”ajattele sitä kuin velkakirjaa, ja olet lainanantaja”, sanoo Facet Wealth-järjestön perustajiin kuuluva Brent Weiss. ”Lainaat rahaa (liittovaltion) hallitukselle tietyksi ajaksi. Lukukauden lopussa he maksavat takaisin kokonaisuudessaan, ja kauppahinnan päälle tulee korkoa.”

Yhdysvaltain Säästöobligaatiot on suunniteltu helpoiksi ja turvallisiksi sijoituksiksi, joiden avulla ihmiset voivat säästää rahaa. Voit ostaa yhden verkossa, $25 jopa $10,000 kalenterivuodessa, pitää sen muutaman vuosikymmenen sovitusti, ja saada takaisin päämiehesi sekä hieman korkoa, kun lunastat sen.

Säästöobligaatioita pidetään yhtenä turvallisimmista tavoista säästää rahaa, koska ne ovat Yhdysvaltain liikkeeseen laskemia. Valtiovarainministeriö ja liittovaltion tukema.

Säästöobligaatioissa on joitakin veroetuja ja vähän riskejä, mutta ne eivät myöskään anna paljon rahaa vastineena verrattuna muihin sijoitustyyppeihin. Olitpa saanut yhden syntymäpäivälahjaksi isoäidiltä tai harkitset sellaisen ostamista, tässä on asioita, jotka kannattaa tietää Yhdysvaltain säästöobligaatioista ja siitä, miten ne toimivat.

Save Smart: Credit Karma Money™ SaveStart Saving

• mikä on säästöobligaatio?
• mitkä ovat Yhdysvaltain säästöobligaatioiden hyvät ja huonot puolet?
• miten säästöobligaatiota käytetään

mikä on säästöobligaatio?

kun ostaa Yhdysvaltain säästöobligaation, käytännössä lainaa rahaa liittovaltiolle. Yhdysvaltain valtiovarainministeriö laskee liikkeeseen obligaatioita, kun taas liittovaltio takaa ne varmistaakseen, että saat rahat takaisin.

kun joukkovelkakirjasta ei enää saa korkoa, se erääntyy ja voi olla aika lunastaa se — tai sijoittaa rahat uudelleen. Jos lunastat säästölainan sen erääntyessä, saat lainaamasi rahat sekä kaikki kertyneet korot. Mutta jos lunastat obligaation ennen sen erääntymistä, menetät osan mahdollisista koroista, jotka olisit ansainnut, jos olisit odottanut koko ajan — ja saatat jopa maksaa rangaistuksen riippuen siitä, kuinka aikaisin lunastat sen.

voit ostaa enintään 10 000 dollaria kutakin velkakirjatyyppiä minä tahansa kalenterivuonna. Liittovaltion hallitus laskee tällä hetkellä liikkeeseen kahdenlaisia säästöobligaatioita, kun taas Paikallishallinto tarjoaa omanlaisiaan.

I joukkolainat

otettiin käyttöön vuonna 1998, I joukkolainoissa on yhdistetty kiinteä ja inflaatiokorjattu korko, jota kertyy enintään 30 vuotta. Kun lunastat velkakirjan, saat takaisin nimellisarvon ja kertyneet korot. Tiedät kiinteän koron, kun ostat velkakirjan. Mutta koska inflaatiovauhti perustuu kaikkien kaupunkikuluttajien kuluttajahintaindeksiin (CPI-U), joukkolainan inflaatiokorjattu korko voi muuttua kuuden kuukauden välein.

yhdistetty korko (sekä kiinteästä että KULUTTAJAHINTAVETOISESTA korosta) on tällä hetkellä 1,90% toukokuusta 2019 lokakuuhun 2019 liikkeeseen lasketuissa I-joukkolainoissa.

voit katsoa tästä korkotaulukosta joukkovelkakirjasi korot sen mukaan, milloin se on laskettu liikkeeseen.

sarjan EE joukkovelkakirjalainat

sarjan EE joukkovelkakirjalainat otettiin käyttöön vuonna 1980, ja niiden pääoman takuu kaksinkertaistuu, jos niitä pitää hallussaan vähintään 20 vuotta. Jos olet ostanut nämä joukkovelkakirjalainat toukokuun 1997 ja huhtikuun 2005 välisenä aikana, ne saavat vaihtuvan koron, kun taas toukokuun 2005 jälkeen liikkeeseen lasketut joukkovelkakirjalainat saavat kiinteän koron, kunnes ne erääntyvät. Nykyinen EE-sarjan korko on 0,10% toukokuusta 2019 lokakuuhun 2019 liikkeeseen lasketuille joukkovelkakirjoille.

Tallenna Smart: Credit Karma Money™ SaveStart Saving

Municipal bonds

Municipal bonds, tai muni bonds, ovat valtion ja kuntien liikkeeseen laskemia ja voidaan käyttää rahoittamaan päivittäisiä velvoitteita tai jopa maksamaan tietyn hankkeen, kuten uuden koulun. Nämä joukkovelkakirjalainat maksavat korkoa säännöllisin väliajoin ja niillä on tietty eräpäivä. Ne voisivat olla hyvä sovi, jos etsit verosuoja, koska korko he ansaitsevat ei yleensä kuulu liittovaltion tuloveroa. Ja jos asut valtiossa, jossa obligaatio on myönnetty, et saa maksaa paikallisia tai valtion veroja joko.

Opi verovapaista koroista

mitkä ovat Yhdysvaltain säästöobligaatioiden hyvät ja huonot puolet?

kuten missä tahansa sijoitustyypissä, säästöobligaatioissa voi olla etuja ja haittoja. Esimerkiksi Säästöobligaatiot voivat sopia hyvin, jos haluaa matalan riskin tavan säästää rahaa ja voi hyödyntää muutaman verohelpotuksen.

mutta ”pienellä riskillä tulee matalat tuotot”, Weiss sanoo.

plussaa sijoittamisesta Yhdysvaltoihin. Säästöobligaatiot

• saat takuulla takaisin koko lainapääoman korkoineen, jos pidät velkakirjat erääntymiseen asti, eli niihin liittyy paljon pienempi riski kuin muihin sijoitusvaihtoehtoihin.
• joukkovelkakirjojen haltijat eivät maksa osavaltion tai paikallisia veroja koroista, ja he voivat lykätä liittovaltion tuloveron maksamista joukkovelkakirjan ansaitsemasta korosta, kunnes he lunastavat sen.
• tukikelpoiset verovelvolliset voivat saada verohelpotuksen, kun he käyttävät EE-ja I-sarjan säästöobligaatiorahastoja koulutuskulujen maksamiseen.
• toisin kuin muissa arvopaperilajeissa, joukkovelkakirjojen ostossa ei ole markkoja tai palkkioita. Ne myydään nimellisarvolla. Jos esimerkiksi haluat ostaa 50 dollarin joukkovelkakirjalainan, maksat siitä vain 50 dollaria.
• lapset voivat pitää Yhdysvaltain säästöobligaatioita omissa nimissään (tästä johtuu heidän suosionsa syntymäpäivä-ja valmistujaislahjana). Alaikäiset eivät voi pitää useimpia muita arvopapereita omissa nimissään.
• velkakirjan ostaminen auttaa tukemaan Yhdysvaltain hallitusta — velkakirjojen näkökulma, joka on vedonnut monien amerikkalaisten isänmaallisuuden tunteeseen vuosien saatossa siitä lähtien, kun joukkovelkakirjat otettiin käyttöön vuonna 1935.

Yhdysvaltain säästöobligaatioihin sijoittamisen miinukset

• Säästöobligaatioihin on pieni riski, mutta se tarkoittaa, että aggressiivisemmalla sijoituksella ei tienaa niin paljon kuin mitä.
• Jos haluaa sijoitukselleen mahdollisimman suuren tuoton, on pidettävä kiinni Yhdysvaltain säästöobligaatioista pitkään — useimmat maksavat korkoa 30 vuotta. Voit lunastaa ne aiemmin, kunhan olet pitänyt obligaatiota vähintään vuoden. Ja jos lunastat ne ennen kuin pidät niitä viisi vuotta, menetät myös viimeiset kolme kuukautta korkoa.
• kun lunastat velkakirjan, joudut maksamaan liittovaltion tuloveroja ansaituista koroista, ellet käytä varoja korkeakoulutuksen maksamiseen.

Opi koronkorosta ja sen toiminnasta

miten säästöobligaatiota käytetään

Jos olet perinyt tai löytänyt vanhan säästöobligaation, voit tarkistaa sen arvon Valtiokonttorin Säästöobligaatiolaskurilla. Sinun täytyy tietää joukkovelkakirjalainan tyyppi, sen sarjanumero ja sen myöntämispäivä. Jos pidät velkakirjan erääntymiseen asti, voit lunastaa kaikki kertyneet korot, kun lunastat sen.

säästöobligaation ostaminen

aiemmin Säästöobligaatiot olivat sarjanumeroilla varustettuja paperisia asiakirjoja, joita saattoi ostaa pankista tai postitse. Nyt voit ostaa sähköisen säästölainan verkossa osoitteessa TreasuryDirect.gov. ne ovat saatavilla pennin lisäyksinä, $25 – $10,000 vuosittain.

voit ostaa vain elektronisten sarjojen ee-joukkovelkakirjoja. Mutta jos käytät liittovaltion tuloveron palautusta ostoksen tekemiseen, voit silti ostaa paperisarjan I joukkovelkakirjoja.

Säästöobligaation lunastaminen

Jos sinulla on vanha paperinen säästöobligaatio, voit lunastaa sen korkeintaan rahoituslaitoksissa. Sähköiset Säästöobligaatiot voidaan lunastaa TreasuryDirect.gov ja talletetaan suoraan Shekki-tai säästötilillesi. Kun olet lunastanut obligaation, rahoituslaitoksen tai rahastonhoitajan tulisi lähettää Sinulle — mahdollisesti vasta vuodenvaihteen jälkeen-lomake 1099-INT, joka kuvastaa verotettavaa voittoasi. Jos rahastaa paperilainan rahoituslaitoksessa, se voi jopa antaa lomakkeen heti.

koska säästölainan korko on liittovaltion tuloveron alainen, voit joko ilmoittaa siitä ja maksaa veroa joka vuosi, että pidät velkakirjaa, tai odottaa loppuun ja maksaa veron kerralla.

Bottom line

Säästöobligaatioita on ollut olemassa jo pitkään, ja ne ovat olleet ensikertalaisia sukupolvien ajan, jotka saivat säästöobligaatioita lahjoina ollessaan lapsia.

Yhdysvaltain säästöobligaatioilla on tyypillisesti alhainen tuottoprosentti, mutta se on taattu tuotto. Jos sijoitusten pitäminen pieninä riskeinä on sinulle tärkeää — ja sinulla on aikaa antaa sijoituksen kypsyä täysin — Säästöobligaatiot voivat olla hyvä valinta koko sijoitus-ja säästösalkullesi.

Jos et ole varma, miten Säästöobligaatiot sopisivat yhteen yleisen taloussuunnitelmasi kanssa, saatat haluta keskustella talousneuvojan kanssa työstääksesi taloudellisia tavoitteitasi ja luodaksesi suunnitelman niiden saavuttamiseksi.

Save Smart: Credit Karma Money™ SaveStart Saving