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Tenere traccia dei tuoi conti di investimento non è un compito da poco. Tra il piano 401(k) del tuo datore di lavoro, uno o più conti pensionistici individuali (IRAs), un conto di risparmio sanitario (HSA) e conti di investimento imponibili, potresti finire per gestire più di alcuni portafogli di investimento. Io e mia moglie ne abbiamo più di una dozzina.

Giocoleria più account è un grande lavoro che viene fornito con grandi sfide. Primo fra tutti è la creazione di un piano di asset allocation che copre tutti i vostri investimenti separati. Il monitoraggio delle prestazioni comporta l’accesso a più account e quindi l’aggregazione dei dati. Tenere d’occhio le spese attraverso i conti può comportare una seria ginnastica mentale.

Una soluzione efficace consiste nell’utilizzare un software o un’app per gestire il processo. Nel corso degli anni ho usato diversi, che vanno dalle soluzioni fintech ai fogli di calcolo. In questo articolo, mi occuperò di quello che penso sono le cinque migliori applicazioni di monitoraggio degli investimenti oggi disponibili.

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La dashboard finanziaria gratuita di Personal Capital

Personal Capital offre un dashboard finanziario gratuito che ho usato per molti anni. A mio parere, il capitale personale è la migliore soluzione complessiva di monitoraggio degli investimenti disponibile oggi.

Inizia aprendo un account gratuito, quindi collega i tuoi vari conti finanziari alla piattaforma di capitale personale. Per me, questo include non solo il mio 401 (k) e conto pensionistico individuale, ma anche conti di investimento imponibili, conti bancari e conti di carte di credito.

Una volta che i tuoi account sono collegati, la dashboard di Personal Capital aggrega tutti i tuoi dati finanziari e fornisce una vasta gamma di informazioni e analisi. Concentrandosi sui suoi strumenti di investimento, Personal Capital fornisce le seguenti informazioni di alto livello:

• Classifica i tuoi investimenti tra pensione e conti imponibili.
• Visualizza i tuoi investimenti per conto o per singola partecipazione.
• Tiene traccia delle prestazioni degli investimenti nel tempo, confrontando i rendimenti a diversi benchmark.

Il capitale personale organizza anche i tuoi investimenti per classe di attività. Lo fa utilizzando le seguenti categorie di investimento:

In aggiunta per l’aggregazione e l’ordinamento del tuo account e dati di investimento, Capitale personale fornisce strumenti che permettono di percepire la pensione di investimenti, le spese è a pagamento e un investimento controllo, che guarda globale di asset allocation.

Come funziona il pianificatore di pensionamento di Personal Capital?

Personal Capital offre un robusto pianificatore di pensionamento che incorpora tutte le partecipazioni in conti collegati, insieme ai dati di spesa dai conti bancari e di carte di credito collegati. Il pianificatore di pensionamento consente di aggiungere eventi di reddito specifici, come la sicurezza sociale e risparmi pre-pensionamento pianificati. È inoltre possibile aggiungere obiettivi di spesa, come ad esempio un viaggio intorno al mondo che si prevede di prendere dopo il pensionamento.

Il pianificatore di pensionamento consente di impostare l’aliquota fiscale effettiva, un tasso di inflazione presunto e l’aspettativa di vita. È inoltre possibile creare più scenari di pensionamento che possono poi essere confrontati. Ad esempio, è possibile creare due diversi scenari con diversi livelli di spesa.

Con questi punti di dati, il pianificatore di pensionamento calcola la possibilità che il vostro portafoglio sosterrà i vostri obiettivi di pensionamento. Lo strumento fornisce anche una tabella dettagliata del flusso di cassa attraverso la tua aspettativa di vita presunta.

Come funziona l’analizzatore di commissioni di Personal Capital?

L’analizzatore della tassa di pensionamento di Personal Capital calcola il rapporto di spesa complessivo in tutti i tuoi investimenti. Nel mio caso, le commissioni ammontavano a 6 punti base. Lo strumento mostra quindi l’importo delle commissioni che pagherai nel tempo e l’effetto che avranno sui rendimenti del tuo portafoglio. Lo strumento è progettato per calcolare le tasse fino alla data di pensionamento. Questa data può essere modificata in modo da poter vedere l’impatto delle commissioni per un periodo di tempo più lungo.

Come funziona il controllo degli investimenti di Personal Capital?

Infine, il capitale personale offre quello che chiama un controllo degli investimenti. Questo strumento analizza l’asset allocation corrente e la confronta con un’asset allocation consigliata. Per entrambe le allocazioni, il capitale personale mostra le prestazioni storiche, le proiezioni future e le aspettative di rischio e rendimento.

Portfolio Manager di Morningstar

Il Portfolio Manager di Morningstar adotta un approccio diverso rispetto alla dashboard finanziaria di Personal Capital. Con Morningstar, è necessario inserire manualmente ciascuno dei vostri investimenti nel suo strumento Portfolio Manager (anche se l’azienda dice che sta lavorando su una soluzione automatizzata).

Mentre ci vuole più lavoro per inserire i dati del conto di investimento nel gestore di portafoglio di Morningstar, l’analisi fornita dallo strumento vale la pena. Lo strumento fornisce dati di base su ciascuno dei vostri investimenti, compreso il suo prezzo corrente, variazioni giornaliere di valore e il suo peso percentuale nel vostro portafoglio complessivo.

Il Portfolio Manager di Morningstar fornisce anche dati affidabili sulle prestazioni complessive del portafoglio. Ti mostra il rendimento totale del tuo portafoglio per mese e anno e lo confronta con un benchmark di tua scelta. Dove Morningstar brilla davvero, tuttavia, è con la sua funzione di raggi X istantanei.

Instant X-Ray ti fornisce informazioni dettagliate sull’asset allocation del tuo portafoglio. Esso mostra la casella di stile di investimento del vostro portafoglio sia per azioni e obbligazioni. Si rompe i vostri investimenti per settore, tipo di magazzino e anche per regione. E ti mostra il rapporto medio ponderato di spesa dei fondi comuni del tuo portafoglio.

Infine, i raggi X istantanei ti mostrano quale percentuale rappresenta ogni singolo investimento nel tuo portafoglio nel suo insieme. Questo può essere particolarmente utile per coloro che investono in fondi comuni di investimento. Nel mio caso, Apple rappresenta poco più del 13% del mio portafoglio. Ciò è dovuto in parte alla proprietà diretta delle azioni Apple, ma anche al peso dato alle grandi aziende come Apple in fondi indicizzati che fanno anche parte del mio portafoglio.

Morningstar offre sia un abbonamento gratuito che a pagamento. È possibile utilizzare il suo portafoglio Monitor con entrambi i membri, anche se alcuni strumenti richiedono un abbonamento a pagamento.

Emoneyadviser’s Retirement Cash Flow Analysis

eMoney Advisor è disponibile presso i consulenti finanziari. Mentre gestisco i miei investimenti, io uso un consulente per discutere le domande di volta in volta. Di conseguenza, ho accesso a questo strumento. Simile al capitale personale, eMoney Advisor aggrega tutti i tuoi dati finanziari collegando i tuoi account.

Mentre l’interfaccia non è lucido come capitale personale, eMoney Advisor fornisce una ricchezza di informazioni, e la sua analisi del portafoglio è piuttosto sofisticato. In particolare, può proiettare i flussi di cassa futuri di un portafoglio attraverso la pensione, ed è questa caratteristica che ho trovato per essere il più prezioso.

In particolare, eMoney Advisor proietterà i flussi di cassa per tutta la pensione sulla base di una serie di punti di dati e ipotesi. Tiene conto dei futuri pagamenti di sicurezza sociale e della distribuzione minima richiesta (RMDs) dei conti pensionistici differiti dalle imposte. Esso consente di impostare un importo per la spesa annuale in pensione, e quindi regola per l’inflazione.

Il rapporto sul flusso di cassa risultante è suddiviso per anno. Per ogni anno, vi mostra il vostro reddito totale, reddito da investimento e distribuzioni pensionistiche pianificate. Mostra anche le spese totali, che possono includere non solo le spese annuali rettificate per l’inflazione, ma anche le spese una tantum che si prevede di sostenere durante il pensionamento. Infine, mostra il portafoglio totale nel tempo.

Oltre a questo rapporto sul flusso di cassa, eMoney Advisor fornisce il tipo di dati e analisi del portafoglio che ci si aspetterebbe. Si rompe l’asset allocation di un portafoglio e offre dati sulla pianificazione immobiliare e questioni fiscali.

Analisi del portafoglio con Quicken Premier

Quicken Premier offre strumenti di investimento per monitorare e analizzare un portafoglio. È adatto a coloro che preferiscono il software a un’app online e la versione Premiere di Quicken ti consente di collegare i tuoi conti di investimento al software. Una volta collegato un account, Quicken tiene traccia dell’attività di investimento, incluse tutte le transazioni nei conti. Ciò che è particolarmente degno di nota è l’uso di Quicken dei dati Morningstar.

Ad esempio, Quicken ti mostrerà la categoria Morningstar di ogni investimento, il suo rango in quella categoria, il rating Morningstar e altri dati Morningstar. Quicken ti dà anche accesso allo strumento a raggi X istantaneo di Morningstar descritto sopra. In questo, si ottiene l’accesso ai dati offerti da Morningstar senza dover inserire manualmente il portafoglio.

Quicken consente inoltre di impostare un’asset allocation target e quindi confrontarla con l’asset allocation effettiva del portafoglio. È possibile esaminare l’asset allocation a livello di portafoglio, a livello di account o per titolo individuale.

L’unico aspetto negativo di Quicken è la sua interfaccia utente. Il software sembra che non sia stato aggiornato da molto tempo. È funzionale, ma non lucido.

Crea il tuo foglio di calcolo in Google Sheets

Se preferisci non collegare i conti di investimento a uno strumento online o un’app software, Google Sheets offre un ottimo modo per monitorare i tuoi investimenti. Mentre un foglio di calcolo di Google Sheets richiede di inserire manualmente i dati del portafoglio, le funzioni di Google Finance possono aggiornare automaticamente il prezzo di mercato di ciascun titolo.

Il foglio di calcolo che uso è particolarmente adatto quando si tratta di riequilibrare un portafoglio. Per quanto utili siano gli strumenti sopra elencati, mi ritrovo a tornare a questo foglio di calcolo ogni volta che ho bisogno di apportare un aggiustamento alla mia asset allocation. Il foglio mi consente di vedere l’allocazione target per ogni asset class, insieme alla varianza dal target in base alla performance di mercato del mio portafoglio. In questo breve video (creato per il mio sito di finanza personale), troverete un tutorial utile su come utilizzare il foglio di calcolo.

The Bottom Line

Le app e gli strumenti recensiti qui dovrebbero darti tutto ciò di cui hai bisogno per analizzare e gestire il tuo portafoglio di investimenti. Se siete come me, si può finire per utilizzare molti degli strumenti di cui sopra per scopi diversi. Come notato sopra, uso il foglio di calcolo quando riequilibrio il mio portafoglio. Uso il capitale personale per analizzare le mie commissioni di investimento e la pianificazione della pensione, e uso eMoney Advisor per proiettare i flussi di cassa attraverso la pensione. Il flusso di lavoro può e deve andare in direzioni diverse, per tutto il tempo fornendo una migliore comprensione delle vostre decisioni di investimento.

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