Una domanda frequente nel mondo del credito è: “Qual è la differenza tra un certificato e un assegno circolare?”Le differenze sono sottili. Le principali differenze riguardano chi firma l’assegno e chi è obbligato a pagare.

Assegni certificati
Un assegno certificato è l’accettazione scritta per un assegno specifico (essenzialmente un riconoscimento), da parte della Banca, che la firma del cliente della Banca su tale assegno (1) è autentica e (2) ci sono fondi sufficienti nel conto del Cliente per onorare l’assegno quando viene presentato correttamente per il pagamento. L’assegno è firmato sia dal Cliente che dalla Banca.

Secondo l’UCC, sia la Banca che il suo Cliente possono essere responsabili del pagamento. (UCC Sec. 3409 (d)). Si sarebbe probabilmente richiesto di cercare rimedi in una causa contro la banca e il cliente se c’è un problema con il controllo certificato.

Una Banca può imporre condizioni alla sua certificazione (ad esempio, “Nulla dopo 60 giorni”). Se l’assegno è stato certificato per errore o ottenuto per frode, la Banca può correggere il suo errore annullando la certificazione e notificando all’utente (il “beneficiario”), se non ha già agito “in affidamento” sull’assegno certificato.

Tale affidamento, ad esempio, sorgerebbe se tu avessi spedito le merci perché ti sei affidato al controllo. Un problema con un controllo “certificato” è la potenziale contraffazione. La Banca non è obbligata a pagare su una certificazione falsificata.

Assegni circolari
Un assegno circolare è una bozza disegnata da una Banca su se stessa, che la Banca accetta di onorare quando correttamente presentata per il pagamento. La Banca, non il suo cliente, firma l’assegno. (UCC Sec. 3104(3) (g)). Ciò significa che la Banca è tenuta a pagare l’assegno. Teoricamente, la Banca ha accantonato fondi dal conto del cliente per rimborsare se stessa quando l’assegno viene presentato per il pagamento da parte del beneficiario. In contrasto con l’assegno certificato, è possibile cercare rimedi immediatamente e direttamente contro la Banca se c’è un problema con il pagamento dell’assegno circolare.

Se uno dei due tipi di assegno viene perso, distrutto o rubato, la Banca può richiedere una cauzione o un altro titolo prima di riemettere l’assegno. La Banca può anche rifiutarsi di onorare entrambi i tipi di controllo se ci sono alterazioni materiali (aumento o abbassamento dell’importo, modifica di nomi o date). In caso contrario, la Banca deve pagare l’assegno quando viene presentato per il pagamento nella sua forma originale inalterata. (UCC Sec. 3412)

In determinate circostanze, ad esempio, la mancanza di un’approvazione adeguata da parte del beneficiario, la Banca può rifiutarsi di onorare entrambi i tipi di assegno. Anche se non è obbligato a farlo, la Banca può decidere di onorare la richiesta di un cliente per un pagamento stop su entrambi i tipi di assegno. Tuttavia, la Banca lo fa a proprio rischio e, in particolare per un controllo dei cassieri, può essere responsabile per danni per disonore illecito. (UCC sec. 3411 (b)).

Più sicuro: Assegno circolare
Il normale follow-up alla domanda più frequente circa la differenza è, “Che è meglio?”Gli assegni circolari stanno sostituendo gli assegni certificati come metodo di pagamento preferito.

In pratica, ci sono meno opportunità di falsificazione e controversie utilizzando un assegno circolare. Dal momento che ci possono essere problemi con entrambi i tipi di controllo, se avete dubbi a tutti circa accettare il pagamento tramite entrambi, si dovrebbe chiamare la banca che ha emesso il controllo per garantire che non ci sono problemi o domande che impediscono alla banca di onorare il controllo.

In alternativa, se il cliente ha i fondi per un assegno circolare, i fondi dovrebbero essere ugualmente disponibili per un bonifico bancario. Piuttosto che aspettare per entrambi i tipi di controllo (per il quale il cliente probabilmente sarà tenuto a pagare una tassa bancaria), si consiglia di rimuovere l’incerto chiedendo un bonifico bancario. Se il costo del filo è un problema con il cliente, si può sempre offrire a pagare, o dare credito contro le fatture future, per la relativamente piccola tassa applicata per un bonifico bancario.

Richard Macias è un avvocato per i diritti dei creditori e il fallimento a Sherman Oaks, CA. Può essere raggiunto a [email protected] e 213-842-3496. Jane Fennelly è stata precedentemente con la società di diritto dei creditori di Creim, Macias,& Koenig a Los Angeles.

Originariamente pubblicato nel 2006, questo viene regolarmente aggiornato.