Shekkitilit ovat kuin khakihousut: niitä pitäisi olla ainakin yksi, mutta niille shoppailu on työlästä. Tiedät, että tarvitset sekkitilin-mieluiten sellaisen, jossa ei ole maksuja—mutta useimmat ihmiset ajattelevat, ettei se tuota enempää kuin symbolisen summan korkoa.

nämä korkean tuoton sekkitilit rikkovat tämän väsyneen paradigman, jossa korkotaso on pilvissä, mikä voi saattaa parhaimmatkin säästötilit häpeään. Tässä artikkelissa autamme sinua tekemään tietoon perustuvan päätöksen siitä, onko jokin näistä korkean tuoton sekkitileistä oikea sinulle ja taloudellisille tavoitteillesi.

Miten valitsimme parhaat high yield shekkitilit

noudatimme tiukkaa lähestymistapaa näitä tilejä valitessamme. Käytimme Online rate finder for FDIC-tai NCUA-vakuutettu palkintoja sekkitilit DepositAccounts.com, toinen LendingTree. Comin omistama sivusto, jossa luetellaan top 10 high yield sekkitilit, joilla on korkeimmat korot, olettaen, että talletussumma on 100 dollaria.

Luottoliitot otettiin mukaan vain, jos ne sallivat jäsenyyden kenelle tahansa (esimerkiksi tekemällä lahjoituksen valitsemaansa hyväntekeväisyysjärjestöön). Lopuksi suodatimme pois kaikki high yield sekkitilit, joita ei ole saatavilla maanlaajuisesti tai joiden terveysluokitus on alle B.

vuoden 2020 parhaat korkean tuoton Shekkitilit

consumers credit union (il)-free rewards checking

• vähimmäismäärä avattavaksi: $5
• vaatimukset korkean apyn ansaitsemiseksi: sinun on täytettävä seuraavat vaatimukset joka kuukausi: 1) täytä vähintään 12 allekirjoituspohjaista debit-ostoa, 2) saat vähintään yhden suoran talletuksen, Ach debit-maksun tai maksat yhden laskun maksuttoman laskunsa maksujärjestelmän kautta, joka on yhteensä 500 dollaria tai enemmän, 3) ole rekisteröitynyt estatementsille ja 4) viettää $1,000 tai enemmän kuluttajien luottokortilla joka kuukausi.
• kuukausittainen palvelumaksu: ei kuukausittaista palvelumaksua.
• ATM fees: jos täytät vaatimukset ansaita korkea APY, et maksa mitään ATM maksuja.
• ATM-palautukset: olet oikeutettu hyvitykseen kaikista ATM-maksuista, kunhan täytät vaatimukset korkeimman APYN ansaitsemiseksi.

T-Mobile — T-Mobile Money Checking-tili

• vähimmäismäärä avattavaksi: $0
• vaatimukset korkean APYN ansaitsemiseksi: sinun täytyy 1) olla kirjoilla vaatimukset täyttävässä T-Mobile wireless plan-järjestelmässä, 2) rekisteröityä etuihin T-Mobile ID: lläsi ja 3) sinulla on vähintään 200 dollaria hyväksyttäviä talletuksia.
• kuukausittainen palvelumaksu: Ei yhtään
• ATM-maksut: Ei yhtään
• ATM-palautukset: Ei yhtään

Western Vista Federal Credit Union-Panorama Checking

• Minimum amount to open: $0
• Requirements to ear the highest APY: Sinun on täytettävä seuraavat kohdat joka kuukausi: 1) sinulla on vähintään yksi suora talletus tilillesi, 2) ole kirjoilla e-tiliotteissa ja 3) sinulla on vähintään 10 pankkikorttiostoa, jotka ovat $5 tai enemmän lähetetty kussakin tiliotteessa.
• kuukausittainen palvelumaksu: ei
• PANKKIAUTOMAATTIMAKSUT: Ei
• maksukorvaukset: enintään 25 dollaria verkon ulkopuolisia PANKKIAUTOMAATTIMAKSUJA kuukaudessa, enintään 5 dollaria per transaktio.

Market USA Federal Credit Union — VIP checking Platinum tier

• minimum amount to open: $0
• requirements to ear the high APY: you must meet following requirements: 1) ilmoittautua E-tiliotteet, 2) tehdä kuukausittain suora talletus vähintään $250 3) tehdä 12 visa pankkikortilla ostoksia kuukaudessa, jotka ovat vähintään $5 kukin ja 4) tehdä kolme laskua maksuja kuukaudessa, vähintään $20 kukin, käyttäen Market USA: n Bill Pay service.
• kuukausittainen palvelumaksu: ei mitään
• PANKKIAUTOMAATTIMAKSUT: pääsy 30 000 lisämaksuttomaan OSUUSKUNTAVERKOSTOON pankkiautomaateille valtakunnallisesti
• pankkiautomaateille palautukset: Kahdeksan maksutonta kuukausitapahtumaa STAR — ja PLUS-pankkiautomaateilla, vähintään 500 dollarin suora talletus ja pankkiautomaattien lisämaksut voivat edelleen olla voimassa

Inova Federal Credit Union-Shield sekkitili

• avattava vähimmäismäärä: $10
• vaatimukset korkeimman apyn ansaitsemiseksi: sinun täytyy: 1) suorittaa vähintään kahdeksan pankkikorttitapahtumaa kullakin tiliottojaksolla ja 2) ylläpitää keskimäärin yli 3 500 dollarin päiväsaldoa.
• kuukausittainen palvelumaksu: $5
• ATM-maksut: Ei mitään Inova ATM — tai Alliance One-tai CO-op-verkon ATM-maksuista
• ATM-palautukset: ei mitään

mecu credit union-reward sekkitili

• vähimmäismäärä avattavaksi: ei mitään
• vaatimukset korkeimman apyn ansaitsemiseksi: sinun täytyy: 1) tee 12 pankkikorttiostoa kuukaudessa, 2) Tee yksi ACH maksu tai lasku maksaa tai on yksi suora talletus kuukaudessa ja 3) ilmoittautua eStatements.
• kuukausittainen palvelumaksu: Ei yhtään
• ATM — maksut: Ei yhtään
• ATM-palautukset: enintään 20 dollaria kuukaudessa, jos kaikki karsinnat täyttyvät

presidential bank-advantage sekkitili

• avattava vähimmäismäärä: $ 500
• vaatimukset ansaita korkein APY: sinun täytyy: 1) tehdä sähköinen kuukausitalletus vähintään $500 ja 2) tehdä vähintään seitsemän sähköistä nostoa kuukaudessa.
• kuukausittainen palvelumaksu: $5
• ATM-maksut: Ei mitään
• ATM-palautukset: enintään $8 per kuukausi

miten nämä pankit pystyvät tarjoamaan näin korkean apyn?

huomasitko, että useimmat korkean tuoton sekkitilejä tarjoavat laitokset ovat yleensä pienempiä nimiä, joista et ole luultavasti koskaan kuullutkaan? Kävi ilmi, että siihen on hyvä syy, ja kaikki liittyy Dodd-Frank-lakiin, joukkoon laajoja rahoitussäädöksiä, jotka kongressi hyväksyi suuren laman jälkeen.

kun Dodd-Frankin laki hyväksyttiin vuonna 2010, tekstiin sisällytettiin pieni lainsäädännöllinen kimpale nimeltä Durbinin tarkistus. Tämä muutos rajoitti swipe maksuja, että suuret pankit voivat periä kauppiailta jokaisesta ostoksesta, että yksi niiden asiakkaiden tekee käyttämällä pankkikortilla.

yhtäkkiä suuret pankit (määritellään laitoksiksi, joilla on vähintään 10 miljardin dollarin omaisuus) saattoivat veloittaa vain puolet vähemmän pyyhkäisyltä kuin ne olivat tehneet, ja swipe-palkkioista tuli sen sijaan paljon tuottoisampia pienemmille pankeille ja luottoliitoille.

siksi niin monilla pienemmillä laitoksilla on tiukat säännöt, joiden mukaan pankkikorttia pitää käyttää joka kuukausi. Mukaan Federal Reserve, vuonna 2016 pienemmät pankit ansaitsivat missä tahansa 18-65 senttiä jokaisesta pankkikortin pyyhkäisy, verrattuna enintään vain 22 senttiä plus 0,05% ostohinnasta suurempia pankkeja.

sanotaan esimerkiksi, että pienempi pankki vaatii tekemään 10 veloitustapahtumaa kuukaudessa, ja tienaa jokaisesta tilitapahtumasta 65 senttiä. Pankkisi ansaitsisi silloin 6,50 dollaria kulutuksestasi tuossa kuussa.

siitä Korkeat korot tulevat. Se on myös miksi Korkeat korot on yleensä rajattu pienempiin saldoihin, jotta et ansaitse liikaa rahaa ja kumota kaikki swipe palkkiot, että pankki ansaitsee.

kannattaako korkean Apian perään lähteä?

joillakin näistä korkean tuoton sekkitileistä on paljon vaatimuksia.

Jos haluat käyttää pankkikortteja, on todennäköistä, että voit helposti täyttää useimpien näiden tilien debit-pyyhkäisyvaatimukset. Toisaalta, jos olet käteisen tai luottokortin narkkari, saatat löytää itsesi usein huolestuttava lopussa kuukauden siitä, onko olet täyttänyt minimiveloitus pyyhkäisemällä vaatimukset. Tässä tapauksessa, high yield sekkitili ei ehkä ole oikea sinulle.

toinen huomioon otettava asia on se, että monet näistä pankeista vaativat, että sen laskemiseksi pitää tehdä allekirjoituspohjainen veloitustapahtuma PIN-pohjaisen veloitustapahtuman sijaan. Valitettavasti tämä on hieman turvattomampaa kuin PIN-pohjaisen maksutavan käyttäminen.

kuluvaatimusten täyttämiseksi ei myöskään tarvitse tehdä ryntäystä kuun lopussa. Tämä johtuu siitä, että pankit ja luottoliitot yleensä vain laskea maksu, joka on lopettanut lähettämistä tilillesi kohti kuukausittaisen pyyhkäisemällä vaatimus. Se voi kestää muutaman päivän debit swipes lähettää tilillesi, joten se on parempi saada nämä maksut aikaisin varmista, että ne post tilillesi ajoissa laskea.

hyvä uutinen on, että sekkitilejä ei ole suunniteltu pitämään merkittäviä rahasummia. Sitähän varten säästötili on, ja voit silti ansaita melko hyviä korkoja high yield-säästötilillä (vaikka vielä ei ole lähelläkään näitä high yield-sekkitilejä).

Jos aiot joka tapauksessa pitää pienemmän talletuksen sekkitililläsi, miksi et ansaitsisi siltä niin paljon kuin voit—varsinkin jos tiedät, että sinun on helppo täyttää vaatimukset?