sijoitusrahasto on yhtiö, joka mahdollistaa porukan sijoittamisen ostamalla rahaston osakkeita. Yhtiö käyttää yhdistettyä rahaa sijoittaakseen erilaisiin osakkeisiin, obligaatioihin ja muihin arvopapereihin. Näin sijoitusrahasto antaa asiakkailleen mahdollisuuden rakentaa erilaisia sijoitussalkkuja ilman, että heidän tarvitsee ostaa omia yksittäisiä osakkeita tai joukkovelkakirjoja. Tämä lähestymistapa voi maksaa vähemmän kuin saatat maksaa ostaa erilaisia arvopapereita itse.

Jos olet perustanut hätärahaston ja pärjäät hyvin velanhoidossa, saatat tuntea olevasi valmis aloittamaan sijoittamisen. Sijoitusrahasto voi olla hyvä paikka aloittaa, jos haluaa säästää rahaa eläkettä tai muita tavoitteita varten.

Katsotaanpa, miten sijoitusrahastot toimivat ja miten ne voivat auttaa sinua etenemään kohti säästämis-ja sijoitustavoitteitasi.

Save Smart: Credit Karma SavingsStart säästäminen

• miten sijoitusrahastot toimivat?
• mikä tekee sijoitusrahastoista erilaisia kuin muunlaiset sijoitukset?
• mitkä ovat eräitä sijoitusrahastotyyppejä?
• mitkä ovat sijoitusrahastosijoittamisen hyvät ja huonot puolet?
• Miten aloitan sijoitusrahastosijoittamisen?

miten sijoitusrahastot toimivat?

sijoitusrahastoja hoitavat yhtiöt, joiden tulee rekisteröityä Securities and Exchange Commissioniin eli SEC: hen. sijoitusrahastoon sijoittaessasi ostat rahaston osakkeita joko itse rahastosta tai välittäjän tai muun sijoitusammattilaisen kautta. Jokainen osake edustaa prosenttiosuuttasi kaikista sijoitusrahaston sijoituksista.

sijoitusrahastoon voi tehdä rahaa muutamalla tavalla.

jos rahasto myy arvopapereita vuoden aikana ja tekee myynnistä voittoa (jota kutsutaan myyntivoitoksi), se saattaa jakaa nämä voitot (vähennettynä pääomatappioilla) osakkeenomistajille vuoden lopussa. Tai rahaston salkussa olevista arvopapereista voi saada osinkoja, jotka jaetaan sijoittajille.

lopuksi, jos sijoitusrahaston sijoitussalkun markkina — arvo nousee, voi myös osakesi arvo nousta-tosin se raha olisi ”paperilla” eikä taskussa, ellet myy osakkeitasi korkeampaan hintaan.

Opi säästämisestä eläkettä varten

kun osakkeesi tuottavat sinulle rahaa, sinulla on yleensä mahdollisuus pyytää shekkiä (tai muunlaista maksua) tai sijoittaa lahjuksesi uudelleen ostaaksesi lisää rahaston osakkeita.

sijoitusrahastot voivat antaa sijoittajille mahdollisuuden hajauttaa sijoituksiaan helpommin ja edullisemmin kuin jos ne yrittäisivät itse. Ja monipuolistamalla investointeja voi tarkoittaa vähemmän tappioriskiä kuin saatat olla, jos laitat kaikki rahat vain yksi tai kaksi sijoitusta.

mikä tekee sijoitusrahastoista erilaisia kuin muut sijoitukset?

sijoitusrahastoilla on useita ominaisuuksia, jotka erottavat ne muista sijoitustyypeistä.

rahasto-osuuslajit

jotkut sijoitusrahastot antavat sijoittajille mahdollisuuden räätälöidä kokemuksiaan valitsemalla eri osakelajien joukosta. Jokaisella osakeluokalla on omat palkkionsa, palvelunsa ja kulunsa, ja jokainen suoriutuu eri tavalla. Mutta olla tietoinen siitä, että välittäjä tai neuvonantaja todennäköisesti maksetaan eri palkkiot kunkin osakelajin he myyvät.

ammattimainen johto

sijoitusrahastoja hoitavat tyypillisesti ammattimaiset sijoitusneuvojat, jotka valitsevat, mihin tuotteisiin rahasto sijoittaa. Varoja voidaan hoitaa joko aktiivisesti tai passiivisesti.

aktiivisesti hallinnoitujen rahastojen neuvonantajat voivat ostaa tai myydä rahastosijoituksia päivittäin pyrkiessään maksimoimaan rahaston tuloksen. Mutta ei ole mitään takeita he onnistuvat, ja aktiivisesti hoidetut rahastot ovat yleensä korkeampia hallinnointipalkkioita, koska olet periaatteessa maksaa taitoa ja asiantuntemusta rahastonhoitaja.

voit myös valita ”passiivisesti hoidetun” rahaston eli indeksirahaston, joka ei yritä lyödä markkinoita saadakseen lyhyellä aikavälillä korkeampaa tuottoa. Hallinnointipalkkiot ovat tyypillisesti alhaisempia passiivisesti hoidetuissa rahastoissa.

mitkä ovat eräitä sijoitusrahastotyyppejä?

sijoitusrahastoja on monentyyppisiä, ja ne luokitellaan yleensä sen mukaan, millaisiin arvopapereihin ne sijoittavat. Seuraavassa on joitakin (mutta ei kaikkia) tyyppisiä sijoitusrahastoja harkittavaksi.

osakerahastot

• sijoittavat ensisijaisesti osakkeisiin (tunnetaan myös nimellä osakkeet)
• osakekurssien heilahtelu voi nostaa ja laskea
• voi suoriutua pitkällä aikavälillä paremmin, koska osakkeet historiallisesti tuottavat ajan mittaan paremmin kuin muut sijoitukset

Joukkolainarahastot

• suurempi riski/tuotto kuin rahamarkkinarahastot
• sijoittavat ensisijaisesti erityyppisiin joukkolainojen ostoihin

rahamarkkinarahastot

• suhteellisen matalan riskin rahastot
• sijoittavat ensisijaisesti turvallisempiin, lyhytaikaisiin sijoituksiin kuten Yhdysvaltoihin.-pohjaiset yritykset ja julkisyhteisöt

tasapainoiset rahastot

• tunnetaan myös asset allocation-rahastoina
• pääosin kiinteänä yhdistelmänä osakerahastoja, joukkolainarahastoja ja rahamarkkinarahastoja

Target date rahastoja

• tunnetaan myös elinkaarirahastoina
• perustetut osakkeet, joukkovelkakirjat ja muut arvopaperit, jotka muuttuvat ajan myötä

save smart: Credit Karma savingsstart säästäminen

mitkä ovat sijoitusrahastoihin sijoittamisen hyvät ja huonot puolet?

kuten missä tahansa sijoitustyypissä, sijoitusrahastoissa on etuja ja haittoja. Jos harkitset sijoitusrahastosijoittamista, arvioi omaa tilannettasi varten, onko etujen arvo suurempi kuin mahdolliset haitat.

sijoitusrahastoihin sijoittamisen plussat

• enemmän kasvumahdollisuuksia — talletustilejä, kuten säästöjä, shekkiä ja talletustodistuksia pidetään yleisesti turvallisina. Mutta näiden sijoitusten korot ovat yleensä alhaiset. Ihmiset saattavat laittaa rahaa sijoitusrahastojen kaltaisiin sijoituksiin siinä toivossa, että he saisivat rahoilleen paremman tuoton.
• alhaiset aloituskustannukset — jotkut sijoitusrahastot asettavat ostettavaksi vaadittavalle summalle pienet minimit, mikä antaa mahdollisuuden aloittaa sijoittaminen ilman paljon käteistä. Ja joillakin voi olla myös alhaiset hinnat ostaa lisää kuukausittaisia osakkeita.
• ammattimaisen johtamisen sijoittaminen voi olla hämmentävää, ja ammattiapua saattaa kaivata. Jos sijoitat aktiivisesti hallinnoituun rahastoon, ammattimaisen hoitajan tulisi tutkia sijoitusvälineitä ja tehdä tietoon perustuvia päätöksiä siitä, mihin rahastoon sijoittaa ja seurata, kuinka hyvin rahasto pärjää ajan mittaan.
• Liquidity — tietyntyyppiset sijoitukset rajoittavat sitä, milloin pääsee käsiksi rahoihin. Mutta kun sijoitat sijoitusrahastoon, voit lunastaa osakkeesi minä tahansa pankkipäivänä. Sijoitusrahastojen on tämän jälkeen lähetettävä maksu osakkeista seitsemän päivän kuluessa.

sijoitusrahastoihin sijoittamisen haitat

• palkkiot — sijoitusrahastot antavat sinulle mahdollisuuden myydä osakkeesi milloin haluat ja lunastaa osakkeidesi nettoarvon eli nettoarvon. Mutta se nettoarvo on se, mitä saat maksettuasi maksuja. Sijoitusrahastot voivat periä sijoittajilta myyntikuluja, vuosipalkkioita, hallinnointipalkkioita ja muita kuluja — ja maksat ne, vaikka sijoitusrahastosi menettäisi rahaa.
• myyntivoittovero — jos saat sijoitusrahastostasi luovutusvoittojakauman, siitä rahasta voitaisiin maksaa myyntivoittoveroa.
• ei ole FDIC: n tukema — toisin kuin jotkut muut sijoitusvälineet, sijoitusrahastot eivät ole FDIC-vakuutettuja, mikä tarkoittaa, että voit mahdollisesti menettää osan tai kaikki sijoittamasi rahat, jos rahastosi suoriutuu huonosti.
• vähemmän määräysvaltaa sijoituksiin — rahastoyhtiö päättää, mihin laittaa sinun (ja muiden osakkeenomistajien) rahat. Saatat haluta sanoa, missä rahasi sijoittuu useista syistä. Saatat esimerkiksi olla huolissasi sijoitustesi ympäristö-tai sosiaalisista vaikutuksista. Jos näin on, kannattaa harkita kestävää, vastuullista ja vaikuttavuussijoittamista harjoittavan sijoitusrahaston eli SRI: n etsimistä.

yleinen kysymys: Mikä on myyntivoittojen veroprosentti?

Miten aloitan sijoitusrahastoihin sijoittamisen?

Jos sinulla on työnantajan tukema eläketili, kuten 401(k), on mahdollista, että olet jo sijoittanut sijoitusrahastoon. Jos olet valmis avaamaan ylimääräisen tilin itse, tässä on muutamia vaiheita harkita ennen kuin aloitat sijoittamisen.

aloita tarkastelemalla, kuinka suuren riskin sinulla on varaa ottaa sijoittaessasi. Oman ”riskinsietokykynsä” voi määrittää itse tai sijoitusammattilaisen avustuksella esimerkiksi nykyisen ikäsi, eläkeikäsi ja korkotulojen perusteella.

vaikka haluat tietää, kuinka hyvin harkitsemasi sijoitusrahasto on suoriutunut aiemmin, muista, että aiempi tulos ei välttämättä ole paras tapa ennustaa, miten rahasto menestyy tulevaisuudessa. Punnitse rahaston aiempia tuloksia yhdessä muiden tekijöiden kanssa, kuten kuinka kauan rahasto on ollut toiminnassa ja rahaston koko.

tutki ketä tahansa edustajaa, jonka kanssa harkitset työskentelyä, jotta näet, ovatko he lisensoituja ja rekisteröityjä, tai onko heillä negatiivisia tietoja. Voit etsiä nämä tiedot Securities and Exchange Commissionin kautta osoitteessa investor.gov.

lopuksi, ole erityisen varovainen tarkistaa kaikki maksut sijoitusrahaston maksuja. Rahastojen välinen kustannusero voi tuntua pieneltä,mutta kustannukset voivat ajan myötä kasvaa. Tietoja maksuista, riskeistä ja muusta löytyy sijoitusrahaston esitteestä.

alaraja

sijoittamisessa yleinen nyrkkisääntö on, että korkeampi tuotto vastaa usein suurempaa riskiä. Sijoitusten monipuolistaminen voi olla yksi tapa vähentää riskejä, ja sijoitusrahastot voivat auttaa monipuolistumaan helposti ja kustannustehokkaasti.

muista, että sijoittaminen vie usein aikaa, jotta se kannattaa. Maksa velkasi, rakenna hätärahasto ja maksimoi osuutesi 401(k): iin (jos sinulla on sellainen) ennen sijoittamisen maailmaan sukeltamista.

Save Smart: Credit Karma SavingsStart tallentaminen