cui si vive, inserisci il tuo stato nel campo di ricerca qui sotto.
| Stato | Tasso Medio | DUI Tasso | DUI % di Aumento | 2 Biglietti per eccesso di velocità | 2 Biglietti per eccesso di velocità % Aumento | 1 Lesioni Incidente | 1 Lesioni Incidente % di Aumento | Cattive di Credito | Cattive di Credito % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alaska | $per 1.188 | $ai 1.771 | 49% | $1,405 | 18% | numero 1.313 | 11% | $1,705 | 43% |
| Alabama | $1,217 | $2,029 | 67% | $1,533 | 26% | $1,482 | 22% | $2,184 | 79% |
| Arkansas | $1,277 | $2,087 | 63% | $1,535 | 20% | $1,475 | 16% | $1,823 | 43% |
| Arizona | $1,009 | $2,532 | 151% | $1,245 | 23% | $1,301 | 29% | $1,761 | 75% |
| California | $1,461 | $3,765 | 158% | $2,878 | 97% | $2,769 | 90% | $1,461 | 0% |
| Colorado | $1,095 | $1,660 | 52% | $1,457 | 33% | $1,363 | 24% | $1,784 | 63% |
| Connecticut | $1,597 | $2,592 | 62% | $2,026 | 27% | $1,979 | 24% | $2,351 | 47% |
| DC | $1,628 | $2,406 | 48% | $1,965 | 21% | $1,971 | 21% | $2,711 | 66% |
| Delaware | $1,538 | $3,113 | 102% | $2,051 | 33% | $2,479 | 61% | $2,532 | 65% |
| Florida | $1,463 | $2,739 | 87% | $2,107 | 44% | $2,036 | 39% | $2,616 | 79% |
| Georgia | $1,210 | $1,972 | 63% | $1,516 | 25% | $1,655 | 37% | $2,053 | 70% |
| Hawaii | $1,104 | $3,112 | 182% | $1,531 | 39% | $1,196 | 8% | $1,104 | 0% |
| Iowa | $939 | $1,345 | 43% | $1,247 | 33% | $1,255 | 34% | $1,294 | 38% |
| Idaho | $822 | $1,279 | 56% | $1,338 | 63% | $1,130 | 37% | $1,361 | 65% |
| Illinois | $990 | $1,570 | 59% | $1,230 | 24% | $1,278 | 29% | $1,652 | 67% |
| Indiana | $950 | $1,651 | 74% | $1,213 | 28% | $1,199 | 26% | $1,546 | 63% |
| Kansas | $1,141 | $1,816 | 59% | $1,559 | 37% | $1,486 | 30% | $1,783 | 56% |
| Kentucky | $1,177 | $2,176 | 85% | $1,514 | 29% | $1,436 | 22% | $2,228 | 89% |
| Louisiana | $1,645 | $2,488 | 51% | $1,902 | 16% | $2,064 | 26% | $2,719 | 65% |
| Massachusetts | $1,469 | $2,629 | 79% | $2,213 | 51% | $2,420 | 65% | $1,469 | 0% |
| Maryland | $1,260 | $1,411 | 12% | $1,606 | 27% | $1,425 | 13% | $2,022 | 61% |
| Maine | $758 | $1,386 | 83% | $1,011 | 33% | $982 | 30% | $1,233 | 63% |
| Michigan | $2,297 | $6,337 | 176% | $5,306 | 131% | $3,057 | 33% | $5,078 | 121% |
| Minnesota | $1,270 | $2,584 | 104% | $1,829 | 44% | $1,695 | 34% | $2,151 | 69% |
| Missouri | $1,039 | $1,550 | 49% | $1,580 | 52% | $1,228 | 18% | $3,593 | 246% |
| Mississippi | $1,218 | $1,913 | 57% | $1,499 | 23% | $1,385 | 14% | $1,667 | 37% |
| Montana | $1,321 | $2,249 | 70% | $1,724 | 30% | $1,597 | 21% | $2,079 | 57% |
| North Carolina | $836 | $3,206 | 284% | $1,491 | 78% | $1,161 | 39% | $1,025 | 23% |
| North Dakota | $1,365 | $2,143 | 57% | $2,063 | 51% | $1,553 | 14% | $1,864 | 37% |
| Nebraska | $1,035 | $1,759 | 70% | $1,346 | 30% | $1,211 | 17% | $1,666 | 61% |
| New Hampshire | $865 | $1,776 | 105% | $1,282 | 48% | $1,140 | 32% | $1,637 | 89% |
| New Jersey | $1,348 | $2,499 | 85% | $1,949 | 45% | $1,728 | 28% | $2,001 | 48% |
| New Mexico | $1,125 | $1,787 | 59% | $1,353 | 20% | $1,358 | 21% | $1,718 | 53% |
| Nevada | $1,113 | $1,696 | 52% | $1,387 | 25% | $1,389 | 25% | $2,182 | 96% |
| New York | $1,336 | $2,144 | 60% | $1,613 | 21% | $1,699 | 27% | $2,414 | 81% |
| Ohio | $763 | $1,165 | 53% | $985 | 29% | $912 | 19% | $1,293 | 69% |
| Oklahoma | $1,405 | $2,461 | 75% | $2,542 | 81% | $1,821 | 30% | $3,236 | 130% |
| Oregon | $1,110 | $1,737 | 56% | $1,393 | 25% | $1,409 | 27% | $1,925 | 73% |
| Pennsylvania | $1,252 | $1,968 | 57% | $1,676 | 34% | $1,577 | 26% | $2,042 | 63% |
| Rhode Island | $2,117 | $3,502 | 65% | $2,710 | 28% | $2,724 | 29% | $2,847 | 34% |
| South Carolina | $1,055 | $1,566 | 48% | $1,234 | 17% | $1,362 | 29% | $1,759 | 67% |
| South Dakota | $1,080 | $1,520 | 41% | $1,396 | 29% | $1,530 | 42% | $1,715 | 59% |
| Tennessee | $1,256 | $2,193 | 75% | $1,573 | 25% | $1,580 | 26% | $1,895 | 51% |
| Texas | $1,416 | $2,267 | 60% | $1,923 | 36% | $1,956 | 38% | $2,247 | 59% |
| Utah | $935 | $1,472 | 57% | $1,184 | 27% | $1,284 | 37% | $1,633 | 75% |
| Virginia | $849 | $1,415 | 67% | $1,203 | 42% | $1,053 | 24% | $1,452 | 71% |
| Vermont | $900 | $1,392 | 55% | $1,107 | 23% | $1,031 | 15% | $1,517 | 69% |
| Washington | $1,075 | $1,740 | 62% | $1,395 | 30% | $1,496 | 39% | $1,702 | 58% |
| Wisconsin | $863 | $1,417 | 64% | $1,164 | 35% | $1,171 | 36% | $1,342 | 55% |
| West Virginia | $1,534 | $2,523 | 64% | $1,841 | 20% | $1,827 | 19% | $2,344 | 53% |
| Wyoming | $1,237 | $1,945 | 57% | $1,498 | 21% | $1,501 | 21% | $1,878 | 52% |
| National | $1,215 | $2,146 | 76% | $1,673 | 36% | $1,571 | 29% | $1,986 | 64% |
*Methodology:
*CarInsurance.com commissionato Quadrant Information Systems a tassi di campo per 10 codici di avviamento postale in ogni stato per un driver maschio, età 40, con una politica di cui $100.000 in copertura di responsabilità per persona ferita, fino a $300.000 per incidente e damage 50.000 in danni alla proprietà, con completa e collisione a deduc 500 deducibili. Il tasso medio è per un record pulito; gli altri tassi mostrano quanto il tasso di base aumenta per l’infrazione, in media. California, Hawaii e Massachusetts state leggi di assicurazione auto proibiscono l’uso di punteggi di credito quando la sottoscrizione di politiche.
Per quanto tempo sei considerato un driver ad alto rischio?
Quanto tempo si rimane classificato come un driver ad alto rischio dipenderà l’infrazione, le leggi del vostro stato, e la compagnia di assicurazione. Ad esempio, i punti per un biglietto per eccesso di velocità cadranno dal tuo record in un anno in Nevada. Ottenere un DUI, però, e le compagnie di assicurazione non mancherà di tenere i tassi alti per un massimo di 10 anni o più. La maggior parte delle altre infrazioni di guida in genere rimanere sul vostro record per tre a cinque anni.
Gli esperti consigliano di chiamare la vostra compagnia di assicurazione ogni anno per chiedere se si qualificano per una tariffa ridotta o uno sconto. Forse stai registrando meno miglia o il nostro punteggio di credito è migliorato. Forse uno dei tuoi biglietti del traffico è finalmente uscito dal tuo record. L’assicuratore offre uno sconto alla tua associazione di alunni o a un altro gruppo a cui appartieni? Il completamento di un corso di guida sicura ridurrà la tua tariffa?
Nel frattempo, per accelerare il tempo fino a quando non sei di nuovo sulla lista standard-driver, guidare con cautela e non lasciare che il vostro lasso di assicurazione.