on monia tapoja luoda taloudellisesti turvattu tulevaisuus läheisilleen. Voisit värvätä apua taloudellisen neuvonantajan keksiä kattavan rahoitussuunnitelman. Rahastot ovat toinen tapa asettaa lapsesi tai lapsenlapsesi tulevaa taloudellista menestystä varten. Eivätkä ne ole vain varakkaille. Voit avata rahaston varmistaaksesi, että läheisesi hallinnoivat ja jakavat varojasi tietyllä tavalla riippumatta nettovarallisuudestasi.

mikä on rahasto?

rahasto on oikeushenkilö, jolla on omaisuutta tai varoja toisen henkilön, ryhmän tai järjestön lukuun. Se on kiinteistösuunnittelutyökalu, joka pitää varasi neutraalin kolmannen osapuolen tai edunvalvojan hallinnoimassa rahastossa. Rahasto voi olla esimerkiksi raha, omaisuus, osake, yritys tai näiden yhdistelmä. Omaisuudenhoitaja pitää kiinni rahastosta, kunnes tulee aika siirtää varat valitsemillesi vastaanottajille.

rahastoissa on enemmän valvontaa ja erityisyyttä kuin testamentissa. Tämä johtuu siitä, että kun kuolet, tahtosi tulee julkiseksi eikä aina ole takeita toiveidesi täyttymisestä. Rahastossa vain edunvalvojat ja edunsaajat tietävät rahaston sisällön ja ehdot. Lisäksi tietyt rahastot voivat suojata omaisuuttasi oikeustoimilta ja tarjota veroetuja.

miten rahasto toimii?

rahastossa on kolme osapuolta: toimiluvan antaja, toimitsijamies ja edunsaaja. Toimiluvan antaja on henkilö, joka perustaa rahaston ja sijoittaa varansa rahastoon. Omaisuudenhoitaja on henkilö tai laitos, joka pitää hallussaan varoja ja hoitaa niitä. Lopuksi, edunsaajasi on henkilö, jonka olet valinnut vastaanottamaan rahaston varat.

rahaston perustamiseksi toimiluvan antaja työskentelee asianajajan kanssa rahaston perustamiseksi. Voit myös valita taloudellisen neuvonantajan, jonka kanssa voit työskennellä auttaaksesi sinua kohdentamaan varasi parhaalla mahdollisella tavalla. Toimiluvan antaja nimeää edunvalvojan, joka on usein perheenjäsen tai rahoituslaitos. Luvan antajan on myös nimettävä edunsaaja, kuten lapsensa tai lapsenlapsensa, liikekumppani tai hyväntekeväisyysjärjestö. Toimiluvan antaja ja lakimies laativat myös rahaston ehdot. Ehdot sisältävät, mitkä omaisuuserät toimiluvan antaja sisällyttää ja miten he haluavat, että varat jaetaan.

rahastot eroavat muista jäämistösuunnittelun välineistä. Niiden avulla toimiluvan antaja voi antaa täsmennyksiä siitä, miten ja milloin tuensaaja saa rahaston varat. Toimiluvan antajana voit esimerkiksi maksaa varoja vuosittain tuensaajalle tai kertasummana, kun tuensaaja saavuttaa tietyn iän. Toimiluvan antaja voi jopa määrittää, että varat menevät merkittävään kuluun, kuten korkeakouluopetukseen tai käsirahan maksamiseen talosta.

yhteinen sijoitusrahastoon on ”spendthrift-lauseke.”Tämä estää edunsaajaa käyttämästä rahaston varoja velkojensa maksamiseen. Joten vaikka pojanpoikasi pelaisi pois kaikki omat rahansa ja ottaisi paljon velkaa, hänen velkojansa eivät voi koskea hänen rahastoonsa. Siten pojanpoikasi voi vielä saada vararahaa, jotta hän pääsee jaloilleen.

erityyppisiä rahastoja

on muutamia rahastotyyppejä. Ensinnäkin, on olemassa peruuttamattomia rahastoja, jotka kerran perustettu, ovat muuttumattomia. Toimiluvan antajana et voi purkaa luottamusta etkä muuttaa ehtoja tai jakelua. Tästä jäykkyydestä on joitakin etuja. Ensinnäkin, koska toimiluvan haltija ei enää omista varoja, heidän ei tarvitse maksaa tuloveroa näiden varojen tuottamista rahoista. Peruuttamatonta rahastoa ei enää lasketa osaksi toimiluvan antajan omaisuutta. Siksi varojen siirtäminen peruuttamattomaan rahastoon voi myös auttaa toimiluvan antajaa siirtymään alempaan veroluokkaan tai välttämään kiinteistöveron maksamista. Peruuttamattomat trustit suojaavat varoja myös oikeusvaateilta ja veloilta toimiluvan antajaa vastaan. Näin tuensaaja voi edelleen hyötyä kyseisistä varoista, jos toimiluvan antaja joutuu velkaantumaan tai joutuu vaikeuksiin.

peruutettavissa olevia rahastoja sen sijaan voidaan muuttaa milloin tahansa. Näitä kutsutaan myös eläviksi trusteiksi. Voit päivittää niitä tarpeen mukaan lisäämällä tai poistamalla varoja ja edunsaajia. Voit jopa purkaa rahaston, joka johtaa varojen palauttamiseen toimiluvan antajalle. Tämä mahdollistaa enemmän joustavuutta ja control, koska muutoksia voidaan tehdä kunnes toimiluvan kuolee. Toisin kuin peruuttamattomassa rahastossa, peruutettavissa olevassa rahastossa olevia varoja pidetään kuitenkin edelleen osana toimiluvan antajan jäämistöä. Tämä jättää ne vähemmän suojattu, jos toimiluvan myöntäjä joutuu oikeudellisia vaatimuksia, lääkärilaskuja tai muita velkoja. Tällöin peruttavassa rahastossa olevat varat voidaan takavarikoida.

hyväntekeväisyysrahasto on toinen rahastotyyppi. Kutsutaan myös hyväntekeväisyyteen annuity trust, tämän avulla voit siirtää omaisuutesi tiettyyn hyväntekeväisyyteen sijaan sukulaisen. Tällaiseen rahastoon kuuluvat varat tuottavat edunsaajalle kiinteän prosenttimääräisen tuoton rahaston voimassaoloaikana. Kun rahoitat charitable Rest trust, voit välittömästi hyötyä hyväntekeväisyys-osuus verohyvityksiä. Lisäksi lahjoitat varojasi hyvään tarkoitukseen.

kuka tarvitsee rahastoa?

löydät rahastot hyödyllisiksi, jos haluat jättää rahaa, omaisuutta tai muuta omaisuutta jollekin toiselle ja varmistaa niiden käytön tietyllä ja kiistämättömällä tavalla. Voit perustaa rahaston, joka maksaa varoja tiettyinä aikoina, kuten vuosittain, tiettyihin tapahtumiin, kuten valmistumisen aikaan tai tietyssä iässä. Jos haluat varmistaa, että varallisuutesi kestää pidempään, voit maksaa sen edunsaajillesi erissä kertasumman sijaan. Jos haluat maksaa lastenlastesi koulutuksen, voit maksaa sen vain heidän lukukausimaksuistaan.

Luottamusrahastot torjuvat myös joitakin asioita, joita saatat kohdata testamentilla. Toisin kuin testamentti, trustit eivät ole testamentin alaisia, oikeusprosessi, joka vahvistaa tahtosi. Koska rahaston varat kuuluvat säätiölle, eivät toimiluvan antajalle, ei ole tarvetta siirtää niiden omistusta toimiluvan antajan kuoltua. Ilman testamenttia trustit pitävät myös kiinteistökaupat yksityisinä.

pohjalla

rahasto tarjoaa vankan jäämistösuunnitteluvälineen niille, jotka haluavat enemmän määräysvaltaa omaisuuteensa kuin testamentti voi tarjota. Trustit antavat luvan antajalle, Trustin perustajalle, mahdollisuuden määritellä Trustin ehdot. Tähän kuuluu, miten ja milloin halutaan, että säätiön sisältö välittyy edunsaajille. Peruuttamattomat rahastot tarjoavat myös joitakin veroetuja ja omaisuutensa suojaa oikeustoimilta.

vinkkejä eläkepäivien suunnitteluun

• Jos olet päättänyt, että haluat perustaa rahaston, on tärkeää, että sinulla on tarpeeksi rahaa sekä rahastoon että itsellesi. Toki, se on hienoa perustaa lapsesi niiden college lukukausimaksut, mutta älä unohda rahoittaa oman eläkkeelle liian. Avaa säästötilit kuten IRA tai 401 (k), jotta saat eläkesäästösi käyntiin.
• saatat huomata, että raha-asioittesi ja varojesi selaaminen, varsinkin kun perustat rahastoja ja tilejä, on paljon hoidettavaa yksin. Siinä tapauksessa, se voisi todella auttaa olla taloudellinen neuvonantaja opastaa sinua, kun voit hallita taloutta. Niiden avulla voit maksimoida säästöt ja saada hienoja veroetuja, liian. Smartassetin financial advisor matching-työkalun avulla on helppo löytää neuvonantaja, joka vastaa tarpeitasi. Vastaa vain lyhyeen kyselyyn, jonka jälkeen saat pariksesi enintään kolme alueellasi toimivaa neuvonantajaa.