Jason SteeleReviewed by Lauren Bringle, AFC®

Yhdysvalloissa luottokortteja on kaikkialla. American Banking Associationin mukaan tilejä on yli 364 miljoonaa, mikä on keskimäärin paljon enemmän kuin yksi jokaista aikuista kohti.

itse asiassa 75 prosentilla kaikista amerikkalaisista aikuisista on Yhdysvaltain keskuspankin mukaan ainakin yksi kortti. Amerikkalaiset käyttävät luottokorttejaan turvallisena ja kätevänä maksutapana, mutta he nauttivat myös korttinsa eduista ja käteispalkinnoista.

vaikka tilastot kertovat laajalle levinneestä käytöstä, miten luottokortin saa käyttöönsä, jos ei ole koskaan aiemmin avannut sitä? Jos et tiedä, miten saada luottokortti, olemme täällä auttaa. Tässä on mitä sinun täytyy tietää ennen kuin haet luottokorttia ensimmäistä kertaa.

tässä artikkelissa

• kuka voi saada luottokortin
• hakee luottokorttia, jolla ei ole luottotietoja
• mitä muuta tarvitsee hakea
• Miten valita sinulle oikea luottokortti
• mitkä luottokortit ovat parhaita?
• Miten hakea ensimmäistä luottokorttia
• Mitä tehdä, jos hakemus hylätään

kuka voi saada luottokortin

Jos mietit: ”Miten saan luottokortin?”, et ole yksin. Niin suosittu kuin luottokortit ovat, sinun täytyy silti täyttää joitakin vähimmäisvaatimuksia, jotta voit olla hyväksytty. Ensinnäkin, sinun täytyy olla 18-vuotias avataksesi luottokorttitilin ensisijaisena kortinhaltijana. Ensisijainen kortinhaltija tarkoittaa, että olet yksin vastuussa kaikkien maksujen palauttamisesta.

Vaihtoehtoisesti voit olla valtuutettu käyttäjä jonkun muun tilin alla. Valtuutetut kortinhaltijat voivat tehdä ostoksia, mutta eivät ole vastuussa maksuista. Valtuutettuja kortinhaltijoita on myös rajoitettu lunastamaan palkintopisteitä hyväksytyistä ostoksista tai tekemään muutoksia luottokorttitiliin. Jotkut luottokortin myöntäjät sallivat valtuutetut käyttäjät iästä riippumatta, kun taas toiset ovat vähintään 15 tai 16.

valtuutettu käyttäjä on yksi tapa saada luottokortti ilman luottoa, samalla kun luodaan FICO® score. Se on todennäköisesti ainoa tapa, jolla voit käyttää vakuudetonta korttia, kunnes rakennat luottotietosi itse.

yksi toisen luottokortin valtuutetun käyttäjän eduista on se, että keskimääräinen luottopisteesi voi hyötyä ensisijaisen tilin haltijan hyvästä luotosta. Kun olet lisännyt luottokortin käyttäjä, niiden luottotietoja raportoi luotto toimisto puolestasi liian. Tätä vaikutusta kutsutaan joskus piggybackingiksi.

toinen tärkeä seikka on luottokortin saamiseksi tarvittavan luoton saaminen. Itse asiassa monet nuoret aikuiset ovat haluttomia hakemaan luottokorttia, koska he olettavat, että heillä on oltava luottotiedot ensin, mutta niin ei aina ole. Totuus on, että useimmat luottokortin myöntäjät vaativat joitakin luottotietoja.

sellaisen luottokortin hakeminen, jolla ei ole luottohistoriaa

ellet ole piggybacking valtuutettuna kortinhaltijana tai käyttänyt credit builder-lainaa, sinulla ei todennäköisesti ole paljoa luottotietoja tai luottotietoja suurluottoviraston kanssa, kun täytät 18 vuotta.

luottotiedottomuus voi tehdä luottotarkastuksen läpäisemisen joskus lähes mahdottomaksi.

mutta onneksi on olemassa kahdenlaisia luottokortteja, joita voi hakea ilman luottotietoja:

1 – Starter credit card

Starter-kortit on suunniteltu henkilöille, joilla on vain vähän tai ei lainkaan luottotietoja, ja niissä on yleensä vaatimaton luottoraja, joka voi olla jopa 100 dollaria tai vähemmän. Esimerkiksi monen ensimmäinen luottokortti on kaupan latauskortti, jota voi käyttää vain kaupassa tehtäviin ostoksiin.

vaikka saatat saada vain hyvin pienen luottorivin, riittää, että alat rakentaa luottoa heti. Jotkut pankit tarjoavat kortteja myös ensimmäistä kertaa hakijoille, ja on olemassa useita opiskelijoiden luottokorttivaihtoehtoja, jotka on suunniteltu kokopäiväisille korkeakouluopiskelijoille, joilla on vain vähän tai ei lainkaan luottotietoja.

2 – vakuudellinen luottokortti

toinen luottokorttityyppi ovat vakuudelliset kortit, joita voivat käyttää hakijat, joilla ei ole luottotietoja, ja myös ne, joilla on huono luotto tai huono luotto. Vakuudelliset luottokortit ovat erilaisia kuin tyypilliset vakuudettomat Luottokortit, mikä on mitä useimmat ihmiset ajattelevat, kun he ajattelevat luottokorttia. Ne toimivat myös eri tavalla kuin prepaid-kortti.

vakuudelliset Luottokortit vaativat yleensä vähintään 200 dollarin takuutalletuksen, ja talletuksen suuruudesta tulee luottoraja. Jos haluat mieluummin ei tarvitse lähettää talletus, starter luottokortti voi olla paras vaihtoehto.

kun tili on avattu, turvattu luottokortti toimii aivan kuten mikä tahansa muukin perinteinen luottokortti. Voit tehdä maksuja normaalisti, ja saat kuukausittain tiliotteen. Sinun on suoritettava kuukausimaksu, ja vakuustalletustasi käytetään vain, jos tilisi on laiminlyöty.

kun olet rakentanut aikamaksuhistorian, sinun pitäisi pystyä avaamaan perinteinen, vakuudeton luottokortti. Jotkut kortin myöntäjät saattavat lopulta tarjota sinulle vakuudettoman tilin sekä palautuksen vakuustalletuksestasi.

mitä muuta sinun tarvitsee hakea ensimmäistä kertaa luottokortilla

rajoitettuun luottohistoriaasi liittyvien huolien lisäksi tarvitset luottokorttia. Tarvitset henkilötietoja, kuten nimesi, osoitteesi, syntymäaikasi ja sosiaaliturvatunnuksesi.

useimmissa tapauksissa sinun täytyy olla Yhdysvaltain kansalainen tai vakituinen asukas, jotta voit hakea ensimmäistä kertaa luottokorttia. Vaikka jotkut pankit hyväksyvät yksittäisen veronmaksajien tunnistenumero (ITIN) sijaan, joka on numero, jota käytetään kotimaisten ja ulkomailla asuvien ulkomaalaisten keskuudessa veroilmoituksen Yhdysvalloissa.

Jos olet 18-21-vuotias, sinun on myös todistettava kykysi maksaa luottolainasi takaisin. Pohjimmiltaan, sinun täytyy todistaa tulosi, joka voi sisältää lähteitä, kuten palkkaa työstä, opintolainaa tai valtion etuja.

myös muut kuin työssäkäyvät puolisot voivat käyttää puolisonsa tuloja, kunhan heillä on kohtuulliset odotukset siitä, että he voivat käyttää niitä maksujen suorittamiseen. Jos esimerkiksi miehesi tai vaimosi on töissä ja sinä et, voit käyttää hänen tulojaan saadaksesi luottokortin.

oikean kortin valitseminen

kun tiedät, että sinulla on hyvä luotto ja voit saada luottokortin, seuraava askel on löytää tarpeisiisi sopiva. Koska Yhdysvalloissa on tuhansia pankkeja ja luotto-osuuskuntia, jotka tarjoavat luottokortteja, oikean löytäminen voi olla haastavaa. Mutta kun teet, voit toivottavasti voi alkaa rakentaa luottoa ja hyödyntää käteistä palkintoja.

tässä muutama keino, jotka voisivat helpottaa oloasi:

1 – Aloita nykyisestä pankistasi

Jos sinulla on jo sekki-tai säästötili, kortin hakeminen pankista tai luottolaitoksesta on hyvä aloittaa. Tällä laitoksella on jo henkilötietosi tallessa pankkitilisi kautta. Ja koska se on jo tehnyt liiketoimintaa kanssasi, se voi olla todennäköisemmin hyväksyä sinulle uuden luottokorttitilin.

2 – Valitse joko starttikortti tai suojattu kortti

seuraava vaihtoehto on valita joko starttikortti tai suojattu kortti. Varmista vain, että tutkit kortin ehdot ennen hakemista, jotta löydät juuri sinulle sopivan luottorajan, joka sopii tarpeisiisi. Muista, että turvattu kortti vaatii yleensä talletuksen, kun taas starttikortti on yleensä pieni luottolimiitti, joka on rajoitettu tiettyyn käyttöön (kuten tiettyyn kauppaan).

3 – Tarkista kortin ehdot ennen hakemista

Älä koskaan – toistan – älä koskaan tilaa luottokorttia ennen kuin tarkistat kortin ehdot. Onneksi nykyään luottokorttien liikkeeseenlaskijoiden on esitettävä tärkeimmät hinnat ja maksut helppolukuisessa taulukossa sen sijaan, että ne haudattaisiin pienellä painettuun taulukkoon.

Tämä taulukko sisältää kortin koron, jota kutsutaan vuosikoroksi (APR), sekä mahdolliset maksut. Todellinen vuosikorko on pohjimmiltaan korko, jota sinulta veloitetaan, jos et maksa saldoasi. Joissakin luottokorteissa on alustava vuosikorko, jota sovelletaan muutaman ensimmäisen kuukauden ajan, ennen kuin siirrytään normaaliin vuosikorkoon.

Heads up, et todennäköisesti löydä starttikorttia tai turvattua korttia, jossa on alustava rahoitustarjous. On kuitenkin olemassa joitakin opiskelijakortteja, jotka tarjoavat kuuden kuukauden 0% APR-rahoituksen uusiin ostoksiin. Kiinnitä huomiota kortteihin, jotka tarjoavat myös vaihtelevan vuosikoron, koska se tarkoittaa, että korkosi voivat muuttua ajan myötä.

4 – etsi kortti, jossa on vähiten maksuja

haluat myös löytää kortin, jossa on vähiten mahdollisia maksuja. Jotkut ihmiset haluavat maksaa vuosimaksun saadakseen premium-kortin, jossa on anteliaampi palkintopisteohjelma, mutta näitä kortteja ei yleensä tarjota ihmisille, joilla on vain vähän tai ei lainkaan luottotietoja.

muita harkittavia palkkioita ovat myöhästymismaksut, saldonsiirtomaksut ja ulkomaiset transaktiomaksut. Varmista Viime kädessä, että tiedät tarkalleen, mihin olet ryhtymässä ennen kuin haet mitään.

mitkä kortit ovat parhaita?

vaikka ei ole yhtä kaikille parasta ensikertalaista luottokorttia, tässä muutamia kortteja, joissa on kaikkein kilpailukykyisin tarjous ensikertalaisille hakijoille:

Capital One Journey®-Opiskelijapalkkiot. Tämä kortti tarjotaan kokopäiväisesti korkeakouluopiskelijoille ja tarjoaa suuria palkintoja jokaisesta täyttävästä ostosta. Tämä palkintokortti tarjoaa sinulle 1% käteistä takaisin kaikista ostoksista ja 1.25%, kun suoritat maksut ajoissa. Sillä ei ole vuosimaksua eikä ulkomaisia transaktiomaksuja.

Capital One Secured Mastercard. Tämä kortti vaatii vähimmäistakuumaksun vain $49, mutta antaa sinulle luottolimiitin $200, ja pääsy korkeampi luottolinja tehtyään ensimmäiset viisi kuukausimaksua ajoissa. Ei vuosimaksua eikä ulkomaankauppamaksuja.

löydä Opiskelijakromi. Tämä kortti voi ansaita sinulle 2% käteistä takaisin huoltoasemilla ja ravintoloissa jopa $1,000 yhdistetyissä ostoissa neljännesvuosittain, ja rajoittamaton 1% käteistä takaisin kaikista muista ostoksista. Se tarjoaa myös $20 tiliote luotto joka lukuvuosi, että GPA on 3.0 tai korkeampi, jopa viisi vuotta. Sillä ei ole vuosimaksua eikä ulkomaisia tapahtumamaksuja, ja Discover luopuu automaattisesti ensimmäisestä myöhästymismaksusta.

BankAmericard opiskelijoille Bank of Americasta. Tämä on yksinkertainen luottokortti, joka ei tarjoa palkintopisteitä, mutta siinä on 15 kuukautta 0% APR-rahoitusta uusille ostoksille, eikä vuosimaksua.

BankAmericard® Secured. Tällä kortilla on vähintään 300 dollarin vakuustalletus, mutta se palauttaa talletuksesi, kun olet oikeutettu vakuudettomalle tilille. Kortista ei peritä vuosimaksua.

Self Visa® – luottokortti. Tämä turvattu kortti on Ehdot samanlaisia kuin muut kortit markkinoilla, mutta yksi merkittävä kilpailuetu – ei ole kova luotto vetää saada. Kuitenkin, tämä kortti on saatavilla vain itse asiakkaille,ja sinun täytyy täyttää tietyt kelpoisuusvaatimukset saada.

Lue lisää Omakustanteisesta luottokortista täältä.

Kuinka hakea ensimmäistä kertaa luottokorttia

kun olet valinnut luottokortin, seuraava askel on täyttää hakemus. Jos haet korttia pankista tai luottolaitoksesta, jossa sinulla jo on tili, se voi olla helpointa hakea soittamalla tai käymällä konttorissa.

Vaihtoehtoisesti voit kirjautua tilillesi verkossa ja hakea sieltä. Valtaosa luottokorttihakemuksista tehdään kuitenkin pankin tai luottolaitoksen verkkosivuilla.

kun haet, sinua pyydetään toimittamaan nimesi, osoitteesi, puhelinnumerosi, sähköpostiosoitteesi ja sosiaaliturvatunnuksesi. Hakemuksessa voidaan kysyä myös työsuhdetilanteestasi. Sinut voidaan vielä hyväksyä, jos sinulla ei ole työtä, mutta sinun täytyy näyttää jotain muuta tulomuotoa.

muista sisällyttää mukaan kaikki tukikelpoiset tulomuodot, kuten:

• opintolainat
• valtionlainat
• investoinnit
• elatusmaksut
• elatusmaksut
• puolison tulot (jos käytät niitä laskujen maksamiseen)

sinulta voidaan myös kysyä, onko sinulla sekki-tai säästötili ja mikä on kuukausivuokrasi tai asuntolainasi maksu.

kun olet jättänyt luottokorttihakemuksesi, kortin myöntäjä tarkistaa luottotietosi. Jos sinulla ei ole luottotietoja, tämä luottohakemus luo tiedoston vähintään yhteen kolmesta suurimmasta luottotoimistosta, Equifaxiin, Experianiin ja Transunioniin.

seuraavaksi tapahtuu jompikumpi kahdesta asiasta. Voit saada ilmoituksen hyväksynnästä välittömästi, tai sinulle voidaan kertoa, että sinulle ilmoitetaan postitse. Jos et saa välitöntä hyväksyntää, voit silti saada hyväksynnän sähköpostilla luottokorttiyhtiöltäsi.

Mitä tehdä, jos hakemus hylätään

Jos hakemus hylätään postitse, pitää muistaa, että se ei välttämättä ole pankin lopullinen vastaus. Yritä ottaa yhteyttä kortin myöntäjään keskustellaksesi hakemuksestasi ja saadaksesi heidät harkitsemaan uudelleen. Voit vain olla virheitä hakemuksesi, tai täytyy lisätä muita päteviä tulonlähteitä olet ehkä jättänyt pois.

vaikka et olisi hyväksytty, älä luovuta. Luottokorttiala on erittäin kilpailtu, ja monet pankit ja luottoliitot ovat innokkaita rakentamaan suhteita uusiin asiakkaisiin.

Jos luottokorttiyhtiöltä evättiin starttikortti, yritä hakea turvattua korttia. Suojatut kortit hyväksyvät tyypillisesti lähes kaikkien hakijoiden hakemukset, jotka eivät ole konkurssissa, voivat todistaa henkilöllisyytensä ja voivat maksaa vaaditun talletuksen.

itse asiassa Self äskettäin lanseerasi Self Visa® – luottokortin, suojatun kortin, jonka avulla voit käyttää joitakin Credit Builder-Tilisäästöjä kortin rajan turvaamiseksi. Tämä voi olla hyvä starttivaihtoehto.

kuinka käyttää ensimmäistä luottokorttia

kun on hyväksytty uusi luottokortti, joutuu yleensä odottamaan sen saapumista postissa ennen kuin voi käyttää sitä. On kuitenkin olemassa muutamia luottokorttien myöntäjiä, kuten American Express, jotka toimittavat uusille tilinomistajille luottokorttinumeronsa verkossa, joten voit käyttää sitä heti.

kun saat korttisi postissa, tässä mitä sinun tulee tehdä seuraavaksi…

1 – Aktivoi luottokorttisi

sinun täytyy aktivoida se ennen kuin voit käyttää sitä. Aktivoidaksesi korttisi, soita annettuun puhelinnumeroon tai tee se verkossa.

2 – Set up online access

Next, set up online access to help administrate your new account. Online-käyttö näyttää sinulle viimeisimmät ostot ja maksut, antaa sinulle pääsyn tiliotteisiin ja antaa sinun käyttää kaikkia ominaisuuksia ja etuja, jotka tulevat kortin mukana, kuten rewards bonuspisteitä tukikelpoisista ostoksista. Voit myös ladata kortin myöntäjän mobiilisovelluksen, joka tarjoaa paljon samoja toimintoja.

pohjimmiltaan tee itsellesi mahdollisimman helpoksi pysyä taseen ja maksujen tasalla.

3 – Set up notifications

Hyödynnä luottokorttisi tarjoamia ilmoituksia. Lähes kaikki luottokortin myöntäjät tarjoavat sähköposti-tai tekstiviestiilmoituksia tärkeistä tapahtumista. Voit esimerkiksi määrittää tilisi ilmoittamaan sinulle uusista tiliotteista, maksujen eräpäivistä tai jopa suurista ostoksista.

4 – Hyödynnä credit score access

monet luottokortit tarjoavat nyt ilmaisen, online-pääsyn luottopisteeseesi. Jos niin käy, käytä sitä hyväksesi. Pisteesi tarjoaa arvokasta tietoa, jota voit käyttää, kun rakennat luottoa luottotoimistojen kanssa. Se on hyvä idea säännöllisesti tarkistaa luotto pisteet, jotta voit nopeasti löytää ongelmia ja oppia rakentamaan luotto nopeasti. Ja varmista, että osaat lukea luottotietosi.

5 – Käytä korttiasi ostosten tekemiseen

kun olet aktivoinut korttisi ja perustanut online-luottotilisi, on aika todella käyttää korttiasi ostosten tekemiseen.

Pro tip? Yritä käyttää luottokorttia kuin mitä tahansa maksutapaa. Tämä tarkoittaa kohdella kaikkia ostoksia kuin ne tehdään käteisellä. Tiedä, paljonko käytät ja mihin rahat menevät.

koska luottokortteja on helpompi käyttää kuin käteistä, jotkut käyttävät korttiaan kuluttaakseen enemmän kuin heillä olisi, tai tehdäkseen turhia ostoksia. Nämä huono kortti tottumukset voivat aiheuttaa korkeita korkokustannuksia, pitkän aikavälin luottokortti velka, ja jopa vahingoittaa luotto ajan, jos et pysty tekemään maksuja.

paras tapa käyttää luottokorttia on maksaa jokainen tiliotteen saldo kokonaisuudessaan ja ajallaan. Kun teet tämän, sinun ei koskaan tarvitse maksaa korkokuluja, ja keräät positiivisen maksuhistorian, joka vastaa 35% FICO credit score ja auttaa sinua rakentamaan luottoa.

Don ’ t forget security

lopuksi on tärkeää miettiä luottokorttinsa turvallisuutta. Pidä se aina turvallisessa paikassa, ja vältä jättämästä sitä autoon, toimistoon tai mihin tahansa paikkaan, jossa muut voivat käyttää sitä. Älä koskaan ota kuvia luottokortistasi ja varmista, ettei se näy kuvissa, joita muut ihmiset ottavat ja jakavat sosiaalisessa mediassa.

muista kuitenkin, että sinun ei tarvitse maksaa tiliotteessasi esiintyviä luvattomia maksuja. Tämä on hyvä syy tutkia tarkoin lausuntojasi ja etsiä petossyytteitä. Jos epäilet, että tililläsi on maksu, jonka ei pitäisi olla siellä, ota yhteyttä kortin myöntäjään ja ilmoita ongelmasta.

Bottom line

luottokortit ovat elintärkeä osa Yhdysvaltain taloutta, mutta ensimmäisen kortin hakeminen voi olla haastavaa. Ymmärtämällä, mitä kortteja on saatavilla uusille luottokortin käyttäjille, miten hakea ensimmäinen kortti ja miten parhaiten käyttää sitä, voit saada suurimman hyödyn näistä tärkeistä taloudellisista välineistä.

tekijästä

Jason Steele on johtava luottokorttiasiantuntija. Hänen töitään on ollut esillä muun muassa Business Insiderissa, MSN Moneyssa ja Yahoo! Raha-asioita, kuten myös pistepörssiä. Näe Jason LinkedInissä ja Twitterissä.

arvioijasta

Lauren Bringle on akkreditoitu Finanssineuvoja® ja Sisältömarkkinointipäällikkö Self Financial – finanssiteknologiayhtiössä, jonka tehtävänä on auttaa ihmisiä rakentamaan luottoja ja säästöjä. Näe Lauren LinkedInissä ja Twitterissä.