Diverse grandi banche non permette di depositare contanti e monete in qualcun altro conto corrente, a meno che tu diventi un comune proprietario.

Mentre l’adozione della politica è a discrezione di ciascuna banca, c’è una ragionevole possibilità che tu sia interessato. Le più grandi banche-Bank of America, Wells Fargo e JPMorgan Chase-hanno politiche senza contanti per individui non autorizzati.

Come le banche lo vedono, la decisione di vietare il denaro aiuta a prevenire il riciclaggio di denaro e le frodi-il denaro è difficile da rintracciare, dopo tutto. È anche costoso da elaborare. Per te, la politica potrebbe interferire con qualcosa che vuoi fare. Ora, la buona notizia. Se la tua banca non ti consente di depositare denaro sul conto personale di qualcun altro, hai altre opzioni per ottenere lo stesso risultato.

Sotto il Segreto Bancario Atto, le istituzioni finanziarie devono prendere alcune misure per individuare e combattere il riciclaggio di denaro, come la segnalazione di attività sospette e le transazioni che coinvolgono più di $10.000. Ma l’adozione di alcune politiche-come fermare i consumatori dal depositare denaro nei conti degli altri-è a discrezione di ogni banca, dice Steve Hudak, un portavoce della Financial Crimes Enforcement Network.

“Spetta alla banca disporre di politiche e procedure per poter archiviare questi rapporti e questo si basa anche sul rischio”, afferma Hudak. Non c’è una regola che dice esattamente quali transazioni le banche possono accettare, ma devono basare le loro politiche sul rischio.”

Cinque alternative ai depositi in contanti

Mentre potresti sentirti disturbato, hai alternative — alcune delle quali sono più veloci del deposito di denaro fisico sul conto di qualcun altro in una filiale.

Effettua un trasferimento elettronico

Puoi facilmente trasferire denaro sul conto di un amico o di un parente attraverso un servizio come Venmo, PayPal o Square Cash. Zelle è anche una buona opzione per spostare denaro sul conto di qualcun altro. Bonus: la tua banca — e la persona a cui stai inviando denaro-potrebbe già offrire Zelle nella sua app mobile o online banking, quindi non dovrai registrarti per un altro account.

Tuttavia, prendere precauzioni con l’utilizzo di una qualsiasi di queste opzioni digitali. Quando si invia denaro a qualcun altro attraverso questi tipi di servizi, i pagamenti sono spesso irrevocabili. Solo inviare denaro a persone che conosci e di fiducia per evitare di cadere vittima di una truffa.

Se la tua banca non offre Zelle, puoi comunque inviare un bonifico bancario elettronico tramite il tuo conto bancario online in un altro modo. Invece di inserire un indirizzo email o un numero di telefono come si fa tramite Zelle per inviare denaro a qualcuno, è probabile che sia necessario inserire il numero di conto bancario del destinatario e il numero di routing per effettuare un trasferimento. Mentre Zelle sposta i soldi in pochi minuti, questo tipo di bonifico bancario può richiedere alcuni giorni.

assegno

Mentre i controlli della carta di cadere in disgrazia, è comunque possibile depositare un assegno in qualcun altro account personale.

Certo, controllare la frode è possibile. Tuttavia, i controlli rappresentano meno una minaccia per le banche rispetto ai depositi in contanti perché le istituzioni finanziarie possono rintracciare il denaro.

“La domanda chiave è sempre:’ Dove hai preso quei soldi?”dice Marc Trepanier principale consulente di frode, ACI Worldwide. “Con un assegno, sappiamo da dove viene. Proveniva da un altro account.”

La persona che riceve l’assegno potrebbe anche depositare il denaro tramite un’app di mobile banking per evitare una visita alla filiale della banca.

A differenza dei contanti, il rovescio della medaglia è che la tua banca non sempre renderà i fondi disponibili immediatamente.

“Il controllo può cancellare e risolvere in ore a seconda delle circostanze,” dice Bob Meara, senior banking analyst presso Celent, una società di ricerca e consulenza di servizi finanziari. “Ma la maggior parte delle banche aspetta un giorno lavorativo per la disponibilità di fondi per la maggior parte dei clienti semplicemente in modo che possano vedere se il controllo viene cancellato.”

Ogni banca prenderà una decisione di gestione del rischio per decidere la propria politica.

Invia un vaglia

Se non si desidera utilizzare un assegno personale per depositare denaro sul conto di qualcun altro, l’invio di un vaglia postale è un’opzione alternativa vecchia scuola.

È possibile acquistare un vaglia postale presso banche e cooperative di credito, un ufficio postale degli Stati Uniti, alcuni negozi big-box e altro ancora. Ti costerà, ma il cartellino del prezzo è relativamente economico. Per esempio, gli Stati Uniti. Il servizio postale (USPS) addebita $1,25 per l’acquisto di un vaglia postale fino a $500 (purché la destinazione sia negli Stati Uniti).

Il metodo di pagamento è sicuro: riceverai una ricevuta per il tuo vaglia postale. Anche se un vaglia viene perso o rubato, di solito è possibile sostituirlo.

Aggiungi un proprietario aggiuntivo al tuo account

Dare a qualcuno l’accesso diretto al tuo conto bancario è forse uno dei modi più semplici per trasferire denaro tra i tuoi account. Ma come una carta di credito congiunta, conto bancario comune di proprietà può causare problemi, soprattutto se qualcosa è storto nel rapporto.

” Quando si apre un conto congiunto, è importante tenere presente che entrambe le parti sono uguali proprietari dei fondi nel conto e hanno accesso senza il consenso dell’altro”, afferma Luis Rosa, CFP, fondatore di Build a Better Financial Future, una società di consulenza finanziaria a Henderson, Nevada. “Se la relazione si verifica, una parte può esaurire tutti i fondi nel conto, lasciando l’altra parte senza la loro quota dei fondi.

Scopri cosa offrono le altre banche

Non tutte le grandi banche hanno una politica che vieta di depositare denaro sul conto personale di qualcun altro. PNC Bank, ad esempio, consente ancora la pratica.

Oltre alla possibilità di depositare denaro sul conto personale di qualcuno, una banca diversa può offrire altri vantaggi, come tariffe migliori su CD, conti di risparmio e mutui o anche un’app mobile più utile.

“Cerca la banca che è conosciuta come la più centrata sul consumatore”, afferma Ciaran Chu, payments cloud lead di ACI Worldwide.

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— Amanda Dixon di Bankrate ha scritto la versione originale di questa storia.