Per uscire dal debito, hai bisogno di un piano e devi eseguire quel piano. Per aiutare, il Credit.com team condivide questi 8 modi si può affrontare come pagare il debito e lasciare un po’, se non tutti, del vostro onere finanziario dietro:

1. • Raccogli i tuoi dati: fatture, rapporti di credito, punteggio di credito, ecc.
   • fate una lista dei vostri debiti e reddito
   • Abbassare i vostri tassi di interesse
   • Pagare più di quanto si deve pagare
   • Guadagnare soldi
   • Spendere di meno
   • Creare un bilancio e del debito e pay-off piano di bastone a loro
   • Sciacquare e ripetere
   • Raccogli i tuoi dati
   • fate una Lista dei Vostri Debiti e Reddito
   • Abbassare i tassi di interesse
   • Ottenere una carta di credito con un tasso di interesse inferiore
   • Ottenere una carta di credito di trasferimento di equilibrio con un tasso di interesse più basso o 0% Tasso Intro
   • Ottenere un prestito con tasso di interesse più basso
   • Consolidare Prestiti agli studenti
   • Paga più di quanto devi
   • Guadagna di più
   • Spendere meno soldi
   • Creare un piano di bilancio e di debito Pay-Off e bastone a loro
   • Risciacquare e ripetere
   • Crea un fondo di emergenza
   • Attenersi ad esso

   Raccogli i tuoi dati: fatture, rapporti di credito, punteggio di credito, ecc.

2. fate una lista dei vostri debiti e reddito

3. Abbassare i vostri tassi di interesse

4. Pagare più di quanto si deve pagare

5. Guadagnare soldi

6. Spendere di meno

7. Creare un bilancio e del debito e pay-off piano di bastone a loro

8. Sciacquare e ripetere

Mantenere questa lista di controllo in cui è possibile vedere come la vostra porta del frigorifero o la tua visione, se si dispone di uno, e ne fanno un obiettivo di controllare un compito fuori regolarmente l’elenco. Più frequentemente se si desidera abbassare il carico di debito più rapidamente.

Raccogli i tuoi dati

Per iniziare a uscire dal debito, inizia sapendo dove ti trovi. Si desidera avere un quadro completo. Ecco cosa devi ottenere:

• Le tue dichiarazioni di fattura più recenti per tutte le carte di credito e prestiti, inclusi i prestiti agli studenti.
• I rapporti di credito, in modo da poter verificare la precisione e identificare tutti i debiti registrati.
• Il tuo punteggio di credito per scoprire se hai diritto ad abbassare i tassi di interesse o per un prestito di consolidamento del debito.

fate una Lista dei Vostri Debiti e Reddito

una Volta che avete i vostri dati in mano, fare una lista di tutti i vostri debiti, essere sicuri di includere:

• Creditore nome
• Bilancia
• pagamento mensile Minimo
• tasso di Interesse

Avanti, elenco di quanto è necessario pagare per zero-il debito del saldo entro tre anni o qualunque sia il vostro obiettivo tempistica. Ricordarsi di includere elementi non elencati sui vostri rapporti di credito, come prestiti familiari, fatture mediche e bollette ricorrenti, come generi alimentari e utilità.

E conosci la tua paga mensile da portare a casa. Questa è la linea di base con cui devi lavorare per pagare quei debiti e comprare generi alimentari e così via. L’importo ti darà anche un’idea se devi approfittare dei Modi 4 e 5 qui sotto – o quanto devi considerare i modi 4 e 5.

Abbassare i tassi di interesse

Interessi su prestiti o carte di credito può fare cercando di uscire del debito sembrano correre una gara perdente. Più devi, più interessi ti vengono addebitati e più devi. E il giro del ciclo va.

Se vi trovate con più debito della carta di credito o debito da prestiti che è possibile gestire, un modo per almeno iniziare a ottenere davanti a quel debito è quello di pagare meno interessi, se possibile. Qui ci sono modi si potrebbe abbassare i tassi di interesse.

Ottenere una carta di credito con un tasso di interesse inferiore

A seconda del rating di credito, si può beneficiare di una carta di credito che ha un tasso di interesse migliore rispetto alla carta corrente. Meglio ancora, si può beneficiare di una carta di credito con un introduttivo 0% tasso di interesse per 12 o mesi o più.

Hai bisogno di un rating di almeno buono per le migliori possibilità. Se non sai qual è il tuo tasso di credito, puoi ottenere il tuo punteggio di credito Experian VantageScore gratuito e il punteggio su Credit.com.

Se il rating del credito è buono o migliore, guardare in una carta di credito APR basso e vedere se si può battere il tuo APR corrente.

Ecco cosa può significare un tasso di interesse della carta di credito inferiore. Supponiamo di avere un prestito o una carta di credito con un saldo di $5,000, effettuare pagamenti di $200 e non addebitare altro sulla carta:

• A 15.24% APR, ti viene addebitato $1.054 per gli interessi e pagherà il saldo in 31 mesi.
• Con un TAEG superiore del 29,96%, ti vengono addebitati $2.937 e pagherai il saldo in 40 mesi.

Questa è una differenza di payments 1,883 e 9 mesi di pagamenti. Anche abbassando il tasso di interesse pochi punti percentuali può fare una grande differenza in quanto velocemente si può uscire del debito.

In quello stesso scenario, se hai pagato un extra di 5 50 al mese, per un totale di $250 al mese, si dovrebbe pagare il saldo in 24 mesi al 15.24% APR e pagare interest 805 in interessi. Al più alto TAEG di $29.96% si dovrebbe pagare il saldo in 29 mesi e pagare interest 2.014 in interessi. Pagare solo extra 50 extra al mese potrebbe radere 7 a 11 mesi di pagamenti e risparmiare un po ‘ di interesse.

Si può anche essere in grado di negoziare con l’emittente della carta di credito per ottenere un tasso più basso sulla carta corrente.

Ottenere una carta di credito di trasferimento di equilibrio con un tasso di interesse più basso o 0% Tasso Intro

Un’altra opzione è quella di ottenere una carta di credito di trasferimento di equilibrio con un tasso di interesse più basso e / o un APR introduttivo 0%. Una carta di trasferimento saldo consente di trasferire i saldi dalla vecchia carta alla nuova carta.

Se quel saldo di $5.000 su una carta pari al 29,96% può essere trasferito a uno con 0% di interesse per 18 mesi, che $1.498+ di interesse ogni mese. E se metti quei soldi risparmiati, verso il saldo della carta, paghi l’intero saldo di $5,000 in soli 7 mesi!

Ottenere un prestito con tasso di interesse più basso

Un’altra opzione per sbarazzarsi del debito ad alto interesse è un prestito personale, altro prestito o casa linea di credito che ha un tasso di interesse più basso. I prestiti personali spesso addebitano tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito. E, e se si dispone di una casa e può attingere al suo patrimonio netto, è possibile ottenere un tasso di interesse ancora migliore.

Se il prestito auto è la causa del vostro debito, si può essere in grado di rifinanziare un prestito auto ad alto tasso.

Consolidare Prestiti agli studenti

Se i prestiti agli studenti hanno in debito, guardare in student loan consolidamento e rimborso basato sul reddito a StudentLoans.gov.

Paga più di quanto devi

Non c’è nessuna legge che dice che devi fare solo il pagamento minimo mensile sulla tua carta di credito o prestito. Puoi pagare di più. Tuttavia, se si paga il mutuo fuori presto, assicurarsi che non ci sia alcuna penalità di pagamento anticipato. E, per un prestito, assicurarsi che i pagamenti extra vanno al capitale e non l’interesse.

Guardate che bill 5.000 carta di credito bill per vedere come fare più del pagamento minimo può aiutare. Se il pagamento mensile è di $114, pagherai su quella carta per più di cinque anni per pagarlo. E si paga un totale di $7.292 con interest 2.292 di interesse.

Up che payment 114 pagamento a $300 e la carta è pagato in soli 19 mesi e si paga solo interest 642 in interessi.

Lo stesso principio si applica a qualsiasi prestito: un mutuo, un prestito auto o una linea di credito per la casa.

Guadagna di più

Un altro modo per uscire dal debito è quello di guadagnare più soldi. Questo non deve significare un nuovo lavoro o un aumento-anche se quelli aiuterebbero. Può semplicemente significare prendere su un concerto lato o altra tattica per aggiungere qualche soldo in più per un tempo.

Uno dei Credit.com staff passeggiate cani durante il fine settimana per un paio di dollari in più.

Altre opzioni includono prendendo sondaggi online, Acorn, un app online che consente di investire automaticamente il vostro cambiamento di riserva e fare lavoretti, anche babysitting, un giorno alla settimana.

Spendere meno soldi

Il rovescio della medaglia di earing più è spendere meno. Idealmente, a seconda di quanto lontano dal debito è necessario ottenere, si potrebbe fare entrambe le cose. E ci sono un sacco di modi per risparmiare un po ‘ che può aggiungere fino—da mangiare fuori un giorno in meno alla settimana per saltare il caffè del mattino o prendere i propri snack al cinema, piuttosto che pagare 3 30 per popcorn, caramelle e una soda.

Il denaro extra si salva-proprio come qualsiasi extra si guadagna-può andare direttamente a pagare il debito.

Creare un piano di bilancio e di debito Pay-Off e bastone a loro

Prima e di nuovo dopo aver raccolto il debito totale e hanno deciso quanto extra si può pagare ogni mese e hanno regolato i tassi di interesse e guadagnare o spendere, si vuole avere un obiettivo e di sapere dove si sta dirigendo e come Un budget e / o un piano di gestione del debito o un piano di pay-off del debito possono aiutare e non devono essere complicati. Infatti, molte banche online e cooperative di credito offrono strumenti di budgeting gratuito.

Un budget ti mostra cosa stai spendendo dove e dove ha più senso mettere i tuoi soldi sia che si tratti di interessi risparmiati o di dollari guadagnati. Quest’ultimo diventa il piano di pay-off del debito. Può essere una parte del vostro budget o separato.

Un buon modo per affrontare un piano di pay-off del debito è quello di prendere il numero di payoff totale calcolato in modo numero 2 e usarlo come un obiettivo di lavorare verso da:

• Per un totale di tre anni o il vostro lasso di tempo scelto pay-off importo per tutte le carte di credito.
• Aggiungendo i pagamenti mensili per tutti gli altri debiti.
• Annotare il risultato come “Il pagamento mensile totale.”

Una volta che hai questo:

• Determina se puoi permetterti di pagare il pagamento mensile totale fino a quando il tuo debito non viene pagato.
  • In caso contrario, contattare un’agenzia di consulenza di credito e / o un avvocato fallimentare per un consiglio. Ricordate però, fallimento ha un enorme impatto sul tuo punteggio di credito, e se siete in grado di elaborare un piano di pagamento con i creditori, può essere evitato.
• Se fattibile, scegliere un debito per pagare prima. Inizia con pagare il debito con il più alto tasso di interesse o il saldo più basso. Questo è il tuo “debito obiettivo.”Pagare il debito di destinazione fuori prima è noto come il metodo” snowball debito “o” valanga”.
• Impostare “auto pay” per il pagamento minimo richiesto per tutti, ma il debito di destinazione.
• Paga il più possibile verso il debito target fino a quando quel debito non viene pagato.
• Scegli un nuovo debito target e paga un extra verso quello, e così via.

Risciacquare e ripetere

Una volta che il budget e il piano di pay-off del debito sono in movimento, non si vuole ottenere troppo comodo. Monitorare la spesa e le abitudini da vicino per assicurarsi che si sta facendo progressi. E apportare modifiche quando necessario. Rivisitare il budget e regolare come si può rimanere il corso fino a quando il debito è pagato.

Crea un fondo di emergenza

Potresti pensare che mentre paghi il debito non hai soldi da risparmiare, ma il risparmio è importante. La vita accade, e se qualcosa viene in su, come una perdita di lavoro, fattura medica o riparazione auto, è necessario essere in grado di coprirlo.

L’importo suggerito per avere in un fondo di emergenza è da tre a sei mesi di spese. Se tale importo non è possibile, puntare al valore di un mese, che è ancora un ottimo punto di partenza.

Se si inizia a risparmiare ora o pagare qualche debito verso il basso prima, ne fanno un obiettivo di avere un fondo di emergenza. Come si paga il debito, è possibile spostare alcuni dei soldi che si sta utilizzando per pagare il debito per pagare se stessi sotto forma di creazione di un conto di risparmio per le emergenze.

Attenersi ad esso

Proprio come perdere peso, perdere debito richiede tempo. Ma la diligenza può farlo accadere. Non preoccuparti se hai bisogno di apportare modifiche lungo la strada o se scivoli. Non si tratta di una soluzione rapida, si tratta di prendere il controllo e cambiare le vostre abitudini e comportamenti in modo da poter raggiungere i vostri obiettivi finanziari.