Koronkorko on voimakas voima ihmisille, jotka haluavat rakentaa säästöjään. Siksi on erittäin tärkeää ymmärtää, miten se toimii — ja miten se valjastetaan.
koronkoron määritelmä
kun talletat rahaa säästötilille tai vastaavalle tilille, saat yleensä korkoa talletetun summan perusteella. Esimerkiksi, jos talletat $1,000 tilille, joka maksaa 1 prosentin vuosikorkoa, saisit $10 korkoa vuoden kuluttua.
Koronkorko on korko, jonka ansaitset korosta. Niin, edellä mainitussa esimerkissä, vuonna kaksi, voit ansaita 1 prosentti $ 1,010, tai $10.10 korkojen maksuja. Koronkorko nopeuttaa korkotuottojasi, mikä auttaa säästöjäsi kasvamaan nopeammin. Ajan myötä voit ansaita korkoa yhä suuremmille tilin saldoille, jotka ovat kasvaneet aikaisempina vuosina ansaittujen korkojen avulla. Pitkällä aikavälillä, yhdiste korko voi aiheuttaa korkotulot lumipallo hyvin nopeasti ja auttaa sinua rakentamaan vaurautta.
Katso lisää
monet pankkitilit, kuten säästötilit ja rahamarkkinatilit, sekä sijoitukset, maksavat korkoa. Säästäjänä tai sijoittajana saat korkomaksut ennalta määrätyllä aikataululla, kuten päivittäin, kuukausittain, neljännesvuosittain tai vuosittain. Ja talletukset noilla tileillä lisäävät ansaitsemaasi korkoa, maksaen lisäkorkoa korolle, jonka olet jo ansainnut.
tilistä riippuen korko voi kertyä eri aikatauluissa. Esimerkiksi perussäästötili saattaa korottaa korkoa päivittäin, viikoittain tai kuukausittain.
miten Koronkorko vaikuttaa?
on tärkeää huomata, että aikataulu koron laskemiseksi ja koron maksamiseksi voi vaihdella. Esimerkiksi säästötili voi maksaa korkoa kuukausittain, mutta korottaa sitä päivittäin. Joka päivä Pankki laskee korkotuottosi tilin saldon perusteella sekä koron, jonka olet ansainnut, jota se ei ole maksanut.
Mitä korkeampi korkotaso tilillä on ja mitä useammin korkoa lasketaan, sitä enemmän korkoa tienaa tiettynä ajanjaksona. Havainnollistaa, miten compounding toimii, olemme sisällyttäneet alla kaava compounding korko, sekä muutamia esimerkkejä siitä, miten compounding vaikuttaa tulos.
yhdistetyn koron kaava on:
Alkusaldo * (1 + (korko/luotausten lukumäärä per jakso) luotausten lukumäärä per jakso * jaksojen lukumäärä
Katso lisää
nähdäksesi, miten kaava toimii, tarkastellaan tätä esimerkkiä.
sinulla on 100 000 dollaria kahdella eri säästötilillä, joista kumpikin maksaa 2 prosentin korkoa. Yksi tili korottaa korkoa vuosittain, kun taas toinen laskee korkoa päivittäin. Odotat vuoden ja nostat rahasi molemmilta tileiltä.
ensimmäiseltä tililtä, joka kerää korkoa vain kerran vuodessa, saa:
100 000 dollaria * (1 + (.02 / 1)1*1 = $102,000
toiselta tililtä, joka korottaa joka päivä, saat:
100 000 dollaria * (1 + (.02 / 365)365*1 = $102,020.08
koska toisessa esimerkissä joka päivä ansaitsemasi korko tuottaa korkoa myös seuraavina päivinä, ansaitset ylimääräistä 20,08 dollaria kuin korkoa yhdistävällä tilillä vuosittain.
pitkällä aikavälillä koronkoron vaikutukset suurenevat, koska olet saamassa korkoa suuremmista tilisaldoista, jotka ovat seurausta vuosien korkotuotoista aiemmista korkotuotoista. Jos jättäisit rahasi tilille esimerkiksi kolmeksikymmeneksi vuodeksi, loppusaldot näyttäisivät tältä.
vuosittainen komppaus:
100 000 dollaria * (1 + (.02 / 1)1*30 = $181,136.16
päivittäiset yhdistelmät:
100 000 dollaria * (1 + (.02 / 365)365*30 = $182,208.88
30 vuoden aikana Koronkorko teki kaiken työn puolestasi. Alkuperäinen 100 000 dollarin talletus lähes kaksinkertaistui. Riippuen siitä, kuinka usein rahaa kertyi, tilisi saldo kasvoi yli $181,000 tai $182,000.
ja päivittäinen yhteenlasku tuotti sinulle 1 072,72 dollaria eli yli 35 dollaria vuodessa.
rahoilleen ansaitsemalla korolla on myös suuri vaikutus summauksen voimaan. Jos säästötili maksaisi 5 prosenttia vuodessa 2 prosentin sijaan, loppusaldot näyttäisivät:
| 1 year | 30 years | |
| Annual compounding | $105,000 | $432,194.24 |
| päivittäinen koostaminen | $105,126.75 | 448,122.87 |
mitä korkeampi korko, sitä suurempi ero päättyvien saldojen välillä on sen mukaan, kuinka usein niitä lasketaan yhteen.
koronkorkolaskurimme avulla voit laskea, kuinka paljon korkoa ansaitset eri tileiltä.
miten koronkorkoa voi hyödyntää
on olemassa muutamia tapoja, joilla tavalliset ihmiset voivat hyödyntää koronkorkoa.
Save early
korkojen yhdistämisen voima tulee ajasta. Mitä pidempään jätät rahasi säästötilille tai sijoitat markkinoille, sitä enemmän korkoa siitä kertyy. Mitä enemmän aikaa rahaa pysyy tilillä, sitä enemmän compounding voi tapahtua, eli saat ansaita lisäkorkoa ansaittua korkoa.
harkitse tätä esimerkkiä henkilöstä, joka säästää 10 000 dollaria vuodessa 10 vuoden ajan ja sitten lopettaa säästämisen, verrattuna henkilöön, joka säästää 2 500 dollaria vuodessa 40 vuoden ajan. Olettaen, että molemmat ihmiset ansaitsevat 7 prosentin vuosituoton, joka lasketaan päivittäin, heillä on seuraava määrä 40 vuoden kuluttua.
| säästää 10 000 dollaria vuodessa 10 vuoden ajan, sitten ei mitään 30 vuoteen | säästää 2 500 dollaria vuodessa 40 vuoden ajan | säästää 5 000 dollaria vuodessa 40 vuoden ajan |
| $1,182,470, 57 | 551,542, 64 | 1,103,085.27 |
molemmat säästävät saman 100 000 dollarin kokonaissumman, mutta aiemmin säästänyt päätyy 40 vuoden lopussa paljon suurempaan. Jopa joku, joka säästää $200,000, tai kaksi kertaa niin paljon koko 40 vuotta, päätyy vähemmän, koska ne levittää säästönsä yli 40 vuotta sen sijaan, että suurin osa niiden säästäminen etukäteen.
Tarkista APY
Mitä korkeampi tilin korko, sitä enemmän korkoa ansaitset tilille laittamastasi rahasta ja sitä enemmän korkoa ansaitset. Vaikka yksinkertainen korko on hyvä mittari käyttää, vuotuinen prosenttituotto (APY) on parempi mittari katsoa.
APY kertoo tilin efektiivisen koron sisältäen kaikki summat. Jos laitat 1000 dollaria tilille, joka maksaa 1 prosentin korkoa vuodessa, saatat päätyä yli 1010 dollaria tilille vuoden kuluttua, jos korot summautuvat enemmän kuin vuosittain.
Jos tili mainostaa 1 prosentin APY: tä, tilillä on tasan 1 010 dollaria vuoden kuluttua, koska APY: n tili pyöristyy.
kahden tilin koron sijaan vertaamalla saadaan selville, kumpi maksaa oikeasti enemmän korkoa.
Tarkista yhdistämisen tiheys
kun vertaat tilejä, Älä vain KATSO APY: tä. Katso kuinka usein ne lisäävät korkoa. Mitä useammin ne sekoittuvat, sen parempi. Kun verrataan kahta tiliä, joilla on sama korko, yhdellä, jolla on useammin yhdistetty, on korkeampi APY, eli se maksaa enemmän korkoa saman tilin saldolle.
Lue lisää:
- Review best savings accounts
- Review best money market accounts
- Review best 1-year CDs
Katso lisää